Bu, sizə hədiyyə edilmiş Mint Premium məqaləsidir. Oxşar hekayələrdən zövq almaq üçün abunə olun. Gözlənilən kredit zərəri (ECL) sisteminin tətbiqinə beş aydan az vaxt qalmış, Hindistanın bankları artıq yeni rejimə hazırlaşmaq üçün ehtiyatlar ayırırlar. 1 aprel 2027-ci ildə qüvvəyə minəcək yeni çərçivəyə əsasən, banklar borcalan faktiki olaraq defolt etmədən, potensial pis kreditləri ödəmək üçün pul ayırmalıdırlar. Hindistan Ehtiyat Bankı banklarla ECL tətbiqini müzakirə etməyə davam etsə də, keçid prosesini asanlaşdırmaq üçün ehtiyatlar ayrılır, deyə kreditorlar bildiriblər. Bankları modellərə əsaslanaraq gələcək kredit risklərini tanımaq məcburiyyətində qoymaqla, sistem ani mənfəət şoklarının qarşısını almağı və pis borclara qarşı daha güclü təhlükəsizlik şəbəkəsi qurmağı hədəfləyir. Mərkəzi bank rəsmiləri sənayenin hazırlığını nəzərdən keçirmək üçün yüksək səviyyəli bank rəhbərləri ilə görüşməyi planlaşdırır, deyə Hindistan Dövlət Bankının (SBI) sədri CS Setty noyabrın 3-də bildirib və əlavə edib ki, bank öz modelləri ilə hazırdır. SBI vergilərdən sonra ECL təsirini 19 500 kror rupi , yəni bankın xalis dəyərinin təxminən 3%-i səviyyəsində qiymətləndirir. Yeni çərçivə 1 aprel 2027-ci ildə qüvvəyə minir. “Hətta yekun əsas istiqamətdən sonra da, bu, çox mürəkkəb bir ECL mexanizmidir. Sənayedə bu qədər genişmiqyaslı ECL tətbiqi ilk dəfədir ki, baş verir və tənzimləyici mütləq mümkün qədər çox rəy almaq istəyir və onlar həm təlimatların, həm də tətbiqin bəzi incəliklərini müzakirə etməyə hələ də açıqdırlar”, deyə Setty bildirib və əlavə edib ki, tənzimləyici bankların texnoloji hazırlığını və modellərin indiyə qədər necə işlədiyini anlamağa can atır. SBI , RBI tərəfindən təklif olunan dörd illik keçid yolu üzərində amortizasiya etməyi planlaşdırır. RBI işçi qrupu yekun ECL istiqamətlərini dəqiqləşdirmək üzərində işləyir, deyə Setty bildirib. ECL keçidi banklar üçün birdəfəlik balans hesabatı zərbəsi ola bilər, çünki onlar yeni normalar altında gecikmiş və problemli kreditləri yenidən təsnif edirlər. Bundan sonra, banklar mövcud problemli kreditlər hovuzuna qarşı daha yüksək ehtiyatları saxlamağa çalışdıqları üçün 4-5 il ərzində təkrarlanan xərclərə də məruz qalacaqlar. Banklar keçidə hazırlaşmağa başlayıblar, deyə Gefion Capitalın tərəfdaşı Prakash Agarwal bildirib. "Banklar güclü kapitallaşma, yaxşı aktiv keyfiyyəti və yüksək mənfəətlilik ilə güclü mövqeyə malikdirlər və buna görə də ECL rejiminə keçid üçün yaxşı vəziyyətdədirlər. Biz bankların tənzimləyici müddətlərdən əvvəl ECL ehtiyat tələblərinin böyük bir hissəsini öncədən ödəməsini gözləyirik", deyə Aggarwal bildirib. Bu ilin aprelində ECL qaydaları elan edildikdə, əksər banklar maliyyə ilinin ikinci yarısında, tətbiqdən əvvəl ehtiyatların əsas hissəsini ayırmağı planlaşdırmışdılar. Lakin, son iki rüb ərzində güclü maliyyə vəziyyəti və sabit mənfəətlilik onları bu ehtiyatları öncədən ayırmağa başlamağa sövq edib ki, əlavə ehtiyatların il ərzində təsirini yaysınlar və minimuma endirsinlər. “Bazar bu şeyləri xeyli əvvəldən nəzərə almağa başlayacaq və sənaye təcrübələrindən geri qalan banklar cəzalandırıla bilər”, deyə Agarwal bildirib və əlavə edib ki, bankların güclü mövqeyini nəzərə alaraq, onlar fövqəladə hallar üçün əlavə buferlər təmin etməlidirlər. “Ümumilikdə, təsir daha çox dövlət sektorundakı banklara təsir edəcək, çünki bir çox böyük bank keçid təsirinin bir hissəsini kompensasiya etmək üçün üzən/fövqəladə ehtiyatlarından istifadə edəcəklər.” Punjab National Bank 3 700 kror rupi ehtiyat ayırdığını, keçiddən gözlənilən ümumi zərərin isə ilkin 9 000-10 000 kror rupi təxminindən 8 000 kror rupiyə endirildiyini bildirib. PSB ECL altında təkrarlanan standart aktiv ehtiyatının təxminən 15 baza bəndi olacağını təxmin edir, lakin ümumi kredit xərclərinin təxminən 25-30 baza bəndi səviyyəsində qalacağına əmindir. HDFC Bank 49 500 kror rupi məbləğində, yəni kreditlərin 1,5%-i qədər fövqəladə ehtiyat buferi yaratmışdır, Union Bank isə 5 500 kror rupi gözlənilən təsirə qarşı 1 000 kror rupi , o cümlədən Q2-də 200 kror rupi ehtiyat ayırmışdır. City Union Bank isə 300 kror rupi ümumi təsirə qarşı 30 kror rupi ehtiyat və 50 kror rupi fövqəladə bufer yaratmışdır. Federal Bank ECL-ə keçidin bankın xalis dəyərinin 1,5-2%-i qədər təsir göstərəcəyini bildirmişdir, Karnataka Bank isə ECL çərçivəsinə keçidin kapitala 1-1,75% təsir edəcəyini təxmin edir. Indian Bank maliyyə ilinin ikinci rübündə 1 500 kror rupi əlavə ehtiyat ayırmışdır ki, bu da gözlənilən ümumi 3 500 kror rupi təsirə qarşı indiyə qədər yığılmış ehtiyatları 2 500 kror rupiyə çatdırır. Bank, performans güclü qaldığı müddətdə buferi yaratmağa üstünlük verdiyini bildirib. "Rəhbərlik aydınlaşdırdı ki, gözlənilən 35 milyard rupi ECL təsiri yalnız kredit kitabına aiddir, yeni təlimatlar altında HTM ilə bağlı hər hansı əlavə qiymətləndirmə təsiri bu məbləğdən əlavə olacaq", deyə Emkay Financial Services Indian Bank haqqında qazancdan sonrakı qeydində bildirib və əlavə edib ki, bank illik olaraq ECL ilə bağlı artan təkrarlanan kredit xərclərinin 10-15 baza bəndi olacağını gözləyir. Bernsteinin direktoru və baş tədqiqat analitiki Pranav Gundlapalle bildirib ki, banklar ECL tətbiq edildikdə birdəfəlik zərbə alacaqlar və əksər banklar bunu artıq ödəyib və ya qiymətləndiriblər. "Bu, ümumiyyətlə, onların kapitalının birrəqəmli faizidir və banklar öz kitablarını dəqiqləşdirdikcə tarixə yaxın dəyişməyə davam edəcək." "İnvestorları ən çox maraqlandıran digər hissə isə sabit vəziyyət təsiridir ki, burada onların daha yüksək SMA-1 (xüsusi qeyd hesabı) və ya SMA-2 kateqoriyaları səbəbindən kredit xərcləri davamlı olaraq artacaq. Bu, investorların rəhbərlik baxımından həqiqətən gözlədiyi yeganə hissədir, çünki kredit xərclərindəki 10-15 baza bəndi artım onların RoA-sına və nəticədə sektordakı rəqabət intensivliyinə də təsir edəcək – əsl mübahisə budur." SMA , yəni xüsusi qeyd hesabları, hələ problemli hala gəlməmiş gecikmiş kreditlərdir. SMA-1 hesabları 30 gün , SMA-2 isə 60 gündən çox gecikmiş olanlardır. Rüb ərzində Bank of Baroda ECL üçün 1 300 kror rupi və yeni çərçivə altında istiqraz qiymətləndirmələri üçün əlavə 300 kror rupi ehtiyat ayırmışdır. Artıq 15 900 kror rupi yığılmış qeyri- NPA ehtiyatları yaratmış Axis Bank , əlavə buferlərin və yaxşılaşan aktiv keyfiyyətinin keçidin təsirini udmağa kömək edəcəyini bildirib. Kotak Bank birdəfəlik təsiri xalis dəyərin 2%-i səviyyəsində qiymətləndirib, lakin təkrarlanan təsirin hələ qiymətləndirilmədiyini və yekunlaşdırılmadığını əlavə edib. Ümumi ECL təsirini 2 200 kror rupi səviyyəsində qiymətləndirən Bandhan Bank , kredit xərclərinə təkrarlanan zərbənin rüb ərzində 15-20 baza bəndi ola biləcəyini, lakin kitab gücləndikcə bu zərbənin azalacağını bildirib. Xəbərlərə olan həvəsi və dəqiq və etik reportajlara sadiqliyi ilə Anshika Kayastha son 13 il ərzində banklardan və NBFC-lərdən fintechlərə, sığortaya, ödənişlərə, tənzimləyicilərə, şəxsi maliyyəyə və pul bazarlarına qədər BFSI-nin bütün spektrini əhatə edir. Mumbayda yerləşən onun Mintdəki işi sektoral tendensiyalar, tənzimləyici və siyasət dəyişiklikləri, korporativ strategiyalar, idarəetmə və innovasiyalar haqqında hərtərəfli və dərin məlumatları əhatə edir. Fintechə xüsusi marağı olan o, yeni oyunçuları, dağıdıcı biznes modellərini və inkişaf edən tənzimləyici mənzərəni yaxından izləyir. 2024-cü ilin iyulunda Mintə qoşulmazdan əvvəl Anshika The Hindu BusinessLine və Informist Mediada Hindistanın maliyyə xidmətlərini formalaşdıran qüvvələr haqqında dəqiq, yaxşı mənbəli reportajlar hazırlayaraq öz sənətini təkmilləşdirmişdir. O, Symbiosis Universitetindən media və kommunikasiya üzrə dərəcəyə malikdir. Ən son RBI sirkulyarını izləmədikdə və ya növbəti hekayəni inadla axtarmadıqda, Anshika ən çox Himaçal Pradeşin dağlarında özünü evdə hiss edir. İstiqanlı, sosial və sonsuz dərəcədə maraqlı olan o, özünü kredit kartı həvəskarı kimi qəbul edir və eyni enerjini qeyri-adi televiziya seriallarına, tapmacalara, çimərlik tətilinə və rəqabətli oyun gecələrinə gətirir. Subhana Shaikh Mintdə biznes jurnalistidir, burada Hindistan Ehtiyat Bankını , monetar siyasəti və Hindistanın istiqraz bazarlarını əhatə edir. O, bankçılıq və daha geniş maliyyə sistemi üzrə ixtisaslaşaraq maliyyə bazarları haqqında reportajlarda yeddi illik təcrübəyə malikdir. Karyerasına Bengaluru, Indian Institute of Journalism and New Media-da aspirantura diplomunu bitirdikdən sonra başlamışdır. Daha sonra beş il xəbər agentliyi olan Informist Mediada işləmiş, burada istiqraz bazarlarını və BFSI sektorunu yaxından izləyərək bazar reportajlarında güclü təməl qoymuşdur. Daha sonra NDTV Profitə keçərək geniş çeşidli biznes və iqtisadi hekayələri əhatə etmişdir. Mintdə Subhana oxucuları üçün mərkəzi bank qərarlarını, istiqraz bazarı hərəkətlərini və bankçılıq tendensiyalarını izah etməyə diqqət yetirir. Onun reportajları yerindəki məlumatları diqqətli təhlillə birləşdirərək auditoriyaların mürəkkəb maliyyə inkişaflarını anlamasına kömək edir. Mumbayda yerləşən o, biznes mənzərəsindəki hekayələri araşdırmağa maraqlıdır. İşdən kənar vaxtlarda oxumaqdan və üç pişiyi ilə vaxt keçirməkdən zövq alır. Bütün Sənaye Xəbərlərini, Bankçılıq Xəbərlərini və Yeniləmələrini Live Mintdə izləyin. Gündəlik Bazar Yeniləmələrini əldə etmək üçün Mint News Tətbiqini yükləyin.