Çərşənbə axşamı, United Community Banks (NYSE:UCB) birinci rübün maliyyə nəticələrini gəlir zəngi zamanı müzakirə etdi. Tam transkript aşağıda təqdim olunur. Bu transkript sizə Benzinga API -ləri tərəfindən təqdim olunur. Bütün kataloqumuza real vaxt rejimində daxil olmaq üçün məsləhət üçün https://www.benzinga.com/apis/ səhifəsinə daxil olun. United Community Banks 2026-cı ilin birinci rübü üçün 84 milyon dollardan çox xalis gəlir və 0.70 dollar EPS (səhm başına qazanc) bildirdi ki, bu da 2025-ci ilin birinci rübü ilə müqayisədə 19% artım deməkdir. Şirkət 4.5% illik kredit artımı yaşadı və xalis faiz marjasını 3 baza bəndi genişləndirdi, eyni zamanda güclü kredit performansını qorudu. United Community Banks , 2027-ci ildə 0.09 dollar artım gətirəcəyi gözlənilən, təxminən 100 milyon dollar dəyərində 50/50 nağd-səhm müqaviləsi ilə Peach State Bank -ın alınmasını elan etdi. Müştəri depozitləri 237 milyon dollar artdı, depozitlərin xərcləri isə 9 baza bəndi azalaraq 1.67% -ə düşdü. CET1 nisbəti 13.4% səviyyəsində güclü qaldı. Şirkət Peach State -in alınmasından yaranan seyreltməni kompensasiya etmək üçün ilin sonuna qədər 100 milyon dollar subordinasiyalı borcu geri ödəməyi və 50 milyon dollar səhm geri almağı planlaşdırır. Rəhbərlik şirkətin J.D. Power tərəfindən müştəri məmnuniyyətinə görə tanınmasını vurğuladı və HELOC və CNI kredit artımı kimi sahələrə davamlı strateji diqqəti qeyd etdi. Gələcək perspektivlər davamlı marja genişlənməsini və gəlir istehsalçılarının artırılmasına diqqəti əhatə edir, 5-6% kredit artımı gözlənilir. Sabahınız xeyir və United Community Banks Community Bank -ın 2026-cı ilin birinci rübünün gəlir zənginə xoş gəlmisiniz. Bu gün zəngə ev sahibliyi edənlər İdarə Heyətinin Sədri və Baş İcraçı Direktoru Lynn Hartin , Baş Maliyyə Direktoru Jefferson Harrelson , Prezident və Baş Bankçılıq Direktoru Rich Bradshaw və Baş Risk Direktoru Rob Edwards -dır. United Community Banks -ın bugünkü təqdimatı əməliyyat gəlirlərinə, vergidən əvvəl, kreditdən əvvəl gəlirlərə və digər GAAP olmayan maliyyə məlumatlarına istinadları əhatə edir. Bu GAAP olmayan maliyyə tədbirləri üçün United Community Banks , gəlir buraxılışının Maliyyə Əsasları bölməsində, eləcə də investor təqdimatının sonunda müvafiq GAAP maliyyə tədbirinə uyğunlaşdırma təmin etmişdir. Hər ikisi ucbi.com veb saytında yerləşdirilib. Birinci rübün gəlir buraxılışının və investor təqdimatının surətləri bu səhər SEC -ə Form 8-K ilə təqdim edilmişdir və bu zəngin təkrarı şirkətin ucbi.com veb saytının Investor Relations bölməsində mövcud olacaq. Xahiş edirik nəzərə alın ki, bu zəng zamanı United nümayəndələri tərəfindən gələcəyə yönəlik bəyanatlar verilə bilər. Hər hansı bir gələcəyə yönəlik bəyanat şirkətin 2025-ci il Form 10K -nın 5 və 6-cı səhifələrində təsvir olunan risklər və qeyri-müəyyənliklər, eləcə də şirkətin SEC -ə təqdim etdiyi sənədlərdə və veb saytında yerləşdirilən digər məlumatlar nəzərə alınmaqla qiymətləndirilməlidir. Bu zaman. Zəngi Lynn Hartin -ə təhvil verirəm. Sabahınız xeyir və bu gün zəngimizə qoşulduğunuz üçün təşəkkür edirəm. Çox şeyləri əhatə etməliyik. Mən rüblük gəlirlərimizin yenilənməsi ilə başlayacağam və sonra Gainesville, Georgia -da yerləşən Peach State Bank -ın alınması detalları ilə yekunlaşdıracağıq. 2026-cı ilə əla başladıq. Birinci rüb üçün 84 milyon dollardan bir qədər çox xalis gəlir əldə etdik ki, bu da 0.69 dollar səhm başına qazanc (EPS) deməkdir. Əməliyyat əsasında, səhm başına qazancımız (EPS) 0.70 dollar idi ki, bu da 2025-ci ilin birinci rübü ilə müqayisədə 19% artım deməkdir. Rübdə 4.5% illik kredit artımı və xalis faiz marjamızın 3 baza bəndi genişlənməsi bu nəticələrin əldə olunmasına kömək etdi. Kredit də bu rübdə çox yaxşı performans göstərdi, ümumi silinmələr 22 baza bəndi təşkil etdi. Navitas kreditləri istisna olmaqla, yalnız 10 baza bəndi . Kreditlərin faizi olaraq qeyri-işlək aktivlər 50 baza bəndi təşkil etdi, bu da 2025-ci ilin birinci rübü ilə müqayisədə 1 baza bəndi azalma deməkdir və xüsusi qeyd olunan və standartdan aşağı kreditlər ümumi kreditlərin yalnız 2.9% -ni təşkil etdi, bu da 2025-ci ilin birinci rübü ilə müqayisədə 2 baza bəndi azalma deməkdir. Əməliyyat aktivləri üzrə gəlirimiz 122 baza bəndi idi, bu da illik müqayisədə 18 baza bəndi yaxşılaşma deməkdir və maddi adi kapital üzrə əməliyyat gəlirimiz 13.1% idi. Yüksək kapital səviyyələrimizi nəzərə alaraq, həm 25 sent rüblük dividend, həm də 37 milyon dollar adi səhmlərimizin geri alınması yolu ilə səhmdarlara kapital qaytarmağa davam etdik. Biz həmçinin ikinci rübdə qalan 100 milyon dollar subordinasiyalı borcumuzu geri ödəmək niyyətimizi elan etdik ki, bunun yalnız 20% -i Tier 2 kapitalı kimi kvalifikasiya olunurdu. Geri alma fəaliyyətimizdən yaranan seyreltməyə baxmayaraq, səhm başına maddi balans dəyəri rüb ərzində illik 6% -ə yaxın, illik müqayisədə isə 10% artdı. Biz həmçinin rüb ərzində Cənub-Şərq -də pərakəndə müştəri məmnuniyyətinə görə ən yüksək reytinqli bank kimi J.D. Power tərəfindən tanınmaqdan məmnun idik. Bu, United komandasının bu tanınmanı 12-ci dəfə almasıdır. Komandalarımızın hər gün nümayiş etdirdiyi fədakarlıq və səmimi qayğı ilə çox fəxr edirəm. Məhz onların sayəsində biz Cənub-Şərq -də müştəri məmnuniyyətinə görə ən çox tanınan bankıq. İndi birinci rübün performansını daha ətraflı əhatə etmək üçün sözü Jefferson -a verirəm. Təşəkkür edirəm Lynn və hər kəsə sabahınız xeyir. Mən beşinci səhifədən başlayacağam və depozit nəticələrimiz haqqında danışacağam. Dövrün sonu əsasında, müştəri depozitlərimiz 237 milyon dollar və ya illik 4% artdı, əsasən rübdə Tələb Depozit Hesabları (DDA) artımı ilə. Biz həmçinin depozitlərimizin xərcinin 9 baza bəndi azalaraq 1.67% -ə düşməsindən və bu eniş dövründə kumulyativ ümumi depozit betamızın 39% təşkil etməsindən çox məmnun idik ki, bu da hədəfimizi üstələdi. Altıncı səhifədə kredit portfelinə keçirik, burada artımımız illik 4.5% sürətlə davam etdi. Artımımız əsasən Ev Kapital Kredit Xətti (HELOC) və Kommersiya və Sənaye (C&I) kateqoriyalarında baş verdi ki, bunlar da hazırda artım üçün diqqət mərkəzimizdə olan iki sahədir. Yeddinci səhifəyə keçərək balansımızın bəzi güclü tərəflərini vurğulayırıq. İnanırıq ki, balansımız likvidlik və kapital baxımından hər hansı bir iqtisadi dəyişkənliyə hazır olmaq üçün yaxşı vəziyyətdədir. Çox məhdud broker depozitlərimiz və hər hansı bir növ çox məhdud topdansatış borclarımız var. Kredit-depozit nisbətimiz aşağı qaldı və bu rübdə 82% səviyyəsində dəyişməz qaldı, dövrün sonunda möhkəm depozit artımı ilə. Adi Kapital Tier 1 (CET1) nisbətimiz 13.4% səviyyəsində sabit qaldı və bank üçün güc mənbəyi olaraq qalır. Səkkizinci səhifədə kapitala daha ətraflı baxırıq. Qeyd etdiyim kimi, Adi Kapital Tier 1 (CET1) nisbətimiz 13.4% və Maddi Adi Kapital (TCE) də 9.92% səviyyəsində sabit qaldı. Birinci rübdə yenidən geri alma fəaliyyətində aktiv idik, 37 milyon dollar səhm geri aldıq ki, bu da rübdə 1.1 milyon səhmə və ya dövriyyədə olan səhmlərimizin 1% -dən bir qədər azına bərabər idi. Doqquzuncu səhifədə Faiz gəlirinə keçərək, birinci rübdə faiz gəliri əsasən rübdə iki gün az olması səbəbindən azaldı. İllik müqayisədə faiz gəlirimiz 10% artdı. Xalis faiz marjamız rübdə 3 baza bəndi artaraq 3.65% -ə çatdı və keçən illə müqayisədə 29 baza bəndi artdı və birinci rüb ardıcıl beşinci rübdür ki, marja genişlənir. Biz arxa kitabımızın yenidən qiymətləndirilməsindən və gələn il qiymətli kağızlardan kreditlərə doğru qarışıq dəyişikliyindən marja küləyini yaşamağa davam edirik. Yalnız ödəmə müddətlərindən istifadə edərək, 4.63% diapazonunda ödənilən təxminən 1.4 milyard dollar aktivimiz var və bu davamlı təsir səbəbindən ikinci rübdə marjanın 3 ilə 5 baza bəndi arasında artacağını gözləyirəm. Onuncu səhifəyə keçərək, rübdə faizsiz gəlir 43.7 milyon dollar təşkil etdi. Buraya 30 aprel tarixində geri ödəməyi planlaşdırdığımız subordinasiyalı borc emissiyasını hedcinq edən faiz dərəcəsi limiti üzrə 5.2 milyon dollar qazanc daxil idi. Limit qazancı istisna olmaqla, faizsiz gəlir güclü ipoteka rübündən faydalandı və mövsümi olaraq daha aşağı xidmət haqları ilə kompensasiya edildi və biz adətənkindən daha az Navitas kreditləri satmağı seçdik. Keçən rübdə 41.6 milyon dollar Navitas kreditləri satdıq, bu rübdə isə 8.3 milyon dollar . GAAP xərclərimiz birinci rübdə 157.3 milyon dollar , əməliyyat xərclərimiz isə 151.6 milyon dollar təşkil etdi. Normal birləşmə xərclərimizin kiçik bir hissəsi var idi, lakin iki daha qeyri-adi və əks qeyri-əməliyyat xərclərimiz var idi. Birincisi, Silicon Valley uğursuzluqlarından sonra gələn FDIC xüsusi qiymətləndirməsi üçün tamamilə hesablamışdıq. Bununla belə, FDIC fondunu gözləniləndən daha sürətli doldurdu və tam qiymətləndirməni tələb etmir. Biz orijinal qiymətləndirməni qeyri-əməliyyat zərəri kimi qəbul etmişdik və buna görə də 1.9 milyon dollar qiymətləndirmənin buraxılması da qeyri-əməliyyat yolu ilə gəlir. Birinci rübdə qanunvericilikdəki dəyişikliklərin zəruri etdiyi əmək haqqı prosesimizdəki dəyişikliklərlə əlaqədar başqa bir qeyri-əməliyyat xərcimiz də var idi. Biz əməkdaşlarımıza cari əsasda ödəniş edirdik və bunu əməkdaşlarımıza gecikmə ilə ödəməyə dəyişdirdik. Keçid və əmək haqqı vaxtının nəticəsi olaraq, bəzi əməkdaşlarımız demək olar ki, bir ay maaşsız qalacaqdılar, buna görə də boşluğu aradan qaldırmaq üçün əlavə bir çek ödədik. Birdəfəlik xərclər istisna olmaqla, xərclər 151.6 milyon dollar təşkil etdi, dördüncü rüblə müqayisədə nisbətən sabit qaldı. On ikinci səhifədə kredit keyfiyyətinə keçərək, rübdə xalis silinmələr 22 baza bəndi təşkil etdi, keçən rüblə müqayisədə yaxşılaşdı və keçən illə sabit qaldı. Biz həmçinin nisbətən sabit Qeyri-işlək Aktivlər (NPA) və kredit keyfiyyəti güclü qaldığı üçün gecikmiş ödənişlərdə yaxşı bir yaxşılaşma gördük. On üçüncü səhifədə kredit zərərləri üçün ayırma ilə rüblük nəticələri yekunlaşdıracağam. Rübdə kredit zərərləri üçün ayırmamız 10.9 milyon dollar təşkil etdi ki, bu da xalis silinmələrimizə uyğun idi. Kredit artımı ilə, kredit zərərlərinin ayırma əhatəsi bir qədər azalaraq 1.15% -ə düşdü. Bununla, sözü yenidən Lynn -ə verirəm. Təşəkkür edirəm, Jefferson . İndi Peach State Bank elanımızın müzakirəsinə keçək və bir az tarixçə ilə başlayacağam. United 2005-ci ildə Hall County -nin bir hissəsi olan Gainesville -də sıfırdan başladı. Son 20 ildə biz orada güclü üzvi artım əldə etdik, indi rayonda 827 milyon dollar depozitimiz var. Peach State də eyni ildə, 2005-ci ildə quruldu və güclü üzvi artım əldə etdi. Şirkətin ümumi aktivləri birinci rübün sonunda 788 milyon dollar təşkil edir. 713 milyon dollar depozitlə. Hall County ümumi Atlanta Metropolitan Statistical Area (MSA) -nın sürətlə böyüyən bir hissəsidir. Və bu əməliyyatdan sonra birləşmiş bank rayonda bir nömrəli depozit payına sahib olacaq. Mədəni cəhətdən biz bir-birimizə yaxşı uyğun gəlirik. Biz bir-birimizi şəxsən tanıyırıq. Cəmiyyətdə birlikdə işləyirik. Birlikdə məktəbə gedirik. Birlikdə kilsəyə gedirik. Peach State United kimi müştəri xidmətinə eyni ehtirası bölüşür. İki komanda arasında böyük qarşılıqlı hörmət var və mən onların bir araya gəlməsini və bu bazarda qazanmağa davam etmələrini görməkdən çox həyəcanlıyam. Jefferson , indi əməliyyatın maliyyə aspektlərini əhatə etmək üçün sözü sənə verirəm. Yaxşı. Birincisi, Peach State -in təxminən 800 milyon dollar aktivləri var, bu da aktivlərimizin təxminən 3% -ni təşkil edir. Müqavilənin dəyəri təxminən 100 milyon dollar dır və 50/50 nağd-səhm qarışığı olacaq. Biz maddi balans dəyərinin 1.9 qatı və xərclərə qənaət edilmiş gəlirlərin 6 qatı ödəyirik. Üst-üstə düşməyimizi nəzərə alaraq, 40% xərc qənaəti təxmin edirik, müqavilə 50/50 səhm və nağd pul olsa da. Biz ilin sonuna qədər buraxılmış 50 milyon dollar səhmi geri almağı planlaşdırırıq. Strukturlaşdırıldığı kimi, müqavilənin 2027-ci ildə 0.09 dollar artım gətirəcəyini təxmin edirik. Və planlaşdırılan geri almalarla, müqavilənin 0.12 dollar artım gətirəcəyini təxmin edirik. Bununla, yekunlaşdırmaq üçün sözü yenidən Lynn -ə verirəm. Təşəkkür edirəm, Jefferson . Bu, M&A sahəsində etmək istədiyimiz şeyin əla nümunəsidir. Bu, bazarda idarə oluna bilən ölçüdədir, güclü performans tarixinə, böyük yüksəliş potensialına və kapitaldan istifadə etmək və biznesimizi və brendimizi böyütməyə davam etmək üçün cəlbedici bir yoldur. İndi zəngi suallar üçün açmaq istərdim. Xanımlar və cənablar, bu zaman sual-cavab sessiyasına başlayacağıq. Sual vermək üçün ulduz və sonra bir düyməsini basa bilərsiniz, toxunma tonlu telefon istifadə edərək suallarınızı geri götürmək üçün ulduz və iki düyməsini basa bilərsiniz, əgər danışan istifadə edirsinizsə.