Yeni kredit istehsalı üzrə əlverişli marjalarla birlikdə, biz ardıcıl yeddinci rüb ərzində xalis faiz marjasının genişlənməsini təmin etdik. Bu güclü icra, intizamlı xərc idarəçiliyimizlə birlikdə, əvvəlki illə müqayisədə xalis gəlirdə möhkəm artıma səbəb oldu. Performansımız əlaqələrə əsaslanan bankçılıq modelimizin və böyümə strategiyamızın uğurunu vurğulayır. İndi birinci rübün bəzi əsas məqamlarına keçək. Birinci rüb üçün xalis gəlir 22.6 milyon dollar və ya hər seyreltilmiş səhm üçün 0.75 dollar təşkil etdi ki, bu da həm ardıcıl, həm də illik əsasda davamlı artımı göstərir. Bonita Lee : Təşəkkür edirəm, Ben . Hər kəsə xoş günlər. Bu gün bizə qoşulduğunuz üçün təşəkkür edirəm ki, 2026-cı ilin birinci rübünün nəticələrini müzakirə edək. Hanmi birinci rübdə əsas göstəricilər üzrə güclü maliyyə nəticələri göstərdi, çünki biz əsas təşəbbüslərimizi ardıcıl olaraq inkişaf etdirdik və böyümə strategiyamızı həyata keçirdik. Kredit istehsalı üçün mövsümi olaraq daha yavaş bir dövr olan birinci rübdə, güclü C&I (Kommersiya və Sənaye) mənşəli kreditlər və yeni tam xidmətli kommersiya bankçılıq əlaqələrinin davamlı genişlənməsi ilə dəstəklənən möhkəm nəticələr əldə etdik. Eyni zamanda, biz intizamlı anderraytinq və qiymət standartlarını qoruduq. Biz həmçinin depozit toplama təşəbbüslərimizi effektiv şəkildə həyata keçirdik, ümumi depozitlərdə güclü artım əldə etdik, eyni zamanda vəsaitlərimizin ümumi dəyərini azaltmağa davam etdik. Faktiki nəticələrimizin bu gələcəyə yönəlik bəyanatlardan əhəmiyyətli dərəcədə fərqlənməsinə səbəb ola biləcək amillərin müzakirəsi SEC sənədlərimizdə, o cümlədən 10-K və 10-Q Formalarımızda tapıla bilər. Xüsusilə, biz sizi gəlir hesabatımızda, investor təqdimatımızda və 10-Q Formamızda işimizə təsir edən müəyyən risk faktorlarının müzakirəsinə yönəldirik. Bununla da, indi sözü Bonnie Lee -yə vermək istərdim. Bonnie , zəhmət olmasa davam edin. Bonnie bugünkü zəngə ümumi baxışla başlayacaq. Anthony kredit və depozit fəaliyyətlərini müzakirə edəcək. Ron maliyyə performansımız haqqında ətraflı məlumat verəcək və sonra Bonnie suallarınız üçün zəngi açmazdan əvvəl yekun şərhlərini verəcək. Başlamazdan əvvəl, sizə xatırlatmaq istərdim ki, bugünkü şərhlər federal qiymətli kağızlar qanunlarına əsasən gələcəyə yönəlik bəyanatları əhatə edə bilər. Gələcəyə yönəlik bəyanatlar şirkətin gələcək əməliyyat nəticələrinə və maliyyə vəziyyətinə təsir edə biləcək cari planlara, gözləntilərə, hadisələrə və maliyyə sənayesi tendensiyalarına əsaslanır. Faktiki nəticələrimiz risklər və qeyri-müəyyənlikləri əhatə edən gələcəyə yönəlik bəyanatlarımızdan əhəmiyyətli dərəcədə fərqlənə bilər. Hekayə davam edir. Xalis faiz gəliri əvvəlki rübdən artdı və xalis faiz marjası 10 baza bəndi artaraq 3.38% -ə çatdı ki, bu da vəsaitlərin daha aşağı dəyərini əks etdirir. Rübdə orta aktivlər üzrə gəlir və orta kapital üzrə gəlir müvafiq olaraq 1.18% və 10.86% təşkil etdi. Depozitlər illik əsasda 7% artdı və faizsiz depozitlər ümumi depozitlərin təxminən 30% -i səviyyəsində sağlam qaldı. Yeni kredit mənşəli kreditlər möhkəm idi, C&I kredit istehsalı 64% artdı. Lakin, bu, normaldan daha yüksək ödənişlərlə kompensasiya edildi ki, bu da ümumi kreditlərdə cüzi azalmaya səbəb oldu. Yüksək keyfiyyətli kreditlərə diqqət, intizamlı anderraytinq standartları və sağlam kredit idarəçiliyi sayəsində əla aktiv keyfiyyətini qorumağa davam edirik. İşləməyən aktivlər 38% azaldı və ümumi aktivlərin yalnız 0.16% -ni təşkil etdi. Risk idarəçiliyinə intizamlı diqqətimiz müsbət nəticələr verməyə davam edir. Rübdə biz işləməyən kreditlər üçün əhəmiyyətli bir ödənişi uğurla topladıq və 2 OREO (Sahib olunan Daşınmaz Əmlak) əmlakını xalis gəlirlə satdıq. Korporativ Koreya təşəbbüsümüzə keçək. Xüsusi bankirlərimizin qurduğu əlaqələr bu müştərilərdən depozit artımına səbəb oldu ki, bu da bu rübdə 10% artım deməkdir. Tariflərin təsiri ilə bağlı davam edən qeyri-müəyyənlik səbəbindən kredit fəaliyyəti zəif qaldı. İntizamlı xərc idarəçiliyinə diqqətimiz davam edir. Faizsiz xərclər rüb ərzində 2% azaldı, bu da əsasən digər sahib olunan daşınmaz əmlakın satışından əldə olunan gəlir, daha aşağı əmək haqqı və müavinətlər, həmçinin reklam və tanıtım xərcləri ilə əlaqədar idi. Əhəmiyyətlisi, səmərəlilik nisbətimiz 150 baza bəndi daha da yaxşılaşaraq 55% -dən 53.5% -ə düşdü. Güclü maliyyə performansımız bütün kapital nisbətlərində yaxşılaşmaya səbəb oldu, eyni zamanda bu rübdə 13.4 milyon dollar təşkil edən dividendlər və səhm geri alımları şəklində səhmdarlara əhəmiyyətli kapital qaytardıq. Biz böyümə strategiyamızı inkişaf etdirmək və cəlbedici səhmdar gəlirləri təmin etmək üçün yaxşı mövqedəyik. Aydındır ki, geosiyasi münaqişə qlobal iqtisadiyyat üçün iqtisadi nəticələrə səbəb ola bilər. Lakin, bu məqamda biz işimizə və ya müştərilərimizin işlərinə heç bir təsir görməmişik. 2026-cı ilə güclü bir başlanğıc etdik və inanırıq ki, qarşıdakı aylarda bu dinamikanı inkişaf etdirmək üçün yaxşı mövqedəyik. Əməliyyat performansımızın gücü və ardıcıllığı əlaqələrə əsaslanan bankçılıq modelimizin effektivliyini vurğulayır və həyata keçirdiyimiz strategiyaya inamımızı gücləndirir. İndi sözü Baş Bankçılıq Direktorumuz Anthony Kim -ə verirəm ki, birinci rübün kredit istehsalı və depozit detallarını müzakirə etsin. Anthony Kim : Təşəkkür edirəm, Bonnie və bu gün bizə qoşulduğunuz üçün təşəkkür edirəm. Kredit istehsalımız haqqında əlavə detallar verməklə başlayacağam. Birinci rübün kredit istehsalı 378 milyon dollar təşkil etdi, bu da əvvəlki rübdən 3 milyon dollar və ya 0.8% artım deməkdir, orta faiz dərəcəsi isə keçən rübdəki 6.90% ilə müqayisədə 6.54% idi. Kredit istehsalındakı artım əsasən C&I və CRE (Kommersiya Daşınmaz Əmlak) artımı ilə əlaqədar idi, yaşayış, avadanlıq maliyyələşdirməsi və SBA (Kiçik Biznes Administrasiyası) isə dördüncü rüb səviyyələrindən azaldı. İntizamlı anderraytinq yanaşmamız yalnız mühafizəkar anderraytinq standartlarımıza uyğun imkanlarla məşğul olmağımızı təmin edir. C&I istehsalı 135 milyon dollar təşkil etdi, bu da əvvəlki rübdən 53 milyon dollar və ya 64% artım deməkdir. Artım əsasən C&I komandalarımıza etdiyimiz investisiya və portfeli daha da genişləndirmək üçün strateji səylərimizlə əlaqədar idi. CRE istehsalı 131 milyon dollar təşkil etdi, bu da 6 milyon dollar və ya 4% artım deməkdir. CRE indi ümumi kreditlərin 61% -ni təşkil edir ki, bu da ən azı on ildə ən aşağı səviyyədir. CRE portfelimizin keyfiyyətindən məmnun qalırıq. Onun orta kredit-dəyər nisbəti təxminən 47% və orta borc xidməti əhatə nisbəti 2.2x -dir. SBA kredit istehsalı əvvəlki rübdən 3 milyon dollar azalaraq 41 milyon dollar təşkil etdi ki, bu da tarixi diapazonlara uyğundur. Sabit istehsal əsas işə götürmələrimizin gücünü və bazarlarımızda kiçik biznes müştəriləri ilə qurduğumuz dinamikanı əks etdirir. Rübdə təxminən 33 milyon dollar dəyərində SBA kreditləri satdıq. Kommersiya kredit xətlərimiz üçün ümumi öhdəliklər birinci rübdə 1.3 milyard dollar dan çox idi, bu da illik əsasda 3% və ya 14% artım deməkdir. Ödənilməmiş qalıqlar 10% artdı, nəticədə istifadə nisbəti əvvəlki rübdəki 40% -dən 43% -ə yüksəldi. Yaşayış ipoteka kreditlərinin istehsalı birinci rüb üçün 29 milyon dollar təşkil etdi, bu da əvvəlki rübdən 59% və ya 41 milyon dollar azalma deməkdir. Yaşayış ipoteka kreditləri ümumi kredit portfelimizin təxminən 15% -ni təşkil edir, bu da əvvəlki rübdəki 16% -dən aşağıdır. Birinci rübdə 32 milyon dollar dəyərində yaşayış ipotekası satdıq ki, bu da 0.5 milyon dollar satış gəliri ilə nəticələndi. Bazar şərtlərindən asılı olaraq əlavə satışları qiymətləndirməyə davam edəcəyik. Korporativ Koreya ümumi kredit istehsalının 28 milyon dollar ını təşkil etdi. USKC (ABŞ-Koreya) kredit qalıqları 818 milyon dollar təşkil etdi, bu da əvvəlki rübdən 44 milyon dollar və ya 5% azalma deməkdir və ümumi kredit portfelimizin təxminən 12.5% -ni təşkil edir. Depozitlərə keçək. Birinci rübdə depozitlər əvvəlki rübdən 2% artdı, bu da əsasən faiz gətirən depozitlərdəki artım və faizsiz tələb depozitlərindəki cüzi artım ilə əlaqədar idi. USKC müştəriləri üçün depozit qalıqları 107 milyon dollar və ya 11% artaraq 1.1 milyard dollar ı keçdi. Rübdə Korporativ Koreya depozitləri ümumi depozitlərimizin 17% -ni və tələb depozitlərimizin 16% -ni təşkil etdi. Bir ildən bir qədər əvvəl biz Cənubi Koreyanın Seul şəhərində nümayəndəlik ofisi açdıq ki, bu da Hanmi -nin USKC strategiyasında əsas bir mərhələ idi. Bu ofis vasitəsilə biz müştəri əlaqələrini dərinləşdirir və bu müştəriləri ABŞ bazarına genişləndikləri zaman dəstəkləyirik. Əsas ABŞ şəhərlərindəki Korporativ Koreya masamızla birlikdə, bu təşəbbüs USKC depozitlərimizin artmasında mühüm rol oynamışdır. Depozit bazamızın tərkibi stabil olaraq qalır, bu da əlaqə bankçılıq modelimizin gücünü əks etdirir. Birinci rübün sonunda faizsiz depozitlər ümumi bank depozitlərinin təxminən 30% -i səviyyəsində sağlam qaldı. Aktiv keyfiyyətinə keçək ki, bu da güclü olaraq qalır, gecikmələr əvvəlki rübdəki 0.27% -dən 25% azalaraq ümumi kreditlərin 0.20% -nə düşdü. İşləməyən kreditlər əvvəlki rübdəki 0.28% -dən 31% azalaraq ümumi kreditlərin 0.19% -nə düşdü, bu da əsasən 9.7 milyon dollar ödənişin alınması və 10.2 milyon dollar işləməyən kreditlə əlaqədar idi. İşləməyən aktivlər əvvəlki rübdəki 0.26% -dən 38% azalaraq ümumi aktivlərin 0.16% -nə düşdü, bu da yuxarıda qeyd olunan ödənişi və 2025-ci ilin üçüncü rübündə OREO statusuna daxil olan 2 əmlakın satışını əks etdirir. Bu əmlaklar birinci rübdə 0.8 milyon dollar xalis gəlirlə satıldı. Rübdə 21.2 milyon dollar dəyərində CRE krediti xüsusi qeyd kateqoriyasına endirildi və 5 milyon dollar dəyərində C&I qonaqpərvərlik krediti təsnif edilmiş kateqoriyaya endirildi. Bu endirmələr borcalanlara spesifik idi və daha geniş portfel tendensiyalarını göstərmirdi. Hər iki kredit cari olaraq qalır və razılaşdırıldığı kimi ödənilir. Əhəmiyyətlisi, bu hərəkətlər Hanmi -nin erkən risk identifikasiyasına intizamlı yanaşmasını əks etdirir ki, bu da vaxtında və optimal nəticələr əldə etməyə yönəlmişdir. İndi sözü Baş Maliyyə Direktorumuz Ron Santarosa -ya verirəm ki, birinci rübün maliyyə nəticələri haqqında daha ətraflı məlumat versin. Ron ? Romolo Santarosa : Təşəkkür edirəm, Anthony və xoş günlər. Birinci rüb üçün təminatdan əvvəlki xalis gəlir dördüncü rübdən 33.4 milyon dollar və ya 4.1% artdı, PPNR -in hər üç komponenti artıma yaxşı töhfə verdi. Birincisi, xalis faiz gəliri 0.5% artdı və xalis faiz marjası 10 baza bəndi artaraq 3.38% -ə çatdı. Sonra, faizsiz gəlir 2.9% artdı və faizsiz xərclər 1.9% azaldı. Birinci rüb üçün xalis faiz gəlirinə yaxından baxsaq, daha aşağı faiz dərəcələrindən 1.6 milyon dollar xalis fayda var idi, bu da daha aşağı faiz gətirən aktivlərin səviyyəsindən 700,000 dollar təsir və dövrdə 2 az günün olmasından 800,000 dollar təsir ilə kompensasiya edildi. Xalis faiz marjasına keçək. Bu, əsasən faiz gətirən depozitlərin orta dəyərində 16 baza bəndi azalma ilə əlaqədar olaraq 10 baza bəndi artdı. İkinci rüb üçün faiz gətirən depozitlərin orta dəyərində oxşar azalma gözləmirik. Aprel ayının indiyə qədərki orta pul bazarı və əmanət depozitlərinin dəyəri birinci rübdəki ilə təxminən eynidir. Lakin, aprel ayının indiyə qədərki orta müddətli depozitlərin dəyəri 10 baza bəndi aşağıdır ki, bu da bütün faiz gətirən depozitlərin orta dəyərini birinci rübdəkindən yalnız təxminən 5 baza bəndi aşağı salır. Faizsiz gəlir 2.9% artaraq 8.5 milyon dollar təşkil etdi, bu da əsasən daha yüksək həcmdə satılan kreditlər və daha yüksək ticarət mükafatları ilə SBA kredit satışlarından əldə olunan daha yüksək gəlirlərdən qaynaqlanırdı. Faizsiz xərclər 1.9% azalaraq 38.4 milyon dollar təşkil etdi, bu da əsasən əvvəlki dövrdə OREO xərclərimiz olan 2 OREO əmlakının satışından əldə olunan gəlir ilə əlaqədar idi. Gözlənildiyi kimi, reklam və tanıtım xərcləri dördüncü rübün mövsümi yüksək səviyyəsindən azaldı, peşəkar ödənişlər və məlumat emalı xərcləri isə rübdəki daha yüksək fəaliyyət səbəbindən artdı. Əmək haqqı və müavinətlər azaldı, çünki performans və səhm əsaslı kompensasiya planlarına edilən düzəlişlər işəgötürən vergiləri və müavinətlərindəki mövsümi artımı kompensasiya etdi. Faizsiz xərclərin azalması və gəlirlərin artması səmərəlilik nisbətinə səbəb oldu.