Melissa Smith : Təşəkkür edirəm, Stiv , hər kəsə sabahınız xeyir. Bizə qoşulduğunuz üçün minnətdarıq. Bu gün mən maliyyə nəticələrimizə ümumi baxış keçirəcəyəm və sonra portfelimizin və seqmentlərimizin daha dərindən qiymətləndirilməsini əhatə edən illik strateji planlaşdırma prosesimizdən əsas nəticələri bölüşəcəyəm. Üçüncü rüb gəlirlərin artımında sürətlənmə ilə bir dönüş nöqtəsi oldu. Biz qarşıdakı yoldan həyəcanlıyıq və xidmət etdiyimiz bazarlarda davamlı artım təmin etmək, gəlirliliyi genişləndirmək və güclü sərbəst pul axını yaratmaq qabiliyyətimizə əminik. Üçüncü rübün nəticələri ilə başlayacağam. Mən məmnuniyyətlə bildirirəm ki, biz əsasən Mobility seqmenti tərəfindən təmin edilən güclü performans göstərdik, həm gəlirlər, həm də düzəliş edilmiş EPS bələdçi diapazonumuzun yuxarı həddini aşdı. Həqiqi nəticələr müxtəlif amillər, o cümlədən press-relizdə, əlavə materiallarda və ən son təqdim edilmiş Form 10-K illik hesabatında və sonrakı Form 10-Q rüblük hesabatlarında və digər sonrakı SEC sənədlərində müəyyən edilmiş risk amilləri nəticəsində bu gələcəyə yönəlmiş bəyanatlardan əhəmiyyətli dərəcədə fərqlənə bilər. Gələcəyə yönəlmiş bəyanatları gələcəkdə yeniləyə bilsək də, bunu etmək öhdəliyindən imtina edirik. Siz bu gələcəyə yönəlmiş bəyanatlara həddindən artıq etibar etməməlisiniz, onların hamısı yalnız bu günə aiddir. Bununla, zəngi Melissa ya ötürürəm. Bu qeyri- GAAP tədbirlərinin izahı və uzlaşması üçün press-relizin Əlavə 1 -ə baxın. Şirkət GAAP əsasında gəlirlər üzrə bələdçilik və qeyri- GAAP əsasında qazanc üzrə bələdçilik təqdim edir, çünki bildirilən GAAP qazanclarına daxil olan müəyyən elementlərin qeyri-müəyyənliyi və qeyri-müəyyən miqdarı var. Mən həmçinin sizə xatırlatmaq istərdim ki, biz 1995-ci il Xüsusi Qiymətli Kağızlar Məhkəmə İslahatı Aktı çərçivəsində gələcəyə yönəlmiş bəyanatları müzakirə edəcəyik. Steven Elder : Təşəkkür edirəm, operator, hər kəsə sabahınız xeyir. Bu gün mənimlə birlikdə İdarə Heyətinin sədri və baş icraçı direktorumuz Melissa Smith və maliyyə direktorlarımız Jagtar Narula var. Dünən verilmiş press-reliz və əlavə materiallar, həmçinin hazırlanmış qeydləri nəzərdən keçirmək üçün slayd dəsti wexinc.com saytımızın İnvestor Əlaqələri bölməsində yerləşdirilib. Press-relizin və əlavə materialların bir nüsxəsi dünən günorta SEC -ə təqdim edilmiş 8-K sənədinə daxil edilib. Xatırladaq ki, biz zəngimiz zamanı qeyri- GAAP metrikalarını, xüsusilə bəzən ANI adlandırdığımız düzəliş edilmiş xalis gəliri, seyreltilmiş səhm başına düzəliş edilmiş xalis gəliri, düzəliş edilmiş əməliyyat gəlirini və əlaqəli marjanı, həmçinin düzəliş edilmiş sərbəst pul axınını müzakirə edəcəyik. Hekayə davam edir. Üçüncü rüb üçün gəlirlər 691,8 milyon dollar təşkil edib ki, bu da illik müqayisədə 3,9% artım deməkdir. Yanacaq qiymətlərindəki və xarici valyuta məzənnələrindəki dalğalanmaların təsiri istisna olmaqla, gəlirlər 4,4% artıb. Bu artıma qayıdış son bir neçə rübdə gördüyümüz tədbirləri, əsas biznesin gücünü və Korporativ Ödənişlər də OTA müştəri maneəsini geridə qoymağımızı əks etdirir. Tədbirlərimizin yaxşılaşdırılmış gəlirlər performansına çevrilməsi ilə, biz 5% -dən 10% -ə qədər uzunmüddətli gəlirlər artımı hədəflərimizi nəzərdən keçiririk. Və ən əsası, biz həmçinin səmərəlilik vasitəsilə marjanı genişləndirməyə diqqət yetiririk ki, bu da həcmin qayıtması ilə daha da dəstəklənəcəkdir. Seyreltilmiş səhm başına düzəliş edilmiş xalis gəlir 4,59 dollar təşkil edib ki, bu da illik müqayisədə 5,5% artım deməkdir. Yanacaq qiymətlərindəki və xarici valyuta məzənnələrindəki dalğalanmaların təsiri istisna olmaqla, üçüncü rübün düzəliş edilmiş EPS -i 7,2% artıb. Biz iki rəqəmli uzunmüddətli düzəliş edilmiş EPS artımını təmin etməyə sadiq qalırıq. Makro fon dinamik qalsa da, biz indi OTA keçidindən yaranan maneəni geridə qoyuruq və strateji investisiyalarımız artıq nəticələr verir. Biz bu artıma qayıdış üçün təməl qoymuşuq və əminik ki, üçüncü rübdə, xüsusilə Korporativ Ödənişlər də göstərdiyimiz yüksəliş bizi 2025-ci il i və sonrasını başa vurmaq üçün yaxşı mövqeyə gətirir. Bununla, strategiyamıza, həmçinin bizneslərimizin necə birlikdə işlədiyinə, qarşıdakı imkanlara və bizi irəli aparan sütunlara bir neçə dəqiqə ayırmaq istərdim. Məqsədimiz aydındır: biznesin idarə edilməsini sadələşdirmək. Müştərilərimizə fərqli dəyər təklifi təqdim etməklə, biz bazarın üstündə gəlirlər artımı, davamlı gəlirlilik, möhkəm sərbəst pul axını və səhmdarlarımız üçün uzunmüddətli dəyər yarada biləcəyimizə inanırıq. Strategiyamız 3 strateji sütun dan ibarətdir. Bunlar işçilərimizi, onların səylərini və kapitalı necə bölüşdürdüyümüzü istiqamətləndirir. Birincisi, biz hədəfli investisiyalar, sinifinin ən yaxşısı satış icrası və əməliyyat intizamı ilə liderlik mövqelərimizi gücləndirməyə və müştəri sədaqətini dərinləşdirməyə davam edərək əsasımızı gücləndiririk. İkincisi, biz platformamızı qonşu iş axınlarına və yeni istifadə hallarına genişləndirərək, əlavə artım vektorlarını açaraq müştəri dəyərini artırırıq. Nəhayət, biz innovasiyanı sürətləndiririk, bu da investisiyalarımızdan daha çox məhsuldarlıq əldə etməyə və modelimizdə əməliyyat rıçaqı təmin etməyə imkan verir. Kapitalın bölüşdürülməsinə yanaşmamız strategiyamıza əsaslanır və biz səmərəliliyə, sərbəst pul axınının yaradılmasına və gəlirlərə kəskin diqqət yetirərək artım investisiyalarını tarazlaşdırarkən intizamlı qalacağıq. Strategiyamızı həyata keçirərkən və WEX -i gələcək üçün mövqeləndirərkən, biz fəaliyyətimizi və müştərilərimizə xidmət etmə tərzimizi yenidən təsəvvür etmək üçün süni intellekt dən istifadə edirik. Süni intellekt dən müştəri kəşfində, prototipləşdirmədə, kodlaşdırmada, QA -da, infrastruktur idarəetməsində və təhlükəsizlikdə istifadə etməyimiz məhsul innovasiya sürətində 20% artıma səbəb olub. Biz həmçinin süni intellekt dən özəl məlumatlarımızdan istifadə edərək fırıldaqçılığın qarşısının alınmasından və kredit idarəetməsindən tutmuş iddiaların işlənməsinə və müştəri dəstəyinə qədər daha ağıllı, daha sürətli qərarlar qəbul etmək üçün istifadə edirik. Süni intellekt dən istifadə etməyimiz müştərilərimiz üçün birbaşa dəyər yaradır və məhsulumuzu fərqləndirir. Benefits seqmentimizdə süni intellekt iddiaların işlənmə müddətini günlərdən dəqiqələrə endirib. Müştəri xidmətində, insan iştirakı ilə generativ süni intellekt məhsuldarlığı artırır və xidmət xərclərimizi azaldır. Üçüncü rübdə biz sahə xidmətləri idarəetməsində süni intellekt anlayışlarını təqdim etdik, hesabatlardan real vaxt kəşfiyyatına və hərəkətinə keçidi təşəbbüs etdik, müştərilərə ehtiyac duyduqları cavabları əldə etməyə kömək etdik. Süni intellekt in platformalarımızda və əməliyyatlarımızda getdikcə daha çox yer alması ilə, biz inanırıq ki, bu, biznesi genişləndirməyə, innovasiyanı sürətləndirməyə və WEX -in uzunmüddətli rəqabət üstünlüyünü gücləndirməyə kömək edəcək. İndi portfelimizin nəzərdən keçirilməsinə və nəticələrinə keçək. Son zəngimizdə mən 3 seqmentimiz in unikal güclərindən danışdım. Hər il biz bu seqmentləri nəzərdən keçirir və planlaşdırma prosesimizin bir hissəsi olaraq müəssisə strategiyamızı yeniləyirik. Bu il İdarə Heyəti həmçinin daxili ekspertizaya və Bank of America və JPMorgan kimi 2 müstəqil yüksək səviyyəli qlobal investisiya bankı na əsaslanaraq hərtərəfli portfel qiymətləndirməsi apardı. Bu, səhmdar kapitalının düşüncəli idarəçiləri olmaq məsuliyyətimiz və ən dəyərli imkanları izləmək öhdəliyimizlə idarə olunan ciddi bir proses idi. Bu prosesin bir hissəsi olaraq, biz sahib olduğumuz hər bir biznesin gəlirlər, marjalar və strateji fokus üçün meyarlarımıza cavab verdiyinə əmin olmaq üçün portfelimizə ciddi nəzər saldıq. Bu hərtərəfli qiymətləndirməyə əsaslanaraq, biz bizneslərimizin birlikdə daha güclü olduğuna qərar verdik. Kollektiv olaraq, Mobility , Benefits və Corporate Payments seqmentlərimiz bizə böyük, böyüyən və əməliyyat baxımından mürəkkəb bazarlara çıxış imkanı verir ki, burada miqyasımızın, ödəniş kəşfiyyatımızın və özəl məlumatlarımızın bizə güclü rəqabət üstünlüyü verdiyinə inanırıq. Biz həmçinin müxtəlif məhsulların çarpaz satışından faydalanırıq və bu il indiyə qədər 200-dən çox ayrı nümunə göstərə bilərik. Bizneslərimiz müxtəlif makroiqtisadi dövrlərdə maliyyə dayanıqlığını dəstəkləyən zəruri tarazlığı təmin edir. Ən əsası, onların hamısı WEX Bank , qlobal uyğunluq funksiyası, risk və tənzimləmə idarəetməsi, ağıllı xərclərə nəzarət, texnologiya infrastrukturumuz və qabaqcıl fırıldaqçılığın qarşısının alınması daxil olmaqla ümumi bir əsasa malikdir ki, bu da əməliyyat rıçaqı yaradır, vahid xərcləri azaldır və seqmentlər arasında innovasiyanı sürətləndirir. Biz inanırıq ki, hər bir seqmentimiz uzunmüddətli dövrdə artımımıza və gəlirliliyimizə əhəmiyyətli töhfə verəcək və vahid platformamız səhmdar dəyərini maksimuma çatdıracaq. Biz həmçinin bu məqsədi irəli sürən strategiyaya və biznes konfiqurasiyasına alternativ yanaşmaları nəzərdən keçirməyə həmişə açığıq və portfeli təkmilləşdirmək üçün imkanları qiymətləndirməyə davam edəcəyik. Bununla, strateji sütunlarımızı həyata keçirməyimizə imkan verən və rəqabət üstünlüyümüzün mühərriki olan 4 əsas səriştəmizi qeyd etmək istərdim. Onlar portfelimiz boyunca uzanır, təkrarlanması çətindir və müştəri dəyər təklifimizi gücləndirir. Birinci əsas səriştə ödəniş kəşfiyyatıdır. Biz ödənişləri, özəl məlumatları və bank xidmətlərini birləşdirərək müştərilərə daha sürətli, daha yaxşı məlumatlı qərarlar qəbul etməyə kömək edən praktik anlayışlar təqdim edirik. Bunu etmək asan deyil, lakin WEX mürəkkəbliyi idarə etməkdə üstündür. Məsələn, Mobility də təqdim etdiyimiz anlayışlar real vaxtda donanma idarəetməsinə imkan verir, müştərilərə xərclərə nəzarət etməyə, marşrutlaşdırmanı optimallaşdırmağa və milyonlarla gündəlik əməliyyatda səmərəliliyi artırmağa kömək edir. İkinci əsas səriştəmiz iş axınının optimallaşdırılmasıdır. WEX -in ödənişləri və iş axınını birləşdirərək fərqli müştəri dəyəri yaratmaqda uzun bir tarixi var. Məsələn, Benefits də biz ödənişləri işəgötürənlərin və işçilərin gündəlik etibar etdiyi daha geniş iş axınlarına inteqrasiya edən tam bir platforma təklif edirik. Bu, müştərilərin əməliyyatlarında rolumuzu dərinləşdirən əsas fərqləndiricidir. Üçüncü əsas səriştəmiz miqyas və infrastrukturadır. Biz qlobal miqyasımızdan, özəl texnologiyamızdan və risk və uyğunluq təcrübəmizdən istifadə edərək sürtünməni azaltmaq, təkmilləşdirilmiş nəzarət təklif etmək və ölçülə bilən səmərəlilik qazancları təmin etmək üçün istifadə edirik. Məsələn, Korporativ Ödənişlər də qlobal infrastrukturumuz sənaye standartını təyin edən etibarlılıq, sürət və uyğunluq təmin edərək bazarlar arasında yüksək həcmdə virtual kart əməliyyatlarını təhlükəsiz və problemsiz şəkildə emal etməyimizə imkan verir. Nəhayət, dördüncü əsas səriştəmiz sənaye təcrübəsidir. Biz xidmət etdiyimiz bazarlarda özümüzü ekspert kimi təsdiqləmişik və dərin sənaye təcrübəmizi müştərilərimizin ən çətin problemlərinə tətbiq edərək onların ehtiyaclarını qarşılayan fərdi həllər hazırlayırıq. Bununla, mən indi üçüncü rübün seqment nəticələrini nəzərdən keçirməyə keçəcəyəm, Mobility ilə başlayaraq. Mobility gəlirlərin təxminən yarısını təşkil edən ən böyük seqmentimiz olaraq qalır. Onun rəqabət üstünlükləri yanacaq alıcılarını və satıcılarını birbaşa birləşdirən qapalı dövrə şəbəkəmizdən və ən böyük və ən mürəkkəb təşkilatlara xidmət etməyimizə imkan verən miqyasımızdan irəli gəlir. Bu, keçən rübdə BP qələbəmizlə nümayiş etdirildi. Məlumatla zəngin həllərimiz müştərilərimizin gündəlik əməliyyatlarına dərindən daxil edilmişdir, funksional dəyər təmin edir və uzunmüddətli bağlılıq yaradır. Qlobal fırıldaqçılıq, kredit və uyğunluq imkanlarımız yerli podratçılardan tutmuş böyük neft şirkətlərinə qədər müxtəlif bizneslərə fayda verən təkliflərimizin əsasını təşkil edir. Yüksək yanacaq qiymətlərindən əldə edilən fayda istisna olmaqla, Mobility seqmenti üçün üçüncü rübün nəticələri gözləntilərimizə uyğun idi. Əməliyyat səviyyələri ümumi bazar tendensiyalarına uyğun olaraq əvvəlki illə müqayisədə bir qədər aşağı düşmüşdür. Biz çətin makroiqtisadi mühitdə fəaliyyət göstərməyə davam edirik, üçüncü rübdə yolüstü bazarda eyni mağaza satışları yumşalmış, Şimali Amerika mobillik eyni mağaza satışları isə bu ilin əvvəlində müşahidə olunan tendensiyaları əks etdirmişdir. Dinamik makro şəraitdə biz yüksək saxlama dərəcələrimizi qorumağa və səmərəli fəaliyyət göstərərkən bazar payı qazanmağa diqqət yetiririk. Payı genişləndirmək üçün imkan gördüyümüz bir bazar kiçik bizneslərdir ki, biz onları 25 və ya daha az nəqliyyat vasitəsi olan donanmalar kimi müəyyən edirik. Bu bizneslər tarixən ümumi təyinatlı kredit kartlarına etibar ediblər, lakin yanacaq kartımızdan istifadə etməklə yanacaq xərclərinə qənaət edə, endirimlərə çıxış əldə edə, fırıldaqçılığı idarə edə və xərclərinə daha yaxşı nəzarət edə bilərlər. Kiçik bizneslər WEX -in qurulduğu gündən bəri əsas müştəri seqmenti olmuşdur və biz bazarın bu seqmentinin böyük potensiala malik olduğuna inanırıq.