Vergi xidmətlərinə qoyduğumuz sərmayələr öz bəhrəsini verir və biz komandanın təkcə bu rübdə deyil, həm də bu gün gördüyünüz nəticələrə nail olmaq üçün həyata keçirdiyi planlaşdırma və hazırlıq işləri ilə fəxr edirik. Bu il biz 48,000-dən çox vergi ofisi ilə fəaliyyət göstərdik ki, bu da bizim üçün başqa bir rekorddur və cəmi 5 il əvvəlki ofislərin sayından demək olar ki, iki dəfə çoxdur. Mövcud vergi tərəfdaşlarımız və müstəqil vergi ofislərimiz, eləcə də yeni qoşulanlarla bu cür güclü əlaqələr qurmağımızdan məmnunuq. Biz 72.9 milyon dollar xalis gəlir və hər seyreltilmiş səhm üçün 3.35 dollar qazanc əldə etdiyimizi bildirdik. Rübdə faizsiz gəlir 9% artaraq ümumi gəlirimizin 55% -ni təşkil etdi. Bu, əsasən vergi xidmətlərindəki çoxsaylı uğurlar və əsas kart və depozit haqlarındakı artım sayəsində əldə edildi. İlin ilk 6 ayı üçün gəlirlilik göstəriciləri də güclü idi: orta aktivlər üzrə gəlirlilik 2.75% və orta maddi kapital üzrə gəlirlilik 40.69% təşkil etdi. Xatırladaq ki, bu göstəricilər vergi biznesinin mövsümiliyi səbəbindən adətən bu rübdə ən yüksək həddə çatır. Nəhayət, biz hər seyreltilmiş səhm üçün 8.55 dollardan 9.05 dollara qədər olan qazanc proqnozumuzu qoruyub saxlayırıq. Brett Pharr : Təşəkkürlər, Darby, və hər kəsi gəlirlər üzrə konfrans zəngimizə xoş gəlmisiniz. Maliyyə ilimizin ortasında biz hədəflərimiz üzrə yaxşı irəliləyiş əldə etməyə və tərəfdaşlarımızın inkişafına imkan verən etibarlı platforma olmaq kimi uzunmüddətli strategiyamızı həyata keçirməyə davam edirik. Vergi mövsümümüz çox yaxşı gedir, vergi ilə bağlı məhsullar rüb üçün gəlir artımında liderlik edir. Bundan əlavə, keçən il elan edilmiş yeni və mövcud tərəfdaşlıqlar yaxşı inkişaf edir və Tərəfdaş Həlləri portfeli güclü olaraq qalır. Kommersiya maliyyə kreditlərimizdən əldə edilən xalis faiz gəliri də əhəmiyyətli dərəcədə artdı. Ümumilikdə, əsas bizneslərimiz sağlam olaraq qalır və biz rübdə əldə edilmiş nəticələrdən məmnunuq. Bəzi əsas məqamlarla davam edirik. Tənzimlənmiş xalis faiz marjamızı mümkün qədər müqayisəli etmək üçün biz istehlakçı kreditlərimizdəki ümumi mühasibat metodologiyasının təsirini istisna etdik və şirkətin balansında olan depozitlərlə əlaqəli müqaviləli faizlə bağlı emal xərclərini daxil etdik. Gəlirlər təqdimatındakı tarixi rəqəmlər də bunu əks etdirmək üçün yenilənmişdir. Bu qeyri-GAAP tədbirləri üçün uzlaşmalar gəlirlər bəyanatında və investor təqdimatının əlavəsində yer alır. Nəhayət, qeyd olunan bütün dövrlər maliyyə rübləri və maliyyə illəridir və bütün müqayisələr əksinə qeyd olunmadığı təqdirdə əvvəlki ilin dövrünə aiddir. İndi sözü CEO-muz Brett Pharr -a verirəm. Hekayə davam edir. Bizim üçün inanılmaz dərəcədə vacibdir ki, xüsusilə bu sahənin rəqabətli təbiətini nəzərə alaraq, onlar bizim insanlara və aldıqları xidmət səviyyəsinə güvənsinlər. Biz maliyyə etibarını ilhamlandırmağa və daha çox insana vergi sistemində aydınlıqla naviqasiya etməyə kömək etməyə ümid edirik. Vergi mövsümü bir çox ailələr üçün ilin ən əhəmiyyətli maliyyə hadisəsi ola bilər. Və məhsullarımız vasitəsilə biz fərdlərə öz maliyyələri haqqında məlumatlı qərarlar qəbul etməyə kömək etməyi hədəfləyirik. Vergi ödəyicilərini gücləndirməyə və şəffaf həllər təqdim etməyə yönəlmiş bu diqqət, vergi xidmətlərində artan əlaqə və yaxşılaşdırılmış maliyyə performansına səbəb oldu. 2026-cı il martın 31-də bitən 6 ay ərzində biz ümumi vergi məhsulu gəlirini 13% artırdıq, bu da geri ödəmə köçürmə məhsulları və Geri Ödəmə Avans məhsulları ilə bağlı faizsiz gəlirdə 13% artım ilə əlaqədar idi. Bundan əlavə, Geri Ödəmə Avansının verilməsi bu il 200 milyon dollardan çox artdı. Bu, ümumi vergi xidmətləri gəlirini 96 milyon dollara çatdırdı. Geri ödəmə avansları üzrə zərər dərəcələri də, anderraytinq modellərimiz və məlumat analitikası imkanlarımız üzərində davamlı işimiz sayəsində keçən illə müqayisədə əlverişli idi. Bu, vergi xidmətləri üçün 62 milyon dollar xalis gəlirə səbəb oldu ki, bu da 30% artım deməkdir. Biz inanırıq ki, bu nəticələr xidmət etdiyimiz şəxslər və tərəfdaşlarımızı innovativ həllər vasitəsilə gücləndirmək, potensialı açmaq və uğuru təmin etmək öhdəliyimizi əks etdirir. Biz tərəfdaşlarımızın inkişafına imkan verən etibarlı platforma olmaq strategiyamızı həyata keçirməyə diqqətlə davam edirik. Xatırladaq ki, bu, 2026-cı maliyyə ilimizdə 5 əsas diqqət sahəsindən ibarətdir. Birincisi, biz aktivlərin daha yüksək gəlirlilik təmin etmək üçün rəqabət üstünlüyümüz olduğuna inandığımız sahələrdə aktiv rotasiyasına üstünlük verməyə davam edirik. Durbin düzəlişi istisnasından aşağı qalmaq üçün 10 milyard dollarlıq aktiv limiti ilə biz balans hesabatı seçimləri yaratmağa diqqət yetiririk. Bu, ümumi aktiv ölçüsünü artırmadan xalis faiz gəlirini artırmalı və ikinci bazar gəliri şəklində davamlı haqq gəliri yaratmalıdır. İkincisi, biz tərəfdaşlarımızın yeni məhsullar və bazarlarla əhatə dairəsini genişləndirərkən onların böyüməsini dəstəkləmək üçün platformamızın təkamülünü və miqyaslılığını təmin etmək üçün texnologiyaya və cari xərclərimizə müntəzəm olaraq sərmayə qoyuruq. Üçüncüsü, biz inanırıq ki, insanlar və mədəniyyət Pathward -ın ən vacib aktivləridir, buna görə də sizinlə dördüncü il ardıcıl olaraq 2026-cı ildə yenidən “Əla İş Yeri” sertifikatını qazandığımızı bölüşməkdən çox qürur duyuram. Mədəniyyətimiz səylərimizin nəticəsi qədər vacibdir. Pathward -da biz əsas dəyərlərimizlə rəhbər tutuluruq: nümunə olmaq, daha yaxşı yol tapmaq, başqalarına uğur qazanmağa kömək etmək və böyük olmağa cəsarət etmək. Bu əsas elementlər, istənilən yerdə istedad yanaşmamızla birlikdə bizi fərqləndirən amillərdir. Dördüncüsü, risk və uyğunluq çərçivəmizə gəldikdə qəbul etdiyimiz məsləhətçi idarəetmə yanaşması tərəfdaşlarımıza tez-tez mürəkkəb və naviqasiyası çətin olan bir sahəni idarə etməyə kömək edir. Biz həmçinin bu sahəyə sərmayə qoymağa davam edirik ki, təkcə tənzimləyici mühitlə inkişaf etməyək, həm də tərəfdaşlarımızla miqyaslılığa imkan verək. Nəhayət, müştəri təcrübəsinə diqqətimiz tərəfdaşlarımızı daha böyük uğurlar və gəlir əldə etmək üçün dəstəkləməkdən ibarətdir. Portfelimiz dolu olaraq qalır və biz daha çox tərəfdaşı Pathward ailəsinə cəlb etmək və artıq işlədiyimiz şəxslərə kömək etmək üçün diqqətlə çalışırıq. Biz həmçinin elan etməkdən məmnunuq ki, rüb başa çatdıqdan sonra aprel ayında Pathward aparıcı pul hərəkəti platforması ilə 3 illik uzatma müqaviləsi imzaladı. İndi sözü maliyyə məlumatlarını sizə təqdim edəcək Greg -ə vermək istərdim. Gregory Sigrist : Təşəkkürlər, Brett. Ümumilikdə, rübdəki maliyyə performansından məmnunuq. Brettin qeyd etdiyi kimi, vergi mövsümümüz əla başladı. Bu, düşünülmüş planlaşdırma və komanda işinin nəticəsidir və biz komandanın bu il yenidən əldə etdiyi nailiyyətlərlə fəxr edirik. Tərəfdaş Həllərindəki artımı görməkdən də eyni dərəcədə məmnunuq, bu barədə bir azdan daha ətraflı danışacağam. Əvvəlcə gəlirlə başlayaq. Gözlənildiyi kimi, oktyabr ayında istehlakçı maliyyə portfelinin satışı, bu portfel üçün ümumi mühasibat uçotunun ləğvi səbəbindən xalis faiz gəlirinə təsir etdi. Buna baxmayaraq, balans hesabatının optimallaşdırılması strategiyamız əsas kommersiya maliyyə biznesimizdəki artım ilə möhkəm nəticələr verməyə davam edir. Strategiyamızın digər hissələri faizsiz gəlirdə, xüsusilə vergi məhsullarımızda, eləcə də əsas kart və depozit haqlarında möhkəm nəticələr bildirməyə imkan verdi. Həm müstəqil vergi ofislərimizdən, həm də vergi tərəfdaşlıqlarımızdan ibarət konsolidasiya edilmiş vergi xidmətlərimizdə. Rübdə Geri Ödəmə Avansı və vergi haqlarından faizsiz gəlirdə 18% artım və geri ödəmə köçürmələrindən gəlirdə 7% artım müşahidə etdik. Bu, bu biznesi böyütmək, bazar payını artırmaq və anderraytinq modelini inkişaf etdirmək üçün əhəmiyyətli işlərin birbaşa nəticəsidir. Əsas kart və depozit haqqı gəliri, hansı ki, depozitlərdən əldə etdiyimiz xidmət haqlarını istisna edir, 22% artdı. Biz mövcud tərəfdaşlar vasitəsilə çoxlu artım, eləcə də keçən il imzalanmış yeni müqavilələrdən artan töhfələr görürük. İlk hökumət bağlanmasından sonra davam edən yığılma səbəbindən ikinci bazar gəlirləri üçün hədəf diapazonumuzdan geri qaldıq, lakin biz bunun əsasən vaxt təsiri olduğuna inanırıq və sonrakı rüblərdə fərqi kompensasiya etməyi gözləyirik. Rübdə faizsiz xərclər yaxşılaşdı. İstehlakçı portfelinin satışının təsirindən başqa, əsas sürücü daha aşağı kart emalı xərcləri idi, bu da daha aşağı dərəcələr səbəbindən idi, qismən kompensasiya və müavinətlərdəki artım ilə əvəz olundu. İnsanlarımıza verdiyimiz dəyəri nəzərə alaraq, onlara, eləcə də proseslərə və texnologiyaya sərmayə qoymağa sadiq qalırıq və əvvəlki ilin rübü ilə müqayisədə xərcləri yaxşı idarə edə bildik. Bu, 72.9 milyon dollar xalis gəlirə və hər seyreltilmiş səhm üçün 3.35 dollar qazanca səbəb oldu. Martın 31-də şirkətin balansında olan depozit satışları bir il əvvəlki ilə müqayisədə nisbətən sabit idi. Bu, balans hesabatının optimallaşdırılması strategiyamızla uyğundur, qiymətli kağızlar kimi daha aşağı gəlirli aktivlər azaldı və tərəfdaş depozitləri rübdə güclü idi. Bu, bizə əvvəlki ilin rübü ilə müqayisədə orta hesabla 250 milyon dollardan çox vəsait depozitinə sahib olmağa imkan verdi və rübdə daha yüksək xidmət haqqı gəliri yaratdı. Martın 31-də kreditlər və lizinqlər 9% artdı. Balans hesabatında düzgün kreditlərin olmasını təmin etməyə diqqətimiz, əsas kommersiya maliyyə biznesimizdə, xüsusilə bərpa olunan enerji və strukturlaşdırılmış maliyyədə 588 milyon dollarlıq artım ilə artımın əsas sürücüsü idi. Bundan əlavə, rübdə verilmə həcmləri güclü idi: kommersiya maliyyəsində 367 milyon dollar , Martın 31-dəki portfel gəlirindən daha yüksək gəlirlə və istehlakçı maliyyəsində 945 milyon dollar . Bu, keçən ilin eyni rübü ilə müqayisədə əhəmiyyətli artımı təmsil edir və biz keçən il elan etdiyimiz yeni müqavilənin təkan verdiyi istehlakçı maliyyəsinin verilməsindəki artımından məmnun idik. Kommersiya Maliyyəsində, 2025-ci ilin oktyabrında hökumətin bağlanması səbəbindən müəyyən hallarda vaxt gecikmələrinə baxmayaraq, kredit portfelimiz güclü olaraq qalır. Rübdə xalis faiz marjası 6.3% təşkil etdi. Tənzimlənmiş xalis faiz marjamız 5.32% idi ki, bu da keçən ilin eyni rübü ilə müqayisədə 23 baza bəndi yaxşılaşma deməkdir. Bu, əsasən daha aşağı faizlə bağlı kart xərcləri ilə əlaqədar idi. Qeyri-işlək kreditlərimizdə cüzi artım 2.39% -ə çatdı və kommersiya maliyyəsi üzrə kredit zərərləri üçün ehtiyat nisbətimiz keçən illə müqayisədə artdı. Bu, xüsusi ehtiyatların və makroiqtisadi mühit, eləcə də zamanla portfel tarixi daxil olmaqla bir sıra amilləri nəzərə alan CECL modelimizin qarışığı ilə əlaqədar idi. Kommersiya maliyyə portfelimizin göstəriciləri portfel ölçümüzə nisbətən nisbətən az sayda kredit və müxtəlif sahələr tərəfindən idarə olunur. Əvvəllər qeyd etdiyimiz kimi, biz kredit göstəricilərimizə tam illik geriyə baxışla baxırıq. Və Martın 31-də , 12 aylıq xalis silinmə dərəcəmiz 2025-ci maliyyə ilinin hər rübünün sonunda eyni göstəriciyə bərabər və ya ondan aşağı idi və tarixi diapazonumuzun aşağı həddində qalır. Nəhayət, biz hələ də nisbətən sabit kredit mühitində olduğumuza inanırıq, bu da son bir neçə rüblə uyğundur. Likvidliyimiz 2.7 milyard dollar mövcud vəsaitlə güclü olaraq qalır və ilin bu nöqtəsindəki mövqeyimizdən son dərəcə məmnunuq. Rübdə biz orta qiyməti 84.15 dollar olmaqla təxminən 855,000 səhm geri aldıq. Bu, cari səhm geri alma proqramı çərçivəsində geri alınmaq üçün hələ də 3.4 milyon səhmin mövcud olduğunu göstərir. Hazırlanmış qeydlərimiz bununla başa çatır. Operator, zəhmət olmasa, suallar üçün xətti açın. Operator: [Operator Təlimatları] İlk sualınız KBW -dən Tim Switzer -dən gəlir. Timothy Switzer : Beləliklə, ilk sualım, siz Ceska -nı götürdünüz, lakin bu rübdə geri alışı xeyli artırdınız. Son vaxtlar etdiyinizlə müqayisədə. Sizdə hələ də kifayət qədər kapital var, açıq-aydın yüksək ROE . Bu rübdə etdiyiniz şey ilin qalan hissəsi üçün təkrarlana bilərmi? Və üzvi böyümə və geri almalardan başqa digər prioritetləriniz nələrdir? Başqa hansı növ var?