Biz il ərzində məhsul xətlərimizin əksəriyyətinin gözləntilərimizi qarşıladığını və ya üstələdiyini gördük və əsas əməliyyatlarımız 2024-cü ildə 20%-dən çox ROE (Kapitalın Gəlirliliyi) təmin etdi. Kapital baxımından, biz yenidən ilin əvvəlində təsvir etdiyimiz kimi planlarımızı həyata keçirdik və səhmdarlarımıza çatdırılan dəyər üzrə gözləntiləri aşan yaxşı ümumi nəticələr əldə etdik. 2024-cü il uzun illərdən sonra LTC -nin (Uzunmüddətli Qulluq) heç bir kapital sərf etmədiyi ilk il oldu. 2023-cü ildə bu bloku maliyyələşdirmək üçün atdığımız addımlar və buraya əlavə kapital qoymağa ehtiyac qalmayacağı gözləntimiz özünü doğruldur. Komandamızın hər bir qarşılıqlı əlaqədə, hər bir təmas nöqtəsində və əlaqədə əlavə etdiyi təcrübə və empatiyanı nəzərə alsaq, bu irəliləyişlər müştəriləri cəlb etməkdə və rəqabət üstünlüyümüzü qorumaqda mühüm rol oynamışdır. Bu üstünlüklər yalnız onları ildən-ilə çatdırmaq qabiliyyəti qədər yaxşı deyil, bazarımızda aparıcı bir işi idarə etmək üçün ardıcıllıq və intizamlı yanaşma tələb edir. Öhdəliyimiz sarsılmaz olaraq qalır və gəlirlərin artımını, qazanc artımını və yüksək kapital gəlirliliyini təmin etməyə davam edir. Ümumilikdə, 2024-cü ildə biz səhm başına qazancı 10% artırdıq ki, bu da ilin əvvəlindəki 7%-dən 9%-ə qədər artım gözləntilərimizdən yuxarıdır. Ehtiyac anında müştərilərimizə qayğı göstərməyə, əməkdaşlarımıza əla xidmət göstərmək üçün dəstək verməyə və icmalarımızda iştirak etməyə yönəlmiş diqqətimiz səhmdarlarımız üçün əhəmiyyətli dəyər təmin edən davamlı bir franşiza qurmaqda dərin təsirə malikdir. İş dünyasına sarsılmaz öhdəlik kimliyimizin əsasını təşkil edir və əlaqə qurduğumuz şəxslərə çatdırılma və yaradıcılıq gətirir. Bu əlaqələr güclüdür və uzunmüddətli olmaq üçün qurulmuşdur. HR Connect , Total Leave , Gather və Help@Hand kimi bazara gətirdiyimiz imkanlar işəgötürənlər və işçilərlə əlaqə nöqtələrimizdir ki, daha böyük müştəri məmnuniyyəti və faydalar təcrübəsi təmin edilsin. Richard McKenney : Təşəkkür edirəm, Matt, hər kəsə sabahınız xeyir. Bu gün sizinlə burada olmaqdan məmnunam. 2024-cü il ərzində əldə etdiyimiz güclü nəticələri, eləcə də gələcəyə baxarkən hiss etdiyimiz həyəcanı bölüşmək imkanını yüksək qiymətləndiririk. Lider mövqeyimiz çətinliklə qazanılmışdır və işçi faydaları sahəsində inkişaf etmək və böyümək üçün yeni yollar tapmaq arzusu DNT-mizə hopmuşdur. Əslində, 47 milyon müştəriyə xidmət etmək imtiyazı bizi motivasiya edir və daha çoxuna xidmət etmək üçün yaxşı mövqelənmişik. Hekayə davam edir. Bundan əlavə, biz dividendimizi 15% artırdıq və 2024-cü il ərzində təxminən 1 milyard dollar dəyərində səhmləri geri aldıq, o cümlədən PCAP Trust əməliyyatından sonra birdəfəlik əlavə geri almalar istisna olmaqla, 700 milyon dollardan bir qədər çox geri almalar. Bu hərəkətlərlə, biz ili gözləniləndən daha güclü maliyyə göstəriciləri ilə başa vurduq, o cümlədən 2 milyard dollar holding şirkəti nağd pulu və 430% RBC (Risk Əsaslı Kapital) nisbəti. Bu, Closed Block daxilindəki əhəmiyyətli kapital buferinə əlavədir ki, Steve bir dəqiqə sonra bu barədə daha ətraflı danışacaq. Gələcəyə baxaraq, əsas göstəricilərimizin daha da yaxşılaşacağını və daha böyük strateji seçim imkanları təmin edəcəyini gözləyirik, çünki əsas bizneslərimiz 2025-ci ildə 1,3 milyard dollar ilə 1,6 milyard dollar arasında sərbəst pul axını təmin etməyə davam edəcək. 2025-ci il haqqında düşünməyə keçərkən, həm bazar fonunun, həm də iqtisadi mühitin biznesimizi yüksək dərəcədə dəstəklədiyini görməyə davam edirik: rəqabətli əmək bazarı, əmək haqqı inflyasiyası və davamlı faiz dərəcələri bizə böyümək və inkişaf etmək üçün geniş imkanlar təqdim edir. Fəaliyyət planımız möhkəm təməlimizi inkişaf etdirməyə davam etmək və rəqəmsal imkanlarımızla aparıcı mövqeyimizi qorumaqdır. Biz intizamlı yanaşmamızı qoruyaraq və müştərilərimiz və bazarla rezonans doğuran yollarla yeniliklər edərək əsas əməliyyatlarımızı daim təkmilləşdirməyə sadiqik. Şirkətə ümumilikdə baxdığımızda, 2025-ci ildə sürətlə irəliləyirik və komandalarımız yüksək tək rəqəmli konsolidasiya edilmiş satış artımı ilə yanaşı, yaxşı davamlılıqla çox güclü böyümə templərini inkişaf etdirməyə çalışır, premium artımının 4%-dən 7%-ə qədər olacağı gözlənilir. Davamlı intizamlı sığorta ilə, qazanca axacaq yaxşı marjaları qoruyacağımızı gözləyirik və kapitalımızın bir hissəsini səhmləri almaq üçün istifadə etdikdən sonra, 2024-cü ildə əldə etdiyimiz 10% düzəliş edilmiş EPS (Səhm Başına Qazanc) artımının üzərinə 8%-dən 12%-ə qədər səhm başına qazanc artımı təmin edəcəyik. Bütün bunlar müştəri yönümlü yanaşmamızın strategiyamızın əsasında qalmasına əsaslanır. Biz daim xidmətlərimizi dəyişən bazar ehtiyaclarını qarşılamaq üçün uyğunlaşdırırıq və müştərilərimiz üçün üstünlük verilən seçim olaraq qalmağımızı təmin edirik. Keçən fevral ayında görüşdüyümüz zaman, bazar lideri mövqeyimizi inkişaf etdirmək üçün strategiyamızı və planlarımızı təsvir etdik. Biz bunun üzərində irəlilədiyimizi və nəticələri gördüyümüzü bildirə bilərik. ABŞ -dakı Unum üçün biz bazar strategiyamızdan istifadə edərək fayda həllərini HR platformalarına effektiv şəkildə bağlayırıq, eyni zamanda məzuniyyət idarəçiliyimizin ən yaxşı səviyyədə olmasını təmin edirik. Məzuniyyət idarəçiliyi sənaye üçün bir problem olmuşdur və tariximiz, biliyimiz və diqqətimizlə müştərilərimizə fərqli bir təcrübə verməyə davam edə bilərik. Bundan əlavə, müştərilərin tam məhsul dəstinə üstünlük verməsi trendində güclü bir dinamika gördük. Səylərimiz My Unum kimi həllər vasitəsilə problemsiz qeydiyyat, hesablaşma və idarəetməyə, eləcə də seçilmiş üçüncü tərəf platformaları ilə möhkəm əlaqələr qurmağa yönəlmişdir. Colonial Life -da diqqət, təkmilləşdirilmiş alətlər və həllər ilə müstəqil satış qüvvəmizi qurmağa və dəstəkləməyə davam etməyə yönəlmişdir. Avtomatlaşdırılmış potensial müştəri yaratma, CRM və iş axını təmin edən sənaye lideri agent köməkçi texnologiyamız müstəqil agentlərimizin məhsuldarlığını artırmağa kömək edəcək ki, onlar agentliklərini qurmağa davam edə bilsinlər. Arsenalımızdakı digər əsas alət, qeydiyyatı və faydaların idarə edilməsini müasirləşdirən və müştəri təcrübəsini sadələşdirən Gather -dir. Nəhayət, Colonial Life agentlərinə Unum -un işəgötürən tərəfindən ödənilən məhsullarını təklif etməyə imkan vermək, onların hər bir işəgötürən və broker üçün bazar lideri qrup məhsulları ilə həll yolu olmasını təmin edir. Unum UK üçün yanaşmamız broker təcrübəsini yenidən müəyyənləşdirmək, fərqli bir Unum bazar lideri standartı təyin etmək və əlaqələrin idarə edilməsi modelimizi təkmilləşdirmək olmuşdur. Biz Help@Hand vasitəsilə inteqrasiya olunmuş əlavə dəyər xidmətləri təklif etməklə və fəaliyyətə keçirilə bilən anlayışlar verən hərtərəfli idarəetmə məlumatları təqdim etməklə müştəri cəlbini və sədaqətini artıran əlavə dəyər xidmətləri təqdim etməyə sadiqik. Üstəlik, biz məhsul çeşidimizi daha geniş risk və rifah həllərini əhatə etmək üçün genişləndiririk. 2024-cü ildə biz Böyük Britaniya -da əlillik sığortaçısı tərəfindən təqdim edilən ilk böyük müştərilər üçün iddialar portalını işə saldıq. Şirkət daxilindəki bütün bu səylər xidmət etdiyimiz işçilərin sayında artıma səbəb olacaq və öz növbəsində, sığorta haqlarının və qazancların artımını təmin edəcək. Bu, müxtəlif dövrlərdə rezonans doğuran sadə, məqsədyönlü bir strategiyadır. Bizim böyümə arzularımıza nail olmaqda sübut edilmiş bir təcrübəmiz var. Son 10 ilə nəzər salsanız, əvvəlcə əsas sığorta haqları üçün 4% mürəkkəb illik artım tempimizi qeyd edə bilərsiniz ki, bu da pandemiyanı nəzərə aldıqda xüsusilə diqqətəlayiqdir. İkincisi, səhm başına balans dəyərinin artımına baxmaqdır. Biz oxşar EPS artımı ilə idarə olunan 9% mürəkkəb artım görmüşük. Bu, uzunmüddətli dövrdə dəyəri necə idarə etdiyimizi əks etdirən güclü bir hekayədir. Biz həmçinin franşiza dəyərini qurmaqda kapitalımızın intizamlı idarəçiləri olaraq qalırıq. Kapital prioritetlərimizin ardıcıllığı toxunulmaz qalır. Birincisi, strateji investisiyaların bizneslərimizi birbaşa dəstəkləməsini təmin edirik. Bizim aydın bir böyümə strategiyamız var, təkliflərimizi inkişaf etdirməyə davam edirik və yaxşı mövqelənmiş və gəlirli məhsullarımızdan faydalanırıq. İkincisi, bu strategiyaya uyğun olaraq daxili təşəbbüslərimizi dəstəkləyən seçmə M&A -nı (Birləşmələr və Satınalmalar) müəyyən etmək və həyata keçirmək üçün xaricə baxmağa davam edirik. Və üçüncüsü, planlarımıza uyğun olaraq hər ikisini artırmaqda göstərdiyimiz hərəkətlərimizlə səhmdarlara müntəzəm dividend artımları və səhmlərin geri alınması vasitəsilə kapitalı qaytarmağa davam edəcəyik. Xülasə, güclü kapital yaratmağımız, 500 milyon dollardan 1 milyard dollara qədər səhmlərin geri alınması və LTC -yə heç bir töhfə verməməyimiz bizi 2025-ci ilin sonunda 400%-dən çox RBC və 2 milyard dollardan çox holding şirkəti nağd pulu mövqeyində qoyacaq. Yeniliyə, ehtiyatlı kapital bölgüsünə və səhmdar gəlirlərinə davamlı öhdəliyimiz sarsılmaz qalır. Müştəri yönümlü düşüncəmiz, çevik əməliyyatlarımız və hərtərəfli maliyyə strategiyalarımızla gələcəyimizi formalaşdırmağa davam edirik. 2025-ci il Unum üçün həyəcanverici bir il olacaq. İndi sözü Steve-ə vermək istərdim ki, ilin necə başa çatdığına dair əlavə məlumatlar versin və 2025-ci il üçün proqnoz detallarını təqdim etsin. Steve? Steven Zabel : Əla. Təşəkkürlər, Rick, və hər kəsə sabahınız xeyir. Rick-in qeyd etdiyi kimi, ilin bütün sahələrdə güclü başa çatmasından son dərəcə məmnun qaldıq. Dördüncü rüb nəticələrimizlə sübut olunduğu kimi, daha bir möhkəm böyümə ilini tamamladı. Tam il üçün satışlar Unum International -da 6.1% artdı, Colonial Life -da 1.4% azaldı və Unum U.S. -də 6.5% artdı, burada rekord mütləq satışlar və ilin ən böyük satış rübü olan dördüncü rübdə təxminən 20% artım gördük. Əsas əməliyyatlarımız üçün premium bir il əvvəlinə nisbətən rübdə 3.6% artdı və tam il üçün 5% artımla başa çatdı. Bu, keçən fevral ayında müəyyən edilmiş gözləntilər daxilindədir və 4%-dən 7%-ə qədər illik premium artımı ilə bağlı uzunmüddətli gözləntimizə uyğundur. Biznesdəki marjalar möhkəm olaraq qalır. Unum U.S. nəticələri həm əlillik, həm də həyat sığortası nəticələrində davamlı sabitlik göstərdi, bu da tam il üçün 59% və dördüncü rübdə 60.4% əlillik fayda nisbəti ilə vurğulandı. Bu arada, Group Life və AD&D il üçün 66.3% və rüb üçün 66.7% fayda nisbəti ilə başa çatdı. Gələcəyə baxaraq, bu xətlərin hər ikisi üçün performansın davam edəcəyini gözləyirik və hər iki fayda nisbəti üçün proqnozumuzu qoruyuruq. Xüsusilə əlillik üçün, gördüyümüz nəticələrin yaxın və orta müddət üçün davamlı olduğuna qətiyyətlə inanırıq, çünki əməliyyatlarımızda və bazarda bu səviyyələr üçün dəstək görməyə davam edirik və buna görə də fayda nisbəti üçün proqnozumuzu 60-cı illərin aşağı səviyyələrində təkrarlayırıq. Group Life və AD&D üçün cari tendensiyaların yaxın müddətdə davam edəcəyini düşünürük və buna görə də fayda nisbəti proqnozunun təxminən 70% olacağına inanırıq, son vaxtlar yaşadığımız kimi dövrdən-dövrə potensial əlverişliliklə. Biz həmçinin Unum ABŞ -dan kənarda da güclü marja performansı gördük. Colonial Life rekord səviyyədə ən yüksək rüblük qazanclarından birini təmin etdi və International bu ilin əvvəlində rüb üçün 20 milyon GBP -nin orta və yuxarı diapazonuna qaldırdığımız qazanc proqnozuna uyğun qazanclar istehsal etməyə davam edir. Hər iki franşiza 2025-ci ilə daxil olarkən bu güclü əməliyyat tendensiyalarını davam etdirmək üçün yaxşı mövqelənmişdir. Bütün bu amillər bizə ili 1.6 milyard dollar vergidən sonra düzəliş edilmiş əməliyyat gəliri və 8.44 dollar vergidən sonra düzəliş edilmiş səhm başına əməliyyat gəliri ilə başa çatdırmağa imkan verdi ki, bu da 2023-cü ilin tam ilinə nisbətən 10.2% artım deməkdir. GAAP üçün güclü qazanc gücü qanuni nəticələrimizdə də aydın idi, tam il üçün 1.3 milyard dollardan çox vergidən sonra əməliyyat gəliri ilə, bu da 1.2 milyard dollar və 1.4 milyard dollar proqnozumuz daxilində idi. Daha əvvəl Rick kapital prioritetlərimizi qeyd etdi və biznesi inkişaf etdirmək, eyni zamanda səhmdarlara kapitalı qaytarmaq arzularımızı ətraflı izah etdi. Ardıcıl və güclü pul axını yaratma modelimiz bizə əhəmiyyətli kapital çevikliyi təmin edir ki, bu da 2024-cü ildə LTC -ni maliyyələşdirməyə ehtiyac olmadan daha da gücləndirildi. Nəticədə, biz səhmlərin geri alınması və dividendlər şəklində səhmdarlara 1.3 milyard dollar qaytardıq. Bu, 500 milyon dollardan bir qədər çox olan sərmayəmizdən 2.5 dəfə artım idi.