Independent Bank ( NASDAQ:IBCP ) birinci rübün maliyyə nəticələrini açıqladı və cümə axşamı gəlir zəngi keçirdi. Tam transkripti aşağıda oxuyun. Bu transkript sizə Benzinga API -ləri tərəfindən təqdim olunur. Bütün kataloqumuza real vaxt rejimində daxil olmaq üçün məsləhət almaq üçün lütfən, https://www.benzinga.com/apis/ səhifəsinə daxil olun. Independent Bank 2026-cı ilin birinci rübündə 16.9 milyon dollar xalis gəlir əldə etdiyini bildirdi ki, bu da əvvəlki ilin 15.6 milyon dollar ından artım deməkdir. Şirkət 3.65% xalis faiz marjasına nail olub, xalis faiz gəlirləri əvvəlki rüblə müqayisədə 500,000 dollar artıb. Ümumi depozitlər 80.4 milyon dollar , kreditlər isə 31.8 milyon dollar artaraq güclü balans artımını əks etdirib. Şirkət hər səhmə 0.28 dollar dividend elan edib və HCB Financial Corp. ilə faydalı birləşməni vurğulayıb. Rəhbərlik güclü kredit keyfiyyəti, kommersiya kreditlərinin artımı və rəqabətli depozit bazarlarını əsas gətirərək 2026-cı il üçün nikbinliyini vurğuladı. Xeyirli gün və dayandığınız üçün təşəkkür edirik. Independent Bank Corporation -ın 2026-cı ilin birinci rübünün gəlirləri konfrans zənginə xoş gəlmisiniz. Bu zaman bütün iştirakçılar yalnız dinləmə rejimindədirlər. Spikerin təqdimatından sonra sual-cavab sessiyası olacaq. Bu sessiya zamanı sual vermək üçün telefonunuzda ulduz 11 düyməsini basmalısınız. Daha sonra əlinizin qaldırıldığını bildirən avtomatlaşdırılmış mesaj eşidəcəksiniz; sualınızı geri götürmək üçün lütfən, yenidən ulduz 11 düyməsini basın. Nəzərinizə çatdırırıq ki, bugünkü konfrans yazılır. İndi konfransı bugünkü spikeriniz, Prezident və Baş İcraçı Direktor Brad Kessel -ə təhvil vermək istərdim. Cənab, lütfən, davam edin. Sabahınız xeyir və bugünkü zəngə xoş gəlmisiniz. Şirkətin 2026-cı ilin birinci rübünün nəticələrini müzakirə etmək üçün Independent Bank Corporation -ın konfrans zəngi və veb-yayımına qoşulduğunuz üçün təşəkkür edirik. Mən Brad Kessel , Prezident və Baş İcraçı Direktoram və bu səhər mənə İcraçı Vitse-Prezident və Baş Maliyyə Direktorumuz Gavin Moore , eləcə də İcraçı Vitse-Prezident və Independent Bank -ın Kommersiya Bankçılığı Departamentinin rəhbəri Joel Ron qoşulub. Bugünkü zəngə başlamazdan əvvəl, təqdimatımızın ikinci səhifəsindəki vacib məlumatlara, xüsusilə də gələcəyə yönəlik bəyanatlarla bağlı xəbərdarlıq qeydinə diqqətinizi yönəltmək istərdim. Əgər bu gün tərəfimizdən verilmiş press-relizin surəti hələ də sizdə yoxdursa, onu veb-saytımızdan independentbank.com ünvanından əldə edə bilərsiniz. Bugünkü zəngin gündəliyinə hazırlanmış çıxışlar, ardınca sual-cavab sessiyası və sonra yekun çıxışlar daxil olacaq. Independent Bank Corporation 2026-cı ilin birinci rübündə 16.9 milyon dollar xalis gəlir və hər seyrəldilmiş səhmə 1.01 dollar gəlir bildirdi ki, bu da əvvəlki ilin eyni dövründəki 15.6 milyon dollar xalis gəlir və hər seyrəldilmiş səhmə 7.74 sent gəlirlə müqayisə edilir. Birinci rübümüzün əsas məqamları arasında 3.65% xalis faiz marjası, əlaqəli rüb əsasında 3 baza bəndi artım, 2025-ci ilin dördüncü rübü ilə müqayisədə xalis faiz gəlirlərində 500,000 dollar və ya 1.1% artım, 2025-ci il dekabrın 31-dən etibarən hər adi səhmə düşən maddi adi kapitalda 0.33 dollar və ya illik 5.9% artım, orta aktivlər üzrə gəlirlilik və orta kapital üzrə gəlirlilik müvafiq olaraq 1.24% və 13.43% , 2025-ci il dekabrın 31-dən etibarən broker vasitəsilə yerləşdirilən müddətli depozitlər istisna olmaqla ümumi depozitlərdə 80.4 milyon dollar və ya illik 6.9% xalis artım, 2025-ci il dekabrın 31-dən etibarən kreditlərdə 31.8 milyon dollar və ya illik 3% xalis artım, maddi adi kapital nisbətinin 8.7% -ə qədər artması və nəhayət, 2026-cı il fevralın 13-də adi səhmlərimiz üzrə hər səhmə 0.28 dollar rüblük dividendin ödənilməsi daxildir. Birinci rübümüzün nəticələri xalis faiz gəlirlərinin artımı, xalis faiz marjasının genişlənməsi, həm kreditlərin, həm də əsas depozitlərin davamlı artımı daxil olmaqla əsas fundamental göstəricilərimizin gücünü əks etdirir. Balansımızın artımı 80.4 milyon dollar əsas depozit artımı və 32 milyon dollar dan bir qədər az ümumi kredit artımı, o cümlədən 53.8 milyon dollar və ya illik 9.9% kommersiya kreditləri ilə nizamlı şəkildə davam etdi ki, bu da strateji planımızın davamlı icrasını əks etdirir. Geopolitik qeyri-müəyyənlik artsa da, kredit keyfiyyəti sabit qalır. Müştərilərimizə hələ birbaşa təsir görməmişik və vəziyyəti yaxından izləməyə davam edirik. Orta aktivlər üzrə 1.24% gəlirlilik və orta kapital üzrə 13.43% gəlirliliklə gəlirlilik yenidən güclü qalır. Biz impulsumuzdan ruhlanmağa davam edirik və imkanlarımız barədə nikbinik, eləcə də bu yaxınlarda elan edilmiş HCB Financial Corp. ilə birləşmənin faydalarına əminik. Bu, səhmdar dəyərini artıracaq. Təqdimatımızın 5-ci səhifəsinə keçərək, 2026-cı il martın 31-nə depozitlər 4.9 milyard dollar təşkil edib ki, bu da ilin sonundan 80.4 milyon dollar artım deməkdir. Bu artım faizsiz əmanətlərdə, faizli cari hesablaşmalarda və qarşılıqlı depozitlərdə baş verib, müddətli depozitlərdəki kiçik azalma ilə kompensasiya edilib. Əlaqəli rüb əsasında. Biznes depozitləri 94 milyon dollar , pərakəndə depozitlər 28 milyon dollar artıb. Bunlar əsasən mövsümilik səbəbindən bələdiyyə depozitlərindəki 42 milyon dollar azalma ilə kompensasiya edilib. Depozit bazası 47% pərakəndə, 38% kommersiya və 15% bələdiyyə depozitlərindən ibarətdir. Altıncı səhifədə təqdimatımızda vəsaitlərin dəyərinin Fed fondlarının spot dərəcəsi və Fed -in effektiv dərəcəsi ilə müqayisəli tarixi görünüşünü daxil etmişik. Birinci rüb üçün ümumi vəsaitlərimizin dəyəri 13 baza bəndi azalaraq 1.54% təşkil edib. Bu zaman təqdimatı Joel Ron -a təhvil vermək istərdim ki, o, kredit portfellərimizin artımında əldə etdiyimiz uğurlar, eləcə də kredit göstəricilərimizlə bağlı qısa yeniləmə haqqında bir neçə şərh versin. Joel Ron (İcraçı Vitse-Prezident və Kommersiya Bankçılığı Departamentinin rəhbəri) Bəli, təşəkkür edirəm Brad və hər kəsə sabahınız xeyir. Yeddinci səhifədə rüb üçün kredit fəaliyyəti haqqında yeniləməni paylaşırıq. İlə 32 milyon dollar və ya illik əsasda 3% kredit artımı ilə başladıq. Kommersiya kreditlərinin yaradılması rüb ərzində təxminən 54 milyon dollar rüblük artım və ya illik 9.9% ilə sabit idi. Yaşayış, ipoteka və istehlak kredit portfellərimiz müvafiq olaraq 4.5 milyon və 17.5 milyon dollar azalıb. Kommersiya bankçılığı sahəsindəki strateji investisiyamız kredit artımımızı tamamlayır. Birinci rüb ərzində Qərbi Miçiqan da iki təcrübəli kommersiya bankiri əlavə etdik ki, bu da ştat üzrə səkkiz kommersiya kredit komandasını əhatə edən ümumi bankirlərimizin sayını 50 -yə çatdırdı. Bir il əvvəllə müqayisədə komandamızda xalis olaraq beş təcrübəli kommersiya bankiri əlavə etmişik. Güclü boru kəmərinə əsaslanaraq, 2026-cı ildə kommersiya kredit portfelimizin aşağı iki rəqəmli artımını davam etdirəcəyimizə inanırıq. Həm istedad, həm də müştəri əldə etmə sahəsində regional banklardan bazar payı imkanlarını görməyə davam edirik və mövcud müştərilərdən sabit üzvi artım müşahidə edirik. Rüb üçün kommersiya kredit istehsalı fəaliyyətinə baxsaq, CNI kreditləşməsi ilə investisiya daşınmaz əmlakının nisbəti müvafiq olaraq 57% və 43% təşkil edib. Kommersiya portfelimiz üçün isə CNI -nin 68% -i və investisiya daşınmaz əmlakının 32% -i təşkil edir. Səkkizinci səhifə kommersiya kredit portfelimizin konsentrasiyaları haqqında ətraflı məlumat verir. Son bir ildə portfelimizdə əhəmiyyətli bir dəyişiklik olmayıb, portfel çox yaxşı şaxələndirilmiş olaraq qalır. CNI kateqoriyasının ən böyük seqmenti 191 milyon dollar və ya ümumi portfelin 8.4% -i ilə istehsaldır. Portfelin investisiya daşınmaz əmlakı seqmentində ən böyük konsentrasiya 212 milyon dollar və ya 8.8% ilə sənayedir. Doqquzuncu səhifədə əsas kredit keyfiyyəti göstəricilərini və tendensiyalarını qeyd etdik, güclü kredit keyfiyyətini nümayiş etdirməyə davam edirik. Rübün sonunda ümumi qeyri-işlək kreditlər 27.5 milyon dollar və ya ümumi kreditlərin 64 baza bəndi təşkil edib ki, bu da 1231-dəki 54 baza bəndi ndən bir qədər çoxdur. Qeyd etmək lazımdır ki, bu ümumi məbləğin 20 milyon dollar ı əvvəlki rüblərdə müzakirə etdiyimiz bir kommersiya inkişafı riskidir. Bu xüsusi layihənin çətinliklərini həll etməyə davam edirik və hər hansı bir itki riski üçün müvafiq ehtiyatlar ayırmışıq. Vaxtı keçmiş kreditlər 8.2 milyon dollar və ya 19 baza bəndi təşkil edib ki, bu da 1231.25-dən demək olar ki, dəyişməyib. Qeyd etmək lazımdır ki, ümumi gecikmənin 4 milyon dollar ı yenilənmə prosesində olan və rübün sonunda tamamlanan bir kommersiya krediti idi. Bu slaydda əks olunmasa da, qeyd etmək lazımdır ki, rüb üçün 266,000 dollar və ya orta kreditlərin 2 baza bəndi xalis silinməsi həyata keçirdik. Bu, 2025-ci ilin birinci rübündəki 68,000 dollar və ya 1 baza bəndi ilə müqayisə edilir. Bu zaman təqdimatı 2026-cı ilin qalan hissəsi üçün proqnozlar da daxil olmaqla şərhləri üçün Gavin -ə təhvil vermək istərdim. Təşəkkürlər Joel və hər kəsə sabahınız xeyir. Təqdimatımızın 10-cu səhifəsindən başlayıram. 10-cu səhifə güclü tənzimləyici kapital mövqeyimizi vurğulayır. 11-ci səhifəyə keçərək, xalis faiz gəlirləri bir il əvvəlki dövrlə müqayisədə 3.2 milyon dollar artıb. Vergi ekvivalenti xalis faiz marjamız 2026-cı ilin birinci rübündə 3.65% təşkil edib ki, bu da 2025-ci ilin birinci rübündəki 3.49% -dən və 2025-ci ilin dördüncü rübündən üç baza bəndi çoxdur. Orta faiz gətirən aktivlər 2026-cı ilin birinci rübündə 5.21 milyard dollar təşkil edib ki, bu da bir il əvvəlki rübdəki 5.0 milyard dollar dan və 2025-ci ilin dördüncü rübündəki 5.16 milyard dollar dan çoxdur. 12-ci səhifə xalis faiz gəlirlərinin və xalis faiz marjasının əlaqəli rüb artımının daha ətraflı təhlilini ehtiva edir. Əlaqəli rüb əsasında, 2026-cı ilin birinci rübünün xalis faiz marjasına iki amil müsbət təsir göstərib. Faizli öhdəliklərin tərkibindəki dəyişiklik 1 baza bəndi , maliyyələşdirmə xərclərinin azalması isə 10 baza bəndi əlavə edib. Bunlar gəlir gətirən aktivlərin tərkibindəki və gəlirliliyindəki 6 baza bəndi dəyişiklik və kommersiya kreditindən silinən faizlərin 2 baza bəndi ilə kompensasiya edilib. 13-cü səhifədə qurumun faiz dərəcəsi riski mövqeyi haqqında ətraflı məlumat veririk. 2026-cı ilin birinci rübü və 2025-ci ilin dördüncü rübü üçün müqayisəli simulyasiya təhlili növbəti 12 ay ərzində beş faiz dərəcəsi ssenarisi altında xalis faiz gəlirlərindəki dəyişikliyi hesablayır. Bütün ssenarilər statik balans hesabatını nəzərdə tutur. Əsas dərəcə ssenarisi qiymətləndirmə tarixindən spot gəlirlilik əyrisini tətbiq edir. Şok ssenariləri ani, daimi və paralel dərəcə dəyişikliklərini nəzərdən keçirir. Əsas halda modelləşdirilmiş NII rüb ərzində 70 milyon dollar gəlir gətirən aktiv artımı və bir baza bəndi modelləşdirilmiş marja genişlənməsi səbəbindən bir qədər yüksəkdir. Gəlir gətirən aktivlərin genişlənməsi kommersiya kreditlərində 54 milyon dollar və gecəlik likvidlikdə 40 milyon dollar mərkəzləşib. Aşağı gəlirli investisiyaların və istehlak kreditlərinin azalması gəlir gətirən aktivlərin artımını maliyyələşdirməyə kömək etdi. Aktiv və öhdəlik gəlirləri rüb ərzində sabit qaldı, aktiv gəlirləri 2 baza bəndi , öhdəlik xərcləri isə 1 baza bəndi yüksək oldu. Aşağı dərəcələrə qarşı NII həssaslığı bir qədər azaldı, yüksək dərəcələrin faydası isə əsasən dəyişməz qaldı. Aşağı dərəcələrə qarşı azaldılmış risk 75 milyon dollar nominal döşəmə alışları və 87 milyon dollar qısa müddətli ödənişli sabit svopların ləğvi, eləcə də müddətli depozitlərin ödəmə strukturunun bir qədər qısalması ilə əlaqədardır. Ümumi mövqe plus-minus 100 baza bəndi kiçik dərəcə dəyişiklikləri üçün yaxından uyğunlaşdırılıb. Bank böyük dərəcə azalmalarına qarşı mülayim riskə malikdir və böyük dərəcə artımlarından faydalanır. Hal-hazırda aktivlərin 38.2% -i bir ay ərzində, 49.3% -i isə növbəti 12 ay ərzində yenidən qiymətləndirilir. 14-cü səhifəyə keçərək, faizsiz gəlirlər 2026-cı ilin birinci rübündə 12 milyon dollar təşkil edib ki, bu da bir il əvvəlki rübdəki 10.4 milyon dollar dan və 2025-ci ilin dördüncü rübündəki 12 milyon dollar dan çoxdur. 2026-cı ilin birinci rübündə ipoteka kreditləri üzrə xalis gəlirlər 1.3 milyon dollar təşkil edib ki, bu da 2025-ci ilin birinci rübündəki 2.3 milyon dollar dan azdır. Azalma aşağı mənfəət marjaları ilə əlaqədardır. Bu, kredit satışlarının daha yüksək həcmi ilə qismən kompensasiya edilib. İpoteka kreditlərinə xidmət üzrə xalis gəlir 2026-cı ilin birinci rübündə 1.6 milyon dollar gəlir təşkil edib ki, bu da əvvəlki ilin rübündəki 0.6 milyon dollar itki ilə müqayisə edilir. Qiymət dəyişikliyi səbəbindən 2026-cı ilin birinci rübündə vergidən sonra hər seyrəldilmiş səhmə 0.04 dollar və ya 0.9 milyon dollar gəlir əldə edilib ki, bu da əvvəlki ilin rübündəki vergidən sonra hər seyrəldilmiş səhmə 0.06 dollar və ya 1.5 milyon dollar itki ilə müqayisə edilir. Xidmət gəlirlərinin əvvəlki ilin rübü ilə müqayisədə azalması aşağıdakılarla əlaqədardır.