Kredit: Cavan Productions / Getty Images Əsas Fikirlər Sizin 401(k) hesabınız vəsiyyətnamənizlə deyil, faydalanan təyinat formanızda adını qeyd etdiyiniz şəxsə keçir. Həyat yoldaşları və qeyri-həyat yoldaşları 401(k) miras alarkən fərqli qaydalar və vergi nəticələri ilə üzləşirlər. Faydalanan şəxsi yeniləməyi unutsanız və ya boş qoysanız, bu, mirasın təsdiqlənməsinə və gözlənilməyən alıcılara səbəb ola bilər. Sizin 401(k) hesabınız ən böyük aktivlərinizdən biri ola bilər. Bəs siz öldükdən sonra ona nə olur? Əmlakınızın digər hissələrindən fərqli olaraq, 401(k) vəsiyyətnaməniz vasitəsilə idarə olunmur. O, fərqli bir yolla gedir – və əgər siz buna uyğun planlaşdırmamısınızsa, bu yol gözləmədiyiniz bir yerə apara bilər. Aşağıda, ölümünüzdən sonra 401(k) hesabınıza nə olduğunu, o cümlədən pulu kimin aldığını və faydalanan şəxsin və ya faydalananların atması lazım olan addımları izah edirik. 1. Sizin 401(k) Hesabınız Vəsiyyətnamənizlə deyil, Faydalanan Şəxsə Keçir. Ölümünüzdən sonra 401(k) hesabınıza nə olması ilə bağlı bilməli olduğunuz ən vacib şey odur ki, o, avtomatik olaraq əmlakınızın bir hissəsi olmur – o, birbaşa adını qeyd etdiyiniz faydalanan şəxsə köçür, deyə Woodmark Advisors -ın təsisçisi Daniel Milks bildirib. Bu o deməkdir ki, vəsiyyətnamənizdə nə yazılmasından asılı olmayaraq, hesabınızda qeyd olunan şəxs vəsaitləri alır. Faydalanan statusunuzu yoxlamaq üçün plan təminatçınızla, adətən işəgötürəninizin insan resursları ( HR ) şöbəsi və ya 401(k) hesabınızı idarə edən maliyyə institutu vasitəsilə əlaqə saxlayın. Yalnız əsas faydalanan şəxsi deyil, həm də ehtiyat faydalanan şəxsi təsdiqləmək vacibdir. “Vəsiyyətnamənizdə kiminsə adını qeyd etmək kifayət deyil”, deyə Whitford Financial Planning -in təsisçisi Michael Helveston bildirib. “ 401(k) , həyat sığortası, IRA və oxşar hesablar üçün adlandırılmış faydalanan şəxs, vəsiyyətnamədə başqa bir şey deyilmiş olsa belə, qüvvədə qalacaq.” 2. Faydalananlarınıza 401(k) Hesabınızı Tələb Etmək üçün Nə Lazım Olduğunu Anlamağa Kömək Edin. Sizin 401(k) təminatçınız siz öldükdən sonra faydalanan şəxsə və ya faydalananlara avtomatik olaraq çek göndərməyəcək. “Plan administratoru köçürməni emal etmək üçün məsuliyyət daşıyır, lakin sənədləşməni başlatmaq faydalanan şəxsin öhdəsinə düşür”, deyə Milks bildirib. Bu, adətən ölüm şəhadətnaməsi göndərməyi və paylama tələbi forması və ya rollover seçimi kimi formaları doldurmağı əhatə edir. Ölüm haqqında məlumatlar vital records office -ə bildirildikdən sonra ölüm şəhadətnamələri veriləcək, deyə Helveston əlavə edib ki, yaxşı bir qayda onlardan 10 ədəd almaqdır. Bunun səbəbi, mərhumun hesablarını (məsələn, 401(k) təminatçısı və ya banklar) saxlayan hər bir maliyyə institutunun 401(k) və digər aktivlərin köçürülməsini emal etmək üçün öz nüsxəsini tələb etməsi ehtimalıdır. 3. Vergi Qaydalarını Öyrənin. Həyat yoldaşı olan faydalananların qeyri-həyat yoldaşlarından daha çox seçimləri var, deyə Helveston bildirib.