MUMBAI : Hindistanın ən böyük qeyri-dövlət bankı olan HDFC , müştərilərinə xaricdə səhmlər almaq, şirkətlər yaratmaq və əmlak sahibi olmaq üçün kredit, debet və forex kartlarından istifadə etməmələri barədə xəbərdarlıq edib. Son vaxtlar müxtəlif maliyyə qurumları ilə bank əməliyyatları aparan bir çox rezident şəxs, xarici valyuta və bank qaydalarını pozduqlarını bilmədən bu cür beynəlxalq kapital hesabı əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün kartlardan istifadə edib. Bəziləri yəqin ki, mənbədə yığılan vergini ( TCS ) ödəməkdən yayınmaq və ya xaricə valyuta köçürmələrinə qoyulan məhdudiyyətləri aşmaq üçün bunu şüurlu şəkildə ediblər. Bank, bu həftə müştərilərə göndərdiyi məktubda, tənzimləyici qaydalara əsasən, Hindistan xaricində kapital hesabı əməliyyatlarının HDFC kartları ilə icazə verilmədiyini birmənalı şəkildə bildirib. Xarici bank hesablarının açılması da bu cür əməliyyatlara daxildir. Həqiqətən də, Dubayda əmlak əməliyyatları üçün ilkin depozit qoymaq üçün kredit kartlarından istifadə edən bir neçə şəxs bu yaxınlarda İcra Direktorluğu tərəfindən sorğu-sual edilib. Həmçinin oxuyun: RBI Vivek Tripathi'nin AU Small Finance Bank'da icraçı direktor vəzifəsinə təyin olunmasını təsdiqləyir Bir çox rezident, sırf rahatlıq naminə, xarici əmlak sifarişləri və ya xarici qurumlara ilkin səhm kapitalı köçürmələri üçün beynəlxalq kartlarını sürüşdürür, lakin bu cür ödənişlərin 2022-ci il Xarici İnvestisiya Qaydaları çərçivəsində etibarlı köçürmələr kimi tanınmadığını bilmirlər. Xüsusi kapital hesabı əməliyyatları ödəniş üsulunun 'düzgün bank kanalları' olmasını tələb edir. Kart ödənişləri 'düzgün bank kanalları' hesab edilmir və qaydalara əməl edilməməsi RBI cərimələrinə və kompensasiyasına səbəb olur, - deyə forex və çirkli pulların yuyulmasına qarşı qaydalarda ixtisaslaşan CA firması olan Maddury & Associates -in idarəedici partnyoru Srinivas Maddury bildirib. Rezident şəxs RBI -nin liberallaşdırılmış köçürmə sxemi çərçivəsində hər il 250.000 ABŞ dollarına qədər vəsaiti bank kanallarından istifadə edərək xaricə investisiya etmək, eləcə də xarici tətil zamanı alış-veriş, yemək, otel və uçuş biletləri sifariş etmək, xarici nəşrlərə abunə olmaq və xaricdəki satıcılardan musiqi yükləmək kimi cari hesab əməliyyatlarını həyata keçirə bilər. Bir şirkətin xaricdə biznes qurmaq və ya firma əldə etmək üçün xalis dəyərinin dörd qatına qədər borc ala və köçürə bildiyi 'xarici birbaşa investisiya' yolundan fərqli olaraq, fərdlər LRS pəncərəsi vasitəsilə xaricə investisiya etmək üçün yerli bankdan kredit götürə bilməzlər. Həmçinin oxuyun: Maliyyə Nazirliyi Anthropic 'Mythos' kiber riski ilə bağlı bank rəhbərləri ilə görüşəcək HDFC müştərilərə xəbərdarlıq edib ki, kapital hesabı əməliyyatları bank tərəfindən işlənməyəcək və onları işləməyə cəhdlər kartda rədd edilməyə və ya məhdudiyyətlərə səbəb ola bilər. Bankın müştərilərə xatırlatması, bir çox fərdin xarici interaktiv brokerlər tərəfindən səhm və valyuta törəmə ticarət hesabları, əmlak qiymətlərinin yumşaldığı BƏƏ -dəki tərtibatçılar, eləcə də xarici kriptovalyuta və mərc platformaları tərəfindən cəlb edildiyi bir vaxta təsadüf edir. Bu xarici xidmət təminatçıları müştərilərin beynəlxalq kartlardan istifadə edərək sərhədlər arasında pul köçürmələri üçün ödəniş linklərini e-poçt və WhatsApp vasitəsilə paylaşırlar. Real pul oyunları və törəmə alətlər kimi əməliyyatlar LRS çərçivəsində qəti şəkildə qadağan edilsə də, əksər banklar müştərilərdən LRS vəsaitlərinin kriptovalyutalara investisiyasını dayandırmaq üçün öhdəlik götürmələrini tələb edirlər. P. R. Bhuta & Co -nun partnyoru Harshal Bhuta -ya görə, sərhədlərarası vergi və xarici valyuta qanunları üzrə məsləhət verən Bhuta & Co , banklar sırf praktiki məhdudiyyətlər səbəbindən LRS köçürmələri, xüsusilə kapital hesabı əməliyyatları üçün debet və əvvəlcədən ödənilmiş kartların istifadəsini məhdudlaşdıra bilərlər. Bir illik bank əlaqəsi olmayan yeni müştərilər üçün Hindistan Mərkəzi Bankı tərəfindən müəyyən edilmiş lazımi araşdırma tələbləri (keçmiş hesab fəaliyyətinin, bank çıxarışlarının və son vergi qeydlərinin nəzərdən keçirilməsi daxil olmaqla) adekvat şəkildə həll edilməyə bilər. Bundan əlavə, bu kanallar məqsəd kodunun təsdiqlənməsini, LRS limitlərinin real vaxt rejimində monitorinqini, TCS yığımını və ya əməliyyatların yoxlanılmasını effektiv şəkildə dəstəkləməyə bilər. Oxşar fikri bölüşən başqa bir böyük özəl bankın yüksək vəzifəli rəsmisi bildirib ki, əksər banklar beynəlxalq debet kartlarından kapital hesabı əməliyyatları üçün istifadə edildikdən sonra azalan LRS balansını izləməkdə çətinlik çəkəcəklər. LRS məlumatları 250.000 ABŞ dolları limitindən artıq vəsait köçürmək üçün birdən çox bank hesabının istifadəsinin qarşısını almaq məqsədilə müntəzəm olaraq toplanır və tərtib edilir. Xarici Valyuta İdarəetmə Qanunu (FEMA) çərçivəsində səyahət və yaşayış kimi cari hesab əməliyyatları açıq şəkildə qadağan edilmədikcə icazəlidir, xarici investisiyalar, xaricdə daşınmaz əmlak alışları kimi kapital hesabı əməliyyatları isə açıq şəkildə icazə verilmədikcə qadağandır. Bank dairələrinə görə, HDFC müştərilərə verdiyi məsləhətdə RBI -nin 'Digər Köçürmə İmkanları' üzrə Master Təlimatına əsaslanıb.