Biz kredit portfelimizdə daha çox aktivlik görməyə başlayırıq və müştərilərlə kredit imkanları haqqında daha çox müzakirələr aparırıq. Biz hələ də 2026-cı il üçün yaxşı artım rəqəminin 8% civarında olduğunu düşünürük. Kredit keyfiyyətinə gəlincə, biz NPL-lərdə rübdən-rübə azalma və tənqid olunan kreditlərdə eniş müşahidə etdik. Kredit komandamız müəyyən edilmiş problemlərin həllində səmərəlilik nümayiş etdirməyə davam edir, hər hansı bir yığılma və ya durğun tənqid olunan və ya təsnif edilmiş kreditlərin qarşısını alır. Biz 33-cü Slaydda kredit miqrasiya fəaliyyətimizə dair ümumi məlumat verdik ki, bu da problemli kreditləri aktiv şəkildə həll etdiyimizi göstərir. Birinci rüb bir çox tamamlayıcı biznes sahələrimiz üçün güclü bir rüb oldu. Əsas marja sabit şəkildə artmağa davam edir və Derek proqnozlar haqqında daha ətraflı danışacaq, lakin biz gözləyirik ki, əlavə irəli çəkilmiş kredit akkumulyasiyasının əlavə artımı olmadan növbəti rübdə marja bir neçə baza bəndi aşağı ola bilər. Birinci rübdə kredit artımı 2025-ci ildə əldə etdiyimizdən daha aşağı idi. Və biz keçən rübdə qeyd etdik ki, 2026-cı ilin 8%-dən 12%-ə qədər olan artım hədəfimizin 8% sonuna daha yaxın olacağını gözləyirik. Birinci rübdəki ödənişlər, Yaxın Şərqdəki münaqişənin yaratdığı dəyişkən faiz mühiti səbəbindən yüngül tələbatla yanaşı, kredit artımına təsir etdi. Biz növbəti rübə keçərkən əməliyyat səmərəliliyini və əlavə xərclərə qənaəti reallaşdırmağa başladığımız üçün bunun konversiyadan sonra yaxşılaşmağa davam edəcəyini gözləyirik. Əsas inteqrasiya mərhələləri arxada qaldığı üçün, biz Q2-də 1.20% ROA göstəricisinə doğru irəliləmək qabiliyyətimizə əminik. Marja genişlənməyə davam edir və biz rübü 3.48% ilə başa vurduq ki, bu da daxili proqnozlarımızdan bir qədər yaxşı idi. Bu, TC Federal birləşməsindən əldə edilmiş kreditlər üzrə akkumulyasiya gəlirinin sürətlənməsi ilə əlaqədar idi. Bu sürətlənmə kreditlərin erkən ödənişi ilə əlaqədar idi, bunlardan bir neçəsi birləşmədə əldə etdiyimiz iştirak payları idi. T. Fountain : Təşəkkürlər, Brantley , və bu gün birinci rübün gəlirləri zəngimizə qoşulduğunuz üçün hər kəsə təşəkkür edirəm. Birinci rübün əməliyyat göstəriciləri ilə ilin möhkəm başlanğıcını bildirməkdən məmnunuq. Bu rüb, əsas sistemlərimizin konversiyasını uğurla yekunlaşdırdığımız və TC Federal birləşməsindən sonra müştəri inteqrasiyasını tamamladığımız üçün əməliyyat baxımından əsaslı bir mərhələ oldu. Biz komandamızın icrasından qürur duyuruq və indi yeni Colony müştərilərimizə yüksək səviyyəli xidmət təcrübəsi təqdim etmək üçün tam mövqedəyik. Birləşmiş şirkətin birləşmədən sonrakı təsirlərini görməyə başladığımız üçün əməliyyat gəliri əvvəlki rüblə müqayisədə 580,000 dollar artdı. Hekayə davam edir. Bunlar 17-ci Slaydda vurğulanır və görə bilərsiniz ki, keçən rüb keçən ilin birinci rübü ilə müqayisədə birləşmiş vergiqabağı əsasda əhəmiyyətli yaxşılaşma göstərdi. İpoteka şöbəmizdə kredit istehsalı və satışları keçən ilin eyni dövrü ilə müqayisədə daha yüksək idi. Vergiqabağı gəlir Q1 2025-dən əhəmiyyətli dərəcədə yüksək idi, bu da daha çox həcm və bir qədər yaxşı marjalarla əlaqədar idi. Biz inanırıq ki, bu, ipoteka üçün yaxşı bir il olacaq, baxmayaraq ki, faiz dərəcələrinin dəyişməsi və mənzil inventarı 2026-cı il ərzində ipotekaya təsir edəcək çətinliklər olaraq qalır. Dəniz və RV kreditləri və ticarət xidmətləri irəliləyiş göstərməyə davam edir və biz bunun davam edəcəyini gözləyirik, xüsusilə də daha yüksək mövsümi aktivlik dövrünə girdiyimiz üçün dəniz və RV kreditlərində. Keçən rüb Colony Financial Advisors üçün indiyə qədər ən yaxşı rüb oldu və biz şöbənin davamlı irəliləyişindən qürur duyuruq. Son bir neçə rübdə bir neçə yeni məsləhətçinin əlavə edilməsi ilə işə qəbul güclü olmuşdur. Bu əlavələr, broker-diler münasibətimizin idarə olunan proqramdan daha böyük gəlir payı əldə etdiyimiz, lakin xərcləri də öz üzərimizə götürdüyümüz ikili proqrama keçməsi ilə birlikdə əhəmiyyətli yaxşılaşmaya səbəb olmuşdur. Bu, idarə olunan aktivləri artırdıqca miqyaslanmağa davam edəcək daha yüksək gəlirliliyə imkan vermişdir. 20-ci Slayd AUM-dəki bu artımı göstərir, rübün sonunda 555 milyon dollar , 2025-ci ilin birinci rübünün sonunda 198 milyon dollardan yuxarı olduğunu göstərir. Bu, Colony Financial Advisors-ın 2022-ci ilin sonunda yaranmasından bəri əhəmiyyətli artımı təmsil edir. Colony Insurance da Q1-də vergiqabağı gəlir üçün indiyə qədər ən yaxşı rübünü keçirdi. Bankdan sığortaya yönləndirmələr birinci rübdə güclü idi və biz daha çoxunu ələ keçirmək üçün çox imkanımız olduğunu düşünürük. Qüvvədə olan maddələr və qüvvədə olan sığorta haqları 21-ci Slaydda göstərilir. 2025-ci ildəki sığorta haqqı artımları keçən il bəzi çətinliklər yaratdı, lakin son vaxtlar sığorta haqqı azalmaları olub ki, biz bunun bu il ərzində əlavə sığorta həcmini artıracağını düşünürük. SBSL şöbəmiz daha aşağı satış gəliri və silinmələrdəki dəyişkənlik səbəbindən daha yüngül bir rüb keçirdi. Kredit portfeli müsbət yaxşılaşma göstərmişdir və kiçik dollar kreditləri əvəzinə daşınmaz əmlakla təmin edilmiş kreditlərə doğru bir keçidlə, biz bunu sabit həcm və yaxşılaşdırılmış gəlirlər üçün bir fürsət olaraq görürük. Rübdə SBSL üçün vaxtı keçmiş ödənişlər təxminən 30% , qeyri-akkruallar isə təxminən 24% azaldı. Bu il silinmələrdə daha çox dəyişkənlik görəcəyik. Və bəzi rüblər bu səviyyələrdə ola bilsə də, biz əhəmiyyətli artımları göstərən heç bir şey görmürük. Həmçinin rübdə SBSL-ə Milli Satış Meneceri John Kay-i əlavə etdik və onun şöbəyə gətirəcəyi təcrübəni görməyi səbirsizliklə gözləyirik. Bir müddət bu rolda heç kim yox idi və biz satış komandamıza rəhbərlik etməyə kömək edəcək doğru insanı tapdığımıza inanırıq. Keçən ay biz Kroll Bond Reytinq Agentliyinin həm şirkət, həm də bank üçün kredit reytinqlərini sabit görünüşlə təsdiqlədiyini elan etdik. Bu müstəqil təsdiq uzunmüddətli strategiyamızın intizamlı icrasını əks etdirir. Biz inanırıq ki, bu reytinqlər kapital gücümüzün və platformamızın ümumi sabitliyinin təsdiqi kimi xidmət edir. Sənaye konsolidasiyası sürətləndikcə, biz fəaliyyət göstərdiyimiz bütün ərazidə əhəmiyyətli M&A ilə əlaqədar pozulmalar görürük. Bu mühit bizim üçün unikal bir təkan yaradır və komandamız modelimizin təmin etdiyi sabitliyi və yüksək səviyyəli xidməti axtaran yüksək keyfiyyətli müştəri münasibətlərini ələ keçirməyə fokuslanmışdır. Biz bu bazar dəyişikliklərindən üzvi artımı təmin etmək üçün yaxşı mövqedəyik və bu pozulma ilə birbaşa əlaqəli müsbət artım görürük. Biz M&A mənzərəsindən ruhlanmağa davam edirik. Son inteqrasiya uğurumuz miqyasda imkanlarımızı artırmışdır və biz strateji və mədəni meyarlarımıza uyğun imkanları aktiv şəkildə qiymətləndiririk. Biz mövcud mövqeyimizdən çox məmnunuq və doğru imkanlar yarandıqda başqa bir artırıcı əməliyyatı həyata keçirmək qabiliyyətimizə əminik. Biz rübdəki ümumi fəaliyyətimizdən qürur duyuruq və komandamız birləşmədən sonrakı sistemlərin konversiyası, eləcə də bir çox strateji məqsədlərimizin icrası ilə əlaqədar əla iş görmüşdür. Biz inanırıq ki, bu, davamlı, yüksək performanslı müstəqil bank qurmaq yolunda davam etdikcə ardıcıl icra təmin etmək üçün bizi yaxşı mövqedə qoyur. Bununla, maliyyə məlumatlarını daha ətraflı nəzərdən keçirmək üçün sözü Derekə verirəm. Derek Shelnutt : Təşəkkür edirəm, Heath . Əməliyyat xalis gəliri birinci rübdə 9.5 milyon dollara yüksəldi və əməliyyat vergiqabağı xalis gəlir rübdə təxminən 1.3 milyon dollar artaraq 13.9 milyon dollara çatdı. Xalis faiz gəliri rübdə təxminən 3.3 milyon dollar artdı və bu, birləşmədən sonra tam bir rübü əks etdirir, həm də balansın hər iki tərəfindən davamlı yenidən qiymətləndirmə faydalarına əlavədir. Xalis faiz marjası 16 baza bəndi artaraq 3.48%-ə çatdı, faiz gətirən aktivlər komponenti 13 baza bəndi artaraq 5.33%-ə , faiz gətirən öhdəliklər isə 3 baza bəndi azalaraq 2.28%-ə düşdü. Vəsaitlərimizin ümumi dəyəri nisbətən sabit qaldı, rübdən-rübə 2 baza bəndi azalaraq 1.94%-ə düşdü və biz qısamüddətli faiz dərəcələrində dəyişiklik görməsək, vəsaitlərimizin dəyərinin bu səviyyədə qalacağını gözləyirik. Heath birinci rübdə sürətlənmiş akkumulyasiya gəlirini qeyd etdi və bu, marjanı ilkin proqnozumuzdan yuxarı qaldırdı. Əsas marja perspektivindən, yəni sürətlənmiş akkumulyasiyanı çıxmaqla, biz 3.41% civarındayıq. Proqnozlarımız hər rübdə marjada bir neçə baza bəndi mülayim artımlar olduğunu göstərir və biz baza ssenarisi fərziyyələrimizə əsasən ikinci rübdə marjanın əsas marjaya daha yaxın olacağını görməliyik, bu da ikinci rübdə marjanın bir neçə baza bəndi aşağı olacağını görməyimizin ehtimal olduğunu bildirir. Birinci rübdə əməliyyat qeyri-faiz gəliri 10.7 milyon dollar təşkil etdi. Birinci rüb günlərin sayı baxımından daha qısadır və tamamlayıcı biznes sahələrimizdə fəaliyyət baxımından mövsümi olaraq daha yüngüldür. Keçən ilin eyni rübü ilə müqayisədə, əməliyyat qeyri-faiz gəliri 2025-ci ilin birinci rübündəki 9 milyon dollardan 1.7 milyon dollar artdı. 17-ci Slaydda biznes sahələri üzrə vergiqabağı gəliri göstəririk. İpoteka vergiqabağı gəliri 222,000 dollar təşkil etdi, keçən ilin birinci rübündəki 31,000 dollarla müqayisədə. 19-cu Slayd rüblər üzrə istehsal və satış həcminə ümumi baxış verir, 2026-cı ilin birinci rübü keçən ilin Q1-i ilə müqayisədə həm istehsalda, həm də satışlarda əhəmiyyətli artımlar göstərir. Biz ilin yaxşı başlanğıcını görürük və 2025-ci ildə gördüyümüzlə müqayisədə bu il daha yaxşı ipoteka tendensiyası gözləyirik. Son bir neçə rübdə əsas bazarlarda MLO-ları işə götürdük və müştərilərin ehtiyaclarını ödəmək və gəlirliliyi artırmaq üçün məhsullarımızı tənzimlədik. Heath Colony Financial Advisors-da artımı qeyd etdi və vergiqabağı gəlir əsasında bu, onların indiyə qədər ən yaxşı rübü idi. AUM artımı möhkəm olmuşdur və biz bir neçə əsas bazarda bunu üzvi şəkildə böyütmək üçün çox potensial görürük, həm də yeni məsləhətçiləri işə götürməyə əlavə olaraq. Colony Insurance birinci rübdə ilin əla başlanğıcını etdi. Heath keçən il qiymətləndirmədəki çətinlikləri və onların son vaxtlar necə azaldıldığını qeyd etdi. Biz inanırıq ki, bu dəyişikliklər həm müştəri saxlanmasına, həm də yeni müştəri əldə etməyə kömək edəcək və öz növbəsində bu şöbə üçün daha yaxşı gəlirlilik təmin edəcək. SBSL vergiqabağı gəliri rübdə 95,000 dollara düşdü. Bu, daha aşağı gəlir və daha yüksək silinmələrlə əlaqədar idi. 18-ci Slayd rüblər üzrə istehsal və satış həcmini göstərir. Mövsümi olaraq, birinci rüb daha yüngüldür, lakin biz həm həcmdə, həm də kredit keyfiyyətində daha güclü bir kredit portfeli görməyə başlayırıq. SBSL ilə silinmələrdə dəyişkənlik var və biz növbəti rübdə oxşar səviyyələr görə bilərik, sonrakı rüblərdə yaxşılaşma tendensiyası ilə. Həmçinin rübdə təxminən 30 milyon dollar dəyərində portfel ipotekaları təxminən 110,000 dollar qazancla satıldı. Biz bunu keçən rübün zəngində qeyd etdik və ilin sonunda satış üçün saxlanılan təsnifatda artımı qeyd etdik. Yaxın gələcəkdə başqa heç bir hovuz satışını gözləmirik. Rübdə əməliyyat qeyri-faiz xərcləri 26 milyon dollar təşkil etdi. Buna birləşmədən sonra sistemlərin konversiyası və müştəri inteqrasiyasını həyata keçirmək üçün lazım olan xərclər və kadr xərcləri daxildir. İndi biz ikinci rübdən başlayaraq əlavə xərclərə qənaət görməyə başlayacağıq. Lakin, bunun biznes sahələrimizdə mövsümi olaraq daha yüksək fəaliyyətlə kompensasiya ediləcəyi gözlənilir ki, bu da bəzi daha yüksək dəyişkən xərcləri artıracaq. Lakin biz bunun əlavə gəlirlə üstələniləcəyini gözləyirik ki, bu da biznes sahələrimizdə müsbət əməliyyat rıçaqı yaratmalıdır. Rübdə orta aktivlərə nisbətdə əməliyyat xalis qeyri-faiz xərcləri 1.68% təşkil etdi və bu, biznes sahəmizdə mövsümi olaraq daha aşağı fəaliyyəti, eləcə də sistemlərin konversiyası vasitəsilə əlavə xərcləri əks etdirir. Biz bunun növbəti bir neçə rübdə 1.45% hədəfimizə doğru irəliləyəcəyini gözləyirik. Və rübdə birləşmə ilə əlaqədar xərclər təxminən 1.6 milyon dollar təşkil etdi. Təminat xərcləri cəmi 1.75 milyon dollar təşkil etdi və əvvəlki rüblə müqayisədə 100,000 dollar cüzi artım oldu. Növünə görə xalis silinmələr Slaydda