SPARTA, Mich., 24 aprel 2026 /PRNewswire/ -- ChoiceOne Financial Services, Inc. ("ChoiceOne", NASDAQ:COFS), ChoiceOne Bank -ın ana şirkəti, 31 mart 2026-cı il tarixində başa çatan rüb üçün maliyyə nəticələrini açıqladı. Əsas məqamlar: ChoiceOne, 31 mart 2026-cı il tarixində başa çatan üç ay üçün 13,704,000 ABŞ dolları xalis gəlir bildirdi, müqayisə üçün 31 dekabr 2025-ci il və 31 mart 2025-ci il tarixlərində başa çatan üç ay üçün müvafiq olaraq 13,867,000 ABŞ dolları xalis gəlir və 13,906,000 ABŞ dolları xalis zərər qeydə alınmışdı. 1 mart 2025-ci il tarixində ChoiceOne, Fentura Financial, Inc. -in ("Fentura"), The State Bank -ın keçmiş ana şirkətinin, ChoiceOne ilə birləşməsini ("Birləşmə") tamamladı və birləşmədən sonra ChoiceOne fəaliyyətini davam etdirdi. Hər səhmə düşən seyreltilmiş gəlir 31 mart 2026-cı il tarixində başa çatan üç ay üçün 0.91 ABŞ dolları təşkil etdi, müqayisə üçün 31 dekabr 2025-ci il və 31 mart 2025-ci il tarixlərində başa çatan üç ay üçün müvafiq olaraq hər səhmə düşən seyreltilmiş gəlir 0.92 ABŞ dolları və hər səhmə düşən seyreltilmiş zərər 1.29 ABŞ dolları idi. Birləşmə xərcləri, vergilər çıxılmaqla, və kredit zərərləri üçün birləşmə ilə əlaqəli ayırmalar, vergilər çıxılmaqla, istisna olmaqla, hər səhmə düşən seyreltilmiş gəlir 31 mart 2025-ci il tarixində başa çatan üç ay üçün 0.86 ABŞ dolları təşkil etdi. Satış üçün saxlanılan kreditlər və ipoteka anbar avansları istisna olmaqla, əsas kreditlər 2026-cı ilin birinci rübündə 30.9 milyon ABŞ dolları və ya illik 4.2% azaldı və 31 mart 2026-cı il tarixində başa çatan on iki ay ərzində 9.5 milyon ABŞ dolları və ya 0.3% artdı. Xalis Faiz Marjası 31 mart 2026-cı il tarixində başa çatan üç ay üçün 3.63% -ə yüksəldi, müqayisə üçün 31 dekabr 2025-ci il tarixində başa çatan üç ay üçün 3.59% idi. Broker depozitləri istisna olmaqla, depozitlər 2026-cı ilin birinci rübündə 68.9 milyon ABŞ dolları və ya illik 7.9% artdı. Bu artım üzvi depozit artımı və bələdiyyə depozitlərindəki mövsümiliyin birləşməsidir. Aktiv keyfiyyəti güclü qalmağa davam edir, 2026-cı ilin birinci rübü üçün orta kreditlərə illik xalis kredit silinmələri 0.01% təşkil edir. İşləməyən kreditlərin ümumi kreditlərə nisbəti (satış üçün saxlanılan kreditlər istisna olmaqla) 31 mart 2026-cı il tarixində 1.01% -ə yüksəldi, müqayisə üçün 31 dekabr 2025-ci il tarixində 0.98% idi. Qeyd edək ki, işləməyən kreditlərin ümumi kreditlərə nisbətinin (satış üçün saxlanılan kreditlər istisna olmaqla) 0.61% -i Birləşmədən əvvəl kredit pisləşməsi ilə müəyyən edilmiş müəyyən alınmış kreditlərə aiddir. "ChoiceOne güclü xalis faiz gəliri, davamlı balans hesabatı və xərc intizamı, eləcə də sabit kredit keyfiyyəti sayəsində möhkəm birinci rüb performansı göstərdi. Miçiqan boyunca dərin müştəri əlaqələri vasitəsilə üzvi şəkildə böyüməyə və strateji prioritetlərimizi həyata keçirməyə davam etdiyimiz üçün kredit portfelimiz güclü görünür," deyə Baş İcraçı Direktor Kelly Potes bildirdi. ChoiceOne, 31 mart 2026-cı il tarixində başa çatan üç ay üçün 13,704,000 ABŞ dolları xalis gəlir bildirdi, müqayisə üçün 31 dekabr 2025-ci il və 31 mart 2025-ci il tarixlərində başa çatan üç ay üçün müvafiq olaraq 13,867,000 ABŞ dolları xalis gəlir və 13,906,000 ABŞ dolları xalis zərər qeydə alınmışdı. Birləşmə xərcləri, vergilər çıxılmaqla, və kredit zərərləri üçün birləşmə ilə əlaqəli ayırmalar, vergilər çıxılmaqla, istisna olmaqla, xalis gəlir 31 mart 2025-ci il tarixində başa çatan üç ay üçün 9,310,000 ABŞ dolları təşkil etdi. Hər səhmə düşən seyreltilmiş gəlir 31 mart 2026-cı il tarixində başa çatan üç ay üçün 0.91 ABŞ dolları təşkil etdi, müqayisə üçün 31 dekabr 2025-ci il və 31 mart 2025-ci il tarixlərində başa çatan üç ay üçün müvafiq olaraq hər səhmə düşən seyreltilmiş gəlir 0.92 ABŞ dolları və hər səhmə düşən seyreltilmiş zərər 1.29 ABŞ dolları idi. Birləşmə xərcləri, vergilər çıxılmaqla, və kredit zərərləri üçün birləşmə ilə əlaqəli ayırmalar, vergilər çıxılmaqla, istisna olmaqla, hər səhmə düşən seyreltilmiş gəlir 31 mart 2025-ci il tarixində başa çatan üç ay üçün 0.86 ABŞ dolları təşkil etdi. 31 mart 2026-cı il tarixinə ümumi aktivlər 4.4 milyard ABŞ dolları təşkil edirdi ki, bu da 31 mart 2025-ci il ilə müqayisədə 89.2 milyon ABŞ dolları artım deməkdir. Ümumi aktivlərin artımı əsasən qiymətli kağızlar və anbar ipoteka avanslarının artımı ilə əlaqədardır. Bu, 31 mart 2026-cı il tarixində başa çatan on iki ay ərzində nağd pul balansının 55.2 milyon ABŞ dolları azalması ilə qismən kompensasiya edildi. Anbar ipoteka avansları üzrə faiz dərəcələri və balanslar milli ipoteka bazarı ilə dəyişir və qısa müddətlidir. Satış üçün saxlanılan kreditlər və ipoteka anbar avansları istisna olmaqla, əsas kreditlər 2026-cı ilin birinci rübündə 30.9 milyon ABŞ dolları və ya illik 4.2% azaldı və 31 mart 2026-cı il tarixində başa çatan on iki ay ərzində 9.5 milyon ABŞ dolları və ya 0.3% artdı. Kredit faiz gəliri 2026-cı ilin birinci rübündə 2025-ci ilin eyni dövrü ilə müqayisədə 13.0 milyon ABŞ dolları artdı və 2025-ci ilin dördüncü rübü ilə müqayisədə 975,000 ABŞ dolları azaldı. 2025-ci ilin dördüncü rübündən azalma qismən 2026-cı ilin birinci rübündə alınmış kreditlərdən yaranan artım səbəbindən faiz gəlirinin azalması ilə əlaqədardır. 31 mart 2026-cı il tarixində başa çatan üç ay üçün faiz gəliri, alınmış kreditlərdən yaranan artım səbəbindən 2.7 milyon ABŞ dolları faiz gəlirini əhatə edir, müqayisə üçün 31 dekabr 2025-ci il tarixində başa çatan üç ay üçün bu rəqəm 3.1 milyon ABŞ dolları idi. Alınmış kreditlərdən yaranan artım səbəbindən faiz gəliri 2026-cı ilin birinci rübündə və 2025-ci ilin dördüncü rübündə müvafiq olaraq GAAP xalis faiz marjasını 26 və 29 baza bəndi artırdı. 2026-cı ilin birinci rübündə tanınan məbləğin 2.1 milyon ABŞ dolları effektiv faiz dərəcəsi amortizasiya metodu ilə hesablanmışdır, qalan 597,000 ABŞ dolları isə gözlənilməz ödənişlər və əlaqəli ədalətli dəyər markası olan kreditlərin ödənişləri vasitəsilə yaranan artım nəticəsində əldə edilmişdir. Effektiv faiz metodu amortizasiyasından istifadə edərək 2026-cı ilin qalan hissəsi üçün alınmış kreditlərdən yaranan artım səbəbindən təxmini faiz gəliri 5.8 milyon ABŞ dolları təşkil edir; lakin faktiki nəticələr əvvəlcədən ödəniş sürətlərindən və digər amillərdən asılı olacaqdır. Alınmış kreditlər portfelinin ömrü boyu alınmış kreditlərdən yaranan artım səbəbindən ümumilikdə 50.4 milyon ABŞ dolları faiz gəliri kimi tanınması gözlənilir. Broker depozitləri istisna olmaqla, depozitlər 31 mart 2026-cı il tarixinə 31 dekabr 2025-ci il ilə müqayisədə 68.9 milyon ABŞ dolları artdı. Bu artım üzvi depozit artımı və bələdiyyə depozitlərindəki mövsümiliyin birləşməsidir. Broker depozitləri istisna olmaqla, depozitlər 31 mart 2026-cı il tarixinə 31 mart 2025-ci il ilə müqayisədə 20.4 milyon ABŞ dolları azaldı. Bu azalma əsasən Birləşmə nəticəsində əldə edilmiş daha yüksək xərcli bələdiyyə CD -lərinin azalması ilə əlaqədardır, bu da digər kateqoriyalarda üzvi artım ilə qismən kompensasiya edilmişdir. ChoiceOne, kifayət qədər likvidliyi təmin etmək üçün broker depozitlərindən və qısa müddətli FHLB avanslarından istifadə edərək likvidlik mövqeyini idarə etməkdə proaktiv olmağa davam edir. 31 mart 2026-cı il tarixinə FHLB -dən borc alınan vəsaitlərin ümumi balansı 185.0 milyon ABŞ dolları təşkil edirdi, orta çəkili dərəcə 3.81% idi və 165.0 milyon ABŞ dolları 12 ay ərzində ödənilməli idi. 31 mart 2026-cı il tarixinə girov qoyulmuş aktivlərlə təmin edilmiş ümumi borc götürmə qabiliyyəti 1.2 milyard ABŞ dolları idi. ChoiceOne, təminatsız federal fond xətlərindən istifadə edərək və əlavə aktivləri girov qoyaraq borc götürmə qabiliyyətini artıra bilər. Sığortalanmamış depozitlər 31 mart 2026-cı il tarixinə 1.1 milyard ABŞ dolları və ya depozitlərin 30.7% -ni təşkil edirdi. 31 mart 2026-cı il tarixində başa çatan üç ayda ChoiceOne-ın orta ümumi depozitlərə illik depozit xərcləri 31 dekabr 2025-ci il tarixində başa çatan üç ay ilə müqayisədə 3 baza bəndi azaldı və 31 mart 2025-ci il tarixində başa çatan üç ay ilə müqayisədə 5 baza bəndi azaldı. Vəsaitlərin illik xərcləri 31 mart 2026-cı il tarixində başa çatan üç ayda əvvəlki ilin eyni dövrü ilə müqayisədə 13 baza bəndi , 1.86% -dən 1.73% -ə qədər azaldı, bu da əsasən daha yüksək xərcli yerli və broker CD -lərinin azalması ilə əlaqədardır. 31 mart 2026-cı il tarixində başa çatan üç ay üçün borc götürmələr üzrə faiz xərcləri, orta borc balansının 32.2 milyon ABŞ dolları artmasına baxmayaraq, dərəcələrin azalması səbəbindən əvvəlki ilin eyni dövrü ilə müqayisədə 9,000 ABŞ dolları azaldı. 31 mart 2026-cı il tarixində başa çatan üç ayda, 31 dekabr 2025-ci il tarixində başa çatan üç ay ilə müqayisədə, vəsaitlərin illik xərcləri 2025-ci ilin dördüncü rübündə federal fond dərəcəsinin azalması səbəbindən 6 baza bəndi , 1.79% -dən 1.73% -ə qədər azaldı. ChoiceOne-ın artıq aşağı depozit xərcləri və bazar şərtləri ilə, federal fond dərəcəsinin əlavə azalmaları depozit xərclərində dərhal daha da azalmaya səbəb olmaya bilər. 2026-cı ilin birinci rübündə kredit balanslarının azalması və yalnız 53,000 ABŞ dolları xalis silinmələr səbəbindən kredit zərərləri üçün heç bir ayırma olmadı. Kredit zərərləri üçün ayırmanın ümumi kreditlərə nisbəti (satış üçün saxlanılan kreditlər istisna olmaqla) 31 mart 2026-cı il tarixində 1.19% idi, müqayisə üçün 31 dekabr 2025-ci il tarixində 1.18% idi. Aktiv keyfiyyəti güclü qalmağa davam edir, 2026-cı ilin birinci rübü üçün orta kreditlərə illik xalis kredit silinmələri 0.01% təşkil edir. İşləməyən kreditlərin ümumi kreditlərə nisbəti (satış üçün saxlanılan kreditlər istisna olmaqla) 31 mart 2026-cı il tarixində 1.01% -ə yüksəldi, müqayisə üçün 31 dekabr 2025-ci il tarixində 0.98% idi. Qeyd edək ki, işləməyən kreditlərin ümumi kreditlərə nisbətinin (satış üçün saxlanılan kreditlər istisna olmaqla) 0.61% -i Birləşmədən əvvəl kredit pisləşməsi ilə müəyyən edilmiş müəyyən alınmış kreditlərə aiddir. ChoiceOne, müəyyən sabit dərəcəli aktivlərə və dəyişən dərəcəli öhdəliklərə faiz dərəcəsi riskini idarə etmək üçün faiz dərəcəsi svoplarından istifadə edir. 2026-cı ilin birinci rübündə ChoiceOne, orta kuponu təxminən 3.12% olan 351.0 milyon ABŞ dolları dəyərində ödəniş-sabit faiz dərəcəsi svoplarından çıxdı. Bu, hedcinq edilmiş istiqrazların bazasına tətbiq edilən kiçik bir qazanc və təxminən altı il ərzində faiz xərclərinə amortizasiya ediləcək 4.6 milyon ABŞ dolları reallaşmış qazanc ilə nəticələndi. Bir neçə dərəcə ssenarisini qiymətləndirdikdən sonra, faiz dərəcəsi risk profilimizin və ümumi balans hesabatı çevikliyimizin ödəniş-sabit faiz dərəcəsi svopları olmadan yaxşılaşdığını müəyyən etdik və inanırıq ki, bu hərəkət faiz dərəcəsi mövqeyimizi səhmdarlar üçün uzunmüddətli dəyər yaratma ilə daha yaxşı uyğunlaşdırır. Bu çıxışdan sonra bankın aktiv həssaslığı azaldı və balans hesabatı törəmə alətləri artıq aktivlərin əhəmiyyətli bir faizini təşkil etmir. ChoiceOne-ın orta çəkili kuponu 3.52% olan təxminən 29.0 milyon ABŞ dolları dəyərində ödəniş-sabit faiz dərəcəsi svopları var. Bu svoplar 2025-ci ilin üçüncü rübündə yeni alınmış agentlik ipoteka ilə təmin edilmiş qiymətli kağızlar üzrə faiz dərəcəsi riskini hedcinq etmək üçün bağlanmışdı. 31 mart 2026-cı il tarixinə səhmdar kapitalı 470.0 milyon ABŞ dolları təşkil edirdi ki, bu da 31 mart 2025-ci il tarixinə olan 427.1 milyon ABŞ dolları -dan artım deməkdir. ChoiceOne, mövcud səhm geri alış planımız çərçivəsində 2025-ci ilin dördüncü rübündə 775,000 ABŞ dolları xalis dəyəri ilə 25,116 səhm və 2026-cı ilin birinci rübündə 1.4 milyon ABŞ dolları xalis dəyəri ilə 50,000 səhm geri aldı. Geri alış planında 31 mart 2026-cı il tarixinə alınacaq 300,272 səhm qalır. Geri alış, kapital mövqeyimizin sağlam olduğunu və səhmlərin geri alınmasının səhmdarlarımızın ən yaxşı maraqlarına xidmət etdiyini göstərir. ChoiceOne Bank , 31 mart 2026-cı il tarixinə ümumi risk əsaslı kapital nisbətinin 12.9% olması ilə "yaxşı kapitallaşdırılmış" olmağa davam edir, müqayisə üçün 31 mart 2025-ci il tarixində 11.9% idi. Faizsiz gəlir 31 mart 2026-cı il tarixində başa çatan üç ayda 31 dekabr 2025-ci il tarixində başa çatan üç ay ilə müqayisədə 282,000 ABŞ dolları azaldı. Bu azalma qismən həm mövsümilikdən təsirlənən aşağı mübadilə gəliri və aşağı kredit satışlarından əldə edilən qazanclarla əlaqədar idi. Faizsiz gəlir 2026-cı ilin birinci rübündə 2025-ci ilin dördüncü rübü ilə müqayisədə qiymətli kağızların satışından yaranan zərərlər səbəbindən də azaldı. Bu azalmalar 2026-cı ilin birinci rübündə 2025-ci ilin dördüncü rübü ilə müqayisədə səhm qiymətli kağızlarının bazar dəyərindəki dəyişiklikdən yaranan artım ilə kompensasiya edildi. Faizsiz gəlir 31 mart 2026-cı il tarixində başa çatan üç ayda 31 mart 2025-ci il tarixində başa çatan üç ay ilə müqayisədə 893,000 ABŞ dolları artdı. Bu artım qismən Birləşmədən yaranan artan həcm səbəbindən yüksələn müştəri xidməti haqları və mübadilə gəliri ilə əlaqədar idi. Sığorta və investisiya komissiyaları gəliri də yüksək əmlak həll etmə haqları və Birləşmədən əldə edilmiş müştərilər nəticəsində artdı. Bu artımlar 2026-cı ilin birinci rübündə qiymətli kağızların satışından yaranan yuxarıda qeyd olunan zərər ilə kompensasiya edildi. Faizsiz xərclər 31 mart 2026-cı il tarixində başa çatan üç ay üçün 31 dekabr 2025-ci il tarixində başa çatan üç ay ilə müqayisədə 427,000 ABŞ dolları artdı. Artım yüksək FDIC sığorta xərcləri, peşəkar haqlar və