Son dərəcə güclü bir rübdən sonra, 2-ci rübə daxil olarkən boru kəmərlərimiz daha yüngüldür və ikinci rübdə bəzi məlum ödənişlərimiz olacaq. Buna görə də, ikinci rübün böyümə baxımından 1-ci rübdən daha yüngül olacağını və ilin ikinci yarısında normallaşma ilə 2026-cı il üçün 10% illik böyümə hədəfimizə çatmaq üçün yolda olacağımızı gözləyirik. 10% böyümə gözləntilərimiz bizneslərimizdə və bank sənayesində davamlı müsbət tendensiyalarla əlaqədardır. Cənubi Viskonsin dəki ən böyük bazarlarımız güclü regional iqtisadiyyatdan faydalanmağa davam edir. İstehsalat və paylama sahəsindəki müştərilərimiz yaxşı işləyir. Kommersiya daşınmaz əmlakının doluluğu, xüsusilə çoxmənzilli əmlaklarda güclü qalıb. David Seiler : Təşəkkür edirəm, Corey . Görkəmli birinci rüb böyüməmiz bizi uzunmüddətli hədəflərimizə çatmaq üçün yaxşı mövqeləndirir. Bildiyiniz kimi, biz illik əsasda 10% kredit və əsas depozit artımını hədəfləyirik. Birinci rübdə biz kreditləri 126 milyon dollar və ya 15% artırdıq ki, bu da planımızı xeyli üstələyir. Böyümə Madison , Milwaukee və Kansas City -nin rəhbərliyi ilə bazarlarımızdan, eləcə də bir il əvvəl gətirdiyimiz yeni liderin rəhbərliyi altında böyük bir impuls yaradan aktivlərə əsaslanan kreditləşmədən gəldi. Böyümə rübün sonunda, mart ayında 90 milyon dollar və ya 72% ilə baş verdi. Bu, Brian -ın əhatə edəcəyi marja təsirlərinə malik idi və ikinci rüb üçün proqnozlaşdırdığımız böyümənin bir hissəsini əhatə edirdi. 2026-cı ilə güclü başlanğıcımızdan çox məmnunuq. Komandamızın icrası müstəsna idi. Yüksək rəqabətli bir mühitdə yeni əlaqələr qazandıq, kreditləri və depozitləri gözləntilərimizi xeyli üstələyən bir sürətlə artırdıq. Biz illik əsasda gəlirləri təxminən 16% artırdıq, bu da bir çox mənbədən güclü töhfələrlə müşayiət olundu. Mən Şəxsi Sərvət biznesimizi vurğulayacağam ki, bu da yenidən rekord gəlirlər əldə etdi və gəlir artımımız və şaxələndirmə hədəflərimiz üçün annuitetə bənzər dəstək verir. Aktiv keyfiyyəti əsas fəaliyyət portfelimizdə sabit qaldı və keçən rübdə aşağı salınan ən böyük qeyri-işlək aktivimizin həllinə doğru sürətli irəliləyiş görməkdən məmnun qaldıq. Nəticədə, xalis gəliri və səhm başına qazancı keçən ilin birinci rübünə nisbətən 9% -dən çox artırdıq, hətta marjamız 2025-ci ilin əvvəllərində yüksək olduqdan sonra daha normallaşmış səviyyəyə qayıtdı, bu da Fed -in sürətli sərtləşmə dövrünün qalığı idi. Və bəlkə də ən əsası, güclü gəlirlərimiz və intizamlı kapital yerləşdirməmiz səhm başına maddi balans dəyərində illik 14% artıma səbəb oldu. Bu uğur 4 əsas məqsədə sadiqliyimizi əks etdirir: yüksək keyfiyyətli münasibətlərə əsaslanan böyüməyə üstünlük vermək, gəlir axınlarımızı şaxələndirmək, uzunmüddətli müsbət əməliyyat rıçaqını qorumaq və ən yüksək keyfiyyətli istedadları cəlb edən və saxlayan bir mədəniyyəti qorumaq. Birinci rüb nəticələrimizin impulsundan çox məmnunuq, bunu Dave indi daha ətraflı müzakirə edəcək. Dave ? Hekayə davam edir. Biz həmçinin 2024 və 2025-ci illərdəki yüngül yavaşlamadan sonra yeni inkişafın sürətləndiyini görürük. Bundan əlavə, 2026-cı ildə federal vergi siyasətindəki dəyişikliklərin biznes müştərilərimiz və C&I portfelimiz üçün müsbət təsir göstərəcəyini gözləməyə davam edirik. Biz həmçinin istedadların əldə edilməsindən əhəmiyyətli faydalar görməyə davam edirik. Bu yaxınlarda Şəxsi Sərvət biznesimiz üçün yeni bir prezident işə götürdük. Biz həmçinin 2025-ci ilin ikinci yarısında işə götürülən istehsalçılardan və aktivlərə əsaslanan kreditləşmədən müsbət nəticələr görürük. Aydındır ki, biz də hər kəs kimi eyni gözlənilməz amillərə baxırıq və neft qiymətlərinin və geosiyasi qeyri-müəyyənliyin hər hansı bir təsirini izləməyə davam edəcəyik. İndiyə qədər hər şey adi qaydasında gedir. Mən həmçinin bu rübdə əsas depozitlərdə müstəsna iki rəqəmli artımımızı vurğulamaq istəyirəm. Birinci rübün balansları əlaqəli rübdən 18% , illik əsasda isə 14% artmışdır. Bu mühitdə bu asan bir iş deyil. Ən yaxşı xəzinədarlıq idarəetmə istedadlarını işə götürməyə və biznesin inkişafına intizamlı yanaşmağa diqqətimiz öz bəhrəsini verməyə davam edir. Bu əsas depozit artımının bir çox bank bazarından və şəxsi sərvət qrupumuzdan gəldiyini görməkdən məmnunuq. Gücümüz bu rübdə gördüyünüz kimi bazar payını ələ keçirməkdir. Beləliklə, komandamızın mövcud müştəri əlaqələrini qoruyub saxlamaqla yanaşı, yeni depozit balanslarını da cəlb etməyə qadir olduğuna əminik. Kreditlərdə olduğu kimi, biz illik əsasda 10% artımı hədəfləməyə davam edirik. Digər bir məqam isə keçən ilin birinci rübü ilə müqayisədə 16% artan güclü qeyri-faiz gəlirimiz idi. Şəxsi Sərvət illik əsasda 11% artaraq 3.9 milyon dollar rekord gəlir əldə etdi. Bu biznes ardıcıl olaraq ümumi rüblük komissiya gəlirimizin 40% -dən çoxunu təşkil edir. Güclü depozit artımı xidmət haqlarının illik əsasda 26% -dən çox artmasına səbəb oldu ki, bu da komandamızın tam biznes bankçılıq əlaqələrini əlavə etməkdə və genişləndirməkdə təsirli uğurunu və rübdən-rübə dəyişə bilən digər komissiya gəlir mənbələrimizin rüb üçün əlverişli nəticələr göstərdiyini nümayiş etdirir. Kreditə keçək. Ən böyük qeyri-işlək aktivimizdə sürətli irəliləyiş gördük. Xatırladaq ki, keçən rübdə Cənub-Şərqi Viskonsin də yerləşən tək bir müştəri əlaqəsindən 20.4 milyon dollar dəyərində CRE kreditlərini qeyri-akkrual statusuna endirdik. 1-ci rübdə bu portfeldəki 3.4 milyon dollar dəyərində torpaq inkişafı kreditləri nominal dəyəri ilə satıldı. Bunun qeyri-işlək aktiv nisbətimizə faydasını gəlir əlavəsinin 12-ci slaydında görə bilərsiniz. Qiymətləndirmələr torpaq üzrə balans dəyərlərini və qeydə alınmış xüsusi ehtiyatları olmayan qalan 17 milyon dollar dəyərində kreditləri üstələyir. Davamlı həll gözləyirik, lakin vaxt cari fəaliyyətə əsasən dəyişkən olacaq, 2026-cı ilin ikinci yarısından əvvəl əlavə irəliləyişin olacağını gözləmirik. Portfelimizin qalan hissəsi sabit qaldı və əlverişli tendensiyalarımızı 11-ci slaydında görə bilərsiniz. Brian -a sözü verməzdən əvvəl qeyd edim ki, bu, Corey -nin gələn həftə təqaüdə çıxmazdan əvvəl son zəngidir. Corey -yə First Business Bank -a rəhbərliyi və xidmətləri üçün təşəkkür etmək istəyirəm, şirkətimizə verdiyi bir çox töhfələri ümumiləşdirmək çətindir, buna görə də sizə bunu deyəcəyəm. Corey -nin CEO vəzifəsində olduğu müddətdə First Business Bank təxminən 700% kumulyativ səhmdar gəliri əldə etmişdir ki, bu da bank və regional bank indekslərini 3 dəfədən çox, Russell 2000 -i isə 200 faiz bəndindən çox üstələyir. Bu təsadüf deyil. Corey vizyon sahibidir və biz onun rəhbərliyinə və dostluğuna minnətdarıq. Biz həmçinin Corey -nin İdarə Heyətində xidmət etməyə davam edəcəyindən çox məmnunuq. İndi sözü Brian -a verirəm. Brian Spielmann : Yaxşı dedin, Dave , təşəkkürlər. Birinci rübün xalis faiz marjası 3 baza bəndi artaraq 356 -ya çatdı və həm birinci, həm də əlaqəli rüblərdə bəzi səs-küy var idi. Bunun təfərrüatlarını gəlir əlavəsinin 6-cı slaydında görə bilərsiniz. Birinci rübün NIM -i rübdə daha az akkrual günlərinin 5 baza bəndi təsirini əhatə edirdi. Bu təsiri çıxmaqla, birinci rübün NIM -i 361 idi ki, bu da daxili büdcə gözləntilərimizə uyğun olacaq. Xatırladaq ki, dördüncü rübün NIM -i aşağı salınmış CRE NPL üzrə qeyri-akkrual faiz geri çevrilməsindən 10 baza bəndi sıxılmasını əhatə edirdi. Bunu çıxmaqla, dördüncü rübün NIM -i [3.63] olardı. 1-ci rübdə qeyri-akkrual faiz geri çevrilməsi fəaliyyəti yox idi. Bu tənzimlənmiş NIM ölçülərindəki 2 baza bəndi fərqi əsasən kredit artımının rübün sonuna təsadüf etməsini əks etdirir. Dave -in qeyd etdiyi kimi, əhəmiyyətli kredit artımımızın əsas hissəsi rübün sonunda baş verdi. Artımın üçdə ikisi CRE -dən daha yüksək gəlirli olan C&I portfellərimizdən idi və biz bunun gələcəkdə xalis faiz marjamıza fayda verəcəyini gözləyirik. Bu gəlir fərqinin tarixi tendensiyasını gəlir əlavəsinin 5-ci slaydında görə bilərsiniz. İlə baxaraq, 1-ci rübdə C&I kredit artımının erkən impulsunun bizi il üçün hədəflənmiş 3.60-3.65 diapazonumuzun aşağı və ya orta hissəsində fəaliyyət göstərmək üçün yaxşı mövqeləndirdiyini düşünürük. Proqnozumuz sabitdən mülayim dəyişən faiz dərəcəsi mühitini nəzərdə tutur. Marja performansı əsasən balans hesabatının qarışığı və əlavə faiz təsirləri deyil, hədəflənmiş illik 10% kredit və əsas depozit artımımızla idarə olunacaq. Maliyyələşdirmə tərəfində, davamlı əsas depozit artımı zamanla maliyyələşdirmə qarışığımızı yaxşılaşdırmışdır və biz rəqabətli bir mühitdə depozit qiymətlərini intizamla idarə etməyə davam edirik. Lazım olduqda, sabit faizli kreditləri maliyyələşdirmək və NIM sabitliyini qorumaq üçün topdansatış maliyyələşdirmə ilə tamamlayırıq. Qeyri-faiz gəliri və xərcləri ilə bağlı olaraq, sizə xatırladım ki, rüblük müqayisələr keçən rübün məhdud tərəfdaşlıq investisiyaları ilə bağlı mühasibat təsnifatı dəyişikliyindən təsirlənir. Xüsusilə, keçən rüb biz 904.000 dolları digər qeyri-faiz xərclərimizdən digər qeyri-faiz gəlirlərinə yenidən təsnif etdik ki, əlaqəli gəlirlə qarşılaşdırılsın. Bu xərc bankın 2025-ci ilin ilk 9 ayı üçün ən son məhdud tərəfdaşlıq investisiyalarımızla bağlı xərclərinin payını təmsil edirdi. Güclü birinci rüb komissiya gəlirimiz 2025-ci illə müqayisədə tam il üçün 10% artım gözləntimizi dəstəkləyir və biz birinci rübü 2026-cı ildə rüblük komissiya gəliri üçün yaxşı başlanğıc nöqtəsi hesab edirik. Xərclərə baxaraq, kompensasiya ilə bağlı tipik birinci rüb artımlarını gördük. Kompensasiya xərcləri 4-cü rübdə təxminən 1.4 milyon dollar artdı, əsasən birinci rübün əmək haqqı vergiləri və 401(k) uyğunlaşma töhfələri üçün sıfırlanması, illik əmək haqqı artımları və illik əsasda təxminən 5.7% artan daha yüksək orta FTE -lər səbəbindən. Gələcəyə baxaraq, əmək haqqı vergiləri il ərzində azalacaq, lakin yeni FTE əlavələri artacaq. Peşəkar haqlar da 1-ci rübdə daha yüksək idi, 4-cü rübdə təxminən 445.000 dollar artdı. Yüksək işə qəbul xərcləri və şirkətin illik 10-K və proksi sənədləri ilə bağlı mövsümi hüquqi haqlar artıma səbəb oldu. Biz adətən tam illik xərc proqnozumuzu birinci rübün faktiki göstəricilərinə əsaslandırırıq ki, bu da 2026-cı il üçün müvafiq işləmə sürəti olaraq qalır. Təkrar edirəm ki, əsas xərc idarəetmə məqsədimiz illik müsbət əməliyyat rıçaqına nail olmaqdır ki, bu da illik xərc artımının hədəf illik 10% gəlir artım səviyyəmizdən mülayim şəkildə aşağı səviyyədə olmasıdır. Birinci rüb üçün effektiv vergi dərəcəsi 15.2% idi. Effektiv vergi dərəcəmiz rübdən-rübə mülayim şəkildə dəyişir, qismən investisiyamızdan və məhdud tərəfdaşlıqlardan alınan vergi faydalarının vaxtı və səhm kompensasiyasının verilmə fəaliyyətinin vaxtı səbəbindən. Biz 2026-cı il üçün effektiv vergi dərəcəmizin gözlənilən illik 16% -dən 18% -ə qədər diapazonda olacağını gözləməyə davam edirik. Nəhayət, güclü gəlirlərimiz üzvi böyüməni asanlaşdırmaq üçün artıq kapital yaratmağa davam etmişdir. Biz şirkətin böyüməsinə yenidən investisiya qoymağın səhmdarlarımız üçün ən yaxşı gəliri təmin etdiyinə inanmağa davam edirik. Biz, əlbəttə ki, səhmdar gəlirlərini maksimuma çatdırmaq üçün əlimizdə olan bütün kapital idarəetmə vasitələrini qiymətləndiririk. Və indi sözü yenidən Cory -yə verirəm. Corey Chambas : Təşəkkür edirəm, Brian və Dave . Dave cari 5 illik strateji planımızın memarı idi və bu planın məqsədlərinə nail olmaqda əldə etdiyimiz görkəmli irəliləyişi 15-ci slaydında görə bilərsiniz. İnanıram ki, uğura nail olmaqda mədəniyyətimizdən daha əhəmiyyətli heç nə olmamışdır. Buna görə də, bu barədə son bir fürsətdən istifadə edəcəyəm. Mədəniyyətimiz bizi müəyyənləşdirir və bu, bizim sirli sousumuzdur. First Business Bank -ın DNT -sində insanlara qarşı ehtiraslı olmaq və strateji planımıza aludə olmaq var və bu, müştərilərimiz, investorlarımız və icmalarımız üçün sahibkarlıq tərəfdaşı olmaq missiyamızın əsasını təşkil edir. Bu sıx mədəni diqqət üstün uzunmüddətli səhmdar gəlirlərimizə nail olmaqda əsas rol oynamışdır. Bu, mənim bir növ şimal ulduzum olmuşdur və Dave -in rəhbərliyinin davamlı uğur gətirəcəyinə əminəm. Həm güclü gəlirlər, həm də sənayedən yuxarı böyüməyə nail olmağa davam etmək üçün doğru komandamız var və First Business Bank -ın gələcəyi üçün həyəcanlıyam. Bu gün bizə qoşulduğunuz üçün təşəkkür edirəm. İndi suallarınızı qəbul etməyə hazırıq.