Onilliklər boyu kredit büroları Equifax (NYSE: EFX), Experian (OTC: EXPGY) və TransUnion (NYSE: TRU) böyük ölçüdə formalaşdırdıqları sənayedə dominantlıq edirdilər. Başqa bir oyunçu üçün yer və ya səbəb yox idi. Bir çox digər bizneslərdə olduğu kimi, zaman və texnologiya bunu da dəyişdirir. Uyğun olaraq Upstart (NASDAQ: UPST) adlanan nisbətən gənc bir təşkilat, TransUnion , Experian və Equifax -ın imkanları olduğu zaman etməli olduqları şəkildə kredit reytinqi sənayesini dəyişdirir. Süni intellekt dünyanın ilk trilyonçusunu yaradacaqmı? Komandamız Nvidia və Intel -in hər ikisinin ehtiyac duyduğu kritik texnologiyanı təmin edən, "Əvəzolunmaz Monopoliya" adlanan az tanınan bir şirkət haqqında hesabat yayımladı. Davam et » Şəkil mənbəyi: Getty Images . Upstart nədir? Sadəcə olaraq, Upstart bir fərdin əsl kredit qabiliyyətini müəyyən etmək üçün süni intellektdən istifadə edir. Bu o demək deyil ki, gəlir, ödəniş tarixi və mövcud borclar kimi adi faktorlar Upstart -ın qiymətləndirmələrində rol oynamır. Lakin bu şirkətin platforması potensial borcalan haqqında 2500-dən çox dəyişəni nəzərə alır. Nəticə, həmin şəxsin krediti ödəmə ehtimalının daha dəqiq mənzərəsidir. Bu yanaşma nəticədə əlavə defolt olmadan 43% daha çox təsdiqə imkan verir. Buna görə də, avtomobil dilerləri tərəfindən xüsusilə yaxşı qarşılanmışdır, baxmayaraq ki, ev kapitalı kreditləri də daxil olmaqla, əksər növ kreditləri asanlaşdıra bilər. Və onu sınayan kreditorlar və dilerlər onu sevir. 2012-ci ildə fəaliyyətə başladığı vaxtdan keçən ilin sonuna qədər Upstart 100-dən çox kredit tərəfdaşı vasitəsilə ümumilikdə 50 milyard dollardan çox dəyərində 5 milyondan çox kredit vermişdir. Bu kreditlərin təxminən 1,5 milyonu, yəni 11 milyard dollar dəyərində olanlar yalnız keçən il reallaşdı. Çətinlikləri aşaraq irəliləyir. Daxili kredit bazarı haqqında çox şey bilirsinizsə, bu rəqəmlərin o qədər də böyük olmadığını bilərsiniz. Federal Ehtiyat Sistemi bildirir ki, Amerika ev təsərrüfatları keçən ilin sonuna qədər kollektiv olaraq 18,8 trilyon dollar borclu idi, bunun 1,7 trilyon dolları avtomobil kreditləri, 400 milyard dollardan çoxu isə ev kapitalı kreditləridir. Lakin investorlar üçün söhbət şirkətin rəqibləri ilə müqayisədə cari ölçüsündən getmir. Söhbət biznesin trayektoriyasından gedir. Upstart açıq şəkildə doğru yoldadır. Keçən ilki ümumi kreditlərin verilməsi illik müqayisədə 115% artaraq gəlirləri 64% artıraraq 1 milyard dollara çatdırdı. Daha da əhəmiyyətlisi, Upstart nəhayət davamlı, əhəmiyyətli mənfəət əldə etmək üçün kifayət qədər kritik kütləyə çatır. Keçən ilki xalis gəlir 54 milyon dollardan bir qədər çox idi, bu da 2024-cü ilin 128 milyon dollarlıq zərərini əksinə çevirdi.