Bir təqaüd əmanəti qaydası, 60 yaşına qədər təqaüdə çıxmazdan əvvəl illik gəlirinizin səkkiz qatını yığmağı təklif edir. Beləliklə, əgər ildə 75,000 dollar qazanırsınızsa, 60 yaşına qədər 600,000 dollar yığmağınız lazım olacaq. Lakin, təqaüdə çıxmaq üçün nə qədər pula ehtiyacınız olduğu müxtəlif amillərdən, xüsusilə də həyat tərzinizdən və sağlamlığınızdan asılıdır. Yalnız ortalamalara baxmaq əvəzinə, nə qədər yığmağınız lazım olduğunu müəyyən etmək üçün şəxsi vəziyyətinizə baxmaq faydalıdır. Eyni sorğu bunun səbəbini açıq şəkildə müəyyən etdi: Baby Boomers rahat təqaüdə çıxmaq üçün orta hesabla 760,000 dollar yığmağa ehtiyac duyduqlarına inanırlar. Gen X isə daha çoxuna: 1.18 milyon dollara ehtiyac duyacağını gözləyir. 60-cı illərdə olanlar üçün orta və median 401(k) əmanətləri bu məbləğlərdən xeyli aşağıdır. Əgər bu rəqəmlərə baxıb öz təqaüd əmanətlərinizin necə müqayisə olunduğundan narahat olursunuzsa, tək deyilsiniz. Western & Southern Financial Group tərəfindən aparılan sorğuya görə, Baby Boomers -in 47% -i ( Gen X -in ən yaşlı üzvləri 2025-ci ildə 60 yaşına çatdığı üçün 60-cı illərdə olanların əksəriyyətini təşkil edirlər) rahat təqaüdə çıxmaq qabiliyyətlərinə əmin deyillər. Baby Boomers -in daha 11% -i rahat təqaüdə çıxa biləcəklərinə əmin deyillər. Unutmayın ki, ortalamalar asanlıqla təhrif oluna bilər: Yalnız bir neçə çox yüksək (və ya çox aşağı) balanslı 401(k) ortalamaya kəskin təsir göstərə bilər. Buna görə də median və ya orta rəqəm vacibdir. 2025-ci ilin noyabr ayında median məbləğ 186,902 dollar idi. Empower -ə görə, 2025-ci ilin noyabr ayına olan məlumata görə, 60-cı illərdə olan bir şəxs üçün orta 401(k) balansı 577,454 dollar təşkil edirdi. Bu balans 50-ci illərdə olanlar üçün orta 401(k) balansı olan 635,320 dollardan aşağı idi, çünki 60-cı illərdə olan bəzi insanlar artıq təqaüdə çıxmış və 401(k) -lərindən pay götürməyə başlamışlar. Əmanətlərinizi həmyaşıdlarınızla müqayisə etmək cazibədar olsa da, nə qədər yığmağınız lazım olduğu nə vaxt təqaüdə çıxmağı planlaşdırdığınızdan və bu təqaüdün necə görünməsini istədiyinizdən asılı olacaq. 60-cı illərinizə çatdığınızda və təqaüd yaxınlaşdığında, özünüzü 401(k) haqqında çox düşünərkən tapa bilərsiniz. Yığdığınız məbləğ sizin yaşınızdakı digər insanlarla müqayisədə necədir? Və təqaüd üçün həqiqətən nə qədər pula ehtiyacınız var? Təqaüd üçün nə qədər yığmağınız lazım olduğu həyat tərzinizdən və illik xərcləmə gözləntilərinizdən asılı olacaq. Bir qayda olaraq, 60 yaşına qədər illik təqaüdə çıxmazdan əvvəlki gəlirinizin səkkiz qatını yığmaq lazımdır. 60-cı illərdə olan insanlar üçün orta 401(k) balansı 2025-ci ilin noyabr ayına olan məlumata görə 577,454 dollar idi. Yığılmış median məbləğ isə 186,902 dollar olmaqla xeyli aşağı idi. Digər bir hesablama 4% qaydasına əsaslanır ki, bu da təqaüdçülərin təqaüdün ilk ilində 401(k) -lərinin 4% -ni çıxarmalarını, sonra isə hər sonrakı ildə bunu inflyasiyaya görə tənzimləmələrini təklif edir. Bu qaydaya əməl etmək o deməkdir ki, illik xərclərinizin 25 qatını yığmalısınız. Beləliklə, əgər təqaüddə ildə 36,000 dollar xərcləməyi gözləyirsinizsə, 900,000 dollar yığmağınız lazım olacaq. Unutmayın ki, əksər təqaüdçülər yalnız 401(k) -ləri ilə yaşamırlar. Birləşmiş Ştatlardakı əksər təqaüdçülər Sosial Təminat müavinətləri alırlar. Sizdə həmçinin investisiyalar, fərdi təqaüd hesabı ( IRA ) və ya hətta 401(k) əmanətlərinizi tamamlamaq üçün təqaüddə davam etdirməyi planlaşdırdığınız əlavə bir iş ola bilər. Western & Southern sorğusu göstərdi ki, Baby Boomers -in 90% -i və Gen X -in 71% -i əsas təqaüd gəliri kimi Sosial Təminata güvənməyi gözləyir, halbuki Millennials və Gen Z -in yalnız təxminən yarısı (müvafiq olaraq 55% və 51% ) bunu edir. Təqaüd Əmanətlərini Artırmaq üçün 5 Yol Əgər 60-cı illərdəsinizsə və 401(k) -niz istədiyiniz səviyyədə deyilsə, təqaüdə çıxmazdan əvvəl son bir neçə ildə 401(k) əmanətlərinizi necə artıra biləcəyiniz budur. 1. Əlavə Ödənişlər Edin 2026-cı ildə , bir çox insan üçün 401(k) ödənişləri üçün illik limit 24,500 dollar təşkil edir. Lakin, əgər 60-cı illərin əvvəllərindəsinizsə, daha da çox pul qoya bilərsiniz. Əgər 60-63 yaş arasındasınızsa, əlavə 11,250 dollar əlavə ödəniş edə bilərsiniz ki, bu da cəmi 35,750 dollar edir. Əgər 64 yaş və ya daha yuxarı yaşdasınızsa, əlavə ödəniş limitiniz 8,000 dollar təşkil edir ki, bu da 2025-ci ildə cəminizi 31,000 dollara çatdırır. 2. İş Yeri Faydalarından İstifadə Edin Pearl Planning -də sertifikatlı maliyyə planlaşdırıcısı Alexa Kane , təqaüdə yaxınlaşan hər kəsə iş yeri təqaüd faydalarından mümkün qədər çox istifadə etməyi tövsiyə edir. O dedi: “Əgər işəgötürəniniz təqaüd ödənişlərinə uyğunlaşma təklif edirsə, tam uyğunlaşmanı əldə etmək üçün kifayət qədər ödəniş edin”, hətta əvvəllər işəgötürəninizin uyğunlaşmasını heç vaxt maksimuma çatdırmamış olsanız belə. Kane həmçinin təqaüd ödənişlərində təxmin etməyi aradan qaldırmaq üçün əmanətləri avtomatlaşdırmağı təklif etdi. O dedi: “Bir çox təqaüd planları illik olaraq ödənişləri faizlə avtomatik artırmaq üçün qurula bilər.” 3. Aktivləri Yenidən Bölüşdürün Ümumiyyətlə, investorlar gənc yaşlarında 401(k) -lərində daha çox səhm saxlayaraq, daha çox böyümə müqabilində daha çox risk götürürlər. Təqaüdə yaxınlaşdıqca səhmlər, istiqrazlar və digər aktivlərin daha mühafizəkar balansına tədricən keçmək adi haldır. Əgər 401(k) -niz hədəf tarix fonduna yatırılıbsa, bu keçid avtomatik olaraq baş verir. Əgər 60-cı illərdəsinizsə, lakin əmanətlərinizlə düzgün yolda olmadığınızı hiss edirsinizsə, dərhal hər şeyi mühafizəkar aktivlərə keçirməyin. Bir neçə il daha böyüməyə üstünlük vermək bu onillikdə 401(k) -nizin əhəmiyyətli dərəcədə artmasına kömək edə bilər. Təqaüdə yaxınlaşdıqca, istiqrazlara doğru və səhmlərdən uzaqlaşan tədrici keçid aktivlərinizi qorumağa kömək edəcək. Məsləhət Bir maliyyə planlaşdırıcısı sizin üçün hansı aktiv bölgüsünün ən yaxşı olduğunu qiymətləndirə və bu bölgünün nə vaxt dəyişməsi lazım olduğu barədə sizə məsləhət verə bilər. 4. İndi Kiçilməyi Düşünün Əgər təqaüddə kiçilməyi planlaşdıran 51% -in bir hissəsisinizsə, bunun əvəzinə indi yaşayış vəziyyətinizi kiçiltməyi düşünün. Təqaüdə çıxmazdan əvvəl kiçilmək aşağıdakı xərcləri azaltmaqla yaşayış xərclərinizi əhəmiyyətli dərəcədə azalda bilər: Əmlak vergiləri Evə qulluq və təmir Ev sahiblərinin sığortası Kommunal xərclər Hara köçəcəyiniz barədə strateji olsanız, hətta ictimai nəqliyyata çıxış kimi şeylərə üstünlük verə bilərsiniz ki, bu da daha az avtomobil sürməyə və ya daha az avtomobilə sahib olmağa imkan verərək yaşayış xərclərinizi daha da azalda bilər. Yaşayış xərclərinizi azaltmaq, indi vergi güzəştli təqaüd hesablarına daha çox pul qoymağınıza imkan verə bilər ki, bu da pulun böyüməsi üçün vaxt verir. Bu, xüsusilə 60-cı illərin əvvəllərində əlavə ödənişlərinizi maksimuma çatdırmağa çalışırsınızsa, çox faydalı ola bilər, çünki bu zaman 401(k) -nizə vergidən əvvəl daha çox pul qoya bilərsiniz. 5. Məsləhətçi ilə İşləyin Təqaüdə yaxınlaşarkən maliyyə məsləhətçisi ilə işləmək, nə qədər pul yığacağınızı deyil, həm də hansı təqaüd növünü istədiyinizi və bunu necə həyata keçirə biləcəyinizi anlamağa kömək edə bilər. Kane dedi: “Təqaüdün bir çox mənzərəsi var. Və hər hansı bir təqaüd planı ilə deyirik ki, ‘Hər şeyi edə bilərsiniz, amma hər şeyi deyil.’ Hər qərarın müsbət və mənfi tərəfləri var.” Məsləhətçi ilə işləmək, seçimlərinizi və müəyyən seçimlər üçün hansı güzəştlərə getməli ola biləcəyinizi düşünməyə kömək edə bilər. Məsələn, bir çox təqaüdçü daha ucuz səhiyyə də daxil olmaqla, daha aşağı yaşayış xərclərinə çıxış əldə etmək üçün xaricdə yaşamaq ideyasını bəyənir. Lakin seçim yalnız bir ölkədə daha bahalı həyatla digərində daha sərfəli həyat arasında deyil. Kane dedi: “Böyük bir beynəlxalq köç diqqətli planlaşdırma və əlaqəli qanun və qaydaları anlamağı tələb edir. Xaricdə yaşayarkən hələ də ABŞ vergilərini ödəməyiniz tələb olunur. Həmçinin Xarici Qazanılmış Gəlir İstisnası (FEIE) və Xarici Vergi Krediti (FTC) haqqında məlumatlı olmalısınız.” Bir maliyyə məsləhətçisi bütün bu məsələləri sizinlə müzakirə edə və resurslarınız və prioritetləriniz əsasında hansı təqaüd növünün məntiqli olduğuna qərar verməyinizə kömək edə bilər. Orijinal məqaləni Investopedia -da oxuyun