Əgər pensiya əmanətləriniz ənənəvi IRA və ya 401(k) planındadırsa, nəticədə məcburi minimum paylamalar ( RMD ) almağa başlamalı olacaqsınız. Lakin bunlar böyük bir çətinlik ola bilər. RMD -lər təkcə vergi tutulan gəlirinizi artırıb sizi istədiyinizdən daha yüksək vergi dərəcəsinə sala bilməz, həm də başqa nəticələri ola bilər. Onlar Sosial Təminat müavinətlərinizdən vergi tutulması və Medicare üçün daha çox ödəməli olmanız demək ola bilər. Bu səbəblərdən bəzi insanlar RMD -lər başlamazdan əvvəl pensiya əmanətlərini Roth IRA -ya çevirirlər. Bunu etmək təkcə pulunuza daha çox nəzarət etmək deyil, həm də əmanətlərinizdən istifadə etməyə qərar verdiyiniz zaman vergisiz pul çıxarışlarından zövq almaq deməkdir. Lakin Roth konversiyaları baha başa gələ bilər – yəni, çevirdiyiniz pul vergi tutulur. Əgər Roth konversiya vergi hesabınızı azaltmaq istəyirsinizsə, nəzərə alınmalı bir əsas addım var. Yer dəyişdirmək vergi yükünü yüngülləşdirməyə kömək edə bilər. Roth konversiyaları təkcə federal səviyyədə vergi tutulmur. Əgər gəlir vergisi olan bir ştatda yaşayırsınızsa, bu konversiyalar ştat vergilərinə də tabe ola bilər. Yaşadığınız yerdən asılı olaraq, orada xərc əhəmiyyətli ola bilər. Buna görə də, Roth konversiya pəncərənizdə gəlir vergisi olmayan bir ştata köçməyi düşünmək istəyə bilərsiniz. Əgər böyük bir məbləği Roth IRA -ya köçürürsünüzsə, gəlir vergisi olmayan bir ştata köçmək sizə yüz minlərlə dollar qənaət edə bilər. Tutaq ki, siz 4 milyon dollar dəyərində IRA yığmısınız. RMD -lərdən qaçmaq üçün onu Roth IRA -ya çevirməyə qərar verə bilərsiniz. Federal səviyyədə, 4 milyon dollarlıq konversiya üzrə kifayət qədər əhəmiyyətli bir vergi hesabı ilə qarşılaşırsınız, baxmayaraq ki, bu konversiyanı bir neçə il ərzində yaymaqla ağrını yüngülləşdirə bilərsiniz. Bu arada, tutaq ki, 5% sabit vergi dərəcəsi olan Massaçusets ştatında yaşayırsınız. 4 milyon dollar üzərində təkcə ştat vergiləri olaraq 200.000 dollar ödəyəcəksiniz. Əgər Florida ya köçsəniz və bu Roth konversiyasını etməyə başlasanız, ştat vergiləri üçün sizə 0 dollar a başa gəlməlidir. Bu, 200.000 dollar qənaətdir. Əvvəlcə yaşayış yerinizi təyin etdiyinizə əmin olun. Əgər Roth konversiyalarınızı etmək üçün gəlir vergisi olmayan bir ştata köçəcəksinizsə, hər şeyi diqqətlə planlaşdırmaq vacibdir. Bəzi ştatlar, yeni ştatınızda tam yaşayış yerinizi təyin etmədən onları başlamasanız, Roth konversiyalarınız üzrə vergilər üçün sizdən tələb edə bilər.