MUMBAİ : Hindistan Ehtiyat Bankı (RBI) bazar ertəsi pərakəndə, korporativ və suveren risklər üçün risk çəkiləri ilə bağlı yekun göstərişlər verərək, kapital tələblərini borcalanın risk profilləri ilə daha sıx əlaqələndirib. 2027-ci il aprelin 1-dən qüvvəyə minəcək normaların bank sistemində kapital bölgüsünü optimallaşdıracağı gözlənilir. Yenidən işlənmiş çərçivəyə əsasən, həm fond əsaslı, həm də fond əsaslı olmayan risklər tənzimləyici pərakəndə portfelin bir hissəsi kimi qəbul edilə bilər və 75% risk çəkisi cəlb edə bilər. Uyğun olmaq üçün kreditlər 500 crore rupiyə qədər dövriyyəsi olan fiziki şəxslərə və ya kiçik müəssisələrə verilməli, standart pərakəndə məhsullara aid olmalı, hər borcalan üçün 10 crore rupi məruz qalma limitini aşmamalı və heç bir borcalanın 0,2%-dən çoxunu təşkil etmədiyi şaxələndirilmiş portfelin bir hissəsi olmalıdır. Uyğun kateqoriyalara ev kreditləri, müddətli kreditlər, təhsil kreditləri və kiçik biznes kreditləri daxildir. Əhəmiyyətlisi, RBI ödəniş müddətindən əvvəl tam ödənilən kredit kartı borclarına əlverişli rəftar edərək, onların kapital yükünü effektiv şəkildə azaldıb. Bu addım vaxtında ödənişləri təşviq etmək və kredit intizamını yaxşılaşdırmaq, eyni zamanda onları daha riskli dövriyyə balanslarından fərqləndirmək məqsədi daşıyır. Eyni zamanda, mərkəzi bank əksər şəxsi kreditləri, ödənilməmiş kredit kartı borclarını, kapital bazarı risklərini, törəmə alətləri və daşınmaz əmlakla bağlı kreditləri tənzimləyici pərakəndə kateqoriyasından kənarda saxlayaraq istisnaları sərtləşdirib. Bu risklər daha yüksək kapital tələbləri cəlb edəcək. Təminatsız şəxsi kreditlər və dövriyyəli kredit kartı balansları 125% risk çəkisi daşımağa davam edəcək, uyğunluq meyarlarına cavab verməyən digər pərakəndə risklər isə ümumiyyətlə 100% risk çəkisi cəlb edəcək. RBI aktivlərin keyfiyyəti pisləşərsə, müəyyən banklar üçün 75% risk çəkisini artırmaq çevikliyini də saxlayıb. Mənzil kreditləri üçün normalar, fərdi borcalanlar üçün 20-40% aşağı risk çəkiləri ilə kredit-dəyər (LTV) əlaqəli çərçivə tətbiq edir ki, bu da seqmentdə nisbətən aşağı stressi əks etdirir. Lakin, birdən çox mənzil krediti olan borcalanlar, eləcə də daha geniş şəkildə daşınmaz əmlak riskləri üçün daha yüksək risk çəkiləri müəyyən edilib, yaşayış və kommersiya daşınmaz əmlakı müvafiq olaraq 100% və 150% risk çəkiləri cəlb edir.