İndi ki, BOH -un alınması tamamlanıb, biz əlavə M&A imkanlarını araşdırmağa davam edəcəyik. Lakin yanaşmamız dəyişməyib. Biz yüksək intizamlı və səbirli qalırıq. Və bu günə qədər ciddi meyarlarımıza cavab verən başqa bir əməliyyat müəyyən etməmişik. Keçmişdə dəfələrlə dediyimiz kimi, biz böyümə naminə böyüməkdə maraqlı deyilik. Hər hansı potensial tərəfdaş mədəniyyətimizə, kredit intizamımıza və icma bankçılığı fokusumuza uyğun olmalı, eyni zamanda səhmdarlarımız üçün strateji və maliyyə cəhətdən mənalı olmalıdır. Bazar fonuna gəlincə, Yaxın Şərqdə davam edən münaqişə ilə əlaqədar yüksək enerji qiymətləri səbəbindən inflyasiya təzyiqləri yenidən üzə çıxdığı üçün yaxın müddətdə ehtiyatlı qalırıq. Əməliyyat baxımından hər şey plana uyğun gedir. Əsas konversiyanın may ayının əvvəlində tamamlanmasını gözləyirik və zamanla BOH -un vəsait xərclərini azaltmaq üçün imkanlar görməyə davam edirik. Əslində, 1-ci rübdən başlayaraq broker depozitlərində və Federal Home Loan Bank borclarında azalma olduğu üçün balans hesabatını optimallaşdırmaq üçün addımlar atılıb. Ümumilikdə, BOH -un icra riski aşağı olan yaxşı strateji uyğunluq olduğuna inanırıq və birləşmənin 2027-ci ildə gəlirlərimizə 11% artım gətirəcəyini və 3 ildən az müddətdə maddi balans dəyərinin geri qaytarılmasını gözləyirik ki, bu da cəlbedici olaraq qalır. Qeyri-müəyyən makroiqtisadi fonu nəzərə alaraq ehtiyatlı və mühafizəkar qalsaq da, komandamızı daha da genişləndirmək və zamanla davamlı orqanik kredit artımını təmin etmək üçün gördüyümüz imkanlardan həyəcanlıyıq. M&A strategiyamıza və Bank of Houston -a gəlincə, aprelin 1-də birləşməni tamamladığımızdan və BOH komandasını rəsmi olaraq City Bank -a qəbul etdiyimizdən məmnun qaldıq. Dekabr ayında birləşməni elan etdiyimizdən bəri yeni əməkdaşlarımızın Banka qəbul edilməsini və uğur qazanmaları üçün mövqeləndirilməsini təmin etmək üçün inteqrasiyaya əhəmiyyətli vaxt sərf etmişik. BOH komandası, Houston bazarında güclü nəticələr əldə etməyə olan sədaqətləri və mədəniyyətlərimizdəki oxşarlıqlar bizi heyran etməyə davam edir. Curtis Griffith : Təşəkkür edirəm, Steve , və günortanız xeyir. Güclü gəlirlilik, kredit keyfiyyətində davamlı yaxşılaşma və intizamlı balans hesabatının idarə edilməsi ilə qeyd olunan möhkəm birinci rüb nəticələri əldə etdik, bu da 4-cü Slaydda görünür. Bazar fonu qeyri-müəyyən olsa da, City Bank -ın qazanma gücünü artırmaq üçün nəzərdə tutulmuş strategiyamızı icra etməyə davam etdik. Strategiyamız yüksək böyümə göstərən Texas bazarlarımızda kredit komandamızı genişləndirməyə, eyni zamanda artırıcı M&A -nı davam etdirməyə yönəlib. Əsas Texas bazarlarımızda kredit komandamızı genişləndirdikcə əhəmiyyətli orqanik böyümə imkanımız var. Mədəniyyətimizə uyğun gələn və Banka uzunmüddətli müştəri əlaqələri gətirə bilən təcrübəli kredit mütəxəssislərini seçməyə davam edirik. Bu dinamika Federal Ehtiyat Sisteminin faiz dərəcələrini daha da azaltmaq qabiliyyətini məhdudlaşdıra bilər və il ərzində iqtisadi fəaliyyətə və kredit artımına mane ola bilər. Bu, həmçinin vəsait xərclərimizi daha da azaltmaq qabiliyyətimizi məhdudlaşdıra bilər. Yaxın müddətli görünüş qeyri-müəyyən olsa da, Texas iqtisadiyyatının uzunmüddətli potensialına, xüsusilə də Birləşmiş Ştatların ümumi vəziyyəti ilə müqayisədə müsbət baxmağa davam edirik. Korporasiyalar ştatın biznes tərəfdarı mühiti, əlverişli demoqrafik göstəriciləri və davamlı əhali artımı ilə cəlb olunaraq əməliyyatlarını və baş ofislərini Texas -a köçürməyə davam edirlər ki, bu da iqtisadi böyümə və əlaqələrə əsaslanan bankçılıq üçün konstruktiv fon yaradır. Nəticə olaraq, inanırıq ki, böyümə strategiyamızı icra etməyə və qarşımızdakı bir çox imkanlardan faydalanmağa imkan verəcək güclü kapital mövqeyindəyik. Kapital mövqeyimizi nəzərə alaraq, həm City Bank -ı böyütməyə, həm də rüblük dividendlərimiz vasitəsilə səhmdarlarımıza sabit gəlir axını qaytarmağa və səhmlərin geri alınması proqramını saxlamağa diqqət yetiririk. Bu məqsədlə, Direktorlar Şuramız aprelin 16-da səhm başına 0.17 dollar rüblük dividendə icazə verdi ki, bu da bizim ardıcıl 28-ci dividendimiz olacaq. İndi sözü Cory -yə verirəm. Cory Newsom : Təşəkkürlər, Curtis , və hər kəsə salam. 5-ci Slayddan başlayaraq, investisiya üçün saxlanılan kreditlərimiz birinci rübdə əvvəlki rüblə müqayisədə 41 milyon dollar azalaraq 3.1 milyard dollar a düşdü. Azalma əsasən dördüncü rüb zəngimizdə müzakirə etdiyimiz 30 milyon dollarlıq çoxmənzilli kreditin gözlənilən erkən ödənişi və 24 milyon dollarlıq mövsümi kənd təsərrüfatı kreditlərinin xalis ödənişləri ilə əlaqədar idi. Əhəmiyyətli odur ki, rüb ərzində yeni işə qəbul etdiyimiz əməkdaşlarımızın təsiri ilə güclü maliyyələşdirilməmiş kredit öhdəliyi artımı müşahidə etdik ki, bu da diqqətəlayiq idi. Bu öhdəliklər əsasən tikinti sahəsindədir və il ərzində maliyyələşdiriləcək. Kreditlərdən gəlirimiz birinci rübdə 6.83% təşkil etdi, əvvəlki rübdə isə 6.79% idi. 5-ci Slaydda qeyd olunan problemli kredit faizləri və komissiya bərpa xərcləri istisna olmaqla, kreditlərdən gəlirimiz son 4 rüb ərzində nisbətən sabit qalıb. FOMC -nin sentyabr və dekabr aylarında hədəf faiz dərəcəsindəki son 25 baza bəndi azalmalarının kredit gəlirlərimizə əhəmiyyətli təsiri olmasa da, qarşıdakı rüblərdə kredit gəlirlərimizin mülayimləşməsini gözləyirik. Steve -in toxunacağı kimi, məqsədimiz gəlir artımını və gəlirləri təmin etmək üçün balans hesabatımızı böyüdərkən marjamızı qorumaqdır. 7-ci Slayda keçərək, Dallas , Houston və El Paso kimi əsas metropoliten bazarlarımızda investisiya üçün saxlanılan kreditlərimiz əvvəlki rüblə müqayisədə 23 milyon dollar azalaraq 1 milyard dollar a düşdü, bu da əsasən qeyd etdiyim çoxmənzilli kreditin gözlənilən erkən ödənişi ilə əlaqədar idi. Gələcəyə baxaraq, təxminən 34 milyon dollarlıq başqa bir çoxmənzilli kreditin erkən ödənişini də gözləyirik, çünki bəzi böyük ödənişlər kredit artımına mane olmağa davam edəcək. Əhəmiyyətli odur ki, kredit boru kəmərimiz sağlam qalır və ilin tamamilik kredit artımı proqnozlarımızı, baxmayaraq ki, orta və yüksək tək rəqəmli diapazonumuzun aşağı ucuna doğru, yerinə yetirməyə əminik. Mədəniyyətimizə uyğun gələn və dərin yerli bazar bilikləri və uzunmüddətli müştəri əlaqələri gətirə bilən kredit mütəxəssisləri axtararkən orqanik böyümə strategiyamızı icra etməyə davam edəcəyik. Texas bankçılıq sənayesinin davamlı olaraq keçdiyi konsolidasiyadan faydalanmağa davam edirik, çünki böyük regional və ştatdankənar qurumlar Texas -da yerləşən franşizaları əldə etməyə davam edirlər. Bundan əlavə, South Plains təcrübəli yerli bankirlərin bazarlarına xidmət etmək səlahiyyətinə malik Texas -a yönəlmiş icma bankı olmağa sadiq qalır. Rəqiblər satınalmaları inteqrasiya etdikcə və ya əməliyyatları sadələşdirdikcə, biz həm müştəriləri, həm də istedadlı bankirləri cəlb etməyə davam edirik ki, bu da mədəniyyətimizin və mühafizəkar əməliyyat fəlsəfəmizin gücünü əks etdirir. Əhəmiyyətli odur ki, South Plains bazarımızda unikal mövqe tutur, kiçik bankların uyğunlaşdıra bilməyəcəyi məhsul genişliyini və imkanlarını təklif edir, eyni zamanda böyük bankların tez-tez təmin etməkdə çətinlik çəkdiyi fərdi xidməti təqdim edir. İnanırıq ki, bu balans 2026-cı il və sonrasında davamlı rəqabət üstünlüyü təmin edir. Son orqanik böyümə strategiyamızı işə saldığımızdan bəri, Dallas , Houston və Midland bazarlarımızda gözlənilən işə qəbulun təxminən 50% -ni tamamlamışıq. Danışdığımız bankirlərin keyfiyyətindən məmnun qalmağa davam edirəm və ilin qalan hissəsində Banka müstəsna istedadları cəlb etmək qabiliyyətimizə optimist baxıram, indi ki, adətən işə qəbul üçün daha yavaş bir dövr olan birinci rübü geridə qoymuşuq. 11-ci Slayda keçərək, birinci rübdə 11.3 milyon dollar qeyri-faiz gəliri əldə etdik, əvvəlki rübdə isə 10.9 milyon dollar idi. 2025-ci ilin dördüncü rübündən artım əsasən ipoteka bankçılığı gəlirlərində 1.5 milyon dollar artım ilə əlaqədar idi, bu da qismən SBIC investisiyasında təxminən 800,000 dollar itki ilə kompensasiya edildi. İpoteka gəlirləri əsasən 12-ci Slaydda göründüyü kimi MSR ədalətli dəyər tənzimləməsində rübdən-rübə 915,000 dollar dəyişiklik nəticəsində artdı. Ümumilikdə, bu aşağı əməliyyat və faiz dərəcəsi mühitində ipoteka biznesimizin necə fəaliyyət göstərməsindən məmnun qalmağa davam edirik və həcmlərdəki nəticə etibarı ilə artım üçün yaxşı mövqedə olduğumuza inanırıq. Birinci rüb üçün qeyri-faiz gəliri Bank gəlirlərinin 21% -ni təşkil etdi, əvvəlki rüblə demək olar ki, eyni idi. Qeyri-faiz gəlirlərimizi artırmağa davam etmək komandamızın diqqət mərkəzində qalır. İndi sözü Steve -ə vermək istərdim. Steven Crockett : Təşəkkürlər, Cory . Birinci rüb üçün seyreltilmiş səhm başına gəlir 0.85 dollar təşkil etdi, əvvəlki rübdə isə 0.90 dollar idi. Bu azalma əsasən satınalma ilə bağlı xərclər, bir azdan toxunacağım, və SBIC investisiya itkisi ilə əlaqədar idi, bu da qismən kredit zərərləri üçün daha aşağı ehtiyatla kompensasiya edildi. 14-cü Slayddan başlayaraq, birinci rüb üçün xalis faiz gəliri 43 milyon dollar təşkil etdi, dördüncü rübün nəticəsi ilə uyğun idi. Vergi ekvivalenti əsasında xalis faiz marjamız birinci rübdə 4.04% təşkil etdi, əvvəlki rübdə isə 4% idi. Birinci rüb NIM -imiz 545,000 dollar qeyri-akkrual kredit faizinin bərpası səbəbindən 5 baza bəndi müsbət təsir göstərdi. Bu slaydda qeyd olunan problemli kredit faizləri və komissiya bərpa xərcləri istisna olmaqla, 2025-ci il ərzində sabit NIM genişlənməsi təmin etdik və bu da mülayimləşməyə başladı. Nəticədə, məqsədimiz balans hesabatımızı böyüdərkən gəlirliliyi cari səviyyələrdə saxlamaqdır ki, bu da gəlirləri və gəlirləri artıracaq. 15-ci Slaydda göstərildiyi kimi, depozitlər əvvəlki rüblə müqayisədə 154 milyon dollar və ya 4% artaraq 4.03 milyard dollar a çatdı. Rüb ərzində pərakəndə, kommersiya və dövlət fond depozitlərində güclü orqanik böyümə müşahidə etdik. Əvvəlki illərdə olduğu kimi, dövlət fondlarının bir hissəsinin Bankdan geri axmasını və digər depozitlərin ikinci rübdə müştərilərin illik vergi ödənişlərini etməsi ilə xaricə axınları gözləyirik. Nəticədə, satınalma depozitlərini nəzərə almadan, ikinci rübdə depozit artımının sabit və ya aşağı olmasını, 2026-cı ilin ikinci yarısında isə yenidən artıma qayıtmasını gözləyirik. Faizsiz depozitlər birinci rübdə cüzi olaraq 11 milyon dollar artdı və həmin rübün sonunda ümumi depozitlərin 25.7% -ni təşkil etdi, əvvəlki rübün sonunda isə 26.4% idi. Depozit xərclərimiz əvvəlki rüblə müqayisədə 4 baza bəndi azalaraq 1.97% -ə düşdü, çünki FOMC -nin dekabr ayında son 25 baza bəndi azalmasından sonra depozit bazamızı aşağı qiymətləndirməyə davam etdik. Gələcəyə baxaraq, Fed tərəfindən əlavə faiz dərəcəsi azalmaları olmadığı təqdirdə və satınalma depozitlərinin xərcini nəzərə almadan, ikinci rübdə vəsait xərclərimizin sabit qalmasını gözləyirik. 17-ci Slayda keçərək, birinci rübün sonunda kredit zərərləri üçün ehtiyatın investisiya üçün saxlanılan ümumi kreditlərə nisbəti 1.44% təşkil etdi, əvvəlki rübün sonu ilə sabit idi. Birinci rübdə maliyyələşdirilməmiş kredit öhdəlikləri ilə bağlı 260,000 dollar kredit zərərləri üçün ehtiyat qeydə aldıq ki, bu da əvvəlki rübdə 1.8 milyon dollar idi. Ehtiyat xərcindəki azalma əsasən kredit balanslarındakı azalma, 4.8 milyon dollar qeyri-işlək kreditlərdə azalma və 460,000 dollar kredit xalis silinmələrində azalma ilə əlaqədar idi. 19-cu Slayda keçərək, qeyri-faiz xərcimiz birinci rübdə əvvəlki rüblə müqayisədə 2.5 milyon dollar artaraq 35.5 milyon dollar a çatdı. Əsasən illik əmək haqqı tənzimləmələri və daha yüksək stimul əsaslı kompensasiya səbəbindən personal xərclərində 1.8 milyon dollar artım oldu. Həmçinin peşəkar xidmətlər xərclərində 542,000 dollar artım oldu. 2026-cı ilin birinci rübündə təxminən 1.5 milyon dollar satınalma ilə bağlı xərclər var idi ki, bunun da 1.2 milyon dolları peşəkar xidmətlər üçün idi, 2025-ci ilin dördüncü rübündə isə təxminən 500,000 dollar idi ki, hamısı peşəkar xidmətlər üçün idi. İkinci rüb üçün gözləntilərimə bir azdan toxunacağam. 21-ci Slayda keçərək,