Çərşənbə axşamı, Five Star (NASDAQ:FSBC) gəlirlər zəngi zamanı birinci rübün maliyyə nəticələrini müzakirə etdi. Tam transkript aşağıda verilmişdir. Bu transkript sizə Benzinga API -ləri tərəfindən təqdim olunur. Bütün kataloqumuza real vaxt rejimində daxil olmaq üçün məsləhət almaq üçün lütfən https://www.benzinga.com/apis/ səhifəsinə daxil olun. Five Star 2026-cı ilin birinci rübü üçün səhm başına 0.87 dollar qazanc əldə etdiyini bildirdi ki, bu da əvvəlki rübdən 0.04 dollar artım deməkdir, xalis gəlir isə 6% artaraq 18.6 milyon dollar a çatıb. Şirkət, topdansatış olmayan depozitlər sayəsində 14% illik kredit artımı və 26% depozit artımı yaşadı. İdarəetmə 3.70% güclü xalis faiz marjasını və ümumi depozitlərin orta dəyərinin 2.13% -ə düşməsini vurğuladı. Şirkət, ümumi kreditlərin yalnız 7 baza bəndi təşkil edən qeyri-işlək kreditlərlə güclü aktiv keyfiyyətini qorudu. Strateji təşəbbüslərə yeni işə qəbul olunanlar və potensial tam xidmət ofisləri ilə Cənubi Kaliforniya da mövcudluğun genişləndirilməsi daxildir. İdarəetmə, balans hesabatının hər iki tərəfində 10-12% illik artım hədəfləyərək, davamlı inkişafa inamını ifadə etdi. Şirkət, sabit, əlaqələrə əsaslanan əsas depozit maliyyələşməsinə diqqət yetirərək, topdansatış depozitlərini azaltmağa sadiq qalır. Əməliyyat göstəricilərinə xalis faiz gəlirində 3% artım və qeyri-faiz gəlirləri və xərclərin idarə edilməsində yaxşılaşmalar daxildir. Gələcək təlimatlar, əsas coğrafiyalarda genişlənməyə və müştəri əlaqələrini gücləndirməyə diqqət yetirərək, istedad və texnologiyaya davamlı investisiyaları nəzərdə tutur. Five Star Bancorp -un Birinci Rüblük Gəlirlər Vebkastına xoş gəlmisiniz. Nəzərə alın ki, bu, qapalı konfrans zəngidir və veb-yayım vasitəsilə dinləməyiniz tövsiyə olunur. Bugünkü təqdimatdan sonra, zəng nömrəsi verilənlər üçün sual vermək imkanı olacaq. Sual vermək üçün telefonunuzun klaviaturasında Ulduz, sonra bir düyməsini basa bilərsiniz. Sualınızı geri götürmək üçün lütfən Ulduz, sonra iki düyməsini basın. Başlamazdan əvvəl, sizə xatırlatmaq istərdik ki, bugünkü görüşdə tətbiq olunan qiymətli kağızlar qanunları çərçivəsində bəzi gələcəyə yönəlmiş bəyanatlar olacaq. Bu gələcəyə yönəlmiş bəyanatlar, digər şeylərlə yanaşı, Şirkətin gələcək əməliyyat nəticələrinə və maliyyə vəziyyətinə təsir edə biləcək cari planlar, gözləntilər, hadisələr və sənaye tendensiyaları ilə bağlıdır. Bu cür bəyanatlar risklər və qeyri-müəyyənliklər ehtiva edir və gələcək fəaliyyətlər və nəticələr bu gözləntilərdən əhəmiyyətli dərəcədə fərqlənə bilər. Faktiki nəticələrin Şirkətin gələcəyə yönəlmiş bəyanatlarından əhəmiyyətli dərəcədə fərqlənməsinə səbəb ola biləcək risklər və qeyri-müəyyənliklərin daha tam müzakirəsi üçün, lütfən, Şirkətin 31 dekabr 2025-ci il tarixində başa çatan il üçün 10K Forması üzrə İllik Hesabatına və xüsusilə də 1A Bəndində, Risk Faktorları bölməsində verilmiş məlumatlara baxın. Lütfən, təqdimatın 2-ci Slaydına baxın ki, bu da gələcəyə yönəlmiş bəyanatlar, sənaye məlumatları, yoxlanılmamış maliyyə məlumatları və bu təqdimata daxil edilmiş qeyri-GAAP maliyyə məlumatları ilə bağlı imtinaları ehtiva edir. Qeyri-GAAP maliyyə tədbirlərinin ən birbaşa müqayisə edilə bilən GAAP rəqəmləri ilə uzlaşmaları təqdimatın əlavəsində verilmişdir. Təqdimata bu zəng zamanı istinad ediləcək, lakin tam olaraq izlənilməyəcək və Şirkətin veb-saytında və İnvestor Əlaqələri tabı altında daha yaxından baxmaq üçün mövcuddur. Nəzərə alın ki, bu hadisə qeydə alınır. İndi təqdimatı Five Star Bancorp -un Prezidenti və CEO-su James Beckwith -ə təhvil vermək istərdim. Lütfən, davam edin. Five Star Bancorp -un 2026-cı ilin birinci rübü üçün maliyyə nəticələrini nəzərdən keçirmək üçün bizə qoşulduğunuz üçün təşəkkür edirəm. Bu nəticələr dünən açıqlanıb və veb-saytımızda fivestarbank.com ünvanında İnvestor Əlaqələri bölməsində mövcuddur. Bu gün mənə İcraçı Vitse-Prezident və Baş Maliyyə Direktoru Heather Luck qoşulur. 2026-cı ilin birinci rübü Five Star Bancorp üçün xidmət etdiyimiz bütün bazarlarda güclü artım və ardıcıl, güclü performansla qeyd olunan başqa bir görkəmli nailiyyət dövrü oldu. Rübdə biz müştəri əlaqələrimizi dərinləşdirməyə və əsas coğrafiyalarda mövcudluğumuzu genişləndirməyə davam etdik, eyni zamanda davamlı üzvi inkişafı dəstəkləmək üçün həm istedad, həm də texnologiyaya sərmayə qoyduq. İntizamlı icraya və fərqli müştəri xidmətinə sadiqliyimiz möhkəm nəticələrimizdə özünü göstərdi. 2026-cı ilin birinci rübü üçün səhm başına qazanc əvvəlki rübdən səhm başına 0.04 dollar artaraq 0.87 dollar a yüksəldi, investisiya üçün saxlanılan kreditlərdə illik artım 14% , depozit artımı isə 26% təşkil etdi. Biz yeni imkanlardan faydalanmaq və səhmdarlarımız, müştərilərimiz və icmalarımız üçün davamlı dəyər yaratmaq üçün yaxşı mövqedə qalırıq. 2026-cı ilin birinci rübü ərzində maliyyə göstəricilərinə 18.6 milyon dollar xalis gəlir daxildir ki, bu da əvvəlki rübdən 6% artım deməkdir, orta aktivlər üzrə gəlir 1.55% təşkil edir və əvvəlki rübdən 5 baza bəndi artım, orta kapital üzrə gəlir 16.73% təşkil edir, əvvəlki rübdən 76 baza bəndi artım, xalis faiz marjası 3.70% təşkil edir, əvvəlki rübdən 4 baza bəndi artım və ümumi depozitlərin orta dəyəri 2.13% təşkil edir, əvvəlki rübdən 10 baza bəndi azalma. Birinci rübün nəticələrimiz güclü kredit və depozit artımı ilə əlaqədar idi. İnvestisiya üçün saxlanılan kreditlər 138.5 milyon dollar və ya illik əsasda 14% artdı. Ümumi depozitlər 268.3 milyon dollar və ya illik əsasda 26% artdı, topdansatış olmayan depozitlər 350.2 milyon dollar artaraq, topdansatış depozitlərindəki 81.9 milyon dollar azalmanı kompensasiya etdi. Bu dəyişiklik sabit, əlaqələrə əsaslanan əsas depozit maliyyələşməsinin qurulmasına diqqətimizi əks etdirir. Aktiv keyfiyyətimiz güclü olaraq qalır, qeyri-işlək kreditlər investisiya üçün saxlanılan ümumi kreditlərin yalnız 7 baza bəndini təşkil edir ki, bu da mühafizəkar anderraytinqimizin əksidir. Bütün kapital nisbətləri rüb üçün tənzimləyici həddlərdən xeyli yuxarı olmaqla, yaxşı kapitallaşmış vəziyyətdə qalırıq. Səhmdarlarımıza dəyər çatdırmağa sadiq qalırıq. Birinci rübdə səhm başına 0.25 dollar nağd dividend ödədik və 2026-cı ilin may ayında ödənilməsi gözlənilən əlavə 0.25 dollar dividend elan etdik. Ümumi aktivlərimiz rüb ərzində 276.9 milyon dollar artdı, bu da əsasən 116.2 milyon dollar artan kommersiya daşınmaz əmlak portfelindəki kredit artımı ilə əlaqədar idi. Rəqabət artmışdır, lakin kredit borcumuz güclü olaraq qalır. Enerji təchizat zəncirləri və İran münaqişəsinin qlobal iqtisadi nəticələri ətrafında davam edən qeyri-müəyyənlik faiz dərəcələrində dəyişkənliyə səbəb olmuşdur. Biz inanırıq ki, faiz dərəcələrindəki dəyişikliklər üçün yaxşı mövqedəyik, çünki investisiya üçün saxlanılan kreditlərimizin təxminən 75% -i tənzimlənən və ya dəyişkəndir. Bu, bizə bazar dəyişikliklərinə cavab vermək üçün çeviklik verir və dəyişkən mühitdə gəlirlərimizi qorumağa kömək edir. Ehtiyatlı anderraytinq standartlarımız, hərtərəfli kredit monitorinqimiz və əlaqələrə əsaslanan kreditləşməyə diqqətimiz güclü kredit keyfiyyətinin qorunmasına kömək etmişdir. Nəticədə, rüb ərzində 280,000 dollar azalan çox aşağı həcmdə qeyri-işlək kreditlərimiz var. Rübdə əsasən kredit artımı ilə əlaqədar olaraq 2.7 milyon dollar kredit zərərləri üçün ehtiyat ayırdıq. Rübdə ümumi öhdəliklərin artması həm yeni hesablar, həm də mövcud müştərilərdən gələn axınlarla əlaqədar faiz gətirən və faiz gətirməyən depozitlərin artımının nəticəsi idi. Topdansatış olmayan depozitlər 350.2 milyon dollar artdı, topdansatış depozitləri isə 81.9 milyon dollar azaldı. Faiz gətirməyən depozitlər ümumi depozitlərin təxminən 28% -ni təşkil etdi və 31 dekabr 2025-ci il tarixinə təxminən 26% -dən artım göstərdi. Ümumi depozit əlaqələrimizin təxminən 61% -i 5 milyon dollar dan çoxdur. Bu depozitlər bankda uzun müddətə malikdir, orta yaşı təxminən səkkiz ildir. Biz depozit portfelimizin gələcək inkişafımız üçün sabit maliyyə bazası olduğuna inanırıq. Bu qeydlə, əməliyyat nəticələrini təqdim etmək üçün sözü Heather -ə verirəm. Heather , təşəkkür edirəm James və hər kəsə salam. Xalis faiz gəliri 43.5 milyon dollar a yüksəldi ki, bu da 2025-ci ilin dördüncü rübündən 3% artım deməkdir, həm həcm, həm də marja genişlənməsi ilə dəstəklənir. Xalis faiz marjamız əvvəlki rübdəki 3.66% -dən 3.70% -ə yüksəldi ki, bu da intizamlı qiymət siyasətini və aktivlərin və öhdəliklərin əlverişli qarışığını əks etdirir. Faiz gəliri əvvəlki rübdən 926,000 dollar artdı, əsasən kreditlərin orta balansında 4% artım səbəbindən. Faiz gəlirindəki artım, depozitlərin orta dəyərində 10 baza bəndi azalma səbəbindən faiz xərclərindəki azalma ilə gücləndirildi, depozitlərin orta balansı isə rüb ərzində 5% artdı. Faiz gətirməyən depozitlərin orta balansında 5% artım, depozitlərlə əlaqəli xərclərin azalması ilə birlikdə ümumi faiz xərclərində xalis azalmaya səbəb oldu. Qeyri-faiz gəliri birinci rübdə 1.6 milyon dollar a yüksəldi ki, bu da əvvəlki rübdəki 1.4 milyon dollar dan çoxdur, əsasən svop yönləndirmələrindən əldə olunan haqların artması və 31 mart 2026-cı il tarixində başa çatan üç ay ərzində tanınan xüsusi FHLB səhm dividendi ilə əlaqədar idi, bu da vençur fondlarına qoyulan investisiyalarla bağlı gəlirlərin ümumi azalması ilə qismən kompensasiya edildi. Qeyri-faiz xərcləri 31 mart 2026-cı il tarixində başa çatan üç ay ərzində 263,000 dollar azaldı. Bu, əsasən əvvəlki rübdə baş verməyən SBA krediti üzrə 1,000,000 dollar lıq zərər ehtiyatının buraxılması ilə əlaqədar idi. Bu, müştəri ilə işləyən və arxa ofis əməliyyatlarını dəstəkləmək üçün artan işçi sayına görə əmək haqqı və işçi müavinətlərindəki artım ilə qismən kompensasiya edildi. Effektivlik nisbətimiz əvvəlki rübdəki 40.62% -dən 38.57% -ə yaxşılaşdı, əsasən zərər ehtiyatının buraxılması ilə əlaqədar idi. 31 mart 2026-cı il tarixində başa çatan rüb üçün gəlir vergiləri üçün ehtiyat əvvəlki illə müqayisədə 1,000,000 dollar artdı, əsasən tanınan vergi tutulan gəlirin artması və rüb ərzində tanınan köçürülə bilən vergi kreditlərində təxminən 664,000 dollar xalis azalma səbəbindən. İndi yekun sözlər üçün sözü James -ə verirəm. Təşəkkür edirəm, Heather . Five Star Bank -ın uğuru, həqiqi əlaqələrə əsaslanan xidmət göstərən sadiq peşəkarlar komandamızı qiymətləndirən müştərilər üçün güclü bir sübutdur. Biz texnologiya yığımımızın əməliyyat səmərəliliyini, mühafizəkar anderraytinq təcrübələrini, müstəsna kredit keyfiyyətini və portfel idarəetməsinə ehtiyatlı yanaşmamızın müştərilərimizə, işçilərimizə, icmamıza və səhmdarlarımıza fayda verəcəyini təmin etməyə davam edirik. İkinci rübə baxarkən, biz intizamlı inkişaf yanaşmamıza, ehtiyatlı risk idarəetməsinə və bütün maraqlı tərəflərimizə dəyər çatdırmağa sadiq qalırıq. Bazarlarımızın təqdim etdiyi imkanlardan həyəcanlıyıq və strateji prioritetlərimizi davamlı olaraq həyata keçirmək qabiliyyətimizə əminik. Diqqətimiz əsas coğrafiyalarda mövcudluğumuzu genişləndirməyə, müştəri əlaqələrini dərinləşdirməyə və uzunmüddətli uğurumuzu dəstəkləmək üçün texnologiya və istedada sərmayə qoymağa yönəldiləcək. Bu gün vaxt ayırdığınız üçün təşəkkür edirik. Bugünkü təqdimat bununla başa çatır. İndi hər hansı suallarınızı cavablandırmaqdan məmnun olarıq. İndi sual-cavab sessiyasına başlayacağıq. Sual vermək üçün, zəng edənlər telefonunuzun klaviaturasında Ulduz, sonra bir düyməsini basa bilərlər. Əgər spikerfon istifadə edirsinizsə, düymələri basmadan əvvəl telefonunuzu götürün. Sualınızı geri götürmək üçün lütfən Ulduz, sonra iki düyməsini basın. Suallar alındığı ardıcıllıqla cavablandırılacaq. Bugünkü ilk sual Raymond James -dən Evan Kwiatkowski -dəndir. Lütfən, davam edin. Salam, bu, David Feaster -in yerinə Evan -dır. Hər kəsə sabahınız xeyir. Sabahınız xeyir, Evan . Necəsiniz? Yaxşıyam. Sadəcə əvvəlcə elan edilmiş SoCal genişlənməsi ilə başlamaq istədim. Bilirəm ki, hələ erkən mərhələdir, lakin yüksək səviyyədə, bu bazar üçün ən çox nəyin sizi həyəcanlandırdığını və oradakı komandanın indiyə qədər necə inkişaf etdiyini maraqlandırıram. Həmçinin, bu işə qəbul olunanlarla yanaşı Cənubi Kaliforniya da potensial de novo genişlənməsi haqqında fikirlərinizi və bu bazarın geniş şəkildə necə inkişaf etdiyini öyrənmək istədim. Sualınız üçün təşəkkür edirəm. Biz işə götürdüyümüz komandadan çox həyəcanlıyıq. Dörd biznes inkişafı mütəxəssisi və iki dəstək işçimiz var. Onlar çox səriştəlidirlər və indiyə qədər iş axını onlardan çox, çox güclü görünür. Və bu, bizim üçün çox əyləncəlidir.