First Bank (NASDAQ:FRBA) çərşənbə axşamı birinci rübün gəlirləri ilə bağlı konfrans zəngi keçirdi. Aşağıda zəngin tam transkripti verilmişdir. Benzinga API-ləri gəlirlər zəngi transkriptlərinə və maliyyə məlumatlarına real vaxt rejimində çıxış imkanı verir. Daha ətraflı məlumat üçün https://www.benzinga.com/apis/ səhifəsinə daxil olun. FIRST BANK (Hamilton) kiçik biznes portfelində artan kredit xərcləri və yüksək kredit ödənişləri səbəbindən gözləntilərdən aşağı gəlir əldə etdi. Şirkətin 2026-cı ilin birinci rübü üçün xalis gəliri 7.6 milyon dollar , hər səhmə düşən gəlir 0.30 dollar və aktivlərin gəlirliliyi 0.79% təşkil etmişdir. Xalis faiz marjası 5 baza bəndi azalıb, bu da azalan alış mühasibat uçotu gəlirləri və depozit rəqabəti ilə əlaqədar idi. Şirkət aprel ayında 50 milyon dollar xalis kredit artımına nail olduğu və güclü borc portfelinə malik olduğu üçün kredit artımının sürətlənməsi gözlənilir. İşləməyən aktivlər və tənqid olunan kreditlər tarixi normalar daxilində qalır, kredit zərərləri üçün güclü ehtiyat bufer rolunu oynayır. Əməliyyat xərcləri mövsümi amillər səbəbindən yüksək idi, lakin səmərəlilik əmsalı ardıcıl 27-ci rüb üçün 60%-dən aşağı qaldı. FIRST BANK (Hamilton) güclü kapital nisbətlərini qoruyur və imkan yarandıqda səhmlərin geri alınmasına hazırdır. Depozit artımı prioritetdir, rəqabətli qiymət strategiyaları və yeni filiallar müsbət töhfə verir. Şirkət kredit problemlərini azaltmaq üçün kiçik biznes portfelinin idarə edilməsini yenidən qurmuşdur və performansın yaxşılaşacağını gözləyir. Rəhbərlik irəliləyən dövrdə sabit xalis faiz marjası gözləyir, lakin depozit qiymətlərindən potensial təzyiqin ola biləcəyini qeyd edir. Gözlədiyiniz üçün təşəkkür edirəm. Mənim adım Kate dir və bu gün sizin konfrans operatorunuz olacağam. Bu zaman hər kəsi First Bank -ın 2026-cı ilin birinci rübü üçün gəlirlər konfrans zənginə xoş gəlmisiniz demək istərdim. Fon səs-küyünün qarşısını almaq üçün bütün xətlər səssiz rejimə keçirilmişdir. Natiqin çıxışından sonra sual-cavab sessiyası olacaq. Bu müddət ərzində sual vermək istəyirsinizsə, telefonunuzun klaviaturasında sadəcə ULDUZ, ardınca bir rəqəmini basın. Sualınızı geri götürmək istəyirsinizsə, yenidən ULDUZ bir basın. Təşəkkür edirəm. İndi sözü Prezident və CEO Patrick Ryan -a vermək istərdim. Buyurun. Təşəkkür edirəm. Bu gün hər kəsi First Bank -ın 2026-cı ilin birinci rübü gəlirlər zənginə xoş gəlmisiniz demək istərdim. Mənə CFO Andrew Hipschman , Baş Pərakəndə Bankçılıq Direktoru Darlene Gillespie və Baş Kredit Direktoru Peter Cahill qoşulub. Başlamazdan əvvəl, Andrew Təhlükəsiz Liman Bəyanatını oxuyacaq. Aşağıdakı müzakirə First Bank -ın maliyyə vəziyyəti, əməliyyat nəticələri və biznesi ilə bağlı gələcəyə yönəlik bəyanatlar ehtiva edə bilər. Xəbərdarlıq edirik ki, bu cür bəyanatlar bir sıra qeyri-müəyyənliklərə məruz qalır və faktiki nəticələr əhəmiyyətli dərəcədə fərqlənə bilər, buna görə də etdiyimiz hər hansı gələcəyə yönəlik bəyanatlara həddindən artıq etibar etməməlisiniz. Bu gün etdiyimiz hər hansı gələcəyə yönəlik bəyanatları gələcək hadisələr və ya inkişaflar üçün yeniləməyə bilərik. Risklər və qeyri-müəyyənliklər haqqında məlumatlar 31 dekabr 2025-ci il tarixində FDIC -ə təqdim edilmiş 10K Forması üzrə İllik Hesabatımızın 1A bəndində: Risk Faktorları altında təsvir edilmişdir. Pat , söz yenidən sizdədir. Təşəkkür edirəm Andrew . Birinci rübdə gəlirlər gözləntilərimizdən aşağı oldu. Kredit balları ilə qiymətləndirilən kiçik biznes portfelində artan kredit xərcləri əsas səbəblər idi. Biz bu portfelin idarə edilməsi və təmizlənməsi ilə bağlı çox proaktiv mövqe tutmuşuq. Məhsul parametrləri və satış prosesləri 2025-ci ilin yayından başlayaraq yenidən quruldu və portfeldəki bütün məlum problemlər ya tamamilə silindi, ya da xüsusi ehtiyatlar yaradıldı. Artan kredit ödənişləri də gəlirlərə təsir etdi, Peter və Andrew müzakirə edəcəklər. Dördüncü rübdə qeyri-adi yüksək ödənişlər birinci rübdə orta balansların azalmasına səbəb oldu və bu, ümumi nəticələrə təsir etdi. Hələ də bu artan ödənişləri kompensasiya etmək üçün çalışırıq, lakin aprel ayında indiyə qədər güclü kredit artımı və sağlam borc portfeli kredit artımı hədəflərimizə çata biləcəyimizə dair nikbinlik üçün əsas verir. Xalis faiz marjası birinci rübdə bir qədər azaldı, bu da qismən azalan alış mühasibat uçotu gəlirləri və qismən artan depozit rəqabəti ilə əlaqədar idi. Ümumilikdə, kredit keyfiyyəti idarəolunan səviyyələrdə qalır. Xüsusilə, işləməyən aktivlərimizin və tənqid olunan kreditlərimizin səviyyələri tarixi normalar və həmyaşıd ortalamaları daxilində qalır. Bundan əlavə, kredit zərərləri üçün güclü ehtiyatımız və ümumi kapital səviyyələrimiz ümumi əsas mənfəətliliklə bağlı güclü bufer təmin edir. Mənfəətlilik. İnanıram ki, ödənişlər normallaşdıqca güclü balans artımına qayıdacağıq və əslində, aprel ayının ortalarına qədər xalis kredit artımı 50 milyon dollar artaraq bizi plana olduqca yaxınlaşdırdı. Marja açıq şəkildə ümumi faiz dərəcəsindən və rəqabət mühitindən asılı olacaq, lakin gözləyirik ki, irəliləyən dövrdə və birinci rübdə sağlam səviyyələrdə qalacaq. Xərclər əmək haqqı vergiləri və qar təmizləmə kimi mövsümi amillərə əsasən bir qədər yüksək idi və gözləyirik ki, bu ilin qalan hissəsində nisbətən sabit qalacaqlar. Bundan əlavə, güclü kapital səviyyələrimiz cəlbedici alış imkanları yarandıqda səhmlərin geri alınması üçün əhəmiyyətli ehtiyat təmin edir. Xülasə, rüblük nəticələr məyusedici olsa da, inanırıq ki, artan kredit xərcləri kiçik biznes portfelinə məhdudlaşır və 2026-cı ildə irəlilədikcə mənfəətlilik daha güclü səviyyələrə qayıtmalıdır. Bu zaman maliyyə nəticələri haqqında əlavə məlumat vermək üçün sözü Andrew -a vermək istərdim. Andrew , PAT -a təşəkkürlər. 31 mart 2026-cı il tarixində bitən üç ay ərzində 7.6 milyon dollar xalis gəlir və ya hər seyreltilmiş səhmə 0.30 dollar qeydə aldıq. Bu, orta aktivlərin 0.79% gəlirliliyinə bərabərdir. Xalis faiz gəliri dördüncü rüblə müqayisədə 2.2 milyon dollar azaldı, bu da əsasən cari rübdə məhdud artım və əlaqəli dördüncü rübdə ödənişlərin rübün sonuna təsadüf etməsi nəticəsində orta kredit balanslarının azalması ilə əlaqədar idi. Bundan əlavə, orta kreditlərin gəlirliliyi 21 baza bəndi azaldı, bu da qismən əlaqəli dördüncü rübdə yüksək ilkin ödəniş haqları ilə əlaqədar idi. Bu, faiz gətirən depozit xərclərindəki 15 baza bəndi azalmanı üstələdi və xalis faiz marjasında 5 baza bəndi azalmaya səbəb oldu. Qeyd edim ki, keçən ilin birinci rübü ilə müqayisədə xalis faiz gəliri 1.9 milyon dollar və ya 6% artdı və bu, əsasən 3.69% səviyyəsində daha aşağı faiz gətirən depozit xərcləri ilə əlaqədar idi. İnanırıq ki, birinci rübün xalis faiz marjası çox güclü qaldı və həmyaşıdlarımızla müqayisədə əlverişlidir. Gələcəyə baxaraq, yaxşı balanslaşdırılmış aktiv və öhdəlik mövqeyini idarə etməyə davam edirik və daha güclü kredit və depozit artımı gözləyirik ki, bu da xalis faiz gəlirinin artmasına səbəb olmalıdır. Faiz dərəcələri ilə nə olursa olsun, növbəti bir neçə rüb ərzində alış mühasibat uçotu gəlirlərində davamlı azalmalar gözləyirik və bazarın effektiv federal fond dərəcəsinin daha uzun müddət yüksək qalacağı gözləntisinə uyğunlaşması ilə artan depozit qiymətləndirmə təzyiqini də görürük. Bu təzyiqin bir hissəsini kompensasiya edən odur ki, biz aşağı gəlirli aktivlərin axınını daha yüksək gəlirli kreditlərlə əvəz etməyə davam edirik. Bu amillərin ümumilikdə nisbətən sabit marjanı dəstəkləyəcəyini gözləyirik, mövcud düz gəlir əyrisi mühiti davam edərsə, bəzi təzyiq potensialı ilə. Xalis silinmələr birinci rübdə 1.7 milyon dollardan 5 milyon dollara yüksəldi. Demək olar ki, yalnız kiçik biznes portfelimizlə əlaqədar olan bu, birinci rübdə artan kredit zərəri xərclərinin əsas səbəbi idi. Kredit zərərləri üçün ehtiyatımız ümumi kreditlərə nisbətdə 31 dekabr tarixində 1.38%-dən 1 baza bəndi artaraq 1.39% -ə çatdı. Ehtiyatımızdakı son artımlarla, ehtiyat əhatə nisbətlərimiz çox güclüdür. Faizsiz gəlir 2026-cı ilin birinci rübündə 2.4 milyon dollara yüksəldi, bu da əlaqəli dördüncü rübdə 2.3 milyon dollar və 2025-ci ilin birinci rübündə 2 milyon dollar idi. Cari rübdəki cüzi artım əsasən müəyyən kiçik biznes investisiya fondlarına etdiyimiz bəzi təvazökar investisiyalardan əldə edilən daha yüksək gəlirlərlə əlaqədardır. Faizsiz xərclər birinci rübdə 20.9 milyon dollar təşkil etdi, dördüncü rübdə isə 17.1 milyon dollar idi. Artım əsasən dördüncü rübdə əks xərc kimi qeydə alınan OREO aktivinin satışından əldə edilən 1.9 milyon dollarlıq gəlirlə əlaqədar idi. Dördüncü rübdə bu təkrarolunmaz maddənin təsirini çıxmaqla, faizsiz xərclər əsasən mövsümi amillər səbəbindən 1.9 milyon dollar artdı. Əmək haqqı və müavinətlər xərcləri əsasən tipik birinci rüb artımları ilə əlaqədar olaraq, əmək haqqı tənzimləmələri, müavinət xərclərinin artması və illik həvəsləndirici ödənişlərlə əlaqədar artan məşğulluq vergiləri səbəbindən artdı. İşğal və avadanlıq xərcləri illik kirayə artımları, eləcə də əsas fəaliyyət bölgəmizdəki sərt qış nəzərə alınaraq daha yüksək texniki xidmət xərclərinin təsiri ilə əlaqədar idi. Gələcəyə baxaraq, birinci rübün xərc səviyyəsini irəlilədikcə ağlabatan ümumi işləmə sürəti kimi qiymətləndiririk. Birinci rüb ardıcıl 27-ci rüb idi ki, 60%-dən aşağı səmərəlilik əmsalı ilə fəaliyyət göstərirdik. Bu, bizi bu göstərici üzrə həmyaşıdlarımız arasında ən yaxşı dörddəbir performans göstərənlər sırasına daxil etdi və First Bank üçün fərqləndirici gücdür. İlin qalan hissəsində xərcləri artırmadan gəlir artımını təmin etməyi gözləyirik ki, bu da növbəti bir neçə rüb ərzində səmərəlilik əmsalımızı aşağı salmalıdır. Vergi xərcləri birinci rüb üçün 2.3 milyon dollar təşkil etdi, effektiv vergi dərəcəsi 22.7% idi. Bu, dördüncü rüb üçün 25.7% ilə müqayisə edilir. Birinci rüb vergiləri tarixi olaraq böyük təsir göstərən səhm kompensasiyası fəaliyyəti ilə bağlı maddələrin faydasını ehtiva edirdi. Birinci rüb ərzində gələcək effektiv vergi dərəcəmizin təxminən 24-25% olacağını gözləyirik. Kapital nisbətlərimiz güclü qalır. Rübdə təvazökar miqdarda səhm geri alımları həyata keçirdik və təsdiq edilmiş 20 milyon dollarlıq geri alım proqramımızı tamamilə həyata keçirə bilərik və hələ də güclü kapital nisbətlərini qoruya bilərik, məsələn, 20 milyon dollarlıq geri alım və statik balans hesabatı fərz etsək, ümumi risk əsaslı kapitalımız təxminən 12.5% olacaq ki, bu da hər hansı tənzimləyici minimumlardan və ya daxili siyasət limitlərindən xeyli yüksəkdir. Gələcəkdə, əsas gəlirlər, sabit nağd dividend və vaxt keçdikcə tətbiq olunan səhm geri alımlarının birləşməsi vasitəsilə səhmdar dəyərini artırmağa davam etməyi hədəfləyirik. Bu zaman sözü Baş Pərakəndə Bankçılıq Direktoru Darlene Gillespie -yə vermək istərdim. Darlene , Andrew -a təşəkkürlər və hər kəsə sabahınız xeyir. Rübdə depozit artımı 25.1 milyon dollar təvazökar idi, yeni əlaqələrin qurulmasında və mövcud mövsümi dalğalanmaların genişləndirilməsində möhkəm fəaliyyət gördük və bəzi gözlənilən axınlar rübün son balanslarına təsir etdi. Orta faiz gətirən depozit xərcləri rübdə 15 baza bəndi azaldı və biz 2025-ci ilin dördüncü rübündə baş verən Federal Ehtiyat Sistemi -nin faiz dərəcəsi endirimlərindən, eləcə də depozit qiymətlərini optimallaşdırmaq və idarə etmək üçün davamlı proaktiv səylərimizdən faydalandıq. Gələcəkdə, bu faydada bəzi mülayimləşmə görə bilərik. Artan sənaye rəqabəti depozit qiymətlərinə təzyiq göstərməyə davam etdiyi üçün biz artım və xərc intizamı arasında uyğun balansı tapmağa diqqət yetiririk. Ümumilikdə, biz əlaqələri dərinləşdirmək və eyni zamanda maliyyələşdirmə xərclərini ehtiyatla idarə etmək kimi ikili prioritetlərimizi effektiv şəkildə həyata keçirməyə davam edirik. Bundan əlavə, hədəflənmiş promosyon qiymətləri yeni müştəriləri cəlb etməkdə və ən əsası, bu əlaqələri qorumaqda uğurlu olduğunu sübut etdi. Promosyon dövründən sonra, yeni açılmış və köçürülmüş filiallarımız yaxşı işləyir və depozit artımı gözləntilərini qarşılayır. Filial birləşmələrindən təsirlənən müştərilər arasında saxlama səviyyələri güclü qalmışdır və əlaqəli itkilər planlaşdırılmış və büdcələşdirilmiş gözləntilərimiz daxilində izlənilmişdir. Bu, əlaqə bankirimizin üstün icrasının sübutudur.