Yaxın Şərqdəki münaqişə səbəbindən neft qiymətləri azalsa da, Havay iqtisadiyyatına birbaşa təsir bu günə qədər məhdud olub və biz vəziyyəti yaxından izləməyə davam edirik. Eyni zamanda, Havay davam edən tikinti fəaliyyətindən, hərbi xərclərdən və dayanıqlı yerli iqtisadiyyatdan faydalanmağa davam edir. Son fırtına fəaliyyəti və daşqınlar, o cümlədən Kona Low -un təsirləri, ştatın bəzi hissələrində təcrid olunmuş, lakin əhəmiyyətli zərərə səbəb oldu. Biz zərər çəkmiş müştəriləri və icmaları bərpa və yenidənqurma işlərində dəstəkləməyə sadiq qalırıq. Bu fon qarşısında strategiyamız ardıcıl olaraq qalır: ehtiyatlı kreditləşmə yolu ilə yerli biznesləri dəstəkləmək, əsas depozit əlaqələrini inkişaf etdirmək və dərinləşdirmək, françayzinqimizə düşünülmüş şəkildə sərmayə qoymaq və dövr boyunca riski intizamla idarə etmək. Səhmdar perspektivindən, biz uzunmüddətli dəyəri artıran yollarla kapitalı yerləşdirməyə sadiq qalırıq. Buraya üzvi böyüməni dəstəkləmək, güclü balans hesabatını qorumaq, dividendlər və səhmlərin geri alınması yolu ilə kapitalı qaytarmaq və bazar imkanlarına cavab vermək üçün çevikliyi qorumaq daxildir. Biz həmçinin CPB -nin 2025-ci il üçün Havay ABŞ Kiçik Biznes Administrasiyası tərəfindən “İlin Kredit Verən Təşkilatı” seçilməsindən məmnun qaldıq. Bu, CPB -nin bu mükafatı on yeddinci dəfə almasıdır və Havay -ın kiçik biznes icmasına uzunmüddətli sadiqliyimizi əks etdirir. Daha geniş mühitə nəzər saldıqda, Havay iqtisadiyyatı birinci rübdə dayanıqlı qaldı. Ziyarətçi gəlişləri və xərcləri artdı, ştatın işsizlik səviyyəsi isə 2,3% ilə olduqca aşağı səviyyədə qaldı. Arnold D. Martines : Təşəkkür edirəm və bu gün bizə qoşulan hər kəsə aloha. Birinci rüb 2026-cı ilə güclü başlanğıc oldu, möhkəm gəlir performansı və françayzinqimizdə davamlı icra ilə. Biz həm kreditlərdə, həm də əsas depozitlərdə artım əldə etdik, güclü kredit keyfiyyətini qoruduq və kapital gücü mövqeyindən fəaliyyət göstərməyə davam etdik. Bu dinamika əlaqələrə yönəlmiş bankçılıq modelimizin gücünü və Havay xalqına, bizneslərinə və icmalarına xidmət etmək öhdəliyimizi əks etdirir. Nəticələrimiz həmçinin françayzinqin davamlılığını və üzvi gəlir gücünü nümayiş etdirir. Kapitalın gəlirliliyi 13% -dən yuxarı və möhkəm kapital səviyyələri ilə biz intizamlı, davamlı böyüməyə və düşünülmüş kapital bölgüsünə diqqət yetirməyə davam edirik. Bununla, sözü Dayna -ya verirəm. Dayna Matsumoto : Təşəkkürlər, Arnold . Birinci rüb üçün xalis gəlir 20,7 milyon dollar , seyreltilmiş səhm başına gəlir isə 0,78 dollar təşkil etdi. Orta aktivlərin gəlirliliyi 1,12% , orta kapitalın gəlirliliyi isə 13,9% idi. Keçən ilin eyni rübü ilə müqayisədə, strategiyamızı uğurla həyata keçirməyə davam etdiyimiz üçün gəlir artımı və xərc intizamını əks etdirən səhm başına gəlirimiz 20% artdı. Xalis faiz gəliri 61,4 milyon dollar təşkil etdi və xalis faiz marjası 3,53% ilə sağlam qaldı. Əvvəlki rüblə müqayisədə, nəticələr tipik mövsümi amilləri və balans hesabatının vaxtını, o cümlədən daha az gün sayını və daha aşağı orta kredit qalıqlarını əks etdirdi. Kredit gəlirlərimizdəki azalma depozit xərclərimizdəki yaxşılaşma ilə qismən kompensasiya edildi. İkinci rüb üçün biz NIM -i 3,50% -dən 3,55% -ə qədər proqnozlaşdırırıq. Tam il üçün xalis faiz gəliri üzrə proqnozumuz əvvəlki ilə nisbətən 4% -dən 6% -ə qədər artım olaraq qalır. Müxtəlif potensial faiz dərəcəsi mühitlərində, balans hesabatımızın mövqeyi və maliyyələşdirmə qarışığı əhəmiyyətli dayanıqlılıq təmin etməyə davam edir. Digər əməliyyat gəlirlərinin ümumi məbləği 11,6 milyon dollar təşkil etdi və əvvəlki rüblə müqayisədə 2,6 milyon dollar azaldı. Əvvəlki rübdə 1,4 milyon dollar birdəfəlik BOLI ölüm müavinəti gəlirimiz var idi. Cari rübdə BOLI gəlirlərinə səhm bazarının dəyişkənliyi də təsir etdi. Bundan əlavə, Q1 mövsümiliyi adətən ipoteka bankçılığı və sərvət sahələrində daha aşağı komissiya gəlirləri ilə nəticələnir. Biz tam il üçün digər əməliyyat gəlirlərimizin normallaşdırılmış əvvəlki ilə nisbətən təvazökar şəkildə artacağını gözləyirik. Digər əməliyyat xərclərinin ümumi məbləği 43,7 milyon dollar təşkil etdi və əvvəlki rüblə müqayisədə 2 milyon dollar azaldı. Azalma əsasən əvvəlki rübdə daha yüksək stimul hesablamaları və bu rübdə daha aşağı təxirə salınmış kompensasiya xərcləri ilə əlaqədar idi. Biz xərclərimizin il ərzində artacağını gözləyirik, lakin tam il üçün xərc artımının 2025-ci ilin normallaşdırılmış səviyyəsindən 2,5% -dən 3,5% -ə qədər təvazökar olacağı gözlənilir. Birinci rübdə biz səhm başına 29 sent nağd dividend ödədik və ümumilikdə 10,5 milyon dollar dəyərində təxminən 321 min səhm geri aldıq. Güclü gəlirlərimiz və kapital mövqeyimizlə, idarə heyətimiz ikinci rüb üçün səhm başına 29 sent nağd dividend elan etdi. 31 mart tarixinə səhmlərin geri alınması proqramımız çərçivəsində 44,5 milyon dollar qalıq mövcud idi və biz onu kapital bölgüsü strategiyamızın bir hissəsi kimi istifadə etməyə davam etməyi planlaşdırırıq. İndi sözü David -ə verirəm. David S. Morimoto : Təşəkkürlər, Dayna . Birinci rübdə ümumi kredit portfelimiz 31 milyon dollar artaraq rübün sonunda ümumi kreditləri 5,3 milyard dollar a çatdırdı. Kredit artımının əksəriyyəti birinci rübün sonuna yaxın baş verdi; buna görə də, biz onun xalis faiz gəlirimizə faydasını sonrakı rüblərdə görəcəyik. Bu rübdə kredit artımı kommersiya daşınmaz əmlakı tərəfindən idarə olundu, burada biz həm Havay -da, həm də Materikdə yaxşı risk-mükafat imkanları görməyə davam edirik. Bu rübdə Havay -da və Materikdə təxminən bərabər miqdarda kredit istehsal həcmi var idi, halbuki kredit axını Havay portfelində daha çox idi, çünki o, ümumi qalıqların 80% -dən çoxunu təşkil edir. Birinci rübdə orta kredit portfelinin gəlirliliyi 4,93% təşkil etdi, əvvəlki rübdə isə 4,99% idi. Gəlirliliyin azalması əsasən dördüncü rübdə Fed -in faiz dərəcəsinin azaldılmasının yenidən qiymətləndirməyə və yeni kredit gəlirliliyinə təsiri ilə əlaqədar idi. Ümumi depozitlər rüb ərzində 90 milyon dollar artaraq 6,7 milyard dollar a çatdı. Əsas depozitlər ümumi depozitlərin 90% -dən çoxunu təşkil edir, faizsiz və əlaqəyə əsaslanan hesablar davamlı olaraq artır. Eyni zamanda, ümumi depozit xərcləri rübdən rübdə 4 baza bəndi azalaraq 0,90% -ə düşdü. Gələcəyə baxaraq, kredit borcumuz Havay və seçilmiş Materik CRE bazarlarında möhkəm qalır və hazırda pərakəndə kreditləşməyə nisbətən kommersiya kreditlərində daha güclü imkanlar görürük. Biz yeni müştəri cəlb etməyə və mövcud əlaqələri dərinləşdirməyə diqqət yetirərək depozit strategiyamızı həyata keçirməyə davam edəcəyik. Nəticədə, biz 2026-cı il üçün kredit və depozit artımı üzrə aşağı tək rəqəmli faiz diapazonunda proqnozumuzu saxlayırıq. Bununla, sözü Ralph -a verirəm. Ralph M. Mesick : Təşəkkürlər, David . Biz risk iştahası daxilində fəaliyyət göstərməyə davam edirik və rübün sonunda bankın kredit profili dəyişməz qalıb. Biz optimal gəlirlər, balans və şaxələndirmə əldə etməyə çalışan, anderraytinq intizamını, əlaqə kreditləşməsini və riskə əsaslanan qiymətləndirməni vurğulayan bir yanaşma saxlayırıq. Kredit göstəricilərimiz birinci rübdə dövrün ən aşağı səviyyələrinə yaxın qaldı. Qeyri-işlək aktivlər 14,5 milyon dollar , yəni ümumi aktivlərin 19 baza bəndi təşkil etdi. Xalis silinmələr 18 baza bəndi idi. Vaxtı keçmiş tendensiyalar sabit idi. Tənqid olunan kreditlər ümumi kreditlərin 200 baza bəndindən az idi və gözlənilən diapazonda idi. Tənqid olunan kreditlərdəki dəyişikliklər geniş yayılmış kredit tendensiyası deyil, əlaqəyə xas dinamikanı əks etdirir. Rübdə ayırma xərcləri 2,4 milyon dollar təşkil etdi. Biz ayırmaya 2,7 milyon dollar əlavə etdik, ayrılmamış öhdəliklər üçün ehtiyat isə 300 min dollar azaldı. Son Kona Low daşqınlarından müştərilərimizə təsir edən heç bir əhəmiyyətli məsələ müəyyən etmədik. Rübün sonunda ümumi riskə əsaslanan kapital nisbətimiz 14,7% idi. Bu səviyyədə, əlverişsiz şəraitdə idarə etmək üçün kifayət qədər çevikliyə sahibik. Bununla, sözü yenidən Arnold -a verirəm. Arnold D. Martines : Təşəkkürlər, Ralph . Xülasə, birinci rüb il üçün güclü başlanğıc oldu. Biz möhkəm gəlirlər əldə etdik, güclü kredit keyfiyyətini qoruduq, həm kreditləri, həm də əsas depozitləri artırdıq və kapital gücü mövqeyindən fəaliyyət göstərməyə davam etdik. Əməkdaşlarımıza müştərilərimizə və icmalarımıza davamlı sadiqlikləri, qayğıları və fədakarlıqları üçün təşəkkür etmək istəyirəm. İndi suallar üçün zəngi açırıq. Operator: Təşəkkür edirəm. İndi sual-cavab sessiyasına başlayırıq. Sual vermək istəyirsinizsə, zəhmət olmasa telefonunuzun klaviaturasında ulduz, sonra bir düyməsini basın. Sualınızı geri götürmək istəyirsinizsə, sadəcə ulduz, sonra bir düyməsini yenidən basın. İlk sualınız Raymond James -dən Evan Krotowski -dən gəlir. Xəttiniz açıqdır. Analitik: Sabahınız xeyir. Mən David Pipkin Feaster -in yerinəyəm. Sadəcə kreditlərdən başlamaq istədim. Bazarınızdakı borcalanlardan nə eşidirsiniz və bu gün bazarda gördüyümüz qeyri-müəyyənlik nəzərə alınmaqla tələbat necə davam edir? Və sonra gələcəkdə, daha çox fürsət gördüyünüzü və ya bəlkə də daha çox kommersiya tərəfinə diqqət yetirdiyinizi qeyd etdiniz. Orada hansı növ kreditləri hədəfləyirsiniz? David S. Morimoto : Salam, Evan . Mən David Morimoto yam. Müştərilərimizdən gördüyümüz və eşitdiyimiz əvvəlki rüblərdən çox dəyişməyib. Biz imkanlar görməyə davam edirik, lakin qeyd etdiyimiz kimi, onlar hazırda pərakəndə sahədən daha çox kommersiya sahəsinə yönəlib və bu, sənaye miqyasındadır. Faiz dərəcəsi mühiti nəticəsində pərakəndə kredit kateqoriyalarının çoxu hazırda zəifdir, lakin ümid edirik ki, bu, gələcəkdə dəyişəcək. Hazırda biz yaxşı risk-mükafat kredit imkanları görürük. Onlar əsasən kommersiya ipotekasına və daha az dərəcədə kommersiya və sənaye sahələrinə yönəlib. Analitik: Bu, daha çox Materikdə , yoxsa Havay -da, yoxsa fürsət gördüyünüz hər yerdə balanslıdır? David S. Morimoto : Hazırda nisbətən balanslıdır. Deyəcəyəm ki, rübdən rübdə sövdələşmələrdə həmişə çox dəyişkənlik var – işlər nəhayət nə vaxt bağlanır. Düşünə bilərsiniz ki, ikinci rübdə bağlanacaq və sonrakı rübə keçəcək. Lakin hazırda borcda gördüyümüz nisbətən balanslıdır. Biz hər rüb həm Havay -ı, həm də Materik -i böyütməyi hədəfləyirik, lakin bu rübdə gördüyümüz kimi, bu, bir çox müxtəlif amillərdən asılı olaraq dəyişir. Analitik: Bu faydalıdır. Marjaya keçərək, rüb ərzində əlavə maliyyələşdirmə xərcləri leverage əldə edə bildiniz, bu da depozit xərclərinin 90 baza bəndi olduğunu nəzərə alsaq asan iş deyil. Sizcə, maliyyələşdirmə xərclərində bir döşəməyə çatdınızmı? Əgər belədirsə, Fed -in görünür ki, gözləmədə olduğu halda marja üçün əsas sürücülər nə olacaq? Dayna Matsumoto : Salam, Evan . Fed -in gözləmədə olması ilə depozit xərclərimizin bir qədər sabitləşəcəyini gözləyirik. CD portfelimizdə bəzi aşağıya doğru yenidən qiymətləndirmə imkanımız var. İkinci rübdə təxminən 480 milyon dollar , yəni CD portfelimizin 50% -dən bir qədər az hissəsi 2,8% ağırlıqlı orta dərəcə ilə yetkinləşir, yeni CD dərəcələrimiz isə qarışıq əsasda təxminən 2,5% təşkil edir. Gələcəkdə NIM haqqında düşünərək, kreditləri və bəzi qiymətli kağızları artıraraq artıq likvidliyimizi optimallaşdırmağı planlaşdırdığımız üçün gəlir gətirən aktiv qarışığımızı yaxşılaşdıracağıq. Biz həmçinin arxa kitabın yenidən qiymətləndirilməsindən müsbət bir yüksəliş əldə etməyə davam edəcəyimizi gözləyirik, baxmayaraq ki, bu yüksəliş bir qədər azalıb. Maliyyələşdirmə tərəfində, CD xərclərimizdə bir qədər davamlı azalma gözləyirik. Ümumilikdə, NIM -imizin bu günkü səviyyəsinə nisbətən nisbətən yaxın qalacağı gözlənilir. Fed -in gözləmədə olması və mövqeyimizin nisbətən neytral və ya bir qədər aktiv həssas olması ilə, bunun bizim üçün bir qədər müsbət ola biləcəyini düşünürük, lakin ümumi böyük təsir olmayacaq. Nəticə etibarı ilə, biz 3% -in ortalarında olan güclü NIM -imizdən çox məmnunuq və bu, bizə böyüməni və gəliri artırmaq üçün bazarda daha rəqabətli olmaq üçün bir qədər çeviklik verir. Analitik: Bir sual daha verə bilərəmmi: bu rübdə geri alışda aktiv idiniz və hələ də yaxşı miqdarda artıq kapital saxlayırsınız. Bu gün kapital prioritetləri haqqında nə düşünürsünüz və bu artıq kapitalla balans hesabatının optimallaşdırılması üçün hər hansı bir fürsət görürsünüzmü?