Müştərilərimiz mövcud iqtisadi mühitdə sabit və dayanıqlı qalır, ümumi kredit tendensiyaları gözləntilərimizə uyğun olaraq davam edir. Bununla belə, biz yüksək qaz qiymətləri və inflyasiya daxil olmaqla makroiqtisadi şəraiti yaxından izləyirik və kreditləşmədə intizamlı və mühafizəkar qalırıq. Son zəngimizdə müzakirə etdiyimiz kimi, biz zamanla xalis kredit itkisi nisbətimizi yaxşılaşdırmağa fokuslanmışıq, uzunmüddətli hədəfimiz 10% -dən aşağıdır. Bu məqsədi dəstəkləmək üçün biz məlumatlara, kredit analitikasına, inkişaf etməkdə olan süni intellekt imkanlarına və fırıldaqçılığın aşkarlanmasına, o cümlədən birinci tərəf və sintetik fırıldaqçılıq nəzarətlərinə sərmayəmizi artırırıq. Biz həmçinin güclü əməliyyat rıçaqı təmin etdik. Əməliyyat xərcləri nisbətimiz illik müqayisədə 180 baza bəndi yaxşılaşaraq 12.2% -ə çatdı ki, bu da şirkət üçün başqa bir rekord göstəricidir. Qeyd edək ki, gəlir artımı G&A və faiz xərclərinin artımını geniş fərqlə üstələyərək modelimizin miqyaslana bilənliyini əks etdirir. Rüb ərzində kapital yaranması güclü qaldı. Bizdə 12 milyon dollar kapital yaranması oldu və dividendlər və səhmlərin geri alınması yolu ilə səhmdarlara 10 milyon dollardan çox vəsait qaytardıq, eyni zamanda portfel artımını maliyyələşdirməyə davam etdik. Bu ilki daha böyük portfel ləğvini tənzimlədikdən sonra, birinci rübdə 30+ günlük gecikmə və xalis kredit itkisi nisbətlərimiz illik müqayisədə sabit qaldı. Mən birinci rübün nəticələrinin xülasəsi ilə başlayacağam, strateji təşəbbüslərimiz haqqında yeniləmə verəcəyəm və sonra Harpreet maliyyə detallarını nəzərdən keçirəcək. Biz 11.4 milyon dollar xalis gəlir və ya səhm başına 1.18 dollar seyreltilmiş qazanc əldə etdik ki, bu da illik müqayisədə 69% artım deməkdir. Bu nəticələr davamlı portfel artımı, güclü gəlir performansı və əməliyyat səmərəliliyinin daha da yaxşılaşdırılması ilə əlaqədar idi. Kredit portfelimiz illik müqayisədə 214 milyon dollar artaraq 2.1 milyard dollara çatdı ki, bu da 11% artım deməkdir və biz birinci rüb üçün rekord gəlir əldə etdik, əvvəlki illə müqayisədə 9% artım. Məhsullarımıza tələbat sağlam qalır və biz bu portfeli intizamlı şəkildə böyütməyə davam edirik. Latvir Lambda : Təşəkkürlər, Garrett , və hər kəsə xoş günortalar. Biz 2026-cı ilə güclü maliyyə performansı, illik müqayisədə davamlı portfel artımı və strateji prioritetlərimizdə daha da irəliləyişlə güclü bir başlanğıc etdik. Son bir neçə ay ərzində mən təşkilat daxilində dinləməyə, öyrənməyə və biznesimizi qiymətləndirməyə əhəmiyyətli vaxt sərf etmişəm və qarşıdakı imkanlar məni getdikcə daha çox həyəcanlandırır. Müştərilərimizi, məhsullarımızı və bazarlarımızı daha dərindən anladıqca, zamanla daha güclü performans və yaxşılaşan gəlir nəticələrinə aparan aydın bir yol görürəm. Birinci rübdəki nəticələrimiz əməliyyat modelimizin gücünü, intizamlı icranı və biznesə davamlı sərmayəni əks etdirir. Bu gün zəngdə mənə qoşulan Baş Maliyyə və İnzibati İşlər Direktorumuz Harpreet Rana dır. Biz zamanla kreditləşmə, qərar qəbul etmə imkanları və kolleksiyalarımızı gücləndirmək üçün süni intellekt təşəbbüslərini fəal şəkildə qiymətləndirir və tətbiq etməyə başlayırıq, eyni zamanda müvafiq risk nəzarətlərini qoruyuruq. Bu sərmayələr portfeli miqyaslandırdığımız və yeni bazarlara daxil olduğumuz zaman kredit performansını yaxşılaşdırmaq üçün kritikdir. Biz əsas strateji prioritetlərimizdə yaxşı irəliləyiş əldə etməyə davam edirik. Birincisi, biz bazar genişlənməsinə sərmayə qoymağa davam edirik. İkinci rübdə Florida ştatına daxil olmağı planlaşdırırıq ki, bu da bizim iyirminci ştata genişlənməmizi qeyd edəcək və mühüm uzunmüddətli böyümə imkanı təmsil edir. İkincisi, məsuliyyətli portfel artımı əsas prioritet olaraq qalır. Biz avtomobil təminatlı kredit məhsulumuzda davamlı güc görürük. Avtomobil təminatlı portfel birinci rübün sonunda 300 milyon dollar həcmində ödənilməmiş borclara çatdı ki, bu da illik müqayisədə 38% artım deməkdir. İndi o, ümumi portfelimizin 14% -ni təşkil edir və 30+ günlük gecikmə nisbəti 2% -dir. Bu məhsul cəlbedici kredit performansı və gəlirlər təmin etməyə davam edir. Üçüncüsü, biz bank tərəfdaşlığı strategiyamızı inkişaf etdiririk. Martın əvvəlində biz milli səviyyədə fəaliyyət göstərən bank olan Column ilə tərəfdaşlığımızın başlandığını elan etdik. Bu tərəfdaşlığın miqyaslandıqca zamanla bir neçə mühüm strateji fayda təmin edəcəyini gözləyirik, o cümlədən riskə uyğunlaşdırılmış gəlirlərin optimallaşdırılması, mövcud müştərilərlə genişlənmiş əlaqələr və daha geniş əhatə olunan bazar, ştatlar arasında daha böyük məhsul və əməliyyat vahidliyi, yeni bazarlara daha sürətli giriş, əlavə haqq gəliri imkanları və yeni məhsulların tətbiqi ilə zamanla artan pul payı. Biz tərəfdaşlığı seçilmiş məhsullarla bir filialda başlatdıq və o vaxtdan bəri 12 filial a genişləndirdik. Erkən nəticələrdən, xüsusilə həcm, qarışıq və gəlir xüsusiyyətləri daxil olmaqla, yaranma tendensiyalarından ruhlanmışıq. Gözlədiyimiz kimi, bu mərhələdə məlumatlarımız əsasən yaranma, kredit keyfiyyəti və gəlir göstəricilərinə yönəlmişdir və yaxın aylarda erkən kredit performansını görməyə başlayacağımızı gözləyirik. Nəticələri qiymətləndirməyə, müştəri qəbulunu qiymətləndirməyə və strategiyanı dəqiqləşdirməyə davam etdikcə il ərzində tərəfdaşlığı genişləndirməyi planlaşdırırıq. Dördüncüsü, biz tam rəqəmsal yaranma imkanlarına sərmayə qoymağa davam edirik. Biz bu kanalda əhəmiyyətli uzunmüddətli imkanlar görürük, o cümlədən daha yüksək kredit keyfiyyətli müştərilərə çatmaq və əhatə olunan bazarımızı genişləndirmək imkanı. Biz bu kanalı miqyaslandırdığımız zaman güclü fırıldaqçılıq aşkarlanması, kredit qiymətləndirməsi və riskə əsaslanan qiymət imkanları ilə sürtünməsiz rəqəmsal təcrübə yaratmağa fokuslanmışıq. Biz həmçinin müştəri əldə etməyi gücləndirmək, qərar qəbul etmə sürətini və dəqiqliyini yaxşılaşdırmaq və zamanla kanal performansını optimallaşdırmaq üçün süni intellekt dən istifadəni qiymətləndiririk. Bank tərəfdaşlığımız zamanla bu təşəbbüsü dəstəkləməkdə mühüm rol oynayacaq. Gələcəyə baxaraq, il üçün gözləntilərimiz dəyişməz qalır. Biz il boyu 10% portfel artımını və 20% -dən 25% -ə qədər xalis gəlir artımını hədəfləməyə davam edirik, eyni zamanda makroiqtisadi və ya kredit şərtləri tələb edərsə, portfel artımını azaltmağa hazır qalırıq. Xatırladaq ki, ikinci rübün xalis gəlirinin normal mövsümi tendensiyalara uyğun olaraq ilin ən aşağı nöqtəsini təşkil etməsini gözləyirik. Birinci rübün vergi geri qaytarma fəaliyyəti portfel ləğvinə səbəb olur ki, bu da ikinci rübün gəlirlərinə təsir edir, eyni zamanda ikinci rüb ərzində artım sürətlənməyə başlayır, ardıcıl olaraq daha yüksək CECL təminatı və G&A xərclərini artırır. İkinci rübdə və ilin qalan hissəsində portfel artımı üçüncü və dördüncü rüblərdə daha güclü gəlir və qazanc əldə etməyi dəstəkləyir. Biz həmçinin xalis kredit itkilərinin ikinci rübdə mövsümi olaraq yüksək qalmasını, sonra isə ilin ikinci yarısında daha aşağı səviyyələrə enməsini gözləyirik. Bundan əlavə, bank tərəfdaşlığımızın, portfel artımının və digər strateji təşəbbüslərimizin faydalarının il ərzində artacağını, üçüncü və dördüncü rüblərdə daha güclü qazanc performansını dəstəkləyəcəyini gözləyirik. Uzunmüddətli dövrdə məqsədimiz aydın qalır. Biz səhmdarlar üçün cəlbedici gəlirlər əldə edərkən davamlı, gəlirli artım təmin edəcəyik. Məsuliyyətli portfel artımı, kredit performansının yaxşılaşdırılması, əməliyyat rıçaqı və intizamlı kapital idarəçiliyi vasitəsilə səhm üzrə gəlirimizi yaxşılaşdırmağa davam edəcəyik. Regional Management Corp. 2026-cı ilə güclü bir başlanğıc edib. Bizim aydın strategiyamız, güclü icramız və qarşıda əhəmiyyətli imkanlarımız var və biz səhmdarlarımız üçün uzunmüddətli dəyər təmin etməyə fokuslanmışıq. Bununla da, sözü Harpreet ə verirəm. Harpreet Rana : Təşəkkürlər, Latvir , və hər kəsə xoş günortalar. İndi sizi birinci rübün nəticələri ilə daha ətraflı tanış edəcəyəm. Əlavə təqdimatın dördüncü səhifəsindən başlayaraq, biz əsas maliyyə göstəricilərimizdə illik müqayisədə güclü irəliləyişin daha bir rübünü təmin etdik. Xalis gəlir 11.4 milyon dollar , seyreltilmiş səhm başına qazanc isə 1.18 dollar təşkil etdi, hər ikisi illik müqayisədə davamlı portfel və gəlir artımı, sabit kredit performansı, güclü əməliyyat rıçaqı və intizamlı balans hesabatı ilə əlaqədar idi. Səhm üzrə gəlir 12.2% -ə yüksəldi, illik müqayisədə 430 baza bəndi artım, daha yüksək qazanc və əməliyyat səmərəliliyini əks etdirir. Beşinci və altıncı səhifələrə keçərək, ümumi yaranmalar 388 milyon dollar təşkil etdi, daha güclü vergi geri qaytarma mövsümü və intizamlı kreditləşmə səbəbindən gözlənildiyi kimi illik müqayisədə bir qədər azaldı. Portfel artımı güclü qaldı, yekun xalis debitor borcları 2.1 milyard dollar təşkil etdi ki, bu da illik müqayisədə 11% artım deməkdir. Bu artım avtomobil təminatlı məhsulumuz daxil olmaqla daha böyük kreditlər, eləcə də yeni filialların töhfələri ilə davam edir. Filial başına orta debitor borcları təxminən 5.9 milyon dollara yüksəldi, illik müqayisədə təxminən 11% artım, filial məhsuldarlığının yaxşılaşdırılmasını və yeni yerlərimizin davamlı olaraq yetkinləşməsini əks etdirir. Ardıcıl perspektivdən, birinci rübün vergi geri qaytarma fəaliyyəti ilə əlaqədar normal mövsümi nümunələrə uyğun olaraq debitor borclarında 36 milyon dollar azalma gördük. Gələcəyə baxaraq, ikinci rübdə ardıcıl portfel artımına qayıtmağı gözləyirik, eyni zamanda makroiqtisadi və ya kredit şərtləri tələb edərsə, yaranmaları tənzimləmək üçün çevikliyimizi qoruyuruq. Yeddinci səhifəyə keçərək, ümumi gəlir birinci rüb üçün rekord 167 milyon dollar təşkil etdi, daha yüksək orta debitor borcları səbəbindən illik müqayisədə 9% artım. Ümumi gəlir gəlirliliyi həm ardıcıl, həm də illik müqayisədə əsasən normal mövsümilik və daha böyük, daha aşağı gəlirli kreditlərə doğru davamlı qarışıq dəyişikliyi səbəbindən azaldı. İkinci rübə keçdikcə, tipik mövsümi tendensiyalara uyğun olaraq gəlir gəlirliliyinin ardıcıl olaraq bir qədər artmasını gözləyirik. Səkkizinci səhifəyə keçərək, kredit performansı sabit qaldı. 30+ günlük gecikmə nisbətimiz 7.2% təşkil etdi, illik müqayisədə 10 baza bəndi artdı və normal mövsümi nümunələri əks etdirərək ardıcıl olaraq 30 baza bəndi yaxşılaşdı. Xalis kredit itkisi nisbətimiz illik müqayisədə bir qədər 10 baza bəndi artdı, bu da gözləntilərə uyğun idi. Həm gecikmə nisbətimiz, həm də NCL nisbətimiz 2025-ci illə müqayisədə 2026-cı ildə daha yüksək ləğvetmənin təxminən 10 baza bəndi təsirini əhatə edirdi. İkinci rübə baxaraq, gecikmə və xalis kredit itkilərinin mövsümi nümunələrə uyğun olaraq ardıcıl olaraq azalmasını gözləyirik. Ümumilikdə, kredit performansı gözləntilərimizə uyğun qalır və biz makroiqtisadi şəraiti yaxından izləməyə davam edirik. Doqquzuncu səhifəyə keçərək, rüb ərzində kredit itkiləri üçün ehtiyat 1.4 milyon dollar azaldı, əsasən mövsümi portfel ləğvini əks etdirir. Ehtiyat nisbəti bir qədər 10.4% -ə yüksəldi, makroiqtisadi fərziyyələrə yeniləmələri və ehtiyatda davamlı ehtiyatlılığı əks etdirir. İqtisadi şərtlər və kredit performansından asılı olaraq, ikinci rübdə ehtiyat nisbətimizin ardıcıl olaraq sabit qalmasını gözləyirik. Onuncu səhifəyə keçərək, biz güclü əməliyyat rıçaqı nümayiş etdirməyə davam edirik. Əməliyyat xərcləri nisbətimiz 12.2% -ə yaxşılaşdı, bu da rekord göstərici və illik müqayisədə 180 baza bəndi yaxşılaşma idi, eyni zamanda əsas təşəbbüslərə sərmayə qoymağa davam etdik. Ümumi G&A xərcləri illik müqayisədə bir qədər azaldı, biznesi miqyaslandırarkən xərclərin idarə edilməsində davamlı intizamı əks etdirir. İkinci rüb üçün əməliyyat xərcləri nisbətimizdə ardıcıl artım, lakin keçən ilin ikinci rübü ilə müqayisədə illik yaxşılaşma gözləyirik. On birinci və on ikinci səhifələrə keçərək, faiz xərcləri 22.9 milyon dollar və ya illik əsasda orta debitor borclarının 4.3% -i təşkil etdi. Biz güclü və çevik maliyyələşdirmə profilini qoruyuruq, o cümlədən 516 milyon dollar istifadə olunmamış tutum, şaxələndirilmiş maliyyələşdirmə strukturu və rübün sonunda ümumi borcun 84% -ni təşkil edən yüksək sabit faizli borc nisbəti. Bu, davamlı portfel artımını dəstəkləmək üçün bizi yaxşı mövqeləndirir. Gələcəyə baxaraq, ikinci rübdə maliyyələşdirmə xərclərimizin bir qədər artacağını gözləyirik. On üçüncü səhifəyə keçərək, biz güclü kapital yaratmağa və onu ayırmağa davam edirik.