Smita nın ev krediti, avtomobil krediti və kiçik şəxsi kredit istisna olmaqla, aylıq xərcləri ₹1,25 lakh təşkil edir. 35 yaşlı qadın bütün bu kreditləri yaxın bir neçə ildə bağlamağı gözləyir, bundan sonra onun yeganə əsas maliyyə məsuliyyəti müntəzəm aylıq xərcləri olacaq. Smitanın əsas narahatlığı indi təqaüd planlamasıdır ki, bu da 25 ildən sonra oxşar həyat tərzini qorumaq üçün hər ay nə qədər pula ehtiyacı olacağını və bu məqsədə çatmaq üçün investisiyalarını bu gün necə planlaşdırmalı olduğunu anlamağı əhatə edir. Smita təqaüddən sonra oxşar həyat tərzini qorumaq üçün nə qədər pula ehtiyac duyur? Hal-hazırda ayda ₹1,25 lakh ilə idarə etdiyi eyni həyat tərzini gələcəkdə qorumaq üçün nə qədər pula ehtiyacı olacağını anlamaq üçün o, əvvəlcə xərclərinin inflyasiya ilə tənzimlənmiş dəyərini hesablamalıdır. ₹1,25 lakh ın (bugünkü alıcılıq qabiliyyəti ilə) inflyasiya ilə tənzimlənmiş dəyəri, inflyasiyanın 6% səviyyəsində qalacağını fərz etsək, 25 ildən sonra təxminən ₹5,37 lakh olacaq. Müvafiq olaraq, eyni həyat tərzini qorumaq istəyirsə, bu müddətdən sonra onun aylıq xərcləri təxminən ₹5,37 lakh a qədər artacaq. ₹5,37 lakh aylıq pensiya almaq üçün nə qədər vəsaitə ehtiyacımız olmalıdır? ₹5,40 lakh aylıq pensiya əldə etmək üçün təqaüd fondu fərz edilən çıxarış dərəcəsindən asılıdır. Çıxarış dərəcəsinin 4% olduğunu fərz edək, onda tələb olunan fond = ₹64,8 lakh ÷ 4% = təxminən ₹16,2 kror . 25 ildə ₹16,2 kror fond yaratmaq üçün necə investisiya etməli? Əgər Smita hələ təqaüdü üçün investisiya etməyə başlamayıbsa, o, artıq gecikib. Lakin indi başlamaq hələ də böyük fərq yarada bilər. Uzunmüddətli sərvət yaratmaq üçün qarşılıqlı fondlar təqaüd fondu yaratmaq üçün ağıllı investisiya seçimi ola bilər. Və 12% faiz dərəcəsi ilə o, ayda təxminən ₹67,000 investisiya etməli olacaq, ideal olaraq: sabitlik üçün 60–70% Böyük Kapitallı Qarşılıqlı Fondlara və Flexi Cap Qarşılıqlı Fondlara ; böyümə üçün 20–25% Orta Kapitallı Qarşılıqlı Fondlara ; balans üçün 10–15% Hibrid Fondlara . Lakin, əgər o, hər il SIP -ni 10–15% artıra bilsə (step-up SIP), ilkin SIP yükünü əhəmiyyətli dərəcədə azalda və hədəfə daha sürətli çata bilər. Məsələn, əgər o, hər il SIP-ni 10% artırmağı planlaşdırırsa, tələb olunan başlanğıc investisiya daha az, yəni ayda təxminən ₹38,000– ₹40,000 olacaq. Bu o deməkdir: