İllik 20 milyon ₹ qazanan 32 yaşlı işləyən bir mütəxəssis hazırda SIP-lər vasitəsilə ayda 25,000 ₹ investisiya edir və əlavə olaraq 10–12 milyon ₹ məbləğində vəsaiti var. Mövcud dəyişkən bazar mühitində, bu birdəfəlik məbləği necə ayırmalı və 10–15 milyon ₹ uzunmüddətli kapital toplamaq üçün SIP strategiyasını necə optimallaşdırmalıdır? Bundan əlavə, bu gəlir qrupundakı bir şəxs üçün hansı aktiv bölgüsü və risk idarəetmə yanaşmasını tövsiyə edərdiniz? – Adı istəyə görə açıqlanmır. Hindistan səhm bazarları son vaxtlar zəif performans göstərsə də, buna baxmayaraq Hindistan ÜDM-in daha şaxələndirilmiş təbiəti, kapitalın geri çəkilməsinə dair çox aşağı narahatlıqlar, davamlı böyümə, sağlam korporativ balans hesabatları və güclü demoqrafik vəziyyət baxımından digər ölkələrdən daha çox imkanlar təklif edir. Emosional olaraq, hər yerdə çoxlu neqativlik var və yeni investorlar üçün bu, səbrinizi sınayan bir dövr ola bilər. Lakin, adətən bu dövrlər investisiyanın ən yaxşı bəhrəsini verdiyi vaxtlardır və buna görə də əlinizdə olan 10-12 milyon ₹ məbləğindəki birdəfəlik vəsaitin aşağıdakı kimi investisiya edilməsini tövsiyə edirəm: Birdəfəlik ödəniş planı: 4 milyon ₹-ı balanslaşdırılmış üstünlük fonduna investisiya edin ki, bu da sizə dərhal 50-60% səhm bölgüsü verəcək, 2 milyon ₹-ı səhm əmanət fondlarına (bu, təxminən 20-35% səhmlərə investisiya edir və səhm vergisi ilə), və 2 milyon ₹-ı çoxkapital fonduna. Qalan 4 milyon ₹-ı isə tədricən sistematik köçürmə planı vasitəsilə çevik kapital fonduna (1 milyon ₹), beynəlxalq fondlara (1 milyon ₹) və çoxaktiv fondlara (2 milyon ₹) yatırın. SIP strategiyası: İndi aylıq 25,000 ₹ investisiyaya gəlincə, mövcud kapitalınızı və hər il SIP-in 10% artırılmasını nəzərə alaraq, illik 10% vergidən sonrakı xalis gəlir fərz edərək, təxminən 25 ildə 10 milyon ₹ ətrafında bir kapitala çatmaq üçün yaxşı vəziyyətdə olmalısınız. Aylıq SIP yanaşması bir qədər daha aqressiv ola bilər, çünki bu, daha uzun müddət üçündür və alış qiymətinizi ortalamaqla daha yüksək dəyişkənlikdən də faydalanır. SIP üçün tövsiyə edirik: 30% çevik kapital fondlarına, 30% çoxkapital fondlarına, hər birinə 10% orta və kiçik kapital indeks fondlarına, 10% beynəlxalq investisiyalara, qalanı isə çoxaktiv bölgü fondlarına. Risk yastığı: Bundan əlavə, özünüzə bir sağlamlıq sığortası , bir həyat sığortası almalı və ən azı altı aylıq həyat tərzi xərclərinin likvid fondda və ya bank depozitində olmasını təmin etməlisiniz ki, iş qeyri-müəyyənlikləri və s. kimi gözlənilməz hadisələr zamanı panikaya düşməyəsiniz və ya investisiyalarınıza toxunmayasınız. Bundan əlavə, PPF və EPF kimi digər investisiyaları maksimum dərəcədə artırın. Bonuslar şəklində alınan birdəfəlik məbləğlər, aylıq investisiyalardan dəyişkənliyi nəzərə alaraq daha mülayim bir yanaşma tətbiq etdiyimiz balanslaşdırılmış üstünlük və ya səhm əmanət fondlarına investisiya edilə bilər.