Bir neçə il əvvəl xalamın Dehlidəki mənzili yanğında tamamilə yanıb. O, Resident Welfare Association (RWA) -nın bina sığortasının hər şeyi həll edəcəyini düşünürdü. Lakin belə olmadı. O, sığorta müqaviləsinin surətini əldə etmək üçün mübarizə apardı və əldə etdikdə, əhatə dairəsinin gözləniləndən qat-qat dar olduğunu aşkar etdi. Bu, yalnız binanın xarici strukturunu əhatə edirdi. Onun daxili təmir işləri – modul mətbəx , döşəmə, armaturlar – əhatə olunmamışdı. Sonra isə az sığortalanma problemi var idi. Bina faktiki dəyişdirmə dəyərindən xeyli aşağı sığortalanmışdı. Beləliklə, hətta strukturla bağlı iddia da real itkinin yalnız bir hissəsi ilə ödəniləcəkdi. RWA öz itkilərinə fokuslanmışdı; onun şəxsi itkisi onların prioriteti deyildi. Onun təcrübəsi qeyri-adi deyil. Əhatə boşluğu Hindistandakı əksər mənzil sahiblərinin özlərinin ev sığortası yoxdur. Onlar binanın assosiasiyasının bunu əhatə etdiyini güman edirlər. Bu fərziyyəni araşdırmağa dəyər. Bir RWA adətən binanın strukturunu və ümumi sahələri sığortalayır. Lakin o, nadir hallarda mənzilinizin içində olanları – əşyalarınızı və daxili təmirinizi əhatə edir. Tək bir modul mətbəx 5-10 lakh rupi yə başa gələ bilər. Digər daxili təmir işləri orta və böyük mənzildə asanlıqla 20-30 lakh rupi ni keçə bilər. Hətta struktur üçün də RWA sığortası tez-tez az sığortalanmadan əziyyət çəkir. Binalar köhnəlmiş qiymətləndirmələrlə sığortalanır və iddialar yarandıqda, ödənişlər mütənasib olaraq azaldılır. Böyük itkilər zamanı RWA -lar və sığortaçılar mürəkkəb çoxpartiyalı iddiaları idarə edirlər. Sizin mənziliniz daha böyük bir danışıqda bir maddədir. Ev sığortasında iddia ödənişləri – hətta sadə hallarda belə – bir neçə ay çəkə bilər. Buna görə də öz ev sığortanızı almalısınız. Struktur və torpaq dəyəri Fərdi ev sığortası mənzilinizin strukturunu, daxili təmirini və əşyalarını əhatə edir. Struktur üçün bərpa dəyəri əsasında sığortalaya bilərsiniz. Bərpa dəyəri yenidən tikmək üçün ödəniş edir. Əgər torpağın dəyərini də daxil etmək istəyirsinizsə, bəzi sığortaçılar razılaşdırılmış dəyər variantları təklif edir ki, bu da mənzili bazar qiymətinə, adətən dairə dərəcələrinə və ya qiymətləndiricinin hesabatına əsaslanaraq sığortalamağa imkan verir. Əgər mənziliniz yaşayış üçün yararsız hala gələrsə, razılaşdırılmış dəyər siyasəti sizə yenidən tikmək əvəzinə başqa bir ev almaq üçün pul verir. Bəzi razılaşdırılmış dəyər siyasətlərində zədələnmiş mənzili sığortaçıya təhvil verə və tam sığorta dəyərini ala bilərsiniz. Razılaşdırılmış dəyər siyasətləri az sığortalanmaya məruz qalmır. Evinizin dəyəri artsa belə, iddianızda mütənasib azalma ilə üzləşməyəcəksiniz. İki variant arasındakı sığorta haqqı fərqi qadağanedici deyil. Hal-hazırda 5 crore rupi dəyərində olan, təxminən 2 crore rupi tikinti dəyəri olan NCR -dəki bir mənzili götürək. 2 crore rupi tikinti dəyərini əhatə edən bərpa siyasəti ildə 6,000-8,000 rupi yə başa gələ bilər. Tam 5 crore rupi bazar dəyərini əhatə edən razılaşdırılmış dəyər siyasəti ildə təxminən 13,000-18,000 rupi yə başa gələcək. Kor nöqtə: sığorta məbləği Sığorta məbləği əksər ev sığortası alıcıları üçün kor nöqtədir. Bəzi siyasətlər hər il sığorta məbləğinin isteğe bağlı artırılmasını təklif edir, lakin şərtlər dəyişir və kəskin xərc artımlarına uyğun gəlməyə bilər. Bir neçə il əvvəl NCR mənzilini razılaşdırılmış dəyər əsasında 2 crore rupi yə sığortalayan biri indi 5 crore rupi dəyərində bir mənzilə sahib ola bilər. Tamamilə məhv olma halında, 2 crore rupi sığorta məbləği oxşar bir ev almaq üçün kifayət etməyəcəkdir. Ev sığortanızın sığorta məbləğini hər iki-üç ildən bir nəzərdən keçirin. Əşyalar üçün təxmini xərclərlə düzgün inventar hazırlayın. Bu, iddia qaldırarkən aylarla gecikmənin qarşısını ala bilər. Kirayəçilər üçün də Kirayəçilər tez-tez ev sığortasının onlar üçün olmadığını düşünürlər. Lakin belə deyil. Divarların sahibi olmaya bilərsiniz, lakin içindəkilərin sahibisiniz. Kirayəçi sığortası – həmçinin yalnız əşyaların sığortası adlanır – əşyaları yanğın, oğurluq və digər müəyyən edilmiş təhlükələrə qarşı əhatə edir. Sığorta haqları aşağıdır, adətən 5-10 lakh rupi əhatə üçün ildə bir neçə min rupi . Bu, az istifadə olunan, lakin sərfəli bir sığortadır. Kirayəçilər binanın strukturunu sığortalamamalıdırlar, çünki onların bunda sığorta marağı yoxdur. Sığorta şərtləri Ev sığortası siyasətləri vacib şərtləri ehtiva edir. Əgər mənziliniz qısamüddətli kommersiya kirayə müqavilələri üçün istifadə edilirsə, standart siyasətə əsasən əhatə istisna edilə bilər. İstifadə və ya məskunlaşmada hər hansı bir dəyişikliyi bildirin. Əgər mənzildə uzun müddət yaşamayacaqsınızsa, siyasət şərtlərini yoxlayın və sığortaçınıza məlumat verin. Əgər mənzilinizin sahəsini dəyişdirən şəkildə təmir edirsinizsə, sığortaçıya məlumat verin. Bəzi siyasətlər müəyyən bir həddən kənar dəyişikliklərin əlavə təsdiq və əlavə sığorta haqqı tələb etdiyini göstərir. Sağlamlıq sığortasından fərqli olaraq, iddiadan sonra yalnız istifadə olunmamış sığorta məbləği qaldığı halda, ev sığortası iddia ödənildikdən sonra tez-tez tam sığorta məbləğinə bərpa olunur. Sığortaçı bu bərpa üçün mütənasib əlavə sığorta haqqı alır, adətən iddia ödənişindən çıxılır. Bu, faydalı bir xüsusiyyətdir. Xalama qayıtsaq: o, o vaxtdan bəri adekvat əşyaların əhatə dairəsi və sığorta məbləği ilə öz ev sığortası siyasətini alıb. Bu, ildə bir neçə min rupi yə başa gəlir. O deyir ki, yanğın bahalı, lakin dəyərli bir dərs olub.