ÇİKAQO , 30 aprel 2026 ( GLOBE NEWSWIRE ) -- Yeni TransUnion ( NYSE: TRU ) araşdırması təsdiqləyir ki, ABŞ istehlakçı kredit bazarı K-formalı yolla getdikcə daha çox ayrılır, ən riskli və ən az riskli kredit səviyyələrində kredit istifadəsində ən nəzərə çarpan dəyişikliklər müşahidə olunur. Kredit şərtləri ümumilikdə sabit qalsa da və istehlakçıların böyük bir seqmenti üçün yaxşılaşsa da, digərləri artan xərclər və artan borclarla mübarizə aparır. TransUnion bu araşdırmanı 2026-cı ilin 1-ci rübü Kredit Sənayesi Anlayışları Hesabatı (CIIR) ilə birlikdə yayımladı. Super prime və qeyri-prime istehlakçılar arasında fərq daha da nəzərə çarpdıqca, bu, kredit spektrində fərqli şəkildə inkişaf edir. Yuxarıda, super prime seqmenti genişlənməyə davam edir, 2019-cu ilin 4-cü rübü ilə 2025-ci ilin 4-cü rübü arasında əhali 15 milyon istehlakçı artmışdır, çünki daha çox fərd ən aşağı riskli kredit səviyyəsinə keçir. Bu yuxarıya doğru dəyişiklik, daha yüksək kredit keyfiyyətinə malik borcalanlar arasında kredit profillərinin güclənməsini və maliyyə sağlamlığının yaxşılaşmasını əks etdirir. Altı il sonra: Super Prime Kredit Riski Səviyyəsindəki İstehlakçıların Faizi 2019-cu ildən bəri artmışdır, halbuki Subprime son dövrlərdə qazanclar əldə etmişdir. Risk Səviyyəsi / Dövriyyə Q4 2019 Q4 2022 Q4 2025 Dəyişiklik Q4 2019 – Q4 2025 Dəyişiklik Q4 2022 – Q4 2025 Super Prime 36.9% 38.2% 40.7% +380 baza bəndi (bps) +250 bps Prime Plus 17.4% 18.3% 16.8% -60 bps -150 bps Prime 17.2% 17.4% 15.6% -160 bps -180 bps Near Prime 13.5% 12.3% 12.1% -140 bps -20 bps Subprime 15.1% 13.8% 14.8% -30 bps +100 bps Mənbə: TransUnion ABŞ istehlakçı kredit bazası . Bu arada, prime plus, prime və near-prime kimi orta riskli səviyyələr 2019-cu ildən bəri nəzərəçarpacaq dərəcədə azalmışdır. Əksinə, subprime borcalanların payı nisbətən sabit qalmışdır, halbuki bu istehlakçıların bir çoxu ev təsərrüfatlarının balans hesabatlarına artan təzyiqlə üzləşir. Bir çox qeyri-prime istehlakçı – subprime və near-prime risk səviyyələrində olanlar – daha yüksək borc yükləri daşıyır, artan borc-gəlir nisbətləri potensial maliyyə gərginliyinə işarə edir. Birlikdə, bu tendensiyalar ikiyə bölünən kredit mənzərəsini vurğulayır, burada maliyyə dayanıqlığı yuxarıda güclənməyə davam edir, eyni zamanda daha böyük iqtisadi çətinliklərlə üzləşən istehlakçılar arasında həssaslıq artır. TransUnion -un icraçı vitse-prezidenti və maliyyə xidmətləri rəhbəri Jason Laky dedi: “Kredit bazarı son bir neçə ildə fərqlənmişdir və bu fərq istehlakçı risk profillərində getdikcə daha aydın görünür.” “ Super prime istehlakçılar irəlilədikcə, daha çox istehlakçı ən yüksək bal toplayan səviyyəyə keçdikcə, bir çox below-prime borcalan daha yüksək borc yükləri götürür, kreditə etibarlarını artırır və ödəniş qabiliyyəti təzyiqləri yüksək qaldığı bir vaxtda performans gərginliyinin erkən əlamətlərini göstərir.” Artan Borc Yükləri Qeyri-Prime İstehlakçılar üçün Maliyyə Gərginliyini Gücləndirir. Ödəniş qabiliyyəti problemləri kredit spektrində nəticələri formalaşdırır, lakin onlar ən çox qeyri-prime istehlakçılara təsir edir. 2019-cu ilin 4-cü rübündən bəri, borc yükləri bütün risk səviyyələrində artmışdır, bu da qismən daha yüksək gündəlik xərclər tərəfindən təkan verilən artan borclanma ilə əlaqədardır. Bu artan balanslar və nəticədə yaranan borc xidməti öhdəlikləri ev təsərrüfatlarının pul axınını məhdudlaşdırır və maliyyə çevikliyini azaldır. Super prime istehlakçılar ümumi borcda ən böyük faiz artımını qeydə aldılar, orta balanslar 25% artdı, subprime istehlakçılar isə daha az maliyyə likvidliyinə baxmayaraq 23% ilə yaxından izlədilər. Lakin, onların borc-gəlir ( DTI ) nisbətindəki daha kiçik artım, super prime -ın bu daha yüksək borc səviyyələrini idarə etmək üçün daha yaxşı mövqedə olduğunu göstərir. DTI nisbəti, fərdin ümumi aylıq borc ödənişlərini ümumi aylıq gəlirləri ilə müqayisə edən, faizlə ifadə olunan şəxsi maliyyə ölçüsüdür. Bu, maliyyə sağlamlığı və borc idarəetmə qabiliyyətinin kritik bir anlıq görüntüsünü təqdim edir. Qeyri-prime istehlakçıların super prime istehlakçılardan daha az ev sahibi olması səbəbindən, ipoteka borcunu istisna etmək və ipoteka olmayan DTI -yə diqqət yetirmək risk səviyyələri arasında daha effektiv müqayisə verir. İpoteka olmayan DTI bütün kredit seqmentlərində artmışdır, lakin qeyri-prime istehlakçılar ən kəskin artımı yaşamışdır. 2019-cu ilin 4-cü rübü ilə 2025-ci ilin 4-cü rübü arasında, ipoteka olmayan DTI – kredit kartları, avtomobil kreditləri, şəxsi kreditlər və tələbə kreditləri kimi digər borc növlərini əhatə edən – super prime istehlakçılar arasında orta hesabla 29 baza bəndi (bps) artmışdır. Müqayisə üçün, near-prime istehlakçılar 176 bps artım, subprime istehlakçılar isə 143 bps artım yaşamışdır. Qeyri-prime istehlakçıların artıq əhəmiyyətli dərəcədə yüksək DTI səviyyələri daşıdığını nəzərə alsaq, bu artımlar mövcud maliyyə təzyiqlərini daha da gücləndirir. TransUnion -un ABŞ tədqiqat və konsaltinq üzrə vitse-prezidenti və rəhbəri Michele Raneri dedi: “Bu tendensiyalar iki çox fərqli kredit mühitinə işarə edir. Super prime istehlakçılar ümumiyyətlə ödəniş qabiliyyəti problemlərini idarə etmək üçün yaxşı mövqedə qalırlar, halbuki qeyri-prime risk səviyyələrində olanlar tələb olunan ödənişlər gəlirlərinin artan hissəsini istehlak etdikcə artan gərginliklə üzləşirlər.” İpoteka olmayan DTI Qeyri-Prime Səviyyələrdə Daha Yüksəkdir və Daha Sürətlə Artır. Risk Səviyyəsi / Dövriyyə Q4 2019 Q4 2025 Dəyişiklik Super Prime 5.1% 5.4% +29 bps Near Prime 14.7% 16.5% +176 bps Subprime 12.8% 14.3% +143 bps Mənbə: TransUnion ABŞ istehlakçı kredit bazası . Kredit Verənlər Riski İdarə Edərkən Qeyri-Prime Kredit Girişini Necə Qoruyur. Bu çətinliklərə baxmayaraq, qeyri-prime istehlakçılar yeni kredit hesablarına çıxış əldə etməyə davam edirlər. Bank kartı kreditləri bu tendensiyanı aydın şəkildə göstərir: 2019-cu ilin 3-cü rübündən 2025-ci ilin 3-cü rübünə qədər, subprime mənşəli kreditlərin payı 220 bps artmışdır, bu da kredit verənlərin bu seqmentdən geri çəkilmək əvəzinə ona xidmət etməyə davam etdiyini göstərir. Ən böyük qazanclar deep subprime istehlakçılar arasında baş verdi, kredit balları 549-dan aşağı olanların mənşəli kreditlərdəki payı eyni dövrdə 320 bps artdı. Bu dəyişikliklər daha çətin kredit mühitinə baxmayaraq davamlı tələbə və ölçülü kredit verən iştirakına işarə edir. Eyni zamanda, kredit verənlər risk səviyyələri üzrə verilən kreditin strukturunu tənzimləyərək risk idarəetməsinə şüurlu bir yanaşma tətbiq etmişlər. Kredit xətləri bu səydə əsas vasitə kimi ortaya çıxmışdır. Super prime istehlakçılar yeni bank kartı kredit xətlərində 11.5% artım əldə edərək 2025-ci ilin 3-cü rübünə qədər 12,511 dollar a çatdıqları halda, subprime seqmentləri arasında artım daha mülayim qaldı. Deep subprime yeni kart kredit xətləri 5.5% artaraq 678 dollar a, high subprime istehlakçılar isə 7.1% artaraq 1,034 dollar a çatdı. Bu fərqlər kredit verənlərin riski diqqətlə kalibrləyərkən kreditə çıxışı necə genişləndirməyə davam etdiyini göstərir. Raneri davam etdi: “ Qeyri-prime istehlakçıların kreditə çıxışa ehtiyac duyduğu bir mühitdə, kredit verənlər üçün riski məsuliyyətlə idarə etmək üçün əllərində olan hər vasitədən və məlumat aktivindən istifadə etmək kritikdir.” “ TransUnion kredit həlləri tərəfindən təmin edilən hərtərəfli anlayışlardan istifadə etmək, portfel performansını qoruyarkən doğru kredit seçiminin doğru istehlakçıya verilməsini təmin etməyə kömək edir.” Bu dinamikaların sübutu TransUnion -un 2026-cı ilin 1-ci rübü Kredit Sənayesi Anlayışları Hesabatı boyunca əks olunur. Əsas kredit kateqoriyaları üzrə, son fəaliyyət eyni anda iki istiqamətdə hərəkət edən bir bazarı vurğulayır: daha yüksək kredit keyfiyyətinə malik borcalanlar arasında davamlı impuls, eyni zamanda daha həssas seqmentlər üçün artan gərginlik. Eyni zamanda, kredit verənlər davamlı makroiqtisadi təzyiqlər fonunda kredit mövcudluğunu intizamlı risk idarəetməsi ilə tarazlaşdıraraq ölçülü tənzimləmələrlə cavab verməyə davam edirlər. Ən son istehlakçı kredit tendensiyaları haqqında daha çox məlumat əldə etmək üçün 2026-cı ilin 1-ci rübü Üç Aylıq Kredit Sənayesi Anlayışları Hesabatı vebinarına qeydiyyatdan keçin. Kredit kartları, şəxsi kreditlər, avtomobil kreditləri və ipotekalar haqqında daha spesifik məlumatlar üçün oxuyun. Bank kartı mənşəli kreditlər gecikmələr artdıqca yeni zirvəyə çatır. Q1 2026 CIIR Kredit Kartı Xülasəsi . Bank kartı mənşəli kreditlər 2025-ci ilin 4-cü rübündə illik müqayisədə 13.0% artaraq 21.9 milyon a çatdı, bu da əsasən subprime və super prime artımı ilə əlaqədar ardıcıl beşinci rüblük artımı qeyd edir. Bu, 2022-ci ilin 2-ci rübündən bəri ən güclü illik artımı təmsil edir və rekord rüblük mənşəli kredit səviyyəsini göstərir. Tək super prime rekord 5.5 milyon kartın verilməsini təmin etdi. Bu, əsasən subprime və super prime artımı ilə əlaqədar ardıcıl beşinci rüblük artımı qeyd edir. Bu, 2022-ci ilin 2-ci rübündən bəri ən güclü illik artımı təmsil edir və rekord rüblük mənşəli kredit səviyyəsini göstərir. Tək super prime rekord 5.5 milyon kartın verilməsini təmin etdi. Ümumi balanslar 2026-cı ilin 1-ci rübündə illik müqayisədə 4.6% artaraq 1.12 trilyon dollar a çatdı. İstehlakçı səviyyəsində, balans artımı məhdud idi, orta istehlakçı balansları illik müqayisədə yalnız 2.3% artdı. İstehlakçı səviyyəsində, balans artımı məhdud idi, orta istehlakçı balansları illik müqayisədə yalnız 2.3% artdı. 90+ Gün Gecikmiş (DPD) borcalan gecikmələri 2026-cı ilin 1-ci rübündə illik müqayisədə 10 bps artaraq 2.53% -ə çatdı, bu da təxminən iki il əvvəlki səviyyələrə uyğundur. Borcalan səviyyəsində gecikmə bir qədər artsa da, gecikmiş balansların faizi illik müqayisədə azaldı, bu da ehtimal ki, adətən daha aşağı kredit xətlərinə malik olan below-prime mənşəli kreditlərin artımı ilə əlaqədardır. Ani Analiz “Mənşəli kredit həcmləri keçən ilin sonunda subprime və super prime səviyyələri tərəfindən idarə olunaraq ən yüksək səviyyələrə çatdı, bu da kredit verənlərin inamını və istehlakçıların yeni bank kartlarına olan tələbatını əks etdirir. Bank kartı balans artımı son bir ildə olduqca sabit qalmışdır, bu da möhkəm yeni hesab açılışları və yeni hesablarda daha kiçik kredit limitləri sayəsindədir, bu da son üç ildə gecikmə nisbətini nisbətən sabit saxlamışdır.” - Paul Siegfried, TransUnion -un kredit kartı biznes lideri, baş vitse-prezident. Q1 2026 Kredit Kartı Trendləri . Kredit Kartı Kredit Metrikası (Bank Kartı) Q1 2026 Q1 2025 Q1 2024 Q1 2023 Kredit Kartlarının Sayı (Bank Kartları) 583.2 milyon 563.0 milyon 543.1 milyon 523.2 milyon Borcalan Səviyyəsində Gecikmə Nisbəti (90+ DPD) 2.53% 2.43% 2.55% 2.26% Ümumi Kredit Kartı Balansları 1.12 Trilyon Dollar 1.07 Trilyon Dollar 1.02 Trilyon Dollar 916.8 milyard Dollar Borcalan Başına Orta Borc 6,519 Dollar 6,371 Dollar 6,218 Dollar 5,733 Dollar Balans Daşıyan İstehlakçıların Sayı 175.4 milyon 172.0 milyon 169.0 milyon 165.3 milyon Əvvəlki Rüblük Mənşəli Kreditlər* 21.9 milyon 19.4 milyon 19.3 milyon 20.6 milyon Orta Yeni Hesab Kredit Xətləri* 5,559 Dollar 5,612 Dollar 5,628 Dollar 5,421 Dollar Mənbə: TransUnion ABŞ İstehlakçı Kredit Bazası *Qeyd: Mənşəli kreditlər hesabat gecikməsini nəzərə almaq üçün bir rüb geridə nəzərdən keçirilir. Kredit kartı sənayesi infoqrafikası üçün buraya klikləyin. Daha çox kredit kartı sənayesi məlumatı üçün TransUnion tərəfindən Extra Credit: A Card and Banking Podcast epizodları üçün buraya klikləyin. Təminatsız şəxsi kredit mənşəli kreditlər super prime və subprime -ın rəhbərliyi ilə yeni zirvəyə çatır. Q1 2026 CIIR Təminatsız Şəxsi Kredit Xülasəsi . 2025-ci ilin 4-cü rübündə , şəxsi kredit mənşəli kreditlər rekord 7.6 milyon a çatdı, illik müqayisədə 21.7% artdı, bu da qeyri-mütənasib olaraq pul axını gərginliyini idarə edən subprime borcalanlar və balansları birləşdirən və ya daha böyük alışları maliyyələşdirən super prime borcalanlar tərəfindən idarə olundu. Kredit verənlər prime və yuxarı istehlakçılara daha böyük kreditlər verdikcə və subprime iştirakı artsa da, riskə nəzarət etmək üçün daha aşağı kredit məbləğləri ilə 2026-cı ilin 1-ci rübündə ödənilməmiş şəxsi kredit balansları rekord 277 milyard dollar a çatdı. Kredit verənlər prime və yuxarı istehlakçılara daha böyük kreditlər verdikcə və subprime iştirakı artsa da, riskə nəzarət etmək üçün daha aşağı kredit məbləğləri ilə. 60+ DPD balans gecikməsi əvvəlki ilə nisbətən 2 bps azalaraq 2.04% -ə düşdü. Bu, daha sərt risk nəzarətlərini və daha çox super prime kreditləri əks etdirir və istehlakçı gecikməsinin 3.98% -ə yüksəlməsi ilə ziddiyyət təşkil edir. Ani Analiz “Təminatsız şəxsi kreditlər artmağa davam edir, lakin genişlənmə daha hədəfli olmuşdur. Kredit verənlər daha çox istehlakçıya çatır, xüsusilə kredit spektrinin hər iki ucunda, eyni zamanda daha kiçik balanslar və daha sərt nəzarətlər vasitəsilə riski idarə edir, xüsusilə subprime -da. Bu intizam performansa aydın şəkildə əks olunur. İstehlakçı gecikməsi artsa da, müvafiq balans