50 yaşında təqaüdə nə vaxt çıxmaq sualı mücərrəd olmaqdan çıxır və tezliklə verə biləcəyiniz bir qərar kimi hiss olunmağa başlayır. Əgər siz 5 milyon dollarlıq ev kimi yüksək dəyərli bir aktiv toplamısınız, lakin cəmi 300.000 dollar əmanətiniz varsa, sual daha incələşir: təqaüdə çıxmaq üçün həqiqətən kifayət qədər varlısınız, yoxsa sadəcə “ev zəngini”siniz? Fərz edək ki, bir ev sahibi (1) 50 yaşındadır, 5 milyon dollar dəyərində əmlaka sahibdir və təqaüd hesablarında və nağd əmanətlərində 300.000 dolları var. Onun gəliri evinə sahib olmağa imkan verir, lakin yüksək əmlak xərcləri — vergilər, sığorta və texniki xidmət — onun ardıcıl olaraq nə qədər investisiya edə biləcəyini məhdudlaşdırıb. İndi o, işdən erkən ayrıla biləcəyini və evinin ağır yükü çəkməsinə icazə verə biləcəyini düşünür. 5 milyon dollarlıq ev ≠ 5 milyon dollarlıq təqaüd əmanəti . Həqiqət budur ki, evin dəyəri təqaüd gəlirinə çevrilmir və ipoteka kreditiniz varsa, kapitalınızın 5 milyon dollardan az olması ehtimalı var. Ev tamamilə ödənilmiş olsa belə, bu sərvətə çıxış asan deyil. Ev kapitalı kredit xətləri (HELOCs), yenidən maliyyələşdirmə və ya əks ipoteka kimi seçimlər faiz, rüsum və riskləri əhatə edən borclanma üsullarıdır. 5 milyon dollarlıq evi satmaq təqaüdünüzü maliyyələşdirə bilər, lakin hesablamalar göründüyü qədər sadə deyil. Daşınmaz əmlak komissiyaları, hüquqi xərclər və vergilər daxil olmaqla əməliyyat xərcləri (2) gəlirlərin əhəmiyyətli bir hissəsini götürə bilər. Kapital qazancı vergiləri də tətbiq oluna bilər, əgər qiymət artımı istisna limitlərini (tək vergi ödəyiciləri üçün 250.000 dollar , ABŞ-da cütlüklər üçün 500.000 dollar (3)) aşarsa, bu da əhəmiyyətli bir vergi hesabına səbəb ola bilər. Sonra harada yaşamaq sualı yaranır. Kiçik evə köçmək sadə səslənir, lakin yüksək ev qiymətləri və yüksək faiz dərəcələri olan bir bazarda, daha kiçik bir evə köçmək gözlənildiyi qədər maliyyə rahatlığı gətirməyə bilər. Bundan əlavə, bir çox insan üçün bu, sadəcə maliyyə qərarı deyil. Sorğular ardıcıl olaraq göstərir ki, 50 yaşdan yuxarı əksər yetkinlər köçmək əvəzinə mövcud evlərində qalmağa üstünlük verirlər (4). Daha çox oxuyun: Bu 1 milyard dollarlıq özəl daşınmaz əmlak fondu indi milyonçu olmayanlar üçün əlçatandır. Cəmi 10 dollarla investisiya etməyə başlayın. 300.000 dollar əslində nə qədər gəlir gətirə bilər? Ev bir anlıq kənara qoyulsa belə, təqaüd əmanətləri təkbaşına vacib bir hekayə danışır.