Əsas Nəticələr Nağd pul çıxarışı ilə yenidən maliyyələşdirmə faiz xərclərinizi azalda bilər, lakin bu, təminatsız borcu evinizlə təmin edilmiş kreditə çevirir – ödənişləri qaçırsanız, evinizin müsadirə edilməsi ilə üzləşə bilərsiniz. Kredit reytinqləri nağd pul çıxarışı ilə yenidən maliyyələşdirmədən sonra yüksəlməyə meyllidir, baxmayaraq ki, kredit kartı qalıqları bir il ərzində tez-tez yenidən artır. Əgər siz heç vaxt kredit kartı çıxarışınıza baxıb, sonra evinizin dəyərinə nəzər salmısınızsa, yəqin ki, yenidən maliyyələşdirmənin kredit kartı borcunuzu ödəməyə kömək edib-etməyəcəyini düşünmüsünüz. 2025-ci il İstehlakçı Maliyyə Mühafizəsi Bürosunun (CFPB) araşdırmasına görə, bir çox ev sahibləri məhz bunu edirlər. Lakin bu borcalanların bir çoxu yenidən borca düşür, indi evlərində daha böyük ipoteka yükü var. Borc üçün Nağd Pul Çıxarışı ilə Yenidən Maliyyələşdirmə Necə İşləyir? Siz mövcud ipotekanızdan daha böyük yeni bir ipoteka alırsınız, fərqi nağd şəkildə götürürsünüz və daha böyük kredit üzrə ödənişlər etməyə başlayırsınız. Əksər kreditorlar məbləği evinizin qiymətləndirilmiş dəyərinin 80%-i ilə məhdudlaşdırır. Freddie Mac-in Əsas İpoteka Bazarı Sorğusuna görə, aprel ayının sonuna olan məlumata görə, kredit kartı faizləri təxminən 24% , 30 illik sabit ipoteka faizləri isə 6.30% təşkil etdiyi halda, faiz qənaəti dramatik ola bilər. Tədqiqatçılar Noah Cohen-Harding və Patrick Lapid tərəfindən hazırlanan 2025-ci ilin yanvar ayına aid CFPB hesabatında borcalanların nağd pul çıxarmaq üçün əsas səbəbi kimi “digər hesabları və ya borcları ödəmək” göstərilmişdir. Eyni hesabat göstərdi ki, kredit kartı qalıqları olan nağd pul çıxaran borcalanların 57.2%-i yenidən maliyyələşdirmədən dərhal sonra bu qalıqların 10% və ya daha çox azaldığını gördü, orta kredit kartı borcu isə növbəti rübdə 4,500 dollardan çox azaldı. Problem CFPB məlumatları göstərdi ki, qalıqlar yenidən maliyyələşdirmədən əvvəlki səviyyələrdən təxminən beş rüb aşağı qalsa da, yenidən artmağa başladı. Nəticədə daha böyük ipoteka ilə yanaşı yeni kart borcu da daşıya bilərsiniz. Kredit kartı borcunu ipotekanıza daxil etdiyiniz zaman, təminatsız borcu – ən pis nəticənin kolleksiya zəngi olduğu – evinizlə təmin edilmiş borca çevirirsiniz. Gecikmə halında, evinizin müsadirə edilməsi ilə üzləşə bilərsiniz. Daha geniş şəkildə, New York Federal Ehtiyat Bankı bildirdi ki, dekabr ayının sonunda bütün ödənilməmiş borcların 4.8%-i müəyyən bir gecikmə mərhələsində idi, ipoteka gecikmələri isə artırdı. Kredit kartlarını ödəmək üçün istifadə olunan nağd pul çıxarışı ilə yenidən maliyyələşdirmə üzrə faizlər adətən vergidən çıxılmır. IRS qeyd edir ki, ipoteka faizləri yalnız kredit gəlirləri evinizi almağa, tikməyə və ya əhəmiyyətli dərəcədə yaxşılaşdırmağa yönəldildikdə çıxıla bilər. Başqa Bir Şeyi Nə Vaxt Sınamaq Lazımdır? Bu strategiya, faiz dərəcəniz bugünkü dərəcələrdən xeyli yüksəkdirsə və kartlarınıza əlavə etməyi dayandıra biləcəyinizə əminsinizsə, ən məntiqli olar. Əgər faiz dərəcəniz artıq 5%-dən aşağıdırsa, pandemiyada sabitləyən milyonlarla insan üçün olduğu kimi, ucuz bir ipotekadan imtina edəcəksiniz ki, bu da borcun özündən daha baha başa gələ bilər.