Həyat yoldaşını itirməyin kədəri kifayət qədər ağırdır, lakin vergi vaxtı gəldikdə başqa bir şok yaşaya bilərsiniz. Planlaşdırma olmadan, sağ qalan həyat yoldaşı vergi qanunvericiliyindəki "dul qadın cəzası" səbəbindən gəlirləri azalsa belə, vergilərinin kəskin şəkildə artdığını görəndə təəccüblənə bilər. Cəza, sağ qalan həyat yoldaşının vergi statusunun evli-birgə ərizəçidən tək ərizəçiyə qayıtması ilə baş verir. Standart güzəştlər azalır və vergi dərəcələri sıxılır – dul qadınlar üçün ikiqat zərbədir. Sağ qalan həyat yoldaşları yalnız daha yüksək vergilərlə deyil, həm də daha yüksək Medicare sığorta haqları və Sosial Təminat vergisi ilə üzləşə bilərlər, çünki hər ikisinin gəlir həddi var. Daha çox qadınlar bu cəzadan əziyyət çəkirlər, çünki qadınlar kişilərdən orta hesabla beş il daha uzun yaşayırlar, deyə Bank of America Private Bank -ın sərvət strategiyası rəhbəri Katie Carlson bildirib. "Bu çətindir," deyə Katie Carlson bildirib. "Bundan tamamilə qaçmağın bir yolu yoxdur." Lakin onu azaltmaq yolları var, o əlavə edib. Dul qadın cəzası necə işləyir? Dul qadınlar bu şəkildə cəzalandırılırlar: 2026-cı il üçün standart güzəşt 65 yaşdan yuxarı birgə cütlüklər üçün 35,500 dollar təşkil edir, lakin tək ərizəçi üçün 18,150 dollara düşür. Daha aşağı standart güzəşt, ümumi gəlir bir Sosial Təminat çekinin itirilməsi səbəbindən azalsa belə, dul qadın üçün daha yüksək vergi tutulan gəlir demək ola bilər. 100,000 dollar vergi tutulan gəliri olan bir cütlük 24,801 dollar ilə 100,800 dollar arasında vergi tutulan gəlirlərə tətbiq olunan 12% -lik vergi dərəcəsinə düşərdi. Eyni gəlir, hətta daha aşağı olsa belə, 50,401 dollar ilə 105,700 dollar arasındakı gəlir üçün 22% dərəcəsi ilə vergiyə cəlb ediləcəkdir. Daha yüksək vergi tutulan gəlir iki il sonra Medicare -in gəlirlə əlaqəli aylıq tənzimləmə məbləğini ( IRMAA ) də işə sala bilər ki, bu da 2026-cı ildə tək ərizəçilər üçün 109,000 dollar , evli birgə ərizəçilər üçün isə 218,000 dollar səviyyəsində tətbiq olunur. 109,000 dollar dan yuxarı, Medicare benefisiarları IRMAA ödəməyən bir benefisiardan aylıq 95.70 dollar , yəni illik təxminən 1,150 dollar daha çox ödəyəcəklər. Sağ qalan həyat yoldaşları Sosial Təminat ödənişlərinin daha çox hissəsi üzərində də vergi ödəyə bilərlər. Tək ərizəçi, aylıq Sosial Təminat çekinin 85% -i üzərində vergi ödəmək üçün düzəliş edilmiş ümumi gəlir, vergi tutulmayan faiz və Sosial Təminat ın yarısı daxil olmaqla cəmi 34,000 dollar dan bir qədər çox gəlirə sahib olmalıdır. Bu, birgə ərizəçilər üçün 44,000 dollar dan çox gəlirlə müqayisə edilir. İnsanlar dul qadın cəzasını necə azalda bilərlər? Məsləhətçilər bildiriblər ki, erkən planlaşdırma – kimsə vəfat etməzdən əvvəl və tələb olunan minimum paylamalar və Sosial Təminat dan əvvəl – həmişə üstünlük təşkil edir. Lakin əgər bunu etməmisinizsə, hələ də bəzi manevrlər etmək üçün kiçik bir pəncərəyə sahib ola bilərsiniz. "İlk il vacibdir," deyə Simasko Law -da yaşlılar hüququ üzrə vəkil və maliyyə məsləhətçisi Patrick Simasko bildirib. "Əgər mən bu gün ölsəm, məndən cəmi 5 aylıq gəlirimiz var, lakin bu il üçün evli cütlük vergi güzəştindən istifadə edə bilərik. Daha yaxşı vergi dərəcəsində olduğunuz müddətdə bacardığınız qədər pul çıxarmalısınız."