Bir çox insanın təqaüd üçün 401(k) və ya fərdi təqaüd hesabında ( IRA ) pul yığmağı seçməsinin bir səbəbi var. Bu hesablar olduqca möhkəm vergi güzəştləri təklif edir. Ənənəvi IRA və 401(k) planları vergidən əvvəlki pullarla maliyyələşdirilir və bu, bəzi gəlirlərinizi IRS -dən qorumağa imkan verir. Bu hesablar həmçinin pulunuzun vergi təxirə salınmış əsasda böyüməsinə imkan verir, beləliklə hər il kapital qazancı vergisi ödəmək məcburiyyətində qalmırsınız. Əksinə, vergilər yalnız pul çıxarışları etdiyiniz zaman ödənilir. Lakin təqaüd üçün pul yığmaq üçün 401(k) və ya IRA istifadə etmək yaxşı fikir olsa da, bütün uzunmüddətli əmanətlərinizi bu hesablardan birində saxlamamalısınız. Bunu etmək əslində gözlədiyinizdən daha risklidir. Yalnız 401(k) və ya IRA -ya sadiq qalmağın problemi, təqaüd üçün yalnız 401(k) və ya IRA istifadə etməyə meylli olmağınızın səbəbini anlamaq asandır. Əmanət yığarkən niyə vergi güzəşti əldə etməyəsiniz ki? Lakin bu hesablarla bağlı böyük bir problem onların məhdudiyyətlərlə gəlməsidir. Və xüsusilə bir məhdudiyyət, erkən təqaüdə çıxmaq məcburiyyətində qalsanız, sizi çətin vəziyyətə sala bilər. 401(k) və ya IRA ilə pulunuzu 59 1/2 yaşına qədər toxunulmaz saxlamalısınız. Əgər bu yaşdan əvvəl 401(k) və ya IRA -dan pul çıxarsanız, adətən 10% erkən çıxarış cəriməsi ilə üzləşəcəksiniz. İndi özünüzə deyə bilərsiniz ki, “Yaxşı, onda mən 59 1/2 yaşına qədər işlədiyimə və o pula toxunmadığıma əmin olacağam.” Bəs əgər işlər belə getməsə? Erkən təqaüdə çıxmaq məcburiyyətində qala biləcəyinizi heç vaxt bilməzsiniz. Şirkətiniz işdən çıxarışlar edə bilər. Sizin sənayeniz çökə bilər. İşinizi görməyi çətinləşdirən sağlamlıq problemləri ilə qarşılaşa bilərsiniz. Və ya sevdiyiniz biri xəstələnə və ya zədələnə bilər, bu da sizi baxıcı olmağa məcbur edər. Problem ondadır ki, IRS , istəmədiyiniz üçün deyil, məcbur olduğunuz üçün erkən təqaüdə çıxmağınızla maraqlanmır. Və əgər bütün əmanətləriniz 401(k) və ya IRA -dadırsa və 59 1/2 yaşınız tamam olmadan vəsait çıxarmağa ehtiyacınız varsa, nəzarətinizdən kənar hallara görə böyük bir cərimə ilə üzləşmək riski ilə qarşılaşırsınız. Vergi tutulan broker hesabı sizə daha çox çeviklik verir. 401(k) və ya IRA -dan təqaüd əmanətləri yığmaq məqsədilə istifadə etmək məntiqli olsa da, əmanətlərinizin bir hissəsini vergi tutulan broker hesabında saxlamaq yaxşı fikirdir. Pulunuz vergisiz daxil olmayacaq və hesabınızdakı kapital qazancları və dividendlər üzrə vergiləri hər il ödəməli olacaqsınız.