Bu məqalədə EXPN-GB Sevdiyiniz səhmləri izləyin PULSUZ HESAB YARADIN Catherine Delahaye | Getty Ev alma prosesində istehlakçıların bilməli olduğu kredit balları ilə bağlı bir dəyişiklik baş verir. Hökumət rəsmiləri aprelin 22-də elan etdilər ki, ipoteka krediti verənlərə onilliklər boyu yeganə təsdiq edilmiş bal olan “klassik” FICO balı əvəzinə, anderraytinq proseslərinin bir hissəsi kimi VantageScore 4.0 adlı kredit balından istifadə etməyə icazə verilir. Yaxın aylarda başqa bir alternativ bal, FICO 10T də icazə veriləcək. Dəyişiklik, ikinci bazarda ipoteka kreditlərinin ən böyük alıcıları olan hökumət tərəfindən dəstəklənən müəssisələr Fannie Mae və Freddie Mac -ə satılan ipoteka kreditlərinə aiddir. Bundan əlavə, bir çox ilk dəfə ev alanlar üçün kreditləri sığortalayan Federal Mənzil Administrasiyası da tezliklə bu iki baldan istifadə edəcək, Mənzil və Şəhərsalma Katibi Scott Turner dəyişiklikləri elan edən mətbuat konfransında bildirdi. HUD , FHA -ya nəzarət edir. Federal Mənzil Maliyyə Agentliyi nin direktoru Bill Pulte mətbuat konfransında bildirdi ki, iyirmi bir böyük ipoteka krediti verən şirkət VantageScore 4.0 -dan istifadə edəcək ilk dalğanın bir hissəsidir. FHFA , Fannie Mae və Freddie Mac -ə nəzarət edir. Pulte həmçinin bildirdi ki, Freddie Mac artıq VantageScore 4.0 istifadə edərək təsdiqlənmiş 10 milyon dollar dəyərində kredit götürüb. İstehlakçılar üçün dəyişikliklərin əhəmiyyəti ondadır ki, bu iki alternativ kredit balı klassik FICO balının nəzərə almadığı məlumat nöqtələrindən istifadə edir. Kredit verənlər hələ də klassik FICO balından istifadə edə bilsələr də, hansı balları istifadə edəcəkləri barədə seçimə sahib olacaqlar – və yeni modellər bəzi istehlakçıların ipoteka almaq və ya daha yaxşı faiz dərəcəsi əldə etməsinə kömək edə bilər. Bilməli olduğunuz şey budur. Kirayə, kommunal ödənişlər nəzərə alınır – əgər bildirilsə Klassik FICO balı ilə təsdiq edilmiş yeni modellər arasındakı əhəmiyyətli fərq, istehlakçının kirayə və kommunal ödənişlərinin tarixinin potensial daxil edilməsidir. Fikir ondadır ki, bəzi istehlakçılar bu ödənişləri vaxtında ödəyə bilər və onların balı bundan faydalana bilər – xüsusilə də kredit hesabatlarında kredit kartları və ya hissə-hissə ödəniş krediti kimi çox şey yoxdursa. Pulte mətbuat konfransında dedi: “Kredit ballarına kirayə haqqı ilə bağlı keçmiş ödəniş tarixini necə daxil etməmək olar?” “Bu, yüksək dərəcədə proqnozlaşdırıcıdır.” İndi izləyin Lakin, kirayə tarixini və ya kommunal ödənişləri nəzərə alan bir bal bu məlumatı almalıdır və ekspertlər deyirlər ki, əksər kirayəçilərin məlumatları heç bir balda istifadə üçün kredit bürolarına çatmır. Atlanta dakı The Ulzheimer Group -un kredit eksperti və prezidenti John Ulzheimer dedi: “Sadəcə bir mənzil kirayə etməyiniz, onun hər hansı bir kredit bürosuna bildirildiyi anlamına gəlmir.” VantageScore -un sözçüsünün bildirdiyinə görə, hazırda VantageScore modelləri yalnız istehlakçıların üç ən böyük kredit hesabatı şirkəti olan Equifax , Experian və TransUnion -a bildirilməsini seçdiyi kirayə və ya kommunal ödəniş məlumatlarını ələ keçirir. Sadəcə bir mənzil kirayə etməyiniz, onun hər hansı bir kredit bürosuna bildirildiyi anlamına gəlmir. John Ulzheimer The Ulzheimer Group -un prezidenti Bəzi əmlak menecerləri məlumatları bir və ya daha çox kredit bürosuna ötürmək üçün proqram təminatından istifadə edirlər. Kirayəçilər həmçinin məlumatı ötürəcək bir kirayə hesabatı xidmətinə yazıla bilərlər, Ulzheimer dedi. Bu xidmətlər ayda təxminən 10 dollar civarında aylıq ödənişlə gələ bilər, baxmayaraq ki, bəzi böyük əmlak menecerləri belə bir xidmətdən istifadə edir və iştirak etmək istəyən kirayəçilərə pulsuz təqdim edə bilərlər. TransUnion -un 2025-ci ilin mart ayında 2,006 yetkin şəxs arasında aparılan sorğuya əsaslanan hesabatına görə, kirayə ödənişləri kredit hesabatı agentliklərinə bildirilən istehlakçıların payı keçən il 2024-cü ildəki 11% -dən 13% -ə yüksəldi. Federal Ehtiyat Bankı St. Louis -ə görə, ABŞ -da təxminən 46.4 milyon kirayəçi tərəfindən məskunlaşan ev təsərrüfatı var. Louis . Trend məlumatları balınıza kömək edə və ya zərər verə bilər Yeni modellərdə istifadə olunan və ümumiyyətlə kredit bürolarına artıq mövcud olan başqa bir metrik var: trend məlumatları. Sadə dillə desək, trend məlumatları zamanla – adətən son 24 ay ərzində – kredit davranışınıza əsaslanır. Məsələn, kredit kartı şirkətiniz adətən balansınızı, tələb olunan minimum aylıq ödənişi və bu müddət ərzində edilən faktiki ödənişləri kredit bürolarına bildirir, Ulzheimer dedi. “Bu, sadəcə son ayın balansının bir anlıq görüntüsü əvəzinədir,” o dedi.