Təminatsız şəxsi kreditlər üçün "ən qədim" texnologiya platforması olaraq, LendingClub daha uzun tarixindən və məlumat üstünlüyündən istifadə edərək rəqiblərini geridə qoymuşdur. Şirkət həmçinin "motivasiyalı orta təbəqə" adlandırdığı müəyyən bir müştəri seqmentini hədəfləməkdə əla iş görüb. Bunlar yüksək gəlirli, yüksək FICO balına malik istehlakçılardır ki, böyük alışlar, ev təkmilləşdirmələri, sonsuzluq müalicələri və digər istifadə halları kimi həyatlarında irəliləyişləri maliyyələşdirmək üçün borcdan istifadə edirlər. Bu yaxşı anderraytinq nəticələri keçən rübdə sürətləndi; xalis silinmələr bir il əvvəlki 6.1% -dən 3.5% -ə düşdü. Kredit zərərləri üçün ayırmalar praktiki olaraq sıfıra, cəmi 390 000 ABŞ dollarına düşdü. Bu sıfır ayırma, köhnə kreditlərin gözləniləndən daha yaxşı performans göstərməsi sayəsində mümkün oldu ki, bu da şirkətə əvvəlki ehtiyatları buraxmağa imkan verdi və bu da cari ayırmaları demək olar ki, sıfıra endirmək üçün kifayət etdi. LendingClub son on ildə çox çətin iqtisadi mühitlərdən çox yaxşı keçib. Bu dövrə COVID-19 tənəzzülü, COVID sonrası inflyasiya şoku və 2023-cü ildə bir çox kredit alıcılarının alışları dayandırdığı regional bank böhranı daxildir. Lakin pandemiyanın əvvəlindən bəri, LendingClub -un kreditlərində gecikmələr rəqiblərinə nisbətən təxminən 50% daha az olub. LendingClub bu transformasiyanı necə etdi? Köhnə üsulla: xüsusilə çətin dövrlərdə rəqiblərinə nisbətən daha yaxşı anderraytinq göstərərək özünü uzun müddət ərzində sübut etməklə. Bu günə qədər LendingClub institusional yönümlü, texnologiya yönümlü bir banka çevrilib. Onun kredit alıcıları artıq pərakəndə investorlar deyil, əsas banklar, özəl kredit aktiv menecerləri və sığorta şirkətləri daxil olmaqla dünyanın ən böyük kredit alıcılarından bəziləridir. Beləliklə, LendingClub artıq həqiqətən bir "klub" deyil, 20 illik davamlılıq gücünə malik bir qurumdur. LendingClub 2006-cı ildə peer-to-peer kredit platforması olaraq fəaliyyətə başladı, pərakəndə investorlara LendingClub -un texnologiya əsaslı risk modelləri tərəfindən anderraytinq edilmiş təminatsız şəxsi kredit borcalanlarından yüksək gəlirli kreditlər almağa imkan verdi. İnvestorlar sadə bir ad dəyişikliyinin səhmin taleyini dəyişdirə biləcəyinə şübhə ilə yanaşa bilərlər. Lakin bir şirkətin əsasları kütləvi dəyərsizləşmə fonunda davamlı olaraq yaxşılaşdıqda, daha yaxşı bir iş modelini əks etdirən bir ad dəyişikliyi daha yüksək səhm qiyməti üçün katalizator ola bilər. LendingClub (NYSE: LC) yenidən brendləşməyə qərar verib; tezliklə bu mövcud fintech lideri adını Happen Bank olaraq dəyişəcək. LendingClub həmçinin depozit franşizasını maliyyə cəhətdən savadlı müştəriləri cəlb etmək və yaxşı vərdişləri təşviq etmək üçün dizayn edib. Məsələn, LendingClub -un cari hesabı vaxtında ödəniş edən borcalanlara 2% nağd pul geri qaytarır və onun əmanət hesabı müntəzəm olaraq əmanət edənlərə daha yüksək faiz dərəcələri təklif edir. Mən gəlirlərin açıqlanmasından sonra CEO Scott Sanborn ilə danışmaqdan məmnun oldum. Ənənəvi olaraq yeni trendlərə şübhə ilə yanaşan Sanborn , LendingClub -un gələcək işi üçün süni intellekt ( AI ) haqqında həyəcanını bölüşərək dedi: "Mən bu trendə şübhə ilə yanaşmıram." Analitiklərlə konfrans zəngində Sanborn , AI tərəfindən təmin edilən konkret təkmilləşdirmələri qeyd etdi, o cümlədən kredit verilişinin 90% -nin tamamilə avtomatlaşdırılması, istehlakçıların ərizəni tamamlamaq üçün lazım olan vaxtın 60% azalması və kredit verilişi üçün rekord aşağı xərclər. Gəlirlər sonrası söhbətimizdə Sanborn , AI -nin LendingClub -un işini necə inqilab etdiyinə dair bir nümunə də verdi. Məsələn, LendingClub əvvəllər çağrı mərkəzi qarşılıqlı əlaqələrini nümunə götürür və onları bir şkala üzrə qiymətləndirirdi. Lakin indi, AI agentləri ilə bir agent hər bir zəngi ətraflı təhlil edə, sonra əvvəllər kəşf edilməmiş əsas məqamları ümumiləşdirə bilər. Məsələn, AI bu yaxınlarda LendingClub -un çağrı mərkəzlərinə müəyyən bir marketinq e-poçtu haqqında yüzlərlə zəng daxil olduğunu aşkar etdi. Bu, LendingClub -a həmin e-poçtun dilini dəyişdirməyə imkan verdi ki, bu da əvvəllər kəşf edilməyə bilərdi. LendingClub həmişə rəqiblərini geridə qoymaq üçün istifadə etdiyi texnologiya və məlumat yönümlü bir şirkət olub. Rəhbərlik indi bu texnologiya və məlumat üstünlüyünü AI dövrünə daşıyır. Ev təkmilləşdirmə və səhm kreditləri baş verir. Happen Bank -a keçid edərkən, LendingClub yeni bir bazara: ev kreditlərinə aqressiv bir addım atır. Şirkət bu yaxınlarda ev təkmilləşdirmə maliyyə proqram təminatı şirkəti Wisetack ilə əməkdaşlıq etdi, platforması təxminən 40 000 növ podratçıya müştərilər üçün ev təkmilləşdirmələri və digər böyük alışlar üçün kreditlər təmin etməyə kömək edir. Zəngdə Sanborn , LendingClub -un 500 milyard ABŞ dollarlıq ev təkmilləşdirmə bazarına aqressiv şəkildə daxil olmağı hədəfləyərək bu rübdə artıq kreditləri anderraytinq etməyə başladığını söylədi. Sanborn izah etdi ki, podratçılar, aqreqatorlar və podratçı yönümlü proqram təminatı həlləri bazarı 4 000 ilə 6 000 arasında alış maliyyə tərəfdaşı ilə parçalanmış qalır. LendingClub bu satıcılarla inteqrasiya etmək üçün texnoloji bacarıqlara malik olduğunu düşünür, eyni zamanda böyük bir bankın balansını bu bazar ehtiyacına gətirir. Əgər ev təkmilləşdirmə məhsulu yaxşı getsə, LendingClub gələn il bu müştərilərlə ev səhm kredit xətlərinə və potensial olaraq ipoteka kreditlərinə genişlənmək imkanı da görür. Ev təkmilləşdirmə LendingClub -un "motivasiyalı orta təbəqə" hədəf istehlakçısına uyğun gəlir. Yeni vertikal, şirkətin balansında aktivlərin bu günkü 11.9 milyard ABŞ dollarından 20 milyard ABŞ dollarına çatması kimi orta müddətli hədəfinin vacib bir hissəsi olmalıdır. Dəyərləndirmənin yenidən qiymətləndirilməsi baş verəcəkmi? Birinci rübdə LendingClub , ilbəil 31% artımla, rəhbərlik və gözləntiləri xeyli üstələyərək, ümumi gəlirləri 16% və seyreltilmiş səhm başına qazancı ( EPS ) 340% artaraq 0.44 ABŞ dollarına çatdı. Bunlar əla nəticələr idi və Sanborn qeyd etdi: "Biz hələ də istehsal etdiyimizdən daha çox kredit satmaq imkanı ilə həddindən artıq sifarişliyik." Yüksək böyüməyə, aşağı silinmələrə və yeni səhm geri alma proqramına baxmayaraq, LendingClub bu yazının yazıldığı tarixdə cəmi 16.57 ABŞ dolları səhm qiyməti ilə ticarət edir. Bu, kitab dəyərinin cəmi 1.25 qatı və bu ilki qazanc proqnozunun 10 qatından azdır ki, LendingClub səhm başına 1.65 ilə 1.80 ABŞ dolları arasında qazanc proqnozlaşdırıb. Bu, bu gün ənənəvi, aşağı böyüməli bir bankla müqayisə edilə bilən, hətta ondan daha ucuz bir dəyərləndirmədir. Və bu, şübhəsiz ki, daha gənc, daha yüksək böyüməli fintech rəqiblərinə nisbətən böyük bir endirimdir. İşlər baş verməyə başlayacaqmı? Zəngdə Sanborn , Happen Bank -a yenidən brendləşmənin "yalnız geniş ambisiyalarımıza deyil, həm də vədimizə işarə etdiyini" qeyd etdi. Happen Bank -a yenidən brendləşmə LendingClub -un dəyərləndirməsini maliyyə nəticələri ilə daha uyğun bir səviyyəyə qaldıracaqmı? Heç vaxt əmin olmaq mümkün olmasa da, ad dəyişikliyi baş verməzdən əvvəl investorlar üçün bu yüksələn maliyyə səhmini endirimlə almaq üçün doğru vaxt ola bilər. İndi LendingClub səhmlərini almalısınızmı? LendingClub səhmlərini almadan əvvəl bunu nəzərdən keçirin: The Motley Fool Stock Advisor analitik komandası indi investorlar üçün almaq üçün ən yaxşı 10 səhmi müəyyən etdi… və LendingClub onlardan biri deyildi. Seçilmiş 10 səhm gələcək illərdə böyük gəlirlər gətirə bilər. Netflix -in 2004-cü il dekabrın 17-də bu siyahıya daxil olduğunu düşünün... əgər tövsiyəmiz zamanı 1 000 ABŞ dolları investisiya etsəydiniz, 460 826 ABŞ dollarınız olardı!* Və ya Nvidia -nın 2005-ci il aprelin 15-də bu siyahıya daxil olduğunu düşünün... əgər tövsiyəmiz zamanı 1 000 ABŞ dolları investisiya etsəydiniz, 1 345 285 ABŞ dollarınız olardı!* İndi qeyd etmək lazımdır ki, Stock Advisor -un ümumi orta gəliri 983% təşkil edir — S&P 500 üçün 207% ilə müqayisədə bazarı üstələyən bir performansdır. Stock Advisor ilə mövcud olan ən son top 10 siyahısını qaçırmayın və fərdi investorlar üçün fərdi investorlar tərəfindən qurulmuş bir investisiya cəmiyyətinə qoşulun. 10 səhmə baxın » * Stock Advisor gəlirləri 2026-cı il mayın 13-nə olan məlumata əsasən. Billy Duberstein -in LendingClub -da mövqeləri var. The Motley Fool -un Upstart -da mövqeləri var və onu tövsiyə edir. The Motley Fool -un açıqlama siyasəti var. LendingClub Happen Bank olaraq Yenidən Brendləşir. Niyə Bu, Səhm Qiymətinin Yüksəlməsi Üçün Katalizator Ola Bilər. əvvəlcə The Motley Fool tərəfindən nəşr edilmişdir.