Təşəkkür edirəm operator və hər kəsə sabahınız xeyir. Goeasy Limited -in 2026-cı il martın 31-də başa çatan birinci rübünün nəticələrini müzakirə etmək üçün bizə qoşulduğunuz üçün təşəkkür edirik. Dünən yayımlanan Q1 xəbər bülletenimiz SEDAR plus -da və Goeasy veb-saytında mövcuddur. Bugünkü zəngdə Goeasy -nin Baş İcraçı Direktoru Patrick Enns , birinci rübün performansı və son inkişaflar, həmçinin biznes üçün proqnozlar barədə məlumat verəcəkdir. Baş Maliyyə Direktorumuz Felix Wu , 2026-cı ilin Q1 maliyyə nəticələrimizə, həmçinin likvidlik vəziyyətimizə dair ümumi məlumat verəcəkdir. Bu gün zəngdə bizə Goeasy -nin Baş Risk Direktoru Jason Appel də qoşulur. Hazırlanmış çıxışlardan sonra, tədqiqat analitiklərimizin sualları üçün xətləri açacağıq. Operator sualları toplayacaq və müvafiq vaxtda təlimatlar verəcəkdir. Başlamazdan əvvəl xatırladıram ki, bu konfrans zəngi bütün investorlar üçün açıqdır və şirkətin veb-saytı vasitəsilə yayımlanır, həmçinin bu gün spikerlərimizin istinad edəcəyi rüblük gəlirlər təqdimatı ilə tamamlanır. Telefonla qoşulanlar üçün təqdimatı şirkətin veb-saytının Investor Relations bölməsində tapa bilərsiniz. İki və üç nömrəli slaydlar qeyd edildiyi kimi, bu zəngdə daxili riskləri və qeyri-müəyyənlikləri olan fərziyyələri əhatə edən gələcəyə yönəlik bəyanatlar veriləcəkdir. Faktiki nəticələr əhəmiyyətli dərəcədə fərqlənə bilər. Dinləyicilərə onu da xatırlatmaq istərdim ki, Go Easy düzəliş edilmiş nəticələrə nail olmaq üçün qeyri-IFRS maliyyə tədbirlərindən və metrikalarından istifadə edir. Rəhbərlik performansı həm hesabatlı, həm də düzəliş edilmiş əsasda qiymətləndirir və hər ikisini əsas biznes performansını qiymətləndirmək üçün faydalı hesab edir. Bunlar Əlavədə daha ətraflı təsvir edilmişdir. Bununla da, sözü Patrick Enns -ə verirəm. Sabahınız xeyir xanımlar və cənablar və Goeasy Q1 2026 gəlirlər konfrans zənginə xoş gəlmisiniz. Bu anda bütün xətlər yalnız dinləmə rejimindədir. Təqdimatdan sonra sual-cavab sessiyası keçirəcəyik və bu zəng zamanı istənilən vaxt dərhal köməyə ehtiyacınız olarsa, operator üçün ulduz sıfır düyməsini basın. Qeyd edək ki, bu zəng 2026-cı il mayın 13-ü çərşənbə günü qeydə alınır. İndi konfransı Investor Relations və Capital Markets üzrə Baş Vitse-Prezident James O'Bright -ə təhvil vermək istərdim. Buyurun. Patrick Enns (Baş İcraçı Direktor) Təşəkkür edirəm James və bu gün zəngdə dinləyən hər kəsə xoş gəlmisiniz. Q1 nəticələrimizi müzakirə etməzdən əvvəl, maliyyə sistemində oynadığımız əsas rolu, yəni 9.5 milyon zəhmətkeş gündəlik Kanadalı -ya qeyri-əsas kredit balları ilə güc verməyimizi bir dəqiqəlik təkrarlamaq istədim. Biz Easy Financial platformamız vasitəsilə bazarda lider birbaşa istehlakçıya yönəlmiş brend yaratmışıq ki, bu da ölkə üzrə təxminən 300 filialda fəaliyyət göstərir. Birbaşa istehlakçıya yönəlmiş Easy Financial modeli uzun müddətdir ki, güclü performans göstərir; onilliklərin təcrübəsi ilə formalaşmış kredit modelləri və kreditləşmə təcrübələrinin birləşməsi, həmçinin dərin müştəri əlaqələrinin qurulmasına diqqət güclü ödəniş davranışına və daha böyük ömür boyu müştəri dəyərinə gətirib çıxarır. Kanada -nın böyük və nisbətən istifadə olunmamış bazarında bazarda lider birbaşa istehlakçıya yönəlmiş Easy Financial franşizamızı genişləndirmək strategiyamızın əsasını təşkil edir. Yaxın gələcəkdə prioritetlərimiz aydındır. Biz aşağı performans göstərən ticarət mənşəli kreditlərə məruz qalmağı azaltmaq, böyüməni birbaşa istehlakçıya yönəlmiş Easy Financial brendimizdə cəmləşdirmək və likvidliyimizi və balans hesabatımızı diqqətlə idarə etmək planımızı həyata keçiririk. Biznesimizin performansı barədə sizə son məlumat verdiyimizdən altı həftə keçib. Mən məmnuniyyətlə bildirirəm ki, biz elan edilmiş planımıza uyğun hərəkət edirik. Sizinlə son danışdığımız qısa müddət ərzində biz altı bəndlik fəaliyyət planımızı həyata keçirməyə davam etdik. Bizim enerjili komandamız, dəstəkləyici maraqlı tərəflərimiz və aydın fokusumuz var. Gəlin rübün əsas maliyyə inkişafları ilə başlayaraq biznes haqqında yeniləməyə keçək. Q1 -in sonlarında kreditlərin verilməsini azaltdıq. Biznesimizdə nağd pulun ən böyük istifadəsi olan kreditlərin verilməsi həcmini diqqətlə tənzimləmək qabiliyyətimiz, yüksək xalis silinmə səviyyələri ilə birlikdə likvidliyimizi idarə etmək üçün əvəzsiz bir vasitədir. Kreditlərin verilməsinin azalması ümumi istehlakçı kreditlərinin 150 milyon dollar və ya rübdən rübə 2.7% azalmasına səbəb oldu. Bu təqdimatda daha ətraflı toxunacağımız kimi, LendCare vasitəsilə ticarət mənşəli biznesimizdəki yüksək silinmələr gəlirlərə təsir etdi. Düzəliş edilmiş seyreltilmiş EPS -imiz Q1 üçün mənfi 1.90 dollar təşkil etdi. Ümumi biznes buna baxmayaraq, xalis əsas məbləğ silinməzdən əvvəl əməliyyatlardan 560 milyon dollar güclü nağd pul yaratmağa davam etdi. Ümumi xalis silinmə dərəcəsi gözlənildiyi kimi 17.8% təşkil etdi, illik müqayisədə artım, lakin Q4 2025 -ə nisbətən daha aşağı. Gecikmələr illik müqayisədə 30 baza bəndi artaraq 12.3% -ə çatdı, 30 gün -dən çox gecikmiş kredit qalıqlarında əhəmiyyətli yaxşılaşmalar ardıcıl rübdən rübə 1-30 gün gecikmiş kredit qalıqlarının artması ilə kompensasiya edildi. 30 gündən çox gecikmiş kredit qalıqları 70 baza bəndi azalaraq 6.6% -dən 5.9% -ə düşdü. Gözlənilən kredit zərərləri üçün ehtiyat dərəcəsi Q1 -də 10.09% -ə yüksəldi, çünki davamlı zəif makroiqtisadi mühit fonunda ümumi kredit zərərləri üçün ehtiyatımızı artırmağa davam etdik. Ümumi ACL ümumi istehlakçı kreditləri üzrə keçən il bu vaxt 382.8 milyon dollar -dan 541.2 milyon dollar -a yüksəldi. Q4 zəngimizdə altı bəndlik fəaliyyət planımız haqqında ətraflı məlumat verdim. Mən rübdə atdığımız ən əhəmiyyətli addımları, o cümlədən işçi qüvvəsinin təxminən 9% -nə təsir edən və illik 30 milyon dollar qənaətə töhfə verəcəyi gözlənilən işçi qüvvəsinin azaldılmasını qeyd etdim. Bu azalma LendCare vasitəsilə ticarət kreditlərinin verilməsini əhəmiyyətli dərəcədə sərtləşdirməyimizlə üst-üstə düşdü. LendCare -in ümumi kreditləri rübdə 7.4% azaldı. Əvvəlki zəngimizdə qeyd etdiyim kimi, biz daha yaxşı performans və gələcək optimallaşdırma imkanları gördüyümüz seqmentlərdə və ticarətçilərdə azaldılmış mövcudluğumuzu qoruyuruq. Gələn rüblərdə ticarət kanallarında kreditləşmə imkanları üçün strategiyamızı qiymətləndirməyə davam edəcəyik. Nəhayət, likvidliyi diqqətlə idarə etməyə davam edirik. Biz Sekuritizasiya Anbarı Təsisi 1 -dən əlavə vəsait götürmək üçün tələb olunan iki öhdəliyi yerinə yetirdik və mövcud nağd pul resurslarından istifadə edərək 65 milyon ABŞ dolları məbləğində 2026-cı ilin may ayına olan təminatsız borc öhdəliyimizi ödədik. 7-ci slaydda , Q4 illik maliyyə nəticələrimizi təqdim etdiyimiz zaman sizinlə paylaşdığımız Q1 2026 proqnozuna yenidən baxmaq istədim. Mən məmnuniyyətlə bildirirəm ki, faktiki Q1 performansımız hər üç ölçüdə proqnozumuza uyğun idi. Ümumi istehlakçı kreditlərinin 5.36 milyard dollar olması 5.3 milyard -dan 5.4 milyard dollar -a qədər olan proqnoz aralığımızın ortasında idi. İstehlakçı kreditləri üzrə ümumi gəlir 27.9% təşkil etdi, 27% -dən 28% -ə qədər olan aralığımızın yuxarı həddinə yaxın, və xalis silinmələr 17.8% təşkil etdi, 17.5% -dən 18.5% -ə qədər olan proqnozumuzun orta nöqtəsindən bir qədər aşağı idi. İndi 8-ci slayda keçək. Xatırladaq ki, bizim iki hesabat seqmentimiz var: hissə-hissə kreditlər verən istehlakçı kreditləşmə qolumuz olan Easy Financial və Kanada -nın ən böyük icarə-sahiblik şirkəti olan Easy Home . İstehlakçı kreditləşmə çətiri altında iki əməliyyat seqmenti var. Easy Financial əməliyyat seqmenti, Goeasy -nin uzun müddətdir əsasını təşkil edən birbaşa istehlakçıya yönəlmiş kreditləşmə biznesimizdir. İkinci istehlakçı kreditləşmə əməliyyat seqmenti, LendCare , 2021-ci ildə əldə etdiyimiz ticarət mənşəli maliyyələşdirmə biznesimizdir. O, ticarət tərəfdaşlıqları vasitəsilə dolayı bir kanal kimi fəaliyyət göstərir. LendCare Q1 -in sonunda portfelimizin 41.3% -ni təşkil edirdi, Q4 2025 -də 43.4% -dən və keçən ilin Q1 -də 45% -dən aşağı düşmüşdür. Birbaşa istehlakçıya yönəlmiş təminatsız fərdi kreditlərimizin, təminatlı ev kapitalı kreditlərimizin və Easy Home kreditləşməsinin güclü əsası indi ümumi portfelimizin 58.7% -ni təşkil edir. Güclü performanslarını nəzərə alaraq, birbaşa istehlakçıya yönəlmiş təminatsız və təminatlı portfellərin ilin ikinci yarısında kredit kitabının böyüməsi üçün fokusumuz olacağını gözləyirik. Növbəti slaydda, istehlakçı kreditləşmə hesabat seqmentimizin komponentlərinin performansı haqqında yeniləmə təqdim edirik. Easy Financial təminatsız fərdi kreditlərimizdə kreditlərin verilməsinin rübdən rübə sabit orta faiz dərəcələrini və Easy Financial təminatlı fərdi kreditlərimizdə mülayim artım gördük. LendCare vasitəsilə ticarət mənşəli kreditlərdə orta faiz dərəcələri əsasən daha yüksək keyfiyyətli və beləliklə daha aşağı faiz dərəcəli borcalanları qorumağa yönəlmiş kreditlərin azaldılması səbəbindən düşdü. Rübdən rübə dollar ağırlıqlı əsasda, ümumi istehlakçı kreditlərinin 86.6% -i 2025-ci il yanvarın 1-dən sonra verilən yeni kreditlər üçün icazə verilən maksimum 35% APR faiz dərəcəsindən az və ya ona bərabər faiz dərəcəsi daşıyırdı. Q1 -də həm birbaşa istehlakçıya yönəlmiş təminatlı, həm də təminatsız məhsullarımızda gözləntilərə uyğun kredit performansı görməyə davam etdik. Birbaşa istehlakçıya yönəlmiş təminatsız kreditlər üçün illik xalis silinmələr Q1 2025 -də 12.7% -dən 13.8% -ə yüksəldi. Ticarət mənşəli LendCare kredit portfelində xalis silinmələr Q4 -də 40.6% -dən rübdə 26.4% -ə düşdü. Birbaşa istehlakçıya yönəlmiş biznesimiz gözlənildiyi kimi performans göstərməyə davam edir və 2026-cı ilin ikinci yarısında böyüməmizi bu sahəyə yönəltməyi gözləyirik. LendCare -də Q1 xalis silinmələr hələ də əhəmiyyətli dərəcədə yüksək olsa da, rüb üçün gözləntilərimizə uyğun idi. İndi sözü Baş Maliyyə Direktorumuz Felix Wu -ya verirəm ki, birinci rübün maliyyə performansı haqqında danışsın. Felix Wu (Baş Maliyyə Direktoru) Patrick təşəkkür edirəm və hər kəsə sabahınız xeyir. Birinci rübdə biznesimizdəki əsas maliyyə inkişaflarını xülasə etməzdən əvvəl, il sonu qiymətləndirməmiz zamanı müəyyən edilmiş maliyyə hesabatlarımızda IFRS 9 -un tətbiqi ilə bağlı Lend Care -ə xas nəzarət çatışmazlığı haqqında yeniləmə vermək istədim. Q4 hesabatından bəri, kredit riski kolleksiyaları, maliyyə və daxili audit daxil olmaqla, çarpaz funksional bərpa səylərimizdə irəliləyiş əldə etməyə davam edirik. Əməliyyat nəzarətlərimizi, idarəetmə və nəzarət mexanizmlərimizi artırdıq və proseslərimizi daha da sənədləşdirdik. Gələcəkdə maliyyə hesabatı proseslərimizi daha da gücləndirmək üçün Böyük dörd məsləhət firması ilə də əməkdaşlıq etdik. Birinci rübün nəticələrinin xülasəsinə keçərək, istehlakçı kredit portfelimizdə illik 12% -ə yaxın böyümə gəlirlərdə mülayim artımı dəstəklədi. Lakin, xalis gəlirimiz və kapitalın gəlirliliyi ticarət mənşəli avtomobil və güc idman portfellərimizlə bağlı yüksək xalis silinmələrdən mənfi təsirləndi. Q4 -ə nisbətən kəsiri əhəmiyyətli dərəcədə azaltdıq, düzəliş edilmiş xalis zərər 31.3 milyon dollar və düzəliş edilmiş seyreltilmiş səhm başına zərər 1.90 dollar təşkil etdi. Ümumi istehlakçı kreditləri 2026-cı il martın 31-nə 5.36 milyard dollar -a yüksəldi, keçən il bu vaxt 4.8 milyard dollar -dan 568 milyon dollar və ya təxminən 12% artım oldu. İstehlakçı kreditlərinin artımı təminatsız kreditləşmə və ev kapitalı kreditləri daxil olmaqla bir neçə məhsul və əldəetmə kanalı üzrə kredit artımı ilə əlaqədar idi. Bu artım 2025-ci ilin dördüncü rübündə və 2026-cı ilin birinci rübündə müəyyən aşağı performans göstərən ticarət mənşəli avtomobil və güc idman kreditləri ilə bağlı tanınan silinmələr tərəfindən qismən kompensasiya edildi. Bu, ticarət mənşəli kredit portfellərinə tətbiq edilən kredit sərtləşdirmə tədbirləri və likvidliyimizi gücləndirmək üçün həyata keçirilən birbaşa istehlakçıya yönəlmiş kreditlərin verilməsinin mülayimləşdirilməsi səbəbindən cari rübdə daha aşağı kreditlərin verilməsinin təsirinə əlavə idi. Ticarət mənşəli avtomobil və güc idman silinmələri və azaldılmış kreditlərin verilməsi, həmçinin davamlı təminatsız fərdi kredit artımı səbəbindən, ümumi kredit portfelinin 44.4% -i rübün sonunda təminatlı idi, əvvəlki rübdə 45.6% -dən aşağı düşmüşdür. Üzvi portfel artımı, daha aşağı ümumi gəlir tərəfindən qismən kompensasiya edilərək, rüblük gəlirlərdə illik 2% artım ilə 413 milyon dollar -a çatdı, bu da Q4 2025 -dən bir qədər irəli idi. Üzərində