Sual-Cavabın Əsas Məqamları S: Mənim sualım ehtiyatlar üçün rəhbərliyinizlə bağlıdır. Rəhbərliyin yenidən nəzərdən keçirilməsinə baxmayaraq, ehtiyatlar sabit qalmalı və sonra azalmalıdır. Bu məqamda bu rəhbərliyi irəli sürməyinizə sizi bu qədər əmin edən nədir? C: Ehtiyatlarımızın dinamikası dəyişib. Biz gələcək riski proqnozlaşdırırıq ki, bu da risk xərclərimizin artmasını izah edir. Biz vaxtında ödənişlərin azalmasını müşahidə etdik, bu da müştəri davranışını göstərir və daha yaxşı yığımlar üçün əlavə səylər göstərdik. Biz həmçinin fərdi portfeldə istehsalçılardan və fermerlərdən çirklənmə gördük ki, bu da risk modellərimizi yenidən nəzərdən keçirməyimizə səbəb oldu. Bu ilk rüb gələcək riskin proqnozlaşdırılmasını əks etdirir və rəhbərlikdə dəyişikliklərə səbəb olur. S: Ehtiyatlarla bağlı olaraq, fərdlərin ehtiyatının rüb üçün güclü olduğunu gördük. Şirkətin portfelinin necə performans göstərməsini gözləyirsiniz və gələcəkdə hansı digər ehtiyat xətlərini nəzərdə tutursunuz? C: Fərdlərin portfeli artıq pisləşməni proqnozlaşdırır ki, bu da birinci rüb üçün gözlənilən zərərdə əks olunur. Şirkətlər üçün portfel standartlaşdırılıb, kredit güzəştindən təsirlənir. Biz KOB-lar üçün kredit verilməsində seçici qalırıq, zəmanətli xətlərdə müsbət balansla. Aqrobiznes fərdlər üçün ehtiyatların daha aşağı sabitləşməsi ssenarisini göstərir, kredit kartı xətlərində pisləşməni proqnozlaşdırır. S: Seqmentlər arasında ehtiyatların artmasını, fərdi portfelə diqqət yetirərək izah edə bilərsinizmi? Bu, aqrobizneslə bağlıdırmı, yoxsa daha ümumiləşdirilmişdir? C: Artımın 40%-dən çoxu kredit kartından, qeyri-əmək haqqından gəlir, bir hissəsi fermerlərin kredit kartlarından. Fərdlərin portfeli pisləşməni, xüsusilə kredit kartı xətlərində proqnozlaşdırır. Aqrobiznes vaxtında ödənişlərin azalmasını göstərir, lakin bu, gecikmə demək deyil. Yenidən baxış vaxtında ödənişlərin daha az sayını əhatə edir, daha çətin bir ssenarini proqnozlaşdırır. S: Kapitala gəldikdə, bankın 2026-cı ildə vergi kreditləri üçün təxmini nədir və bu, kapital gözləntilərinizə necə təsir edir? C: Biz bankı uzunmüddətli baxışla idarə edirik və MP 1314 növbəti beş il ərzində kapital bazamızı gücləndirir. CET1 2026-cı ildə təxminən 11% olmalıdır. Yaranan zərər fiskal itkilərə səbəb olur, vergi kreditlərinə təsir edir. Biz ilin sonuna qədər təxminən 11% -dən 11.5% CET1 səviyyəsində fəaliyyət göstərməyi gözləyirik, biznes yaratmağa və xalis gəliri artırmağa diqqət yetiririk. S: MP 1314 -ün kapitala təsirini və CGPE -nin ümumi təsirini aydınlaşdıra bilərsinizmi? C: MP 1314 -ün faydası kapitalımıza tamamilə daxil edilib, cəmi 140 bps təşkil edir. Birinci rüb 2026-cı ildə düşən bir fayda gətirdi, CGPE -nin 46 bps -ni kompensasiya etdi. Ümumi təsir 140 bps -dir, CGPE pandemiya dövründə kredit verilməsi üçün bir fayda idi. Gəlir zənginin tam stenoqramı üçün, lütfən, tam gəlir zəngi stenoqramına baxın.