Ayda 1 lakh ₹ maaşla işə başlayan 22 yaşlı şəxs investisiya etmək üçün zaman üstünlüyünə malik ola bilər. Lakin, əgər onların məqsədi növbəti beş il ərzində xaricdə ali təhsil almaqdırsa, investisiya strategiyası sərvət yaratmağı, kapitalın qorunmasını və likvidliyi tarazlamalı olacaq. Bu amillər vacibdir, çünki həmin şəxs yaxın gələcəkdə bu vəsaitlərə ehtiyac duyacaq və xaricdə təhsil aldığı müddətdə heç bir gəliri olmaya bilər. Təhsil haqqı inflyasiyası və valyuta dalğalanmaları səbəbindən Hindistanlılar üçün xaricdə təhsil xərcləri artdığı üçün mütəxəssislər böyümə üçün səhm bazarına məruz qalmağı sabitlik üçün daha təhlükəsiz borc alətləri ilə birləşdirən bir portfel qurmağı təklif edirlər. Risk iştahı, gözlənilən təhsil xərcləri, fövqəladə hallar üçün yığımlar və beynəlxalq aktivlərə məruz qalma kimi amillər də şəxsin portfelinin strukturuna təsir edə bilər. Belə bir şəxs pulunu necə bölüşdürməlidir? Ayda 1 lakh ₹ qazanan və evdə yaşayan, kirayə haqqı kimi böyük xərcləri olmayan gənc bir şəxs gəlirinin daha böyük hissəsini xaricdə təhsil üçün investisiyalara yönəldə bilər. Mint -ə danışan iki mütəxəssisin fikrincə, beş illik sabit bir məqsədlə, təhsil haqqının lazım olduqda mövcud olmasını təmin etmək üçün diqqət kapitalın qorunmasına yönəldilməlidir. Fərdin kirayə və kommunal xərcləri olsa belə, investisiya yanaşması əsasən oxşar qala bilər, baxmayaraq ki, son məbləğ daha kiçik ola bilər. Buna görə də nəticə tamamilə hər ay nə qədər pul yığa biləcəyinizdən asılıdır. Bhilwaria MF -in maliyyə məsləhətçisi Abhishek Bhilwaria -ya görə, sözügedən şəxs aşağıdakıları nəzərə almalıdır: 60-70% likvid aktivlərdə: Portfelinizin əksəriyyətini bazar enişlərindən əsas kapitalınızı qorumaq üçün bank borc fondları, çoxaktivli bölgü fondları və yüksək gəlirli sabit depozitlər kimi təhlükəsiz, likvid aktivlərdə saxlamalısınız. Portfelinizin əksəriyyətini bazar enişlərindən əsas kapitalınızı qorumaq üçün bank borc fondları, çoxaktivli bölgü fondları və yüksək gəlirli sabit depozitlər kimi təhlükəsiz, likvid aktivlərdə saxlamalısınız. 30-40% böyük kapitallı səhmlər: Qalan hissə inflyasiyanı üstələyən böyümə əldə etmək üçün aylıq Sistematik İnvestisiya Planları (SIPs) vasitəsilə böyük kapitallı səhmlərə və ya şaxələndirilmiş indeks fondlarına yönəldilə bilər. Qalan hissə inflyasiyanı üstələyən böyümə əldə etmək üçün aylıq Sistematik İnvestisiya Planları (SIPs) vasitəsilə böyük kapitallı səhmlərə və ya şaxələndirilmiş indeks fondlarına yönəldilə bilər. Daha sonra səhm bazarına məruz qalmanı tədricən azaltmaq: Dördüncü və beşinci illərə çatdıqda, hədəf məbləği qorumaq və son dəqiqə bazar şoklarından qaçmaq üçün səhm gəlirlərinizi sistematik olaraq likvid fondlara köçürməlisiniz. Portfeliniz necə görünməlidir? Bölüşdürmə böyümə, kapitalın qorunması, şaxələndirmə və valyuta hedcinqi arasında tarazlıq yaratmalıdır. Təxminən 70,000–80,000 ₹ daha aqressiv aylıq investisiya da investisiya dövründə əhəmiyyətli dərəcədə daha böyük bir məbləğ yaratmağa kömək edə bilər. Lakin, xərcləriniz varsa, oxşar bir strategiya zamanla əhəmiyyətli bir məbləğ yaratmağınıza kömək edə bilər. Hər iki mütəxəssis vəsaitləri müxtəlif aktiv sinifləri arasında necə bölüşdürməyi təklif edir: • Böyük kapitallı, çevik kapitallı və ya Nifty 50 indeks fondları daxil olmaqla yerli səhm qarşılıqlı fondları: 25-30% • Qlobal qarşılıqlı fondlar və ya GIFT City investisiyaları daxil olmaqla beynəlxalq məruz qalma: 15-20% • Borc fondları və sabit gəlir: 40-60% • Qızıl: 10% “Kursunuz başlamazdan əvvəl son 18 ay ərzində, problemsiz, stressiz semestr ödənişlərinə zəmanət vermək üçün bütün portfelin 90%-ni likvid pul aktivlərinə keçirməlisiniz,” Bhilwaria qeyd etdi. Lakin, Sebi tərəfindən qeydiyyatdan keçmiş investisiya məsləhətçisi və Wealth Aligned Financial Advisory -nin təsisçisi Harendra Zatakia da xəbərdarlıq etdi ki, beş il ərzində xarici təhsil kimi sabit bir məqsəd üçün investorlar yüksək riskli kiçik kapitallı fondlara həddindən artıq məruz qalmaqdan çəkinməlidirlər. “Kiçik kapitallar uzun müddət ərzində güclü gəlirlər verə bilər, lakin onlar həmçinin kəskin düzəlişlər və uzunmüddətli dəyişkənliklə də qarşılaşa bilərlər. Xaricdə təhsil sabit bir vaxt qrafiki olan danışıqsız bir həyat məqsədi olduğundan, portfel aqressiv gəlir gözləntiləri üzərində sabitliyə və intizamlı aktiv bölgüsünə üstünlük verməlidir,” o dedi. Təhsil haqqı inflyasiyası, xaricdə yaşayış xərcləri investisiya planlaşdırmasında necə nəzərə alınmalıdır? Qlobal təhsil inflyasiyasından danışan Zatakia , bunun normal inflyasiyadan əhəmiyyətli dərəcədə yüksək olduğunu, yəni xaricdə təhsil haqqı və yaşayış xərclərinin illik 8-10% civarında asanlıqla arta biləcəyini söylədi. Bir çox ailə cari xərclərə əsasən hesablayır və faktiki gələcək tələbi qiymətləndirmir, o dedi və əlavə etdi ki, bu gün 50 lakh ₹ -a başa gələn bir kurs, təhsil inflyasiyası, yaşayış xərcləri, səhiyyə xərcləri və valyuta dəyərsizləşməsi nəzərə alındıqdan sonra beş ildən sonra əhəmiyyətli dərəcədə daha çox tələb edə bilər. “Gələcək inflyasiya xərclərinə əsaslanan planlaşdırma təhsil kreditlərindən asılılığı azalda və tələbə üçün daha yaxşı maliyyə sabitliyi yarada bilər,” o dedi. Bir şəxs xaricə köçməzdən əvvəl nə qədər fövqəladə fond saxlamalıdır? Zatakia həmçinin məsləhət gördü ki, xaricə köçməzdən əvvəl tələbələr ideal olaraq həmin ölkədə gözlənilən yaşayış xərclərinin ən azı 9-12 ayına bərabər fövqəladə fond saxlamalıdırlar. “Tələbələr yaşayış, qida, səhiyyə, nəqliyyat və digər həyat tərzi xərclərini real qiymətləndirmək üçün böyüklərlə, universitet icmaları ilə və yerli sakinlər ilə danışmalıdırlar,” o qeyd etdi.