Vergidən əvvəlki IRA və ya 401(k) əmanətlərini Roth -a çevirmək – vergini indi ödəmək, yoxsa sonraya saxlamaq barədə qərar qəbul edərkən, bir çox insan riyazi hesablamalara aldanır. Onlar peşəkar planlaşdırıcılar vasitəsilə və ya Boldin və ya ProjectionLab kimi abunəliklə öz-özünə edənlər üçün mövcud olan bir neçə proqramdan istifadə edərək maliyyə planlaşdırma proqramlarına müraciət edirlər. Bu maliyyə planlaşdırma proqramlarındakı Roth konversiya kalkulyatorları, indi daha çox vergi ödəyəcəyinizi, yoxsa daha sonra daha çox vergi ödəyəcəyinizi müəyyən etmək üçün təhlili modelləşdirmək və kəmiyyətcə qiymətləndirmək üçün nəzərdə tutulmuşdur. MarketWatch -dan ən çox oxunan: “Bu səhv olacaq,” deyə Andy Panko , sertifikatlı maliyyə planlaşdırıcısı və təhsilçi, özünün Retirement Planning Education platforması vasitəsilə bloq yazan, podkastlar hazırlayan və populyar Facebook qrupu idarə edən şəxs bildirib. Bu, Panko -nun bu yaxınlarda peşəkar konfrans üçün toplanmış bir qrup məsləhətçiyə müştərilərə təqaüd gəlirləri strategiyalarını müəyyən etməkdə kömək etmək üçün ən son strategiyaları izah edərkən verdiyi təəccüblü mesaj idi. Roth konversiyaları 73 yaşında tələb olunan minimum paylamalarla üzləşən təqaüdçülər arasında böyük bir mövzudur, lakin bu, bəlkə də çox isti bir mövzudur. “Bu, sənayenin çox səs-küylü olması, Roth konversiyaları barədə davamlı danışması səbəbindəndir. İstehlakçılar sadəcə konversiya, konversiya, konversiya ilə bombardman olunur,” Panko dedi. “ Roth konversiyası etmək planınızı möcüzəvi şəkildə işləməyəcək, buna görə də buna görə yuxusuz qalmayın.” Roth konversiyalarının dəyərini proqnozlaşdıran hesablamaların problemi ondadır ki, onlar gələcək vergi dərəcələri, inflyasiya və portfel artımı kimi bir çox fərziyyələrə əsaslanır. Onlar hətta müştərilərin ölümlərinin ardıcıllığına və vaxtına da toxunurlar ki, bu da evli cütlük olduqda xüsusilə çətindir. Nəticə etibarı ilə, siz adətən konversiya etmək və etməmək arasındakı təxmini vergi fərqini göstərən bir rəqəm əldə edirsiniz. Bu, məsələn, 10 il ərzində 100.000 dollar artımlarla 1 milyon dollarlıq IRA və ya 401(k) -ni çevirsəniz, uzun müddət ərzində 400.000 dollar vergi qənaət edəcəyinizi göstərə bilər. Və ya, vergiləri təxirə salmağa davam etməklə (lakin ölümünüzdən sonra 10 il ərzində miras qalan balansı çevirməli olduqda varislərinizə təsir edəcək) konversiya etməməyin sizə oxşar miqdarda pul qənaət etdiyini görə bilərsiniz. Bu rəqəm nə olursa olsun, Panko dedi ki, o, çoxlu fərziyyələrə əsaslandığı üçün praktik deyil. “Bu, müəyyən bir kontekst və istiqamət, ya da miqyas hissi verir,” o əlavə etdi. “Lakin zamanla sizə müəyyən miqdarda dollar qənaət edəcəyini deyən 30 illik proqnozlar istifadə edən proqrama etibar etməyin. Ona kor-koranə etibar etməyin və bu hesabatları qətiyyət və ya fakt kimi qəbul etməyin.”