Hindistan Mərkəzi Bankı kredit kartları buraxmaq, sərvət idarəçiliyi biznesinə başlamaq və Gift City -də filial açmaqla əməliyyatlarını genişləndirmək planı hazırlayıb. MD və CEO Kalyan Kumar , Sangita Mehta -ya bankçılıq mənzərəsi haqqında geniş müzakirədə bunları bildirib. Redaktə edilmiş çıxarışlar: Prioritetləriniz nələrdir? Mənim ilk prioritetim öz şəbəkəmizdən biznesi idarə etməkdir – bizim 4,585 filialımız var və hər bir satış nöqtəsi böyüməyə töhfə verməlidir. Böyümə ilə yanaşı, diqqət imkanların qurulmasına – insanların hazırlanmasına, sistemlərin, proseslərin və texnologiyanın gücləndirilməsinə, həmçinin kreditin qiymətləndirilməsinin və monitorinqinin yaxşılaşdırılmasına yönəlib ki, aktivlərin keyfiyyəti qorunsun. Hansı yeni biznes sahələrini inkişaf etdirməyi düşünürsünüz? Yeni biznes sahələri üzrə dörd əsas təşəbbüsümüz var: kredit kartları, sərvət idarəçiliyi, daha güclü NRI biznesi və xüsusi satış və marketinq komandasının qurulması (təxminən 500 əməkdaş işə götürülür). Biz həmçinin nağd pul idarəetmə xidmətləri ( CMS ) kimi platformalar qururuq və valyuta imkanlarını təkmilləşdiririk – bunlar korporativ cari hesabları cəlb etmək və saxlamaq üçün kritikdir. Bundan əlavə, biz GIFT City üçün lisenziya almışıq. Kredit portfelinizin əksəriyyəti marjaların az olduğu A və yuxarı reytinqli korporativ müştərilərdən ibarətdir. Bu o deməkdirmi ki, Hindistan Mərkəzi Bankı həddindən artıq riskdən çəkinir? Korporativ kredit portfelimizdə hazırda təxminən 83% A və yuxarı reytinqlidir. Lakin bu o demək deyil ki, biz riskdən çəkinirik. Əgər biz riskdən çəkinsəydik, 14.5% korporativ böyümə mümkün olmazdı. Kontekst vacibdir: PCA -dan sonra bank risk götürmə qabiliyyətini, qiymətləndirmə imkanlarını yenidən qurmalı və prosesləri gücləndirməli idi. Biz bunu sistemli şəkildə edirik – təlimlər keçirir, mütəxəssislər işə götürür və proses nəzarətləri qururuq. Həmçinin, biz yalnız A və yuxarı reytinqlilərlə işləmirik – BBB reytinqlilərlə də işləyirik. Əsas məsələ komandalarımızın aktivlərin keyfiyyətini qoruyaraq düzgün qiymətləndirmə aparıb-apara bilməsidir. Gəlirlərə gəldikdə, avanslar üzrə gəlirimiz 8.21%-dir; korporativdə gəlir təxminən 7.5%, MSME -də 8.63% və pərakəndə satışda təxminən 8.10%-dir. Portfelin böyük bir hissəsi xarici meyarlara bağlı olsa belə, əsas gəlirlərimiz sabit qalmışdır. CASA 47%-dir, lakin cari hesab yalnız təxminən 20,000 kror rupi təşkil edir – korporativlər deyil, sadiq fərdlər. Bunu necə düzəldəcəksiniz? 47% ilə CASA bu bankın güclü tərəfidir və hədəf 48% (plus/minus 1%) təşkil edir. Bizim 4,585 filialımız var və 2,900-dən çox filialda CASA 50%-dən yuxarıdır. Şəbəkəmiz əsasən kənd və yarı-şəhər ərazilərdə yerləşir ki, bu da güclü əmanət balanslarını dəstəkləyir. Cari hesablar üzrə korporativlər və bizneslər fərqli təkliflərə ehtiyac duyurlar – nağd pul idarəetmə xidmətləri, kütləvi ödənişlər/yığımlar, mandat idarəetməsi və güclü rəqəmsal platformalar. Bunlar qurulur. Nağd pul idarəetmə xidmətlərinə avqust ayından başlamağı planlaşdırırıq. Sizin LCR təxminən 210%-dir, bu da 100% tələbindən xeyli yüksəkdir. Bu o deməkdirmi ki, banklar kredit verməkdənsə, dövlət qiymətli kağızlarına investisiya etməyə üstünlük verirlər? Mən işə başlayanda kredit-depozit ( CD ) nisbəti 66% idi və LCR 220%-dən çox idi. Son altı ayda biz CD nisbətini təxminən 73.80%-ə qədər yaxşılaşdırmışıq, lakin LCR hələ də təxminən 210.35%-dir. Əsas məqam budur: likvidlik və resurslar bizim üçün problem deyildi. Biz yüksək xərcli kütləvi depozitlərdən bir rupi belə götürmədik. Diqqət pulu kor-koranə yerləşdirməkdən qaçmağa yönəldilmişdir; əvəzində biz imkanları – insan potensialını, texnologiyanı, qiymətləndirməni və monitorinqi – qururuq ki, kredit artımı davamlı olsun. Bu imkanlar yetkinləşdikcə, likvidliyi daha mənalı şəkildə yerləşdirmək üçün daha yaxşı mövqedə olacağıq. Bank depozit sabitliyi və likvidlik baxımından mübarəkdir; indi iş komandalarımızın hazır olmasını və proseslərin möhkəm olmasını təmin etməkdir ki, böyümə qəzasız baş versin. Siz 65% RAM və 35% korporativ kreditlər üçün hədəf vermisiniz. Korporativlərə kredit vermək üçün daha az imkanlar varmı? Hazırda bu, təxminən 69% RAM və 31% korporativdir. Biz bu hədəfi geniş şəkildə qoruyacağıq, çünki bu bizim gücümüzdür. Filialların 65%-dən çoxu Hindistan ın kənd və yarı-şəhər ərazilərində yerləşir. Komandalarımız bu seqmentlərdə dərin bacarıqlara malikdir. Pərakəndə kreditimiz 25%-dən çox, kənd təsərrüfatı təxminən 17.06%, MSME təxminən 17.6% və ümumilikdə RAM 20%-dən çox artıb. Bununla belə, korporativlər də böyüyəcək. Biz korporativ müştərilərin gözlədiyi imkanları – mərkəzləşdirilmiş valyuta, nağd pul idarəetmə xidmətləri və daha güclü korporativ çatdırılma modelini qururuq.