İnvestisiya, onun ümumi maliyyə planınıza necə uyğun gəlməsi və ya pulunuzdan maksimum yararlanmağa kömək edə biləcək strategiyalar haqqında sualınız varmı? Mənə yaza bilərsiniz. Zəhmət olmasa mövzu sətrinə “Portfelimi Düzəlt” yazın. Hörmətli “Portfelimi Düzəlt”, bu yaxınlarda bir məsləhətçi mənimlə Roth konversiyası etmək barədə əlaqə saxladı. O, 401(k) -nin Özünüidarə olunan IRA vasitəsilə LLC ilə birdəfəlik toplu konversiyasını tövsiyə etdi. O dedi ki, mən sonra Özünüidarə olunan Roth IRA -ya çevrilən məbləğ üzərində 35% amortizasiya faktorundan istifadə edə bilərəm, beləliklə, çevrilən məbləğin yalnız 65%-i üzərində vergi ödəyəcəyəm. Mən ona dedim ki, 401(k) qarşılıqlı fondları ehtiva edir və bu növ aktiv üzərində amortizasiyadan istifadə edə biləcəyimi düşünmürdüm – bu, yalnız daşınmaz əmlak, neft və qaz kəşfiyyatı kimi alternativ investisiyalarda istifadə edilə bilər. Lakin o, bunu istifadə edə biləcəyimi iddia etdi. Onun təklif etdiyi sxem qanuni səslənirmi? Şübhəliyəm. MarketWatch -dan ən çox oxunanlar: Narahat Hörmətli Narahat, Sizi Haqlı olaraq Narahat adlandırmalıyam. Bu məsələdə böyük qırmızı bayraq ərazisindəsiniz. Əvvəla, siz “məsləhətçiniz” deyil, “bir məsləhətçi”nin sizinlə əlaqə saxladığını söyləyərək başladınız. Sizə qəfildən maliyyə təklifi edən hər kəsin yəqin ki, gizli motivləri var. Bu o deməkdir ki, onlar öz tərəflərində hansısa yolla, yəqin ki, komissiyalardan pul qazanacaqlar, sizin payınız isə sizin üçün ən yaxşı olmaya bilər. Heç olmasa bir steyk şam yeməyi qazanın! İkinci məsələ isə məsləhətçinin sizə ümumiyyətlə Roth konversiyası təklif etməsi idi. Bu, uzunmüddətli maliyyə planınıza daxil edilməlidir. Bu, maliyyə planlaşdırıcısı ilə ilk görüşünüzdə ortaya çıxmalı idi, hətta onlarla çoxdan qeydiyyatdan keçmiş olsanız və təqaüd yalnız gözünüzdə bir parıltı olsa belə. Roth konversiyaları tez zəngin olmaq deyil, vergi səmərəliliyi ilə bağlıdır. Ən azından, bu, planınızı yenilədiyiniz zaman bir neçə müntəzəm görüşdə müzakirə edəcəyiniz bir şey olardı. Təqaüd fondlarınızı ənənəvi və Roth hesabları arasında necə bölüşdürdüyünüz qəfildən ortaya çıxan bir şey deyil. Üçüncü məsələ: Məsləhətçi birdəfəlik toplu konversiya təklif etdi. Bu, ümumiyyətlə, maliyyə planlaşdırma dünyasında böyük bir “yox” hesab olunur. Bu, “ Band-Aid -i çıxarmaq yanaşmasını” üstün tutan bəzi insanlar üçün işləyə bilər, lakin əksəriyyət üçün vergi nəticələrini hamarlaşdırmaq ən yaxşı nəticə verir.