Çevik, qısamüddətli borclanma vasitəsi olan kredit kartları xərcləri izləməyə kömək edir, ödənişləri sadələşdirir və banklar, kredit təşkilatları tərəfindən dəyərli faydalar təklif edir, eyni zamanda kredit reytinqinizi artırmağa kömək edir. Lakin onlar həm də ən yüksək faiz dərəcələrinə malik şəxsi maliyyə alətlərindən biridir və bir sıra əlavə ödənişlər və haqlarla müşayiət olunur. Bu, sadə bir maliyyə qərarı kimi görünsə də, kredit kartı açmaq və ya bağlamaq kredit reytinqinizə təsir edir və ümumi kredit profilinizə əhəmiyyətli dərəcədə təsir göstərə bilər. Buna görə də, xüsusilə illik haqların faydaları (nağd pul geri qaytarılması, vauçerlər, hədiyyələr, rahatlıq və s.) üstələdiyi hallarda, bütün xərclər və risklər haqqında yaxşı təsəvvürə malik olmaq vacibdir. Kredit kartları ilə bağlı hansı ödənişlər var? Kredit kartı ödənişləri və haqlarına qoşulma haqqı, illik haqq, nağd avans haqqı, limitdən artıq istifadə haqları, gecikmə haqları, mükafatların geri alınması haqqı, xarici valyuta marjası haqqı və əməliyyat haqları, lounge girişi və konsyerj haqları daxildir. İlk dəfə istifadə edənlər üçün, xüsusilə ehtiyaclarınıza ən uyğun olanı tapmaq üçün mövcud müxtəlif kartları araşdırmaq və müqayisə etmək vacibdir. Gördüyünüz ilk adı seçməkdənsə, diqqətlə seçim etmək məsləhətdir. İllik haqlar, faiz dərəcələri, mükafatlar və imtiyazlar kimi amillərə görə ən azı üç və ya dörd kartı müqayisə edin. Son seçim etməzdən əvvəl digər incə detalları da nəzərə almalısınız. Kart üçün müraciət etməzdən əvvəl bu məlumatları başa düşdüyünüzə əmin olun. Kredit kartı ödənişləri və haqları — İllik Xidmət Haqqı: Həmçinin illik haqq kimi tanınan bu məbləğ, eyni kredit təşkilatında belə, kartdan karta ( ₹250-50,000 arasında) dəyişir. Lakin, bankınızdan “pulsuz” kredit kartı təklifi olduğu halda, illik haqqın nə vaxtdan sonra bərpa olunduğunu yoxlamalısınız — müddətli, yoxsa ömürlükdür? Paisabazaar hesabatına görə, onu götürməzdən əvvəl bankdan “pulsuz” müddətin müddətini təsdiqləmək ən yaxşısıdır. Qoşulma haqqı: Bu, kartın növündən asılı olaraq ( ₹250-50,000 arasında) birdəfəlik haqqdır və müraciət təsdiqləndikdən sonra kart ilk dəfə sizə verildikdə müştəridən tutulur. Bu, çox güman ki, kartınız aktivləşdirildikdə və ya ilk hesabınıza daxil edildikdə tutulur. İllik xidmət haqqına bənzər şəkildə, bu da bəzi müştərilər üçün banklar tərəfindən ləğv edilə bilər. Nağd Avans Haqqı: Kredit limitinizin bir hissəsi kart sahibinə nağd limit kimi verilir və bu, kredit kartı nızdan istifadə edərək ATM -dən çıxarıla bilər. Lakin bu, hər əməliyyatda çıxarılan məbləğin 2.5% -i qədər yüksək haqlarla baha başa gəlir. Bundan əlavə, Paisabazaar hesabatında qeyd olunur ki, bu cür əməliyyatların faizsiz müddəti yoxdur və ilk gündən tətbiq olunur. Limitdən Artıq İstifadə Haqqı: Bu imkan sizə təsdiq edilmiş kredit limitinizdən artıq xərcləməyə imkan verir, lakin yüksək haqqla — minimum ₹500 və limitdən artıq məbləğdən asılı olaraq arta bilər və ya sabit 2-3% haqq ola bilər. Lakin, mövcudluq kartınızın növündən asılıdır, buna görə də əvvəlcə bankınız/kredit təşkilatınızla bu imkanı dəqiqləşdirməlisiniz. Paisabazaar kredit kartları nızda kredit istifadə nisbətini davamlı olaraq 30% -dən aşağı saxlamağı təklif edir. Beləliklə, ₹2 lakh kredit limiti üçün yaxşı kredit reytinqi qurmaq üçün xərclərinizi hər hesab dövrü üçün ₹60,000 ilə məhdudlaşdırmaq ən yaxşısıdır. Gecikmə Haqları: Bu, kredit kartı hesabınızın ödənilməmiş qalıq məbləğini son müddətə qədər ödəmədiyiniz halda tətbiq olunur. Banklar sizə minimum məbləği ödəmək imkanı verir və bu, güzəşt müddəti (adətən üç gün) ərzində ödənilməzsə, qalıq məbləğə sabit gecikmə haqqı tətbiq olunur. İllik Faiz Dərəcəsi ( APR ): Həmçinin faiz dərəcəsi kimi tanınan bu, minimum ödənişinizdən artıq olan hər hansı gecikmiş məbləğə tətbiq olunur. Kredit kartları əhəmiyyətli dərəcədə yüksək faiz dərəcələrinə malikdir və illik 33-42% arasında dəyişə bilər. (bəziləri 50% -ə qədər yüksəkdir). Beləliklə, ₹20,000 qalıq məbləği və ₹5,000 ödəniş üçün, ₹15,000 ödənilməmiş məbləğə APR tətbiq olunur. Bu haqqdan hər vəchlə qaçmaq ən yaxşısıdır, çünki o, tez bir zamanda yığıla və kart sahibini çətin vəziyyətə sala bilər. GST : Bütün kredit kartı əməliyyatları mövcud mal və xidmət vergisi dərəcələrinə (hazırda 18% ) tabedir və illik haqq, faiz ödənişləri və EMİ -lər üzrə emal haqlarına tətbiq olunur. Bunu nəzərə almaq vacibdir. Xarici Valyuta Marjası Haqqı: Xarici ölkələrdə istifadəsinə icazə verilən kredit kartları xarici əməliyyatlar üçün əlavə haqqlara tabedir. Bu, xarici valyuta marjası haqqı kimi tanınır. Haqlar kartdan karta və kredit təşkilatları arasında dəyişir, lakin adətən əməliyyat məbləğinin faizi ( 1-3% arasında) olur. Paisabazaar bunu belə izah edir: kredit kartı nızdan istifadə edərək bir əşyaya xərclənən 30 dollar üçün məbləğ əməliyyat tarixindəki məzənnəyə uyğun olaraq bank tərəfindən Hindistan rupisi nə çevrilir və sonra müvafiq olaraq tutulur. Məzənnənin 1 dollar = ₹60 olduğunu fərz etsək, əməliyyat məbləği ₹1,800 olacaq. 2% marja haqqı əlavə edildikdə, bu, hesabınıza ₹36 əlavə edir və ₹6.48 olan 18% GST nəzərə alındıqda, əməliyyatın ümumi dəyəri ₹1,842.48 olacaq. Premium kredit kartları və səyahət yönümlü kredit kartları üçün bu haqqda bəzi istisnalar mövcuddur. Əməliyyat haqları: Bu, yanacaq, kirayə və kommunal xidmətlər kimi müəyyən ödəniş kateqoriyalarına tətbiq olunur. Haqlar əməliyyat məbləğinin 1% -dən yuxarıdır. Mükafatların geri alınması haqqı: Kredit kartı emitentləri adətən mükafat ballarınızı istifadə etdiyiniz zaman hər geri alınma sorğusu üçün ₹99 haqq tuturlar. Bu haqq kredit təşkilatları arasında fərqlənə bilər.