Canlı Tədbirlər Saxlayanlar Nə Amfi məlumatları göstərir Dayandıranlar Seçilmiş yol 2025-ci ilin noyabrında 62 yaşlı Kolkata mərkəzli diaqnostika mərkəzinin təsisçisi Arup Kumar Samanta ya dil xərçəngi diaqnozu qoyuldu. Həmin vaxt o, hər ay 29,000 rupi ni Sistemli İnvestisiya Planları ( SIP ) vasitəsilə səhm qarşılıqlı fondlarına yatırırdı. Hətta səhiyyə sığortası ilə qismən maliyyələşdirilən əməliyyatdan və 30 radiasiya seansından sonra belə, o, heç bir SIP -i dayandırmadı. Beş ay sonra, o, Kolkata dan telefonla bizə deyir – hələ də danışmaqda çətinlik çəkir, lakin düşüncələrində cəsarət və təmkinlə – iş gəliri davam etdiyi üçün SIP -lərini dayandırmaq heç vaxt ağlına gəlməyib. Hər il ET Wealth Crisil ilə əməkdaşlıq edərək SIP -lərinizlə yolda qalmağın niyə faydalı olduğunu və bunu etmədiyiniz zaman sizə nəyə başa gəldiyini göstərən empirik bir araşdırma təqdim edir. Rəqəmlər hekayənin bir hissəsini danışır. Daha maraqlı hissə isə həyat və ya bazarlar onların inamını sınaqdan keçirəndə real insanların əslində nə etməsidir. Bu hekayə Hindistan ı gəzərək iki növ investorla görüşür: Samanta kimi şəxsi böhranlara baxmayaraq SIP -lərini davam etdirənlər və bazarlar dəyişkən olduqda dayandıranlar. Kolkata , Diaqnostika mərkəzinin təsisçisi 29,000 rupi/ay 2007 Dil xərçəngi, 2025-ci ilin noyabrında diaqnoz qoyuldu; 30 radiasiya müalicəsi Təqaüd, uşaqların təhsili, Kolkata da iki mənzil; hamısı maliyyələşdirilmiş və ya davam edir İş gəliri təsirlənmədi; sığorta əməliyyat xərclərinin əksəriyyətini ödədi; dayandırmaq heç vaxt maliyyə baxımından mənalı olmadı: Sıfır: “Əgər gəlirim davam edirsə, SIP -imi davam etdirməliyəm.” Faciə bir çox şəkildə baş verə bilər. Benqaluru da yaşayan 41 yaşlı Jagan Mohan K.B. üçün bu, 2025-ci ilin dekabrında işini itirəndə baş verdi. O vaxta qədər o, hər ay 2.4 lakh rupi ni SIP -lərə yatırırdı. Maliyyə planlaşdırıcısı Wealthy.in -in rəhbərliyi ilə o, SIP -ləri tamamilə dayandırmamağı, əksinə onları optimallaşdırmağı seçdi. Uzunmüddətli məqsədlərlə əlaqəli SIP -lər dayandırıldı, təcili yardım fondu kimi əsas ehtiyacları maliyyələşdirənlər isə saxlanıldı. Onun aylıq SIP axını 70,000 rupi yə düşdü – hələ də əhəmiyyətli bir məbləğ. Jagan ın qeyri-müəyyənliyə uyğunlaşma qabiliyyəti həyatının erkən dövrlərində formalaşmışdı. 1998-ci ilin fevralında, o, yeniyetmə ikən, doğma şəhəri Coimbatore 13 bomba partlayışı seriyası ilə sarsıldı. Atasının işi çökdü, ailəni maliyyə çətinliyinə saldı. 2005-ci ildə Jagan yüksək rəqabətli seçim prosesi vasitəsilə Tata Consultancy Services (TCS) -də işə düzəldikdə vəziyyət yaxşılaşdı. Lakin təvazökar başlanğıc maaşı ilə o, əlavə gəlir mənbələri axtarmağa başladı və Cənubi Hindistan da məşhur bir çoxsəviyyəli marketinq ( MLM ) şirkətinə cəlb olundu. Əvvəlcə pul axırdı. Onun həyat tərzi yaxşılaşdı və xərcləmə ehtiyatsız oldu. Tezliklə o, 30 kredit kartı, beş şəxsi kredit və 30 lakh rupi dən çox borcla mübarizə aparırdı. Eyni zamanda, atası – 1998-ci ilin uğursuzluğundan sonra hələ də özünü bərpa edən – səhm gündəlik ticarətinə başlamışdı. 2006 və 2007-ci illərdə bazarların çiçəklənməsi ilə ailə, müxtəlif yollarla, heç kimin gözləmədiyi bir gələcəyə borclu olmuşdu. Sonra 2008-ci il gəldi. Qlobal maliyyə böhranı atasının səhm gündəlik ticarət portfelini məhv etdi və Jagan ın əlaqəli olduğu MLM şirkətini çökdürdü. Bu hadisə ona intizamlı əmanətin əhəmiyyətini öyrətdi. İronik olaraq, onun “müntəzəm investisiya”ya növbəti cəhdi, chit fondlarının əsasən tənzimlənmədiyi bir vaxtda, əmisi tərəfindən idarə olunan bir chit fondu vasitəsilə oldu. Bu arada, TCS ilə Malayziya da xarici ezamiyyət ona əlverişli valyuta arbitrajı vasitəsilə borcunu ödəməyə kömək etdi. Lakin atasının ölümündən sonra daha çətin dərslər gəldi, əmanətləri yenidən tükəndi və səhiyyə sığortası çatışmadı. Bu, bir dönüş nöqtəsi oldu. Maliyyə planlaşdırıcısının köməyi ilə o, məqsədlərini müəyyənləşdirdi, SIP -lərini strukturlaşdırdı və sığorta təminatını gücləndirdi. O, səhiyyə və müddətli sığorta aldı və SIP -lər vasitəsilə investisiya etməyə başladı. Keçən il işini itirənə qədər o, maliyyə cəhətdən yaxşı hazırlanmışdı: borcsuz, adekvat sığortalı, uşaqlarının ali təhsili üçün ayrılmış əmanətlərlə və maaşının demək olar ki, 50%-ni – ayda təxminən 2.4 lakh rupi ni – SIP -lər vasitəsilə yatırma vərdişi ilə. Beləliklə, işdən çıxarılmalar ona rolunu itirdiyində, o, SIP töhfələrini azaltdı, lakin onları tamamilə dayandırmadı. Hələ də işsiz olsa da, o, o vaxtdan bəri startaplara məsləhət verən bir konsaltinq firması qurub və ayda 70,000 rupi ni SIP -lər vasitəsilə yatırmağa davam edir. Başqa yerdə, 36 yaşlı mühasib Aditya Chandra , keçən il kredit kartından imtina etdi, bunun lazımsız xərcləri təşviq etdiyinə inanaraq. Kreditlərə güvənmədən sərvət qurmaq istəyən o, 2022-ci ildə maliyyə planlaşdırıcısı ilə görüşdü, o da ona çoxsaylı sabit depozitlərdən qarşılıqlı fondlara keçməyi məsləhət gördü. O vaxt Chandra Gurugram dakı işindən narazı idi, çünki kifayət qədər kompensasiya almadığını düşünürdü. Güclü maliyyə planı və intizamlı investisiya ona daha yüksək yaşayış xərclərinə baxmayaraq işini dəyişməyə və Mumbay a köçməyə inam verdi. 2025-ci ilin oktyabrına qədər onun SIP investisiyaları ayda 85,000 rupi yə çatmışdı. Daha sonra o, onları 60,000 rupi yə endirdi, bəzi pulları investisiyaları tamamilə dayandırmaq əvəzinə təcili yardım fonduna yönəltdi. İndi yeni işində yerləşən o, hər ay 1 lakh rupi ni SIP -lər vasitəsilə qarşılıqlı fondlara yatırır. “İnvestisiyaların olması və müntəzəm olaraq pul qoymaq pis vaxtlarda güclü qalmaq üçün sizə dəstək verir,” deyir Chandra . Sual budur: qismən davam etdirmə tam dayandırmadan əhəmiyyətli dərəcədə yaxşıdırmı, yoxsa fərq kiçikdir? “Bu, vəziyyətdən vəziyyətə dəyişir, lakin prinsip etibarilə, nəsə investisiya etmək heç nədən yaxşıdır, çünki hələ də daha ucuz qiymətə vahidlər əldə edirsiniz. Bu, işiniz yaxşı getmirsə, onu bağlamırsınız, elə deyilmi?” deyir Agra mərkəzli qarşılıqlı fond distribyutoru ( MFD ) Bibhab Capital -ın təsisçisi və baş icraçı direktoru Shalab Gupta Bibhab . “ SIP -lərinizi azaldılmış məbləğlərlə belə davam etdirdiyiniz zaman hələ də ekosistemdəsiniz, distribyutorlarınız hələ də sizinlə əlaqədədir, dəstək, məsləhət və rəhbərlik davam edir. Tamamilə dayandırsanız, sadəcə şəbəkədən düşə və əlaqəni itirə bilərsiniz,” deyir Siliguri mərkəzli MFD Prabin Agarwal . Agra , Telemarketoloq 5,000 rupi/ay (2019-cu ilin dekabrı) 2020-ci il Covid çöküşü; bütün pulu çıxardı Təxminən üç il 6,000 rupi/ay qızıl və gümüş daxil olmaqla dörd fondda: Valideynlər üçün öz evi, iki kiçik bacının təhsilini maliyyələşdirmək, daha sonra SWP üçün bir fond yaratmaq: NAV -ının düşdüyünü görəndə panikaya düşdü; o vaxt bazarları kifayət qədər yaxşı başa düşmürdü Bəli; Sensex o il 83% sıçradı “Həyatımın ən yaxşı mərhələsini qaçırdım. İnvestisiya etsəydim, pulum əhəmiyyətli dərəcədə artardı.” Mumbay , Ticarət donanması zabiti 1 lakh rupi/ay 2022-ci ilin yanvarı Valyuta fyuçerslərində və FCNR depozitlərində daha yaxşı gəlirlər tapdı (10.25%-ə qədər) 46.68 lakh rupi : 1.17 crore rupi Təxminən 70 lakh rupi Heç biri “Başqa yolların olduğunu gördüm. Düşündüm ki, diversifikasiya edə bilərəm.” Mumbay , Mühasib 85,000 rupi/ay 60,000 rupi/ay : 1 lakh rupi/ay İşindən narazı idi, Gurugram dan Mumbay a köçdü SIP azaldıldı, dayandırılmadı; boş sabit depozit pulu SIP -lərə yönəldildi Təqaüd, öz evi, sərvət yaratma, sıfır kredit Zəif FD gəlirlərini (vergidən əvvəl 6%, inflyasiyadan bir qədər yuxarı) israf edilmiş pul kimi gördü; SIP -lər daha yaxşı uzunmüddətli dəyər təklif etdi: “İnvestisiyaların olması və müntəzəm olaraq pul qoymaq pis vaxtlarda güclü qalmaq üçün sizə dəstək verir.” Hindistan MF sənayesində SIP töhfələri mart ayında yeni zirvələrə çatdı, axınlar ilk dəfə 32,000 crore rupi həddini keçdi. Bu, S&P BSE Sensex -in 2026-cı ilin martında 11.5% itirməsinə baxmayaraq baş verdi. Əmin olmaq üçün, MF sənayesinə daxil olan əksər SIP -lər səhm fondlarına yatırılır. Mart ayında səhm fondları 61-ci ardıcıl ayda xalis axınlar (daxil olan pul çıxan puldan çox idi) gördü, cəmi 40,450 crore rupi təşkil etdi. Qərbi Asiya böhranı səbəbindən bazarların qarışıqlığına baxmayaraq, investorlar səhmlərə investisiya etməyə davam etdilər. Səhm fondlarının idarəetmə altında olan aktivləri 2026-cı ilin mart ayının sonuna qədər 31.98 trilyon rupi təşkil etdi, bu da bir il əvvəlkindən 8.6% çoxdur. Pis xəbər budur ki, mart ayında açılan SIP -lərdən daha çox SIP bağlandı. Hindistan Qarşılıqlı Fondlar Assosiasiyası (Amfi; MF sənayesinin ticarət orqanı) məlumatına görə, cəmi 52.82 lakh yeni SIP qeydə alındı və 53.38 lakh SIP ləğv edildi. Sadə sözlərlə, başlayan hər 100 SIP üçün 101 SIP ləğv edildi. Benqaluru , Məhsul meneceri, startap məsləhətçisinə çevrildi 2.4 lakh rupi/ay 70,000 rupi/ay 2025-ci ilin dekabrında işdən çıxarıldı, xəbərdarlıqsız: 12 ay Uşağın ali təhsili (artıq maliyyələşdirilmiş), təqaüd, borcsuz yaşayış Uzunmüddətli böyümə SIP -ləri dayandırıldı, xərclərlə əlaqəli SIP -lər saxlanıldı; yaşayış xərcləri təcili yardım fondundan götürüldü: Bazardan kənarda qalmağın fürsət xərcinin hər hansı qısamüddətli əmanətdən çox olacağını bilirdi “Bu gəlirləri qaçırmağın fürsət xərci geri qayıtdıqdan sonra qazanacağım məbləğdən daha çox olacaq.” Agra mərkəzli telemarketoloq 23 yaşlı Muskan Rathore , 2019-cu ilin dekabrında, Covid-19 pandemiyasından bir qədər əvvəl investisiya etməyə başladı. Üç bacının ən böyüyü olan o, özünü və ailəsini dəstəkləmək üçün özəl kollecdə təhsil alarkən işləyirdi. Onun ilk SIP -i ayda 5,000 rupi idi. Lakin pandemiya zamanı bazarlar çökəndə və karantinlər başlayanda o, panikaya düşdü – əvvəlcə SIP -lərini dayandırdı, sonra bütün investisiyalarını çıxardı. Lakin 2020-ci ilin sonuna qədər Sensex 83% artmışdı. “Həyatımın ən yaxşı mərhələsini qaçırdım. İnvestisiya etsəydim, pulum əhəmiyyətli dərəcədə artardı,” deyir. O, bazarlardan təxminən üç il uzaq qaldı, sonra geri qayıtmağa qərar verdi. 2024-cü ildə Agra mərkəzli qarşılıqlı fond distribyutoru Bibhab -ın köməyi ilə o, ayda 3,000 rupi lik SIP ilə investisiya etməyə yenidən başladı. “Portfelimi izləməyi dayandırdım, YouTube videolarına baxmağı dayandırdım və bazarların hər dəqiqə səs-küylə təhlil edildiyi WhatsApp qruplarından qaçdım. Lakin bazarları öyrənməyə və izləməyə başladım,” deyir portfelində nəhayət ‘+’ işarəsini görməkdən xoşbəxt olduğunu deyən Rathore . Rathore -un investor kimi böyüməsi aydındır; o, SIP -lərini iki dəfə artırdı və yeni bir SIP başladı. Bu gün o, hər ay 6,000 rupi ni, o cümlədən aktiv sinifləri üzrə diversifikasiya etmək üçün qızıl və gümüşə investisiya edən bir sxem vasitəsilə yatırır. Rathore -un investor kimi böyüməsi aydındır; o, SIP -lərini iki dəfə artırdı və yeni bir SIP başladı. Bu gün o, hər ay 6,000 rupi ni, o cümlədən aktiv sinifləri üzrə diversifikasiya etmək üçün qızıl və gümüşə investisiya edən bir sxem vasitəsilə yatırır. Rathore bazarlardan uzaqlaşdığına görə peşman olsa da, təcrübənin ona dəyərli dərslər öyrətdiyini deyir. “Məqsədlərinizi müəyyənləşdirin və səhm bazarlarından qorxmayın. Sadəcə portfelinizi tək buraxın – Kumbhakarna olun,” deyir, aylarla yatan Ramayana nəhənginə istinad edərək. Mumbay da yaşayan dənizçi 53 yaşlı Madhu Nayak isə SIP -lərini dayandırdığına görə peşman deyil. Aktiv bazar izləyicisi və dənizçi yoldaşları ilə 16 WhatsApp qrupunun üzvü olan Nayak , 2020-ci ilin aprelində başladığı bir SIP vasitəsilə ayda 1 lakh rupi ni yatırırdı. O, 2022-ci ildə yeni investisiyaları dayandırdı, lakin fondunu geri almadı. Əvəzində, yeni artıq pulu hələ də daha təhlükəsiz hesab etdiyi valyuta fyuçerslərinə yönəltdi. Töhfə verməyi dayandırdığı qarşılıqlı fond investisiyası bu gün təxminən 46.68 lakh rupi dəyərindədir. Hesablamanı görməməzlikdən gəlmək çətindir. 2022-ci ilin yanvarından 2026-cı ilin aprelinə qədər hər biri 1 lakh rupi olan 52 aylıq ödəniş ( 52 lakh rupi ) heç vaxt yerləşdirilmədi. İlkin hesablamalar göstərir ki, əgər o, bu pulu öz sxeminə mühafizəkar orta xalis aktiv dəyəri ( NAV ) ilə yatırsaydı, Nayak bu gün 69.8 lakh rupi dəyərində təxminən 1.73 lakh əlavə vahid yığmış olardı ki, bu da ümumi məbləği 1.17 crore rupi dən çox edərdi. Siliguri də yaşayan çay plantasiyası sahibi 60 yaşlı Sanjay Mittal , 2020-ci ildə Covid vurduqda SIP -lərini ilk dəfə dayandırdı, çünki səhm bazarları düşmüşdü. O, SIP -lərini 2015-ci ildə başlamışdı. Nəticədə o, MF investisiyalarını çıxardı və pulu çay biznesinə yatırdı. “Öz biznesimdə daha yaxşı bir seçim tapdım. Düşündüm ki, ora investisiya etsəm, biznesimi daha da inkişaf etdirə bilərəm,” dedi. O, 2021-ci ildə SIP -lər vasitəsilə MF -lərə investisiya etməyə geri qayıtdı. Mittal SIP -lərindən imtina etdiyinə və pulu çıxardığına görə peşmanlıq hiss etmir, maliyyə məqsədlərinin əksəriyyətinin yerinə yetirildiyini deyir. Onun hekayəsi göstərir ki, imtina edənin