– Son hesabat göstərir ki, birinci rübdə yaranan kredit gərginliyi azalıb, lakin yüksək faiz dərəcələri və inflyasiyanın davamlı təsirləri 2009-cu ildən bəri ən yüksək müflislik səviyyələrinə səbəb olub – Equifax Canada® Market Pulse Quarterly Consumer Credit Trends and Insights . TORONTO , 26 may 2026 ( GLOBE NEWSWIRE ) -- Equifax® Canada -nın 2026-cı ilin birinci rübü Market Pulse Quarterly Consumer Credit Trends and Insights hesabatı Kanada kreditləri üçün ilin mürəkkəb başlanğıcını ortaya qoyur. Ümumi istehlakçı borcu illik müqayisədə 3,8 faiz artaraq 2,66 trilyon dollara çatsa da, ipoteka olmayan borc birinci rübdə 487 milyon dollardan çox azalıb. Qeyd edək ki, ipoteka olmayan borc bir neçə rübdən sonra ilk dəfə azalıb, çünki istehlakçılar bayram sonrası maliyyə məhdudiyyətləri tətbiq ediblər. Fərdi maliyyə intizamının bu əlamətlərinə baxmayaraq, sistemli risklər davam edir: müflislik həcmi illik müqayisədə 18,8 faiz artaraq 2009-cu ildən bəri görünməyən səviyyələrə yüksəlib, bu da bir çox istehlakçının maliyyə dönüş nöqtəsinə çatdığını göstərir. “ 2025-ci ilin sonunda bayram xərclərinin azalması kredit kartlarında mövsümi balans artımlarının azalmasına səbəb oldu,” deyə Equifax Canada -nın Qabaqcıl Analitika üzrə Vitse-Prezidenti Rebecca Oakes bildirib. “Bu intizam bir çox Kanadalıya birinci rübdə balanslarını ödəməyə imkan verdi, bu da istehlakçıların cari makroiqtisadi iqlimdə necə hərəkət etdiklərində kritik bir dəyişikliyi təmsil edir.” Sərtləşdirilmiş kreditləşmə və zəif tələbat yeni kredit açılışlarına təsir edir. 2025-ci ilin sonunda xərclərin azalmasından sonra, 2026-cı ilin birinci rübü əksər kredit kateqoriyalarında tələbatın azalmasını müşahidə etdi. Yeni kredit kartı açılışları dörd illik minimuma çatdı, artım yalnız super-prime və sub/near-prime seqmentləri ilə məhdudlaşdı. Lakin, yüksək riskli şəxslər daha çox kredit axtararkən, kreditorlar yüksək riskli istehlakçılar üçün orta kredit limitlərini 15-20 faiz azaltmaqla cavab verdilər. Əksinə, yüksək kredit balı olan istehlakçılar yeni kart limitlərində cüzi artımlar gördülər. “ Kanadada yeni kredit kartı açılışlarının azalmasına bir neçə amil səbəb ola bilər,” Oakes izah etdi. “Birincisi, immiqrasiya proqramlarının yavaşlaması ilə əhali artımının soyumasıdır. İkincisi və bəlkə də daha çox şey deyən, istehlakçıların maliyyə etibarındakı qeyri-müəyyənlikdir ki, bu da daha az xərcləməyə və daha çox qənaət etməyə doğru bir dəyişikliyə səbəb olur. Nəhayət, kreditorlar ödənilməmiş ödənişlərin artmasına və iqtisadi qeyri-müəyyənliyə qarşı qiymətləndirmə strategiyalarını sərtləşdirə bilərlər. Bu üç amilin hamısı eyni vaxtda birləşir və ehtimal ki, yeni kredit açılışlarına təsir edir.” Avtomobil sektorunda qiymətlərin aşağı düşməsinə baxmayaraq yavaşlama. Avtomobil sektorunda da yavaşlama müşahidə olundu, baxmayaraq ki, avtomobil qiymətləri yumşaldı. Yeni avtomobil kreditləri illik müqayisədə təxminən 5 faiz azalaraq üç illik minimuma çatdı, bank hissəli kredit həcmləri isə 9,5 faiz azaldı. “Avtomobil qiymətlərinin aşağı düşməsi istehlakçılar üçün müsbət olsa da, bu, əlverişlilik tapmacasının yalnız bir hissəsidir,” Oakes qeyd etdi. “Sığorta mükafatlarındakı əhəmiyyətli artımları, artan texniki xidmət və yanacaq xərclərini nəzərə aldıqda, Kanadalıların yeni avtomobil almadan əvvəl niyə daha ehtiyatlı davrandıqları aydın görünür.” İpoteka gərginliyi yüksək qiymətli bazarlarda cəmləşmiş qalır. Birinci rübdə ən azı bir kredit ödənişini buraxan Kanadalıların sayı 1,5 milyon (hər 21 istehlakçıdan 1-i ) səviyyəsində sabit qaldı, bu da bir çox istehlakçı qrupları üçün yaxşılaşma əlaməti idi. Hər ay balansının 25 faizindən azını ödəyən aktiv kart istifadəçilərinin faizi 2 faizdən çox azaldı, balanslarını tam ödəyənlərin faizi isə artdı. Bundan əlavə, minimum ödəyənlərin faizi də azaldı, ən böyük azalma 26-35 yaş arası istehlakçılarda müşahidə olundu. “Aylıq kredit kartı ödəniş məbləğlərindəki dalğalanmalar adətən maliyyə sağlamlığında dəyişiklikləri göstərir,” Oakes qeyd etdi. “Bu mərhələdə müşahidə olunan qazancların həqiqi müsbət tendensiyanı əks etdirib-etdirmədiyi, yoxsa 2025-ci ilin sonunda müşahidə olunan xərcləmənin azalmasından sonra sadəcə qısa müddətli bir düzəliş olub-olmadığı qeyri-müəyyəndir.” 2026-cı ilin birinci rübündə Kanada üzrə ipoteka olmayan ciddi maliyyə sağlamlığı göstəriciləri regional fərqlilik nümayiş etdirdi. Milli 90+ günlük gecikmə balansı və həcmi müvafiq olaraq 4,18 faiz və 2,38 faiz artsa da, bəzi əyalətlər dayanıqlıq nümayiş etdirdi. Xüsusilə, Kvebek , Yeni Şotlandiya , Saskaçevan və Nyu-Brunsvik ölçülə bilən yaxşılaşmalar göstərdi, Ontario , Britaniya Kolumbiyası və Manitobada isə iqtisadi gərginlik artmağa davam etdi. Həssas borcalanlar üçün maliyyə çətinlikləri artır. Birinci rübdə müflislik həcmi 17 illik maksimuma çatdı, bu da qismən ipoteka sahibləri üzərində artan maliyyə gərginliyi ilə əlaqədar idi. Ev sahiblərinin müflislik həcmi 2025-ci ilin dördüncü rübü ilə müqayisədə 11 faizdən çox artdı, bu şəxslərin 90 faizindən çoxu iflas əvəzinə istehlakçı təkliflərini seçdi. Ümumi müflislik rəqəmləri ipoteka olmayan sahiblər arasında daha yüksək qaldı, lakin onların rüblük artımı daha mülayim idi, 2025-ci ilin son rübü ilə müqayisədə 4,7 faiz artdı. Müflislik həcmi 2009-cu ildən bəri ən yüksək səviyyəyə çatsa da, ümumi müflislik dərəcəsi 2019-cu ildə sonuncu dəfə müşahidə olunan səviyyələrə yüksəldi – fərq ehtimal ki, əhali artımı ilə əlaqələndirilə bilər. Lakin bu müflisliklərin şiddəti pisləşib, bu müraciətlərdə orta ipoteka olmayan borc 2026-cı ilin birinci rübündə 43,3 min dollara yüksəlib, iki il əvvəlki 40,2 min dollardan artıb. Bu tendensiya ipoteka sahibləri üçün daha da nəzərə çarpır, onların orta ipoteka olmayan borcu 82,4 min dollara çatıb, bu da iki il əvvəlki ilə müqayisədə 19,0 faiz artım deməkdir. Bu artan tendensiya gecikmiş hesabların orta balanslarında da öz əksini tapır. Ödənişi buraxmış ipoteka sahibləri üçün onların orta gecikmiş ipoteka olmayan balansları birinci rübdə 54 min dollara çatıb, bu da 12 ay əvvəlki ilə müqayisədə 4,6 faiz artım deməkdir. Onların gecikmiş ipotekalarının orta balansı da 13,2 faiz artaraq 355,5 min dollara çatıb. Gənc istehlakçılar yaxşılaşır, yaşlılar ipoteka statusuna görə bölünür. Birinci rüb 25 yaş və daha gənc istehlakçılar üçün əsaslı bir dəyişikliklə yadda qaldı, onlar 2022-ci ilin ortalarından bəri ilk dəfə olaraq 90+ günlük balans və həcm gecikmə dərəcələrində illik yaxşılaşma nümayiş etdirdilər. Məşğulluq səviyyələrində davamlı qeyri-müəyyənliyə baxmayaraq, 90+ günlük ödənilməmiş ödənişlərin balansı və həcmi 12 ay əvvəlki ilə müqayisədə müvafiq olaraq 2,2 faiz və 1,5 faiz azaldı. 55 yaş və yuxarı yaşlılar arasında maliyyə davranışı pensiya dövründə və ondan sonra ipoteka statusu ilə əlaqədar kəskin fərqlilik göstərdi. Mənzil ödənişləri ilə yüklənməyən, ipotekası olmayan yaşlılar güclü maliyyə impulsu yaşayır, xərclərini effektiv şəkildə artırır, eyni zamanda kredit kartı balanslarını sürətləndirilmiş templərlə ödəyirlər. Qeyd edək ki, 55-65 yaş qrupu üçün kredit kartı ödəniş dərəcələri 52,3 faizə (illik müqayisədə 1,0 faiz artım), 65 yaş və yuxarı istehlakçılar isə yüksək intizamlı 62,6 faiz ödəniş dərəcəsinə (illik müqayisədə 1,5 faiz artım) çatdı. Bunun əksinə olaraq, pensiya illərində ipoteka daşıyan yaşlılar, görünür, ciddi şəkildə məhdudlaşdırılmış pul axını ilə üzləşirlər, bu da onları xərcləri azaltmağa və borc ödəmə səylərindən imtina etməyə məcbur edən maliyyə sıxıntısına səbəb olur. Mənzil bazarı yenilənmə dalğasının azalmasına baxmayaraq təzyiq altında qalır. 2025-ci ilin ipoteka yenilənmə zirvəsi keçsə də, 2026-cı ildə əhəmiyyətli yenilənmə həcmləri gözlənilir. Milli borclar incə bir mənzərə təqdim edir: 90+ günlük həcm gecikmə dərəcəsi 0,22 faiz təşkil edir və pandemiya öncəsi səviyyələrdən aşağı qalır. Lakin, balans gecikmə dərəcəsi illik müqayisədə 32 faiz (və rüblük 5 faiz ) artaraq 0,28 faizə yüksəldi. Bu ödənilməmiş ödəniş səviyyəsi yüksək qiymətli bazarlarda ciddi maliyyə gərginliyini vurğulayır, Ontario da ipoteka gecikmələri 52 faiz , Britaniya Kolumbiyasında isə 36 faiz artıb. “İpoteka yenilənmə dalğasının 2026-cı ilin sonuna doğru yavaşlaması gözlənilsə də, əhəmiyyətli dərəcədə yüksək faiz dərəcələrinə keçid maliyyə təsirini və ödəniş təzyiqini artırmağa davam edir. Nəticədə, borcların davamlı monitorinqi Kanadalılar üçün vacib olaraq qalır,” Oakes yekunlaşdırdı. Yaş Qrupu Analizi – Borc və Ümumi Balans Gecikmə Dərəcələri (ipotekalar istisna olmaqla) Orta Borc (Q1 2026) Orta Borc Dəyişikliyi İllik (Q1 2026 vs. Q1 2025) 90+ Günlük Gecikmə Dərəcəsi ($) (Q1 2026) Gecikmə Dərəcəsi ($) Dəyişikliyi İllik (Q1 2026 vs. Q1 2025) 90+ Günlük Gecikmə Dərəcəsi (#) (Q1 2026) Gecikmə Dərəcəsi (#) Dəyişikliyi İllik (Q1 2026 vs. Q1 2025) 18-25 $8,781 3.53% 2.18% -2.16% 2.52% -1.50% 26-35 $17,441 0.07% 2.64% 6.75% 2.56% 3.73% 36-45 $27,064 0.61% 2.15% 4.08% 2.21% 1.64% 46-55 $34,775 1.11% 1.62% 6.79% 1.79% 2.95% 56-65 $29,928 3.94% 1.27% 3.32% 1.24% 4.51% 65+ $15,141 3.56% 1.17% 0.91% 0.78% 1.59% Kanada $22,278 1.91% 1.77% 4.18% 1.77% 2.38% Əsas Şəhər Analizi – Borc və Ümumi Balans Gecikmə Dərəcələri (ipotekalar istisna olmaqla) Şəhər Orta Borc (Q1 2026) Orta Borc Dəyişikliyi İllik (Q1 2026 vs. Q1 2025) 90+ Günlük Gecikmə Dərəcəsi ($) (Q1 2026) Gecikmə Dərəcəsi Dəyişikliyi İllik (Q1 2026 vs. Q1 2025) 90+ Günlük Gecikmə Dərəcəsi (#) (Q1 2026) Gecikmə Dərəcəsi (#) Dəyişikliyi İllik (Q1 2026 vs. Q1 2025) Calgary $24,536 2.00% 2.21% 6.17% 1.84% 1.89% Edmonton $23,855 0.79% 2.72% -0.44% 2.26% -1.09% Halifax $21,712 2.11% 1.57% -0.82% 1.75% 1.53% Montreal $17,394 2.51% 1.60% 4.94% 1.76% 4.14% Ottawa $19,628 0.68% 1.64% 6.27% 1.50% 5.13% Toronto $21,465 1.97% 2.35% 6.88% 2.23% 4.08% Vancouver $24,015 3.03% 1.50% 6.79% 1.61% 5.09% St. John's $24,213 1.55% 1.50% -0.44% 1.76% -2.31% Fort McMurray $37,496 0.31% 2.60% -10.54% 2.78% -5.85% Əyalət Analizi - Borc və Ümumi Balans Gecikmə Dərəcələri (ipotekalar istisna olmaqla) Əyalət Orta Borc (Q1 2026) Orta Borc Dəyişikliyi İllik (Q1 2026 vs. Q1 2025) 90+ Günlük Gecikmə Dərəcəsi ($) (Q1 2026) Gecikmə Dərəcəsi Dəyişikliyi İllik (Q1 2026 vs. Q1 2025) 90+ Günlük Gecikmə Dərəcəsi (#) (Q1 2026) Gecikmə Dərəcəsi (#) Dəyişikliyi İllik (Q1 2026 vs. Q1 2025) Ontario $22,883 1.51% 1.92% 9.08% 1.88% 5.33% Quebec $19,428 2.36% 1.14% -1.10% 1.38% -0.23% Nova Scotia $21,836 2.50% 1.70% -1.14% 1.92% 0.07% New Brunswick $23,016 7.10% 1.69% -6.70% 1.96% -4.75% PEI $24,315 2.09% 1.33% 6.40% 1.75% -0.96% Newfoundland $25,062 1.37% 1.62% 1.24% 1.89% -0.46% Eastern Region $23,026 3.62% 1.65% -2.02% 1.92% -1.68% Alberta $24,722 0.78% 2.47% 1.27% 2.08% -0.78% Manitoba $18,568 1.84% 1.78% 0.77% 1.80% 2.32% Saskatchewan $23,464 1.01% 1.75% -6.36% 1.82% -5.66% British Columbia $23,121 2.14% 1.61% 3.88% 1.68% 2.97% Western Region $23,285 1.51 % 1.97% 1.50% 1.86% 0.58% Canada $22,278 1.91% 1.77% 4.18% 1.77% 2.38% * Equifax -ın 2026-cı ilin birinci rübü məlumatlarına əsasən. Equifax haqqında. Equifax -da ( NYSE: EFX ) biliklərin tərəqqini təmin etdiyinə inanırıq. Qlobal məlumat, analitika və texnologiya şirkəti olaraq, maliyyə institutlarına, şirkətlərə, işəgötürənlərə və hökumət agentliklərinə daha böyük inamla kritik qərarlar qəbul etməkdə kömək edərək qlobal iqtisadiyyatda mühüm rol oynayırıq. Fərqli məlumatlar, analitika və bulud texnologiyasının unikal qarışığı insanları irəli aparmaq üçün qərarları gücləndirən anlayışlar yaradır. Baş qərargahı Atlanta da yerləşən və dünya üzrə təxminən 15.000 işçi tərəfindən dəstəklənən Equifax , Şimali Amerika , Mərkəzi və Cənubi Amerika , Avropa və Asiya Sakit Okeanı regionunda 24 ölkədə fəaliyyət göstərir və ya sərmayələrə malikdir. Daha çox məlumat üçün Equifax.ca saytına daxil olun. Əlaqə: Andrew Findlater SELECT Public Relations afindlater@selectpr.ca (647) 444-1197