Canlı Tədbirlər ET Online Qızın evliliyi üçün kapitalın qorunması Portfelin yenidən qurulması və balanslaşdırılması Vergi səmərəli çıxarma strategiyası Təqaüdə yaxınlaşdıqca, insanlar bir çox maliyyə ehtiyaclarını birlikdə balanslaşdırmalıdırlar — ailə məqsədləri üçün pulu təhlükəsiz saxlamaq, inflyasiyanı üstələmək üçün əmanətləri artırmaq, müntəzəm gəlir əldə etmək və çoxlu lazımsız investisiyalardan qaçmaq. FD -lərdə, PF -də və çoxsaylı qarşılıqlı fondlarda böyük məbləğləri olan investorlar, investisiyalarının gələcək məqsədlərinə və dəyişən bazar şərtlərinə uyğun olduğundan əmin olmaq üçün portfellərini müntəzəm olaraq nəzərdən keçirməlidirlər. 55 yaşlı fərdi investor ETMutualFunds -a müraciət edərək, qarşılıqlı fondlar, provident fondu (PF) , sabit depozitlər (FDs) və birbaşa səhmlər arasında paylanmış təxminən 2.75 crore rupi dəyərində portfelin yenidən qurulması barədə məsləhət istədi. İnvestor həmçinin iki il ərzində qızının evliliyi və növbəti səkkiz il ərzində oğlunun evliliyi kimi yaxın müddətli məqsədləri vurğuladı. Bu 2.75 crore rupi -dən təxminən 70 lakh rupi qarşılıqlı fondlara, hər biri 1 crore rupi provident fonduna və sabit depozitlərə, 5 lakh rupi isə birbaşa səhmlərə yatırılıb. Qarşılıqlı fondlara yatırılan 70 lakh rupi -dən investorun təxminən 54.60 lakh rupi səhmlərdə (78%), 11.90 lakh rupi borcda (17%), 2.10 lakh rupi qızılda (3%) və 70,000 rupi qlobal səhmlərdə (1%) var. Onun aylıq xərcləri 50,000 rupi təşkil edir və əsaslı öhdəlikləri yoxdur. Bazar eksperti, Plan Ahead Wealth Advisors -un təsisçisi və baş direktoru Vishal Dhawan portfeli təhlil edərək ETMutualFunds -a bildirdi ki, investorun likvid/investisiya edilə bilən aktivlərdə 2.75 crore rupi güclü kapital bazası və nisbətən aşağı aylıq xərcləri var. Lakin, mövcud qarşılıqlı fond strukturu doqquz müxtəlif kateqoriya üzrə parçalanmışdır ki, bu da stil sürüşməsinə və üst-üstə düşən holdinqlərə səbəb olur. Dhawan bildirdi ki, qarşılıqlı fond ayırması səhm ağırlıqlı görünsə də, ümumi portfel PF və sabit depozitlərə böyük ayırma səbəbindən əslində mühafizəkardır. Ekspert hesab edir ki, ümumi səhm ekspozisiyası hazırda ümumi portfelin təxminən 22%-ni təşkil edir, borcla bağlı investisiyalar isə təxminən 77%-ni təşkil edir. Ekspertə görə, investor şaxələndirilmiş qarşılıqlı fond səbətinə baxmayaraq, uzunmüddətli inflyasiyadan qorunma perspektivindən səhmlərə əslində az investisiya edə bilər. Borc ağırlıqlı mövqe ( PF/FD ) əhəmiyyətli təhlükəsizlik şəbəkəsi təmin edir ki, bu da qarşılıqlı fond komponentini daha yaxşı gəlirlər üçün optimallaşdırmağa imkan verir. Qızının evliliyi iki il ərzində gözlənildiyi üçün ekspert bu məqsəd üçün səhm yönümlü qarşılıqlı fondlara etibar etməməyi məsləhət gördü. “Səhm bazarları 24 aylıq dövrlərdə dəyişkəndir. Bu yüksək prioritetli, yaxın müddətli məqsəd üçün 70 lakh rupi qarşılıqlı fond portfelinizə etibar etməməlisiniz”, ekspert izah etdi. Ekspert toy üçün tələb olunan vəsaiti xüsusilə sabit depozitlərdən ayırmağı və proqnozlaşdırılan toy xərci məbləğini uzunmüddətli FD -lərdən arbitraj fondlarına (saf borc fondlarından və ya FD -lərdən daha vergi səmərəli olan) köçürməyi tövsiyə etdi. Ekspert qeyd etdi ki, mövcud qarşılıqlı fond portfeli çoxlu kateqoriyalar üzrə yayılmışdır ki, bu da üst-üstə düşmə və həddindən artıq şaxələndirmə yaradır. “Sizin mövcud qarşılıqlı fond ayırmanız həddindən artıq şaxələndirilmişdir. Hibrid, balanslaşdırılmış üstünlük fondları, böyük kapitallı və çevik kapitallı fondları eyni vaxtda saxlamaq böyük kapitallı səhmlərdə əhəmiyyətli üst-üstə düşmə yaradır”, ekspert dedi. Dhawan hibrid fondları konsolidasiya etməyi tövsiyə etdi, çünki təxminən 26% hibrid və 9% balanslaşdırılmış üstünlük fondlarındadır. Bu hər iki sxem eyni məqsədə xidmət edir, buna görə də hibrid ekspozisiyasını təxminən 15%-ə endirin və aşağı riskdən qorunmaq üçün tək bir yüksək performanslı BAF -a sadiq qalın. Digər iki tövsiyə səhm ekspozisiyasının sadələşdirilməsi və kiçik kapitallı ekspozisiyada dəyişikliklər etmək idi. Dhawan 10% böyük kapitallı və 10% kontra fondlardan çıxmağı və tək bir çevik kapitallı fondun hər iki stili daha səmərəli şəkildə daha aşağı inzibati xərclərlə əhatə etdiyini bildirdi. Kiçik kapitallı ayırma üçün, 1% ( 70,000 rupi ) ilə, bu, 2.75 crore rupi portfelində heç bir təsir yaratmayacaq. Ya fərq yaratmaq üçün onu 5%-ə qədər artırın, ya da tamamilə çıxın. Qiymətləndirmələr hazırda dəstəkləyici olmadığı üçün, çıxış yükləri və vergilər nəzərə alınaraq çıxış təklif olunur. Dhawan bildirdi ki, səkkiz ildən çox müddətdə oğlunun evliliyi kimi orta müddətli böyümə məqsədləri üçün çevik kapitallı və indeks yönümlü fondlara daha güclü ekspozisiya saxlamaq lazımdır. Və həmçinin şaxələndirməni yaxşılaşdırmaq və rupi -nin dəyərdən düşməsinə qarşı müəyyən bir hedge təmin etmək üçün qlobal səhm ayırmasını 1%-dən təxminən 5%-ə qədər artırmaq. Ekspert vurğuladı ki, sabit depozitlərdə böyük ayırmaların saxlanması vergi sızmasını artıra bilər, çünki FD faizi gəlir vergisi dərəcələrinə uyğun olaraq vergiyə cəlb olunur. Aylıq təxminən 50,000 rupi xərclər üçün FD faizinə etibar etmək əvəzinə, ekspert borc və ya arbitraj fondlarından Sistematik Çıxarma Planı (SWP) istifadə etməyi tövsiyə etdi. Ekspert həmçinin hər maliyyə ilində 1.25 lakh rupi səhm kapital qazancını vergi azadlığından istifadə etmək üçün təklif etdi. PF -nin müddətinin bitməsi ilə bağlı, ekspert bildirdi ki, investor 55 yaşında olduğu üçün onun PF -si müddətinin bitməsinə yaxınlaşır. Təqaüdə çıxdıqda/çıxarıldıqda, vergisiz gəlirləri fondlar və Vergisiz İstiqrazlar qarışığına keçirin ki, illik 6%-7% vergidən sonrakı gəlir əldə edilsin. Ekspertə görə, investorun ən böyük uzunmüddətli riski kapital itkisi deyil, növbəti 20-25 il ərzində inflyasiyanın alıcılıq qabiliyyətini azaltmasıdır. “Portfeli dörd və ya beş fokuslanmış investisiya səbətinə sadələşdirməklə, investorlar üst-üstə düşməni azalda və hələ də kifayət qədər şaxələndirməni qoruyaraq uzunmüddətli gəlir potensialını yaxşılaşdıra bilərlər”, ekspert dedi. (İmtina: Ekspertlər tərəfindən verilən tövsiyələr, təkliflər, baxışlar və fikirlər onların özlərinə aiddir. Bunlar The Economic Times -ın fikirlərini təmsil etmir.) Hər hansı bir qarşılıqlı fond sualınız varsa, Facebook/Twitter -də ET Mutual Funds -a mesaj göndərin. Biz onu ekspertlər panelimiz tərəfindən cavablandıracağıq. Yaşınız, risk profiliniz və Twitter hesabınızla birlikdə suallarınızı ETMFqueries@timesinternet.in ünvanına göndərin.