99,000 kror rupi kredit aktiv portfelinə və təxminən 28,000 kror rupi bazar kapitallaşmasına malik Karur Vysya Bank , balans hesabatının daha sürətli genişləndirilməsi üçün strategiyalar hazırlayıb. Topdansatış biznesinin onillik kiçilməsindən sonra, bank indi korporativ kreditlərin payını hazırkı 14%-dən növbəti iki ildə 20%-ə qaldıraraq bu tendensiyanı dəyişdirməyi planlaşdırır, idarəedici direktor B Ramesh Babu Atmadip Ray -a bildirir. O, həmçinin kredit kartı biznesinə daxil olmağı və qarşılıqlı fondlara qarşı kreditləri də planlaşdırır, eləcə də mikrokreditlərə yenidən diqqət yetirir. Redaktə edilmiş parçalar: Növbəti iki ildə diversifikasiya etmək istərdinizmi? Diversifikasiya etməyincə, gəlir axınlarınız artmayacaq. Beləliklə, üzərində işlədiyimiz dörd şey var. Həmçinin oxuyun: Banklar gənc müştəriləri cəlb etmək üçün qarşılıqlı fondlara qarşı kreditlərə göz dikir. Birincisi, mikro maliyyə. Tamil Nadu -da bir bankın 10,000 kror rupi mikro maliyyə portfeli var. Biz də Tamil Nadu -da yerləşsək də, heç bir şeyimiz yox idi. Beləliklə, bir il yarım əvvəl üç qurumla əməkdaşlıq etdik. Kiçik addımlar atmağa başladıq və hazırda bütün portfelin qalıq məbləği təxminən 180 kror rupidir. Və hər kəsin öyrənməli olduğu hər dərsi öyrəndik. Bu anlayışlarla indi 500 kror , 600 kror və ya 700 kror rupiyə qədər artıra bilərik. MFİ-lərə kredit verəcəksiniz, yoxsa birbaşa piramidanın altındakı müştərilərə? MFİ-lərə kredit vermək adi bir işdir, baxmayaraq ki, indi riskləri azaltmışıq. Son vaxtlar etməyə başladığımız şey, biznes müxbirləri vasitəsilə birbaşa piramidanın altındakı müştərilərə kredit verməkdir. Üç böyük tərəfdaşımız var. Bu, yaxşı işləyir. Araşdırdığınız digər yeni sahələr hansılardır? Növbəti sahələr qarşılıqlı fondlara qarşı kreditlər və kredit kartlarıdır. Platforma yaratmış olsaq da, kredit kartı sahəsində aqressiv deyilik. Amazon ilə tərəfdaşlıq vasitəsilə təxminən 80 lak BNPL (indi al, sonra ödə) müştərimiz var. Və onlarla dörd illik təcrübəmiz var. İndi yaxşı təcrübəsi olan bəzilərinə kredit kartları təklif etməyi planlaşdırırıq. Bu, planlaşdırdığımız kart biznesinə kömək edəcək. Digər banklardan kredit kartları olan bir çox HNI müştərimizə bu banklar tərəfindən digər bizneslər üçün müraciət edilir. Onlara çox seçici şəkildə kredit kartları təklif etməyi planlaşdırırıq. Bu müştərilər bizim üçün qızıl mədənidir. Beləliklə, bu kredit kartı üzərində işləməyə başladıq. Bir-iki ay ərzində istifadəyə verəcəyik. Dördüncü sahə nədir? Təxminən iki il əvvəl mənzil maliyyəsi sektorunu tərk etdik, çünki gəlirlər aşağı idi: 8, 8.25 və bəzən 7.75%. Bu, bizim üçün heç bir məna kəsb etmirdi. Baxın, əgər müddətli depozit faiziniz 7.2% olarsa və CRR (nağd ehtiyat norması), SLR (nizamnamə likvidlik norması) saxladıqdan sonra mənzilə 8% ilə kredit verirsinizsə, bunda heç bir marja yoxdur. Buna görə də mən öz adamlarıma dedim ki, marjaların yaxşı olduğu əmlaka qarşı kreditlərə diqqət yetirin. Orada da əmlakı əldə edirik və qiymət 9.5%-dir. Lakin indi sərfəli mənzillərdə bir çox imkanlar tapdıq. Mən mikro lap, mikro kreditlərdən danışmıram, 20 lak rupi ilə 50 lak rupi arasında ev kreditlərindən danışıram. Ev tapşırığı və hər şeyi etdik. Kredit vermək üçün bir agentliklə müqavilə bağladıq. Eynilə, digər iki tərəfdaşla birgə kredit vermək məqsədilə əməkdaşlıq etdik. Bu üç-dörd sahə bizi növbəti səviyyəyə qaldıra bilər. Bunlar bizə diversifikasiya etməyə və gəlirləri yaxşılaşdırmağa kömək edəcək, əsas sahəyə tamamilə diqqət yetirməkdənsə, orada davamlı olaraq bir şey olsa, məhv olacaqsınız. Korporativ kreditlərlə bağlı planlarınız nədir? Korporativ kreditlərin payı 2019-cu ildə 40%-dən 14%-ə düşdü. İndi yenidən korporativ sahədə bəzi imkanlar görürük və tendensiyanı dəyişdirməyi planlaşdırırıq. Tədricən onu 80-20 nisbətinə çatdırmaq istəyirik. Növbəti iki-üç ildə korporativ kredit nisbətini 20%-ə çatdıracağıq. Bu, bir növ diversifikasiyadır. Bu səyahətə keçən il korporativ kitabımızı 12% artırdığımız zaman başladıq. Həmçinin kredit əvəzetmə strategiyamız da var. Kredit əvəzetmə strategiyasını izah edə bilərsinizmi? Etdiyimiz şey, bəzi müştərilərimizin dövriyyə kapitalı tələbləri olduqda, dövriyyə kapitalı kreditləri vermək əvəzinə, onların qeyri-konvertasiya edilə bilən istiqrazlarına və ya kommersiya kağızlarına abunə oluruq. Xəzinədarlıq yolunu seçməyin üstünlüyü odur ki, aktiv-passiv idarəetməsinə ehtiyacımız yoxdur. Kredit verməyin daha bir çatışmazlığı odur ki, əgər hansısa bank daha aşağı faiz dərəcəsi təklif edərsə, korporativ müştəri gəlir və borc aldığı faiz dərəcəsini yenidən müzakirə etməyə çalışır. İndi əgər bu bir investisiyadırsa, faiz dərəcəsi bir və ya iki il üçün sabitdir. Ən azından bu şəkildə təhlükəsizəm. Keçən il təxminən 900 kror rupi dəyərində belə kredit əvəzetməsi etdik. Hansı korporativ sektorları hədəfləyirsiniz? Kommersiya daşınmaz əmlakında və icarə gəlirlərində imkanlar tapırıq. Fərz edək ki, indi insanlar, məsələn, bir növ məlumat mərkəzinə gedirlər. Beləliklə, insanlar bu cür böyük binaları icarəyə verirlər. Eynilə, anbarlar. Amazon və s. kimi. Onlar bunu götürür və kirayə haqqını ödəməyə davam edirlər. Beləliklə, sizin üçün bir çox icarə gəliri endirimi imkanları var. 2027-ci maliyyə ili üçün biznes və mənfəət proqnozu nədir? Keçən il sənayedən bir və ya iki faiz yuxarı ola biləcəyimizi söylədik. Belə də oldu. Sənaye artımı 16.1% idi və biz 17%-də idik. Bu il də eyni şeyi deyirik. Fərz edək ki, sabah tələbat yoxdur və sənaye yalnız 11% böyüyür, biz 13% böyüyəcəyik. Biz belə düşündük. Əgər 16-18% öhdəlik götürsəm və sənaye böyüməsə, öhdəliyi yerinə yetirmək üçün riskli addımlar atmalı olacağıq. Beləliklə, sənayedən bir və ya iki faiz yuxarı böyüyəcəyimizi deyirik. Həmçinin oxuyun: Bir illik forvard rupi məzənnəsi 100 ABŞ dolları səviyyəsini keçdi. Depozitlər üzrə heç bir proqnoz verməmişik, əksinə 115%-dən 120%-ə qədər LCR (likvidlik əhatə nisbəti) saxlamaq istəyirik. Bu səviyyəni saxlamaq üçün hansı depozitlər tələb olunursa, onları artıracağıq. Bu, 12%, 13% və ya 14% ola bilər. Xalis faiz marjamızın dördüncü rübdə müşahidə olunan 4.25%-ə qarşı 3.75-3.8% arasında ola biləcəyini söylədik. Bunun iki səbəbi var. Birincisi, repo faiz dərəcəsi dəyişməz qalsa belə, depozit xərclərinin artacağını gözləyirik. Depozitlərə gəldikdə bazarda çox sıxlıq müşahidə edirik. Əgər kredit artımı depozit artımı ilə uyğun gəlməzsə, depozitlər üzrə bir qədər yüksək faiz dərəcələri ödəməli ola bilərik. İkincisi, marja təzyiqi səbəbindən mənzil kreditləri, nəqliyyat vasitəsi kreditləri kimi bəzi digər sektorlardan çıxmışdıq. Lakin indi qiymətə görə müştəriləri itirsək, onları geri qaytarmaq çətin olacaq. Buna görə də gəlirlərdən bir qədər güzəştə getmək və bu biznesləri etməyə başlamaq qərarına gəldik. Və nəticədə, marjamız daha aşağı ola bilər. Aktivlər üzrə gəlir üçün 1.7 ilə 1.8% arasında proqnoz vermişik.