Lakin əvvəlcə, keçən həftənin bəzi başlıqları, illərdir görünməyən səviyyələrə sıçrayan faiz dərəcələri ilə başlayır. 10 illik xəzinədarlıq istiqrazının gəlirliliyi 4.6%-ə, 30 illik xəzinədarlıq istiqrazının gəlirliliyi isə 5.2%-dən yuxarı qalxdı. Bu, son iyirmi ildəki ən yüksək göstəricidir. Bəlkə də ən diqqətəlayiq hal, iki illik xəzinədarlıq istiqrazının gəlirliliyinin İranda müharibə başlamazdan əvvəlki 3.4%-dən indi 4%-dən yuxarıya qalxmasıdır. İki illik xəzinədarlıq istiqrazı tez-tez istiqraz bazarının Federal Ehtiyat Sisteminin hara gedəcəyi və ya getməli olduğu barədə proqnozu hesab olunur. Əgər bu proqnoz doğrudursa, Fed növbəti bir il ərzində dərəcələri azaltmaqdan daha çox artıracaq. Yüksək dərəcələr yalnız Amerika fenomeni deyil. Dünyada gəlirliliklər artır. Məsələn, Almaniyada gəlirliliklər 2011-ci ildən bəri görünməyən səviyyədədir. Böyük Britaniyada dərəcələr 2008-ci ildəki qədər yüksəkdir və Yaponiyada dərəcələr 1997-ci ildən bəri görünməyən səviyyədədir. Qlobal istiqraz bazarı, artan inflyasiyaya və artan hökumət borcuna cavab verir ki, bunların hər ikisi istiqrazların riskini artıra bilər, bu da bəzi investorları istiqrazlarını satmağa və potensial investorları riskləri kompensasiya etmək üçün daha yüksək dərəcələr tələb etməyə vadar edir. Robert Brokamp : Müvəqqəti və ya əbədi olaraq pulunuzu idarə edə bilmədiyiniz zaman necə hazırlaşmaq olar. Bu və daha çoxu bu şənbə günü The Motley Fool Hidden Gems Investing podkastının Şəxsi Maliyyə buraxılışında. Mən Robert Brokampam və bu həftə vəkil Jill Mastroianni ilə sizin və ailənizdəki hər kəsin niyə əmlak planı alması lazım olduğunu müzakirə edirəm. Netflix -in 17 dekabr 2004-cü ildə bu siyahıya daxil olduğunu düşünün... əgər tövsiyəmiz zamanı 1000 dollar sərmayə qoysaydınız, 463,900 dollarınız olardı!* Və ya Nvidia 15 aprel 2005-ci ildə bu siyahıya daxil olduqda... əgər tövsiyəmiz zamanı 1000 dollar sərmayə qoysaydınız, 1,294,401 dollarınız olardı!* The Motley Fool Stock Advisor analitik komandası investorların indi alması üçün ən yaxşı 10 səhmi müəyyən etdi... və Intel onlardan biri deyildi. Seçilmiş 10 səhm gələcək illərdə böyük gəlirlər gətirə bilər. Motley Fool Hidden Gems Investing -in bu epizodunda, Motley Fool -un şəxsi maliyyə mütəxəssisi Robert Brokamp , Death Readiness podkastının aparıcısı, vəkil Jill Mastroianni ilə aktivlərinizi, ailənizi və özünüzü yenilənmiş əmlak planı ilə necə qorumaq barədə danışır. Bu epizodda həmçinin müzakirə olunur: Dərəcələr artdıqca, istiqraz qiymətləri düşür, buna görə də ümumi istiqraz bazarı il ərzində bir qədər aşağı düşüb. Məhz belə vaxtlarda inanıram ki, növbəti bir-iki ildə ehtiyacınız olan hər hansı bir pulu nağd şəkildə saxlamalısınız, səhmlərdə və ya istiqrazlarda deyil. Nağd pulunuz üçün yüksək gəlirli əmanət hesabları tapmaq üçün fool.com/money ünvanında Motley Fool Money -ni ziyarət edin. İndi, artan dərəcələr həm də pul borc almağın daha baha başa gəlməsi deməkdir. Mortgage News Daily -yə görə, 30 illik ipoteka dərəcəsi ilin əvvəlində 6.2% olduğu halda, indi 6.7%-ə yüksəlib. Yeni ipoteka müraciətlərinin dəyişən dərəcəli ipotekalar payı ilin ən yüksək səviyyəsinə, demək olar ki, 10%-ə çatıb. Növbəti maddəmiz Don Chance -in Real Clare Markets -dəki “Maliyyə Məsləhətçiniz Həkiminizdən Daha Baha Başa Gələ Bilər” başlıqlı məqaləsindən gəlir. Budur riyaziyyat. Qan analizi və rentgen daxil olmaqla illik fiziki müayinə təxminən 400 dollar a başa gəlir, halbuki 100,000 dollar aktivə malik müştəri, standart 1% məsləhət haqqı ödəyərək ildə 1,000 dollar ödəyir. 500,000 dollar aktivə malik müştəri ildə 5,000 dollar ödəyir və bu rəqəm aktivlərin səviyyəsi ilə birlikdə artmağa davam edir. Məqalədə iddia edilir ki, məsləhət sənayesi məsləhətçiyə fayda verən, müştəriyə isə yox, miqyas iqtisadiyyatları üzərində inkişaf edir. Vanguard -ın qurucusu John Bogle -ın müşahidə etdiyi kimi, iki dəfə çox pulu idarə etmək şirkətə əsasən eyni xərcə başa gəlir, lakin haqlar aktivlərlə birlikdə artır. Məqalədə cənab Chance etiraf edir ki, məsləhətçilər dəyər təmin edirlər, xüsusilə davranış təlimində, müştəriləri dəyişkənlik dövründə sərmayədə saxlamaqda, pensiya proqnozlarında və digər maliyyə planlaşdırma xidmətlərində. Mən razıyam, buna görə də tez-tez hətta öz işini görənlərə də hər beş-on ildən bir, bəlkə də təqaüdə çıxmazdan əvvəl, mütəxəssis, obyektiv ikinci rəy almaq üçün maliyyə planlaşdırıcısı ilə əlaqə saxlamağı tövsiyə edirəm. Lakin əgər siz aktivlərin səviyyəsinə əsaslanan illik haqq ödəyən bir məsləhətçiyə pul ödəyirsinizsə, bunun sizə nə qədər başa gəldiyini hesablayın və bu haqların yaxşı bir sərmayə olub olmadığını müəyyənləşdirin. Həmçinin saatlıq və ya layihə əsasında ödəniş alan, ya da bəlkə də sabit illik haqq alan bir məsləhətçini nəzərdən keçirin. İndi həftənin rəqəmi üçün, bu, 25 ildən çoxdur , Intel səhminin dot-com zirvəsini nəhayət aşması üçün bu qədər vaxt lazım oldu. Səhm qiyməti 2000-ci ilin avqustunda 75 dollar a çatdı, lakin sonra uzun bir enişə başladı, 2009-cu ildə səhm başına 12 dollar a qədər düşdü. Lakin, bu ilin mart ayının sonundan etibarən, Intel səhmi bu yazının yazıldığı 21 may səhəri 118 dollar a qədər demək olar ki, üç dəfə artdı və nəhayət, bir əsrin dörddə birindən çox əvvəl qoyulmuş əvvəlki bütün zamanların ən yüksək səviyyəsini keçdi. Bu, ümumi ABŞ səhm bazarının həmişə ayı bazarlarından, adətən iki-üç il ərzində bərpa olmasına baxmayaraq, fərdi səhmlərin fərqli bir hekayə olduğunu göstərən başqa bir nümunədir. Əgər onlara sahib olacaqsınızsa, xüsusilə təcrübəli investor deyilsinizsə, çox şaxələndirilmiş qalın və səhmlərinizi aşağı qiymətli indeks fondları kolleksiyası ilə tamamlamağı düşünün. Növbəti olaraq, Motley Fool Hidden Gems Investing davam edərkən, əmlak planınıza nə daxil edilməlidir. REKLAM: Daxilində Intel olan Dell kompüterləri vacib anlar üçün, planladığınız və planlamadığınız anlar üçün hazırlanmışdır. Gərgin günlərdən bütün gecə davam edən təhsil sessiyalarına, kafedə işlədiyiniz və hər bir rozetkanın tutulduğunu anladığınız an üçün hazırlanmışdır. İşinizə dərindən qərq olduğunuz və sizə lazım olan son şeyin avtomatik yeniləmənin tempinizi pozması olduğu vaxtlar üçün. Buna görə də Dell , həqiqətən işlədiyiniz tərzə uyğunlaşan texnologiya qurur, uzunmüddətli batareya ilə hazırlanmışdır ki, ən yaxın rozetka üçün tələsməyəsiniz və yeniləmələri sizin cədvəlinizə uyğun edən, işinizin ortasında deyil, daxili intellektə malikdir. Texnologiya naminə texnologiya qurmayın. Onlar bunu sizin üçün qururlar. İşlədiyiniz tərzə uyğun hazırlanmış incə texnologiyanı dell.com/delpcs ünvanında tapın. Robert Brokamp : Salam. Dostlarım, pis xəbərim var. Siz və tanıdığınız hər kəs, bir nöqtədə dünyasını dəyişəcək. Bundan əvvəl, siz və ya sevdiyiniz insanlar fiziki və ya əqli cəhətdən qabiliyyətsiz ola bilər. Lakin bu qətiyyətlərə və ehtimallara baxmayaraq, əksər insanların əmlak planı yoxdur, əgər varsa da, tez-tez köhnəlmiş olur. Özünüzü, ailənizi və aktivlərinizi əmlak planı ilə necə qoruya biləcəyinizi izah etmək üçün burada Death Readiness Podcast -ın aparıcısı, vəkil Jill Mastroianni var. Jill , şouya xoş gəlmisiniz. Jill Mastroianni : Təşəkkür edirəm. Məni dəvət etdiyiniz üçün təşəkkür edirəm. Robert Brokamp : Əsaslardan başlayaq. Əmlak planlaşdırmasının sizin tərifiniz nədir? Jill Mastroianni : Birincisi, deyərdim ki, özünüzə baxa bilmədiyiniz təqdirdə sizə nə olacağını anlamaq. Sonra, ikinci dərəcəli məsələ olaraq, artıq sağ olmadığınız zaman əşyalarınıza nə olacağını anlamaq. Robert Brokamp : Bu, hər cür şeyi əhatə edir. Tanıdığınız hər kəsi, sevdiyiniz hər kəsi, qayğısına qaldığınız hər kəsi, eləcə də sahib olduğunuz hər şeyi düşünürsünüz. Əmlak planınız yoxdursa, kimsə öldükdə və ya qabiliyyətsiz olduqda nə baş verir? Jill Mastroianni : Əmlak planı olmadan qabiliyyətsiz olsanız, o zaman konservatorluq və ya qəyyumluq adlanan bir proses var ki, məhkəmə sizin üçün qərarlar qəbul etməkdən kimin məsul olacağını müəyyənləşdirir. Bu proses uzun və tez-tez olduqca bahalıdır. Əgər ailənin fikir ayrılığına düşdüyünü görəcəksinizsə, ən çox burada fikir ayrılığına düşəcəklər, çünki bu, yalnız maliyyə məsələlərinə deyil, həm də tibbi qərarlara baxan biridir. Bir çox insan bunun necə getməsi barədə fikir ayrılığına düşür. Robert Brokamp : Düşünürəm ki, siz əmlak planının ən vacib məqamlarından birini vurğulayırsınız. Bir çox insan pul, xərclər, vəkillər baxımından düşünür, lakin əldə edəcəyi ən böyük şeylərdən biri, əmlak planınız varsa, bir çox ailə mübahisələrindən qaçacaqsınız. Jill Mastroianni : Bəli, və mən görmüşəm ki, insanlar həyatınızın sonu ilə bağlı qəbul etdiyiniz qərarları və ya sizin adınızdan qərar qəbul etməsini istədiyiniz şəxsi daha çox qəbul etməyə hazırdırlar. Əgər bu söhbətləri ailənizlə əvvəlcədən aparsanız, o zaman “mən oğlumu seçdim” kimi deyil, bəlkə də hər kəs “o, məni onu seçməyə məcbur etdi” deyə düşünür. Lakin əgər mən bu söhbətləri bütün ailə ilə əvvəlcədən nə etdiyim və niyə etdiyim barədə aparsam, insanlar bu qərarı daha çox qəbul edəcəklər. Robert Brokamp : Əmlak planı olmadan kimsə dünyasını dəyişsə nə baş verir? Jill Mastroianni : Həmişə bir plan var. Kimsə ölür və sonra əşyalarına nə olacağını əbədi olaraq düşünürük kimi deyil. Bir plan var. Sağ qalma hüququ ilə başqası ilə birgə sahib olduğunuz aktivlər üçün, bu aktiv avtomatik olaraq birgə sahibə keçəcək. IRA və ya 401(k) kimi pensiya hesabı kimi bir aktiv üçün, bir benefisiar təyinatınız ola bilər. Məsələn, mən ərimi təyin edilmiş benefisiarım kimi göstərmişəm. Bu, heç kim heç nə etmədən birbaşa ona keçəcək. Lakin fərdi olaraq öz adıma sahib olduğum və ya heç bir benefisiar təyin etmədiyim aktivlər. Bu, probat adlanan bir prosesdən keçəcək ki, bu da əşyalarınızın hara getməli olduğunu müəyyənləşdirmək üçün məhkəmə tərəfindən idarə olunan bir prosesdir. Əgər vəsiyyətnaməniz yoxdursa, o zaman dövlət sizin üçün birini yaradır və ailə üzvlərinizdən kimin bu probat aktivlərini alacağını deyir. Robert Brokamp : Bu, vacib bir məqamdır ki, əmlak planlaşdırması ilə bağlı qanunlar dövlətə çox spesifikdir. Mənim kimi Virciniyada yaşayan birinin vəziyyəti, başqa bir ştatda, Miçiqan , Tennesi , Kaliforniyada yaşayan birindən fərqli ola bilər, çünki hər ştatın öz qanunları var. Jill Mastroianni : Hər ştatın öz qanunları var və indi yaşadığım Miçiqan haqqında öyrəndiyim şey məni təəccübləndirdi ki, əgər mən evliyəmsə və uşaqlarım yoxdursa, lakin sağ qalan valideynim varsa, o zaman dövlət deyir ki, aktivlərim sağ qalan həyat yoldaşıma getmir. Onlar həm də qismən sağ qalan valideynimə və ya valideynlərimə gedir və bu, mənim işlədiyim Tennesidə belə deyil. Robert Brokamp : Bəzi insanların əmlak planlaşdırması ilə bağlı nəzərə almaq istəyə biləcəyi digər aspektlər, məsələn, mən dünyamı dəyişəndə uşaqlarım yetkinlik yaşına çatmamış olarsa nə baş verər. Bəlkə də əmlakımın icraçısı kim olacaq? Mən dünyamı dəyişəndə cənazə xərclərim və harada dəfn olunmaq istədiyim baxımından mənə nə olmasını istəyirəm. Bütün bu digər şeylər ki, bəlkə də insanlar ya düşünmürlər, ya da düşünmək istəmirlər, lakin qəbul edilməli qərarlardır. Jill Mastroianni : O qədər çox qərar qəbul edilməlidir ki, düşünürəm ki, bu, bir növ iflicə səbəb olur və insanlar haradan başlayacaqlarını bilmədikləri üçün başlamırlar. Məsələn, düşünürəm ki, bir çox gənc cütlüklər planlaşdırmırlar, çünki gənc uşaqlarının qəyyumu kim olmalıdır mövzusunda razılığa gələ bilmirlər. Lakin bu qərar, bir valideynin ölməsi kimi hadisədən daha az ehtimal olunur. Əgər o bir valideynin ölməsi hadisəsi üçün planlaşdırmasanız, o zaman gənc sağ qalan həyat yoldaşının aktivləri yetkinlik yaşına çatmamış uşaqları və özü arasında bölüşdürdüyü bir vəziyyət yaranır. İnsanlara deməyə çalışdığım şey budur ki, hər şeyi 100% anlamağa çalışmayın. Başlayın, qəbul edə biləcəyiniz qərarları qəbul edin və heç bir qərar qəbul etməməkdən daha yaxşı vəziyyətdə olacaqsınız. Robert Brokamp : Əgər bunu dinləyən kimsə deyirsə ki, əmlak planımı hazırlamağın vaxtı gəldi, ya da bəlkə də əmlak planım çox köhnədir, yenilənmiş əmlak planı əldə etmək üçün atacaqları ilk addım nədir? Jill Mastroianni : İnsanlara həmişə dediyim ilk şey məlumatla başlamaqdır.