Mən ilk dəfə tam ştatlı işə başlayanda, işim vasitəsilə 401(k) -ya çıxışım yox idi və bu məni narahat edirdi. Əlbəttə, mən bunun əvəzinə IRA -da pensiya üçün pul yığa bilirdim. Lakin mən bu IRA -nı özüm aktiv şəkildə maliyyələşdirməli idim, halbuki 401(k) -larda töhfələr əmək haqqından tutulmalar kimi götürülürdü. 2009-cu ildə Nvidia -nı qaçırdınız? Bu Nadir Siqnal Yenidən Yanır. 2009-cu ildə Nvidia adlı az tanınan çip istehsalçısı üçün "İkiqat Aşağı" siqnalı yanıb. İllər sonra ilk dəfə olaraq, eyni "Tam İnanc" siqnalı Nvidia -nın 1/100 ölçüsündə olan bir şirkət üçün yanır. Davam et » Üstəlik, 401(k) planına çıxışın olmaması iş yerində uyğunluq demək deyildi. Beləliklə, bu, böyük bir dezavantaj kimi hiss olunurdu (hərçənd ədalət naminə, sonrakı işlərimdə 401(k) təklif olunsa da, bu planların heç birində uyğunluq yox idi). Əvvəllər 401(k) arzulasa da, artıq onun ən yaxşı pensiya əmanəti aləti olduğuna əmin deyiləm. Niyə başqa yerə baxmaq istəyə biləcəyiniz budur. 1. Yüksək haqlar gəlirləri azalda bilər. Bir çox 401(k) planı gəlirlərinizi azalda biləcək bahalı inzibati haqları ehtiva edir. Bunlar sizin nəzarət edə bilməyəcəyiniz haqlar deyil. Əgər 401(k) -nız 1%-dən yuxarı inzibati haqlar tətbiq edirsə, iş yerinizdəki plana yalnız uyğunluğunuzu almaq üçün kifayət qədər töhfə verməyi düşünə bilərsiniz. Bundan əlavə, bir IRA daha ucuz ola bilər. 2. İnvestisiya seçimləri məhdud ola bilər. Bir 401(k) ilə siz ümumiyyətlə müxtəlif investisiya fondları ilə məhdudlaşırsınız. Əgər 401(k) -nızda aşağı xərcli indeks fondlarının yaxşı seçimi varsa, vəziyyətiniz yaxşı ola bilər. Əks halda, böyük investisiya haqları ilə qarşılaşa bilərsiniz. IRA -ların bu baxımdan 401(k) -lardan böyük üstünlüyü var. Onlar sizə fərdi səhmləri saxlamağa imkan verir ki, bu da xərclərinizi məhdudlaşdırmağa və strategiyanıza və məqsədlərinizə daha yaxşı uyğun gələn bir portfel yaratmağa kömək edə bilər. 3. Pulunuz 59.5 yaşa qədər məhdudlaşdırılır. Ənənəvi 401(k) ilə siz illik limitə qədər töhfə verdiyiniz puldan vergi güzəşti əldə edirsiniz. Lakin bunun müqabilində, IRS sizdən bu pulu pensiya üçün saxlamağınızı gözləyir. Əgər 59.5 yaşdan əvvəl 401(k) -dan pul çıxarsanız, bu məbləğ üzərində 10% cərimə riski ilə üzləşirsiniz. Bu, sizin pulunuz olduğunu nəzərə alsaq, ağır bir zərbədir. Bir IRA bu problemi həll etməyəcək, lakin vergi tutulan broker hesabı bunu edə bilər. Əgər erkən təqaüdə çıxa biləcəyinizi və gənc yaşda pulunuza çıxış əldə etmək istədiyinizi gözləyirsinizsə, bu hesablardan birini maliyyələşdirmək faydalıdır. 4. Nəticədə pul çıxarmağa məcbur olacaqsınız. Əgər ənənəvi 401(k) -nız varsa, nəticədə tələb olunan minimum paylamaları ( RMD ) etməli olacaqsınız. Bu məcburi çıxarışları xərcləmək məcburiyyətində olmasanız da, onlar üzərində vergi ödəməlisiniz.