Şəhər-dövlət ultra-zənginlər uğrunda mübarizə şiddətləndikcə prosedural sürtünmələri aradan qaldırmaq üçün yarışır. Sərvətin mənbəyinin müəyyən edilməsi prosesləri adətən ultra-yüksək sərvətli müştərilərin qəbulunda ən çox vaxt aparan elementlərdir. FOTO: BT FAYLI [ SİNQAPUR ] Asiya nın ultra-zənginləri uğrunda mübarizə qızışdıqca, Sinqapur zəngin müştərilər və ailə ofisləri arasında artan ağrı nöqtəsini – uzun müştəri qəbulu proseslərini həll edərək aparıcı sərvət mərkəzi kimi üstünlüyünü artırmağa çalışır. Sinqapur Valyuta İdarəsi (MAS) ultra-yüksək sərvətli müştərilər üçün özəl bank hesabı açma müddətini bir aydan az müddətə endirməyə çalışır. Bu təkan, Honq Konq kimi rəqib maliyyə mərkəzlərinin artan qlobal qeyri-müəyyənlik fonunda sərvət payından daha böyük bir hissə əldə etmək üçün səylərini artırdığı bir vaxta təsadüf edir. Sənaye iştirakçıları bu təşəbbüsü Sinqapur un zəngin müştərilər üçün cəlbediciliyini gücləndirəcək, eyni zamanda etibarlı maliyyə mərkəzi kimi nüfuzunu qoruyacaq bir addım kimi qiymətləndiriblər. Rəqabət təzyiqləri artır, çünki Boston Consulting Group Honq Konq un İsveçrə ni dünyanın ən böyük sərhədlərarası sərvət mərkəzi kimi geridə qoyduğunu müəyyən edib. Sinqapur hesabatda üçüncü yerdə qərarlaşıb. Fenergo nun Asiya-Sakit Okean bazar inkişafı rəhbəri Bryan Keasberry deyib: “ Sinqapur Dubay və Honq Konq a müştəriləri itirməyə davam edə bilməz, çünki onların qarşılaşdıqları ilk şey özəl banklar tərəfindən tələb olunan və onların faktiki risk profili ilə heç bir əlaqəsi olmayan ilkin müştərini tanı ( KYC ) sənədləri dəstidir.” ASEAN Intelligence Cənub-Şərqi Asiya dakı müəssisələr haqqında məlumat əldə edin. Pulsuz hesabatı əldə edin. O əlavə edib: “Öz araşdırmalarımız göstərir ki, Sinqapur da daxil olmaqla bankların çox yüksək bir hissəsi müştəriləri itirir, çünki müştəri qəbulu yavaş və səmərəsizdir. Əgər siz öz franşizanızı böyütməyə çalışırsınızsa, bu bir problemdir.” Fenergo maliyyə institutları üçün rəqəmsal həllər təminatçısıdır. Onun 2025-ci il Maliyyə Cinayətləri Sənayesi Trendləri hesabatı göstərib ki, Sinqapur banklarının 76 faizi yavaş və ya səmərəsiz müştəri qəbulu səbəbindən müştərilərini itirdiklərini bildirib. Müqayisə üçün, bu nisbət ABŞ -dakı həmkarları arasında 65 faiz, Böyük Britaniya bankları arasında isə 72 faiz olub. Keasberry həmçinin qeyd edib ki, geosiyasi qeyri-müəyyənliklər zənginlər arasında Sinqapur da hesab açmağa marağı artırıb və bu da özəl bankların müştəri qəbulu və KYC komandalarına daha çox təzyiq göstərir. Bayfront Law direktoru Ryan Lin deyib: “Son bir neçə ildə, xüsusilə qlobal və Sinqapur da müxtəlif çirkli pulların yuyulması ( AML ) ilə bağlı hallardan sonra artan tənzimləyici nəzarətdən sonra daha uzun müştəri qəbulu müddətləri müşahidə etmişik.” O əlavə edib ki, bu günlərdə özəl bank hesabı açmaq təxminən altı ay çəkə bilər. Son sirkulyarda MAS riskə mütənasib sərvət müəyyənləşdirmə proseslərinin vacibliyini vurğulayıb ki, Sinqapur un AML rejimi “qanuni müəssisələr və investorlar üçün lazımsız yük yaratmasın”. Bu addım standartları aşağı salmaqdan daha çox səmərəliliyi artırmağa yönəlib. Bu istiqamətdəki səylərin bir hissəsi olaraq, Özəl Bankçılıq Sənayesi Qrupu müştəri qəbulu təcrübələrini təkmilləşdirməyə sadiq qalıb. O, 2026-cı ilin sonuna qədər əksər müştərilər üçün hesab açma müddətini bir ay ərzində azaltmağı hədəfləyir. Müştəri qəbulu niyə bu qədər uzun çəkir? Sənaye iştirakçıları qeyd ediblər ki, müştəri qəbulu prosesinin ən çox vaxt aparan elementləri adətən müştərinin sərvət mənbəyinin toplanması və təsdiqlənməsidir. Bu, xüsusilə sərvətin müxtəlif fəaliyyətlərdən və uzun müddət ərzində əldə edildiyi hallarda belədir. Citi Private Bank ın Sinqapur və Malayziya üzrə bazar icraçısı və Asiya Cənub investisiya məsləhətçilərinin rəhbəri Lillian Liao deyib: “Əsas çətinlik, on illər əvvəlki əmək haqqı bəyanatları və investisiya əməliyyatları bəyanatları kimi, zamanın keçməsi səbəbindən birbaşa (sərvət mənbəyinin) təsdiqləyici dəlillərinin olmamasından irəli gəlir.” O əlavə edib ki, bank daha sonra sərvət mənbəyinin təsdiqlənməsi üçün alternativ yanaşmalar tətbiq etməli olacaq, məsələn, müştərinin sərvət mənbəyinin ağlabatanlığını və inandırıcılığını hərtərəfli qiymətləndirmək üçün sənaye bençmarkinqi üzrə araşdırmalar aparmaq. Bayfront Law dan Lin deyib ki, daha mürəkkəb sərvət strukturları – xüsusilə MAS təsdiqləri tələb edən Bölmə 13O fond strukturları kimi – müştərilər adətən tənzimlənən özəl banklar və digər lisenziyalı vasitəçilər tərəfindən qəbul ediləcəklər. Bölmə 13O fond strukturları MAS -ın kvalifikasiya meyarlarına əsasən, ən azı 20 milyon S$ dəyərində təyin olunmuş investisiyalara malik, Sinqapur da qeydiyyatdan keçmiş və Sinqapur fond meneceri tərəfindən idarə olunan şirkətlərə şamil edilir. O deyib ki, bu vəziyyətlərdə uyğunluq, AML və vəsait mənbəyinin nəzərdən keçirilməsi vasitəsilə əlavə bir nəzarət qatı mövcuddur. Bu cür gecikmələrlə mübarizə aparmaq üçün maliyyə institutları qabaqcıl texnologiya və agentik süni intellektə üz tuturlar. Məsələn, Liao deyib ki, Citi sərvət mənbəyi prosedurları ilə bağlı KYC proseslərini təkmilləşdirmək üçün AI -dən istifadəni araşdırır. Buraya sərvət mənbəyi hekayələrinin hazırlanması, açıq mənbələrdən məlumatların çıxarılması, bəyan edilmiş gəlir və sərvət axınlarının inandırıcılıq qiymətləndirmələrinin aparılması, habelə müştəri profilinin daxili ardıcıllığının və ağlabatanlığının qiymətləndirilməsi üçün AI -yə əsaslanan həllər daxildir. Bank of Singapore -un qlobal baş əməliyyat direktoru Jacky Ang deyib ki, bank keçən il KYC proseslərinə agentik AI tətbiq edib. Bu, AI -ni köməkçi kimi istifadə etməkdən, texnologiyanı idarə olunan sərhədlər daxilində tapşırıqları yerinə yetirmək üçün istifadə etməyə doğru bir addım idi. O qeyd edib ki, bir vaxtlar 10 günə qədər çəkən tapşırıqlar indi təxminən bir saata tamamlanaraq, əl əməyini “əhəmiyyətli dərəcədə” azaldır və daha problemsiz müştəri qəbulu və nəzərdən keçirmə təcrübəsi təmin edir. Lakin o əlavə edib ki, texnologiya insan nəzarətini əvəz etmir. O deyib: “Münasibətlər menecerləri və uyğunluq komandaları qərar qəbul etmək və son təsdiq üçün məsuliyyəti öz üzərlərində saxlayırlar.” Sürət və uyğunluğun balanslaşdırılması Sənaye iştirakçıları bildiriblər ki, banklar sadəcə daha çox işçi götürməkdən daha çox səmərəliliyə diqqət yetirməli və həqiqətən yüksək riskli halları əsas müştərilərdən ayırmalı və onları fərqli şəkildə emal etməlidirlər. Keasberry qeyd edib: “Proseslər düzgün qurulduqda sürət və uyğunluq əl-ələ verə bilər. Bunu düzgün edən banklar texnologiyadan təkrarları aradan qaldırmaq üçün istifadə edirlər, beləliklə müştərilərdən eyni məlumatlar dəfələrlə soruşulmur, eyni zamanda tənzimləyicilərə müəyyən qərarların niyə qəbul edildiyini göstərmək üçün aydın bir audit izi saxlayırlar.” Lin vurğulayıb ki, Sinqapur siyasi sabitliyi, güclü qanunvericiliyi və möhkəm maliyyə ekosistemi sayəsində cəlbedici olaraq qalır. O deyib ki, bu vacibdir, çünki yüksək sərvətli şəxslər və ailə ofisləri siyasi sabitlik, tənzimləyici müəyyənlik, güclü hüquqi institutlar və nüfuzlu maliyyə kontragentləri üçün yurisdiksiyaları çox diqqətlə müqayisə edirlər. O əlavə edib: “Müştərilərdən ilkin rəylərə əsasən, onlar ( MAS ) sirkulyarını alqışlayır və bunu Sinqapur da sərvət strukturlarının qurulmasının effektivliyini artırmaq üçün doğru istiqamətdə bir addım kimi qiymətləndirirlər. Mənim fikrimcə, MAS AML standartlarını yumşaltmır, lakin maliyyə institutlarına qanuni investorlar və müəssisələr üçün lazımsız sürtünmə yarada biləcək həddindən artıq sərt və ya hər kəsə uyğun prosesləri qəbul etməkdən çəkinməyi xatırladır.” Sənaye iştirakçıları da direktivin oyanış zəngi kimi xidmət etdiyini qəbul ediblər, çünki oyunçular qlobal sərvətin daha böyük bir hissəsi uğrunda mübarizə aparırlar. Keasberry nin dediyi kimi: “Əgər müştəri qəbulu burada digər mərkəzlərdən daha çətin hiss olunursa, müştərilər bunu fərq edəcəklər.”