Token daxilində kredit və əmlak hüquqları rəqəmsal şəkildə təmsil olunacaq, ödəniş öhdəlikləri və ya mülkiyyət köçürmələri isə avtomatik baş verəcək. Bu token adi depozitlərdən daha asan banklar arasında köçürülə bilər, çünki o, ictimai reyestrdə – və ya “ blokçeyn ”də yerləşir və asanlıqla əldə edilə və ya köçürülə bilər. Plana əsasən, mənzil depozitləri “tokenləşdiriləcək”, bu da bank sistemində bank hesabınızdakı pulu rəqəmsal şəkildə təmsil etməyin yeni bir yoludur. İpoteka bazarında inqilab etməyə hazırlaşan bu texnologiya Bitcoin kimi kriptovalyutaların eyni prinsiplərinə əsaslanır. “Vəkillər daha çox iş həcmi ilə məşğul ola və daha mürəkkəb işlər üçün istifadə edilə biləcəklər,” deyə Toms bildirir. “Onlar adi işlərə daha az vaxt sərf edəcəklər.” Bu, ipoteka brokerləri və daşınmaz əmlak köçürmə mütəxəssisləri kimi bir çox vasitəçilərin aradan qaldırılması ilə həyata keçiriləcək. RBC Capital Markets -in analitiki Benjamin Toms , texnologiyanın ev alma xərclərini təxminən 1,600 funt sterlinq azalda biləcəyini, tipik bir istehlakçının isə əmlak pilləkənində irəlilədikcə ömrü boyu təxminən 8,000 funt sterlinq qənaət edəcəyini gözləyir. Yeni bank texnologiyası bunu yarıya endirmək üçün nəzərdə tutulub, satışların baş tutmama ehtimalı isə potensial olaraq daha azdır. Böyük Britaniyada ev almaq orta hesabla 120 gün , yəni dörd ay çəkir ki, bu da digər ölkələrdən (məsələn, Avstraliyada cəmi 35 gün çəkir) xeyli çoxdur. Buna səbəb isə prosesi ləngidən daşınmaz əmlak köçürmə xərcləri və qiymətləndirmələrdir. Bəzən proses daha da uzana bilər. Lakin hər kəs buna əmin deyil. Bəziləri həssas ipoteka prosesində insan toxunuşunun saxlanılmasının onu daha rəvan etdiyini deyir, eyni zamanda texnologiya səhv getdikdə nə baş verəcəyi ilə bağlı narahatlıqlar da var. Britaniyanın əmlak bazarı iqtisadiyyatın mühərriki olduğundan, ev alışlarını daha səmərəli edə biləcəyinə ümidlər var. Planın arxasında duran texnologiya mürəkkəbdir, lakin banklar bunun əməliyyatları sürətləndirəcəyinə və xərcləri əhəmiyyətli dərəcədə azaldacağına inanırlar. Bu, əmlak mülkiyyətini təmsil edən rəqəmsal “token” yaratmaq üçün kriptovalyutaların arxasında duran eyni texnologiyanın bəzilərini tətbiq etməklə işləyəcək. Növbəti bir neçə ay ərzində Böyük Britaniyanın mənzil bazarına yeni bir texnologiya gələcək. Bəziləri bunun əmlakın alınması və satılması üsulunda inqilab edəcəyinə inanır. Bu, potensial ev alıcıları üçün bədnam bir ağrı nöqtəsinə çevrilmiş bir problemdir. Lakin indi Britaniyanın bir neçə ən böyük bankı tərəfindən bütün bunlara son qoymaq üçün bir plan hazırlanır. Ev almaq üçün vəkillər arasında ağrılı gediş-gəlişdən keçən hər kəs mübadilə etməzdən əvvəl vaxt aparan prosesi biləcək. Real dünyada bu “tokenlər” prosesi sürətləndirməyə kömək edəcək məlumat parçalarını da ehtiva edə bilər. Məsələn, daşınmaz əmlak köçürmə vəkillərinin rolu əsasən müəyyən bir ev haqqında ətraf mühit hesabatları kimi vacib məlumatları toplamaq və titulları bir şəxsdən digərinə rəsmi olaraq köçürməklə məhdudlaşır. Token modelinə əsasən, bu məlumatlar asanlıqla əldə edilə bilər və ipotekanın özü ilə əlaqələndirilə bilər, köçürmələr isə avtomatik baş verəcək. Bu, vəkillər üçün daha az iş, lakin yəqin ki, daha aşağı ödənişlər demək olacaq. İpoteka brokerləri də aradan qaldırıla bilər, Toms əlavə etdi. Daşınmaz əmlak köçürmə mütəxəssisləri kimi, onların ipoteka əməliyyatında əsas rolu məlumat toplamaqdır – potensial alıcıları ehtiyaclarına ən uyğun ipoteka məhsulu ilə əlaqələndirmək. Lakin müştəri məlumatları rəqəmsal olaraq daha asan əldə edildikcə, süni intellekt sahəsindəki inkişaflar o demək ola bilər ki, artıq müştərilərinin geniş rəqəmsal profillərinə malik olan banklar bu rolu özləri yerinə yetirə biləcəklər. Bəzi banklar üç ildən az müddətdə tokenləşdirilmiş ipotekaları həyata keçirə biləcəklərinə inanırlar. Sürətli dəyişiklik arzusu Potensial alıcılar texnologiyanın daha tez gələcəyinə ümid edə bilərlər, çünki onlar İranda müharibənin səbəb olduğu yüksək ipoteka dərəcələri ilə üzləşirlər. Lakin texnologiyanın nə qədər tez əlçatan olacağı ilə bağlı fikirlər fərqlidir. İpoteka dərəcələri Böyük Britaniyada Avropanın hər yerindən daha sürətli artıb. May ayının sonunda orta iki illik sabit dərəcə 5.68% -ə yüksəlmişdi. Yüksək dərəcələr tələbi azaltdıqca, Londonda ev qiymətləri 2021-ci ilin oktyabrından bəri ən aşağı səviyyəyə düşüb. Mart ayına qədər olan 12 ayda paytaxtda qiymətlər 2.1% azalıb ki, bu da ölkənin paytaxtında illik qiymətlərin ardıcıl səkkizinci ayda azaldığını göstərir. Bəzi banklar tokenləşdirmənin potensial faydaları haqqında digərlərindən daha açıq danışsalar da, bir çoxu bu yeni texnologiyaların sınaqdan keçirilməsində müəyyən dərəcədə iştirak edir. Bu yay Great British Tokenised Deposits -in himayəsi altında yenidən ipoteka pilot layihəsi həyata keçirilir ki, bu təşəbbüsə Barclays və HSBC kimi Böyük Britaniyanın aparıcı bankları, eləcə də Monzo kimi rəqəmsal rəqiblər daxildir. Qrup bu yay Vinted və Facebook Marketplace kimi onlayn bazarlar vasitəsilə şəxsdən-şəxsə ödənişlər də daxil olmaqla, tokenləşdirməni əhatə edən digər yenilikləri də sınaqdan keçirəcək. Lloyds Banking Group -un baş icraçı direktoru Charlie Nunn , tokenləşdirmənin gətirə biləcəyi faydalar haqqında həvəslə danışıb. O, bu yaxınlarda keçirilən sənaye konfransında süni intellekt və tokenləşdirmənin birləşdirilməsinin “evlərin alınması və satılmasını tamamilə yenidən dizayn edə biləcəyini” bildirib. Bank rəqəmsal dövlət istiqrazları kimi sahələrdə öz tokenləşdirilmiş pilot layihələrini həyata keçirir və keçən dekabr ayında ilk ictimai blokçeyn əməliyyatını etdiyini iddia edir. Digərləri də blokçeyn və ya digər qabaqcıl ipoteka texnologiyalarının faydalarını tərifləməyə can atırlar. Keçən il NatWest , ev alma prosesini sürətləndirmək üçün ipoteka ilə bağlı sənədləri daha asan əldə edilə bilən etmək üçün Avstraliya rəqəmsal əmlak platforması olan Pexa ilə işlədiyini bildirmişdi. Bank yaxın aylarda satış və alışlara keçməzdən əvvəl yenidən ipotekalarla başlamağı planlaşdırır. NatWest -in ev alışı və mülkiyyəti üzrə idarəedici direktoru Barry Connolly bu yaxınlarda keçirilən konfransda investorlara bildirib: “Bu o deməkdir ki, heç bir NatWest müştərisi köçmə günü yeni evinin qarşısında vəsaitin təmizlənməsini gözləməyəcək.” “Bütün proses daha sürətli, daha təhlükəsiz və daha proqnozlaşdırıla bilən olacaq.” “Hələ də insana ehtiyac var” Lakin hər kəs tokenləşdirilmiş ipotekaların Böyük Britaniyanın mənzil problemlərinə həll yolu təqdim edəcəyinə əmin deyil. Böyük Britaniyanın ən böyük banklarından bəziləri – və bəzi görkəmli rəqəmsal rəqib banklar – son pilot layihələrin heç birində iştirak etməyiblər. Ticarət təşkilatı olan The Conveyancing Association -ın çatdırılma direktoru Beth Rudolf da tokenləşdirmənin sənayenin iş yükünün çoxunu aradan qaldıracağına şübhə etdiyini bildirib. Xanım Rudolf deyib: “Bəzən mürəkkəb hüquqi titulların və satıcı məlumatlarının qarışıq hüquqi reallığını şərh etmək, məsuliyyəti bölüşdürmək və qərar vermək üçün hələ də insana (və ya ən azı insan nəzarətində olan sistemə) ehtiyacınız var.” İpotekaların qanuni olaraq qeydə alındığı ləng Torpaq Reyestrini blokçeyn inkişafları ilə ayaqlaşdırmaq da çətin ola bilər. Digərləri tokenləşdirmənin öz problemlərini yarada biləcəyindən narahatdırlar. Bayes Business School -un baş müəllimi Francesc Rodriguez Tous , növbəti bir neçə ildə heç kimin əhəmiyyətli dəyişikliklər görəcəyinə şübhə etdiyini bildirib. Tous xəbərdarlıq edib ki, ipoteka bazarının insan elementi xərcləri artırsa və prosesi ləngitsə də, tokenləşdirilmiş sistemdə mövcud olmayan çeviklik də təmin edir. “İndiki dövrdə, əgər ipotekanı ödəyə bilmirsinizsə, bankla bəzi danışıqlar aparıla və ödənişlərin necə yenidən təşkil ediləcəyi barədə razılaşmalar əldə edilə bilər,” o deyib. “İpotekanızın investorlara məxsus ağıllı müqavilələrə aid olduğu bir vəziyyətdə nə baş verdiyi aydın deyil – danışıqlar aparmaq daha çətin ola bilər və bəlkə də o zaman birbaşa evin ləğvinə gedərsiniz.” Lakin tərəfdarlarına görə, ipoteka sənayesində gələn inqilabın az presedenti olacaq. Nunn konfransda deyib: “İlk smartfonunuzu əlinizə aldığınız an inanılmaz dərəcədə intuitiv və əlaqəli idi. Düşünürük ki, növbəti beş ildə bu texnologiyalardan istifadə o ‘vau anı’ ola bilər.” Bu gün The Telegraph -a tam girişi pulsuz sınayın. Onların mükafat qazanmış veb-saytını və əsas xəbər tətbiqini, üstəgəl pulunuz, sağlamlığınız və tətiliniz üçün faydalı alətləri və ekspert bələdçilərini açın.