“Daha çox qazandıqca, daha çox qənaət etdiyiniz bir qavrayışdır, lakin mən tez-tez insanlara deyirəm: 'xeyr, bu bir davranışdır',” deyə qlobal süni intellekt və qabaqcıl analitika şirkəti olan Fractal Analytics -in baş evangelisti Biju Dominic bildirib. “Bir çox yüksək gəlirli şəxslərin beyni mükafatlar üzərində işləyir və lüks mallar onlara bank hesabına qoymaqdan daha yaxşı mükafat verir.” Seçim iflici Varlı şəxslər daim premium, eksperimental maliyyə məhsulları ilə bombardman edilir ki, bu da onların rasional mühakiməsini asanlıqla bulandıra bilər. “Zəngin olduğunuzda, maliyyə məhsulları üçün çox sayda seçiminiz olur,” deyə Dominic bildirib. “Bu, əslində beyni qarışdırır. Beyin qarışdıqda, təxirə salır və qərar verə bilmir. Əsas riskləri dəqiq hesablaya bilmədikdə qeyri-müəyyənlik yaranır. İnsanları doğru maliyyə qərarları verməyə vadar etmək üçün mövcud seçimləri azaltmaq lazımdır, ideal olaraq maksimum üçə qədər.” Zəngin görünməyin qiyməti Sosial sübut – uyğunlaşmaq üçün başqalarının davranışlarını kopyalamaq psixoloji tendensiyası – hər kəsə təsir etsə də, yüksək gəlirli şəxslər status siqnalı səbəbindən buna xüsusilə həssasdırlar. Varlı şəxslər qapalı sosial dairələrdə işləyib yaşadıqları üçün, sosial sübut onları öz həmyaşıdlarının maddi seçimlərini təkrarlamağa və öz sərvətlərini və uğurlarını aktiv şəkildə yaymaq üçün lüks mallardan istifadə etməyə sövq edir. Ladder7 Wealth Planners -in qurucusu və idarəedici direktoru Suresh Sadagopan deyib: “Ayda ₹5 lakh qazanan bir şəxs yalnız ₹1 lakh qənaət edə bilər. Öz-özlüyündə ₹1 lakh qənaət etmək əla görünür, lakin bu, onların gəlirinin yalnız beşdə biridir. Lüks avtomobillər və ya premium evlər böyük EMI -lərlə gəlir. Beynəlxalq tətil və xarici təhsil sabit öhdəlikləri artırır. Nə qədər qazanmağınızdan asılı olmayaraq, bu sabit EMI -lər sonda dərin maliyyə çətinliklərinə səbəb olur.” Dominic -ə görə, belə bir şəxs həmyaşıdlarının həyat tərzlərini yüksəltdiyini gördükdə, bu psixoloji impuls artır. Sosial meyarlar onların pullarını mürəkkəb investisiyalardan uzaqlaşdıraraq sürətlə dəyər itirən lüks mallara yönəldir. Əlavə pulu bazarlarda işlətmək əvəzinə, yüksək gəlirli şəxslər tez-tez qiymətinin üçdə biri olan premium avtomobilin də işini görəcəyi halda, ₹80 lakh dəyərində lüks avtomobilə pul xərcləyirlər. “Daha yüksək gəlir tez-tez yalançı maliyyə rahatlığı hissi yaradır,” deyə Anand Rathi Wealth Limited -in birgə icraçı direktoru Feroze Azeez xəbərdarlıq edib. “Əgər ayda ₹1 lakh qazanan biri ₹30,000 qənaət edirsə, gəlirdə 10% artım ideal olaraq qənaəti ₹33,000 -ə çatdırmalıdır. Bunun əvəzinə, bir çox insan investisiyalarını ₹30,000 səviyyəsində saxlayır və əlavə ₹10,000 -in lüks xərclərə udulmasına icazə verir. Artan gəlir artımını uzunmüddətli aktivlərə çevirmək bacarığı, maaşın ölçüsündən daha vacibdir.” Sadagopan vurğulayıb ki, varlılar arasında həyat tərzi xərclərinin yuxarı həddi yoxdur. O, yalnız ikinci dərəcəli məişət xidmətlərinə, o cümlədən ixtisaslaşmış ev köməkçilərinə, şəxsi sürücülərə və it gəzdirənlərə ayda ₹1 lakh -dan çox pul xərcləyən bir müştərisini misal çəkib. Kütləvi işdən çıxarılmaların adi hal olduğu bir dövrdə, bu cür böyük sabit xərcləri daşımaq təhlükəlidir. Vergi sıxıntısı Yüksək gəlirli şəxslər üçün birbaşa vergilər sərvət toplamaq üçün əsas struktur maneədir. Şəxslər daha yüksək gəlir qruplarına qalxdıqca, onların ümumi gəlirlərinin əhəmiyyətli bir hissəsi birbaşa vergilərə və yüksək əlavə ödənişlərə axır, qənaət üçün isə xeyli az pul qalır. Yeni vergi rejimi altında, bir şəxsin gəliri ildə ₹24 lakh -ı keçərsə, vergi dərəcəsi 30% təşkil edir. Bundan əlavə, ₹1 crore ilə ₹2 crore arasında olan gəlirlər üçün hesablanmış gəlir vergisinə 15% əlavə ödəniş tətbiq edilir. Mumbai -də sertifikatlı maliyyə planlaşdırıcısı Jinal Mehta -ya görə, varlı peşəkarlar üçün əsl böhran həm vergi öhdəliklərinin, həm də həyat tərzi xərclərinin eyni vaxtda partlamasıdır. Vergi qrupunuz və gündəlik xərcləriniz eyni vaxtda artdıqda, real sərvət yaratmaq üçün qalan faktiki məbləğ təəccüblü dərəcədə kiçik olur. Lakin onlar öz təkliflərində bu alternativ məhsullardakı mürəkkəb xərcləri, yüksək riskləri və ciddi likvidlik çatışmazlığını nəzərə almırlar. Müştəriyə düşən ümumi xərc idarəetmə haqları və distribyutor komissiyaları şəklində ildə 2% ilə 5% arasında ola bilər ki, bu da xalis gəliri ciddi şəkildə azaldır, deyə Sadagopan bildirib. Mehta əlavə edib ki, bir çox yüksək gəlirli şəxslər kapitallarının çox hissəsini Dubay və Hindistan -dakı daşınmaz əmlaka yatırırlar ki, bu da onların sərvətlərini yüksək əməliyyat xərcləri, tənzimləmə riskləri və saysız-hesabsız digər problemlərlə bağlı aktivlərdə bağlayır. O, Gujarat -da bütün portfeli kirayə gətirməyən daşınmaz əmlaka və ciddi kilidləmə müddətləri olan qeyri-şəffaf alternativ investisiya fondlarına bağlı olan yüksək gəlirli bir inşaatçının vəziyyətini xatırladıb. Nağd pul çatışmazlığı yarandıqda, o, kapitalına daxil olmaq və ya hətta aktivlərinin faktiki dəyərini qiymətləndirmək üçün heç bir yola malik deyildi. O, deyib ki, dəyişkən, yüksək riskli bahislərin arxasınca qaçmaq əvəzinə, yüksək gəlirli şəxslər portfellərini çevik və sərfəli saxlamağa üstünlük verməlidirlər. Praktiki olaraq, bu, pul axınının əhəmiyyətli bir hissəsini avtomatlaşdırmaq deməkdir. “Ayda ₹7-8 lakh qazanan biri üçün, həyat tərzi xərcləri onu udmadan əvvəl ₹2-3 lakh birbaşa şəffaf, aşağı xərcli qarşılıqlı fondlara SIP -lər vasitəsilə axmalıdır,” deyə o əlavə edib. Ann Jacob Mint -də şəxsi maliyyə müxbiridir. O, Mint Money üçün yazır, burada maliyyənin mürəkkəb dünyasını oxucuları üçün mənalı hekayələr vasitəsilə aydın və diqqətəlayiq etməyə çalışır. O, kütləvi kommunikasiya, ədəbiyyat və jurnalistika üzrə üç ixtisaslaşma ilə İngilis dili üzrə bakalavr dərəcəsinə malikdir. Chennai -dəki Asian College of Journalism -in məzunu olaraq, multimedia jurnalistikası üzrə aspirantura diplomuna da sahibdir. O, əvvəllər NDTV Profit -də işləmiş, burada bir il yarım bazarları, şəxsi maliyyəni, əmtəəni, gəlirləri və aralarındakı hər şeyi deşifrə etmişdir. Ann xüsusilə həyat və pulun toqquşduğu hekayələrə cəlb olunur, Gen Z -nin dəyişən xərcləmə vərdişlərini deşifrə etməkdən və yaxşı kredit balı qurmaq üçün nəyin lazım olduğunu anlamaqdan tutmuş, yaxşı büdcələşdirmənin gündəlik sənətini araşdırmağa qədər. Onun işi, necə yaxşı qazanmaq, xərcləmək və qənaət etmək olar mövzusuna fokuslanan xüsusiyyətlərə və trend yönümlü hekayələrə əsaslanır. Hekayələrində o, jarqonu aradan qaldırmağı, mütəxəssislərdən praktik məlumatlar verməyi və reallığa ən yaxın şəxsi maliyyə hekayələri yazmağı hədəfləyir.