Pensiyalar hələ də mövcud olsa da, son bir neçə onillikdə onların yayılması xeyli azalıb. Əmək Statistikası Bürosunun məlumatları indi göstərir ki, özəl sektorda işləyənlərin yalnız təxminən 15%-i ənənəvi müəyyən edilmiş fayda planına malikdir (5). Hələ 2019-cu ildə belə, İşçi Faydaları Tədqiqat İnstitutu (EBRI) (6) bu tendensiya ilə bağlı həyəcan təbili çalaraq, 1979-cu ildən bəri işəgötürən tərəfindən müəyyən edilmiş fayda pensiya planlarında 71% azalma olduğunu vurğulamışdı. Pensiya planlarından 401(k) planlarına bu əsas keçid məsuliyyətin böyük bir hissəsini işəgötürənlərdən işçilərə keçirdi və bu, təqaüddə xərcləmə ilə bağlı çoxlu narahatlıq yaradır. Əslində, bu yaxınlarda Corebridge Financial (7) tərəfindən aparılan sorğu göstərdi ki, təqaüdçülərin ölməzdən əvvəl pul itirməkdən qorxması ( 56% ) çox pul qoyub getməkdən ( 6% ) daha çox ehtimal olunur. İroniya ondadır ki, həddindən artıq xərcləmə qorxusu tez-tez lazımsız yığılmağa səbəb olur. Əksər təqaüdçülərin gözündə etibarlı gəlir bütün qorxularını sakitləşdirərdi. Eyni Corebridge Financial sorğusu göstərdi ki, respondentlərin dörddə üçü zəmanətli ömürlük gəlirin “onları xoşbəxt edəcəyi” ilə razılaşdı (7). Daha çox oxuyun: 50 yaşdan yuxarı hər 5 amerikalıdan 1-i təqaüd yığımına malik deyil – burada istifadə edə biləcəyiniz əlavə plan var. Annuitetlər təqaüdün son təkmilləşdirilməsidirmi? Annuitetlər indeks fondlarından əldə edə biləcəyiniz gəlirləri vəd edə bilməz, lakin bəziləri deyə bilər ki, “nə olsun?” Axı, bu məhsulların məqsədi bu deyil. Buradakı əsl “sərvət” “rahatlıqdır”. Doğrudur ki, annuitetlər ömür boyu təqaüd yığımlarınıza proqnozlaşdırıla bilənlik əlavə edəcək ki, bu da pulunuzun bitməsi qorxusu olmadan xərcləməyə kömək edə bilər. Bununla belə, nəzərə alınmalı güzəştlər var. Məsələn, vəsaiti annuitetə qoyduqdan sonra gəlir adətən inflyasiyaya görə tənzimlənmir. Beləliklə, hər ay eyni məbləği alsanız da, artan qiymətlər zamanla alıcılıq qabiliyyətinizi azalda bilər. Həmçinin, dəyişkənliyin olmaması hər iki tərəfə təsir edir. Fond bazarında enişlərdən qaçsanız da, potensial olaraq daha yüksək uzunmüddətli artım imkanlarından da istifadə edə bilməzsiniz. Yaxşı xəbər budur ki, bu yenilənmiş 401(k) planları sizə üstünlüklərinizə uyğun olaraq səhmləri, istiqrazları və annuitetləri qarışdırmağa imkan verir. Annuitetləri təqaüd planınıza necə daxil edəcəyinizə hələ də əmin deyilsinizsə, özünüzə bu sadə sualı vermək kömək edə bilər: “Əsas xərclərinizin hansı hissəsinə zəmanət verilməlidir?” Risk üstünlüklərinizi və “rahatlıq zonanızı” hesablayarkən Sosial Təminat və pensiya kimi digər gəlir mənbələrinizin olub-olmadığını nəzərə alın. Hər ay nə qədər pula ehtiyacınız olduğunu bildikdən sonra, bu sığorta planlarına nə qoyacağınızı və stressiz təqaüd üçün nəyi investisiya olaraq saxlayacağınızı müəyyən etmək daha asan olacaq. Sizə də maraqlı ola bilər: Avtomobil sığorta şirkətləri müştəriləri dəyişmə ehtimalı ən az olanları tapmaq üçün alqoritmlərdən istifadə edir – sonra isə qiymətlərini səssizcə artırırlar. Bu, hesabınız üçün nə demək ola bilər? Dave Ramsey xəbərdarlıq edir ki, amerikalıların demək olar ki, 50%-i böyük bir Sosial Təminat səhvi edir – bunu tez bir zamanda necə düzəltmək olar. Jeff Bezos sayəsində indi 100 dollara qədər az pul ilə ev sahibi ola bilərsiniz – və xeyr, kirayəçilərlə məşğul olmaq və ya dondurucuları təmir etmək lazım deyil. Budur, amerikalıların hər ay hələ də həddindən artıq ödədikləri 4 xərc . Bunlardan neçəsi büdcənizi sabotaj edir? 250.000-dən çox oxucuya qoşulun və Moneywise-ın ən yaxşı hekayələrini və eksklüziv müsahibələrini ilk əldə edin – aydın fikirlər həftəlik seçilir və çatdırılır. İndi abunə olun. Məqalə Mənbələri Biz yalnız yoxlanılmış mənbələrə və etibarlı üçüncü tərəf hesabatlarına etibar edirik. Ətraflı məlumat üçün etikamız və qaydalarımıza baxın. Fidelity (1); Vanguard (2); BlackRock (3); Callan (4); Əmək Statistikası Bürosu (5); EBRI (6); Corebridge Financial (7) Bu məqalə əvvəlcə Moneywise.com saytında “ Fidelity, Vanguard and BlackRock are all adding annuities to 401(k) plans — betting retirees want pension-like income ” başlığı altında dərc edilmişdir. Bu məqalə yalnız məlumat xarakterlidir və məsləhət kimi qəbul edilməməlidir. O, heç bir zəmanət olmadan təqdim edilir.