Yaşayış xərcləri daha aşağı olan və ya vergiləri az olan bir ştata köçmək başqa bir əla seçimdir, baxmayaraq ki, bu, ərazidə kökləri olan ailələr üçün daha çətindir. Xüsusilə, evə qulluq və təmir təqaüd dövründə qiymətləndirilməyən bir xərcdir. Sanaiha dedi: “Çox az təqaüdçü yeni dam, son nəfəsində olan HVAC və ya 10 illik su qızdırıcısı üçün büdcə ayırır. Həlli onu kommunal xidmət kimi qəbul etməkdir; biz hər il evin dəyərinin təxminən 1%-i qədər təmir üçün planlaşdırırıq ki, bu da fövqəladə hal deyil, xərc olsun.” Səhiyyə xərcləri “Səhiyyə təqaüd xərclərində ən böyük gözlənilməz amillərdən biri olaraq qalır və hər il daha da bahalaşır,” eHealth -in istehlakçıların səlahiyyətləndirilməsi üzrə vitse-prezidenti Whitney Stidom Moneywise -ə bildirib. “Bir çox təqaüdçü Medicare -ə yazıldıqdan sonra səhiyyə xərclərinin əsasən müəyyən olunduğunu düşünür.” Reallıqda, cibdən ödənilən xərclər hələ də sabit gəlirdən əhəmiyyətli bir hissəni götürə bilər və Medicare planları tez-tez ildən-ilə dəyişir. Stidom qeyd etdi: “Provayder şəbəkələri, reseptli dərmanların əhatə dairəsi, sığorta haqları və xərclərin bölüşdürülməsi dəyişə bilər. Buna görə də təqaüdçülərin xərcləri potensial olaraq azaltmaq üçün ən sadə yollarından biri eyni plana avtomatik olaraq sadiq qalmaqdansa, əhatə dairələrini müntəzəm olaraq nəzərdən keçirməkdir. Hər il seçimləri müqayisə etmək daha aşağı xərcləri, daha güclü faydaları və ya cari səhiyyə ehtiyaclarına daha uyğun əhatə dairəsini ortaya çıxara bilər.” Sanaiha razılaşdı və qeyd etdi ki, inflyasiya baxımından təqaüdçülər üçün ən böyük xərc narahatlıqlarından biri uzunmüddətli qayğıdır, orta hesabla 65 yaşlı təqaüdçünün uzunmüddətli qayğı üçün 135,000 dollar (6) ayırması lazımdır. Sanaiha qeyd etdi: “İllərdir ki, qayğı xərcləri ümumi inflyasiyadan daha sürətli artır və bu, yəqin ki, heç vaxt dəyişməyəcək. Hələ sığortalana bilərkən, 50 yaşlarınızda uzunmüddətli qayğı sığortasına baxın, siyasətləri müqayisə edin və özünüzü maliyyələşdirməyə qərar versəniz, bunun üçün aktivləri ayırın.” Daha çox oxuyun: 50 yaşdan yuxarı amerikalıların təxminən 1/5-i sıfır təqaüd əmanətinə malikdir — budur istifadə edə biləcəyiniz çatışmazlıq planı. Vergilər də böyük xərc problemidir. Demək olar ki, heç kimin büdcə ayırmadığı ən böyük xərc vergilərdir. Watter CPA -da sertifikatlı maliyyə planlaşdırıcısı Achim von Bodman Moneywise -ə dedi: “Bu, kuponlardan istifadə edərək qurtula bilməyəcəyiniz yeganə təqaüd xərcidir. İnsanlar təqaüdə çıxdıqda ödəməli olduqları vergilərin azalacağını düşünürlər. Pulunu diqqətlə yığan insanlar üçün bu, əksinə, tez-tez artır, çünki illər boyu 401(k) -yə qoyduqları pul birdən vergiyə cəlb olunur.” Böyük problemlərdən biri odur ki, 73 yaşınız olanda IRS deyir ki, ehtiyacınız olub-olmamasından asılı olmayaraq hesabınızdan pul çıxarmağa başlamalısınız. Von Boman dedi: “Bu pul gəlir hesab olunur, buna görə də bəzi Sosial Təminat müavinətlərinizi vergiyə cəlb edə bilər və IRMAA adlı əlavə ödənişə görə Medicare sığorta haqlarınızı da artıra bilər. IRMAA -nın işləmə prinsipi budur ki, o, iki il əvvəlki gəlirinizi nəzərdən keçirir və əgər bir dollar belə olsa, müəyyən bir məbləği keçsəniz, sığorta haqlarınız bütün növbəti il üçün artacaq. Nə qədər çox pul yığsanız, bunun təsiri bir o qədər böyük olacaq.” Vergi problemini 73 yaşlarına qədər gözləyə biləcəklərinə inanan təqaüdçülər gecikmiş olurlar. Von Bodman qeyd etdi: “Bunu düzəltməyin vaxtı işi dayandırdığınız və hesabınızdan pul çıxarmağa başlamalı olduğunuz illər arasındadır, bu da adətən 60 yaşlarınızın əvvəllərinə təsadüf edir. O zaman hesabınızdakı pulu bu gün mövcud olan daha aşağı vergi dərəcələri ilə Roth hesabına çevirə bilərsiniz və bu, gələcəkdə vergilərinizi azaldacaq.” Təqaüd dövründə insanlar adətən səhiyyə və mənzil xərcləri barədə narahat olurlar. Von Bodman əlavə etdi: “Bir çox insanın təqaüd pulunu səssizcə tükəndirən məsələ öz əmanətləri üzərində ödəməli olduqları vergilərdir. Vergilər demək olar ki, heç kimin büdcə ayırmadığı bir xərcdir və təqaüd planlaşdırarkən düşünməli olduğunuz bir şeydir. Əmanətləriniz üzərindəki vergi böyük bir problem ola bilər, buna görə də təqaüdə hazırlaşarkən vergilərlə necə məşğul olacağınızı düşünməlisiniz.” Səhiyyəni ən böyük təqaüd xərci prioritetiniz edin. Üç xərcdən təqaüd planlaşdırma mütəxəssisləri ən çox səhiyyəyə diqqət yetirməyi məsləhət görürlər. St. Louis -də MONETA -nın maliyyə məsləhətçisi Joel Fitts Moneywise -ə dedi: “Səhiyyə təqaüdçünün ən böyük xərclərindən biridir və xərclər və tibb işçilərinin maaşları artmağa davam etdikcə inflyasiyadan ciddi şəkildə təsirlənməyə davam edəcək. Təqaüdə gedənlər və ya hazırda təqaüddə olanlar bu artan xərcə müsbət təsir göstərə biləcək həyat tərzi dəyişikliklərinin olub-olmadığını görmək üçün cari sağlamlıqlarını nəzərdən keçirməlidirlər.” Əlavə olaraq, hələ də işləyən və Sağlamlıq Əmanət Hesabına (HSA) çıxışı olan yaşlılar “qalan iş illərində vergi güzəştli əmanətləri maksimuma çatdırmağı, eyni zamanda gələcək tibbi xərclər üçün pul ayırmağı faydalı hesab edə bilərlər,” Fitts məsləhət gördü. Sizə də maraqlı ola bilər: Avtomobil sığorta şirkətləri müştəriləri dəyişmə ehtimalı ən az olanları tapmaq üçün alqoritmlərdən istifadə edir — sonra isə sığorta haqlarını səssizcə artırırlar. Bu, hesabınız üçün nə demək ola bilər? Dave Ramsey xəbərdarlıq edir ki, 50 yaşdan yuxarı amerikalıların təxminən 50%-i böyük bir Sosial Təminat səhvi edir — bunu ASAP necə düzəltmək olar. Jeff Bezos sayəsində indi 100 dollar kimi az bir məbləğə ev sahibi ola bilərsiniz — və xeyr, kirayəçilərlə məşğul olmaq və ya dondurucuları təmir etmək lazım deyil. Budur hər ay amerikalıların (hələ də) həddindən artıq ödədikləri 4 xərc . Bunlardan neçəsi büdcənizi sabotaj edir? 250,000+ oxucuya qoşulun və Moneywise -ın ən yaxşı hekayələrini və eksklüziv müsahibələrini ilk əldə edin — aydın məlumatlar həftəlik olaraq seçilir və çatdırılır. İndi abunə olun. Məqalə Mənbələri Biz yalnız yoxlanılmış mənbələrə və etibarlı üçüncü tərəf hesabatlarına etibar edirik. Ətraflı məlumat üçün etikamız və qaydalarımıza baxın. Sosial Təminat İdarəsi (1) ; Büdcə və Siyasət Prioritetləri Mərkəzi (2) ; Fidelity Newsroom (3) ; İşçi Faydaları Araşdırma İnstitutu (4), (5) ; Boston Kollecində Təqaüd Araşdırma Mərkəzi (6) Bu məqalə əvvəlcə Moneywise.com saytında “Erkən təqaüdə çıxmaq istəyirsinizsə, bu 3 xərcə diqqət yetirin — onları azaltmaq təqaüd dövründə pulunuzun axınını təmin edəcək” başlığı altında dərc edilmişdir. Bu məqalə yalnız məlumat verir və məsləhət kimi qəbul edilməməlidir. Heç bir zəmanət verilmədən təqdim olunur.