ABŞ-ın böyük kreditorları müştəri hesablarını qeyri-düzgün bağladıqları üçün ictimai nəzarətin artmasına hazırlaşırlar, çünki yüksək səviyyəli nəzarət orqanı bankları adlandırıb cəzalandıracağı və intizam tədbirləri ilə nəticələnəcəyi gözlənilən bir araşdırmanı yekunlaşdırır. Bu barədə məsələdən xəbərdar bir neçə şəxs bildirib. Valyuta Nəzarəti İdarəsi (OCC) yaxın həftələrdə JPMorgan (JPMN) və Bank of America (BACN) kimi kreditorların dini və ya siyasi səbəblərə görə xidmətləri kəsməsi və ya rədd etməsi ilə bağlı nəzarət araşdırmasının nəticələrini dərc etməyə hazırlaşır. Bu, tez-tez 'debanking' adlandırılır. Mənbələr bildiriblər ki, idarə həmçinin kreditorların qazıntı yanacaq şirkətləri , silah istehsalçıları və kripto kimi qanuni, mühafizəkar yönümlü sektorlara xidmət göstərməkdən imtina edib-etmədiyini araşdırıb. Debanking ümumiyyətlə maliyyə institutunun fərdlərə və ya müəssisələrə xidmətləri qəflətən kəsməsi və ya məhdudlaşdırması prosesinə aiddir. Keçən il Respublikaçı Prezident Donald Trampın əmrinə əsasən, səlahiyyətlilər Trampın demokratlar tərəfindən təşviq edilən siyasi motivli debanking kimi xarakterizə etdiyi hallara qarşı mübarizə aparırlar. Bu, iddiaları rədd edən və yalnız risk idarəetmə qaydalarına əməl etdiklərini deyən kreditorlar üçün çətinliklər yaradır. Respublikaçılar illərdir Wall Street banklarına qarşı, diskriminasiya xarakterli olduğunu iddia etdikləri sol yönümlü 'oyanmış' siyasətləri tərk etmələri üçün təzyiqləri artırırlar və Tramp şəxsən belə siyasi səbəblərə görə hesablarının bağlandığını deyir. Artan təzyiq bəzi bankları kreditləşmə və digər hesab xidmətləri üçün uzunmüddətli siyasətlərini yenidən nəzərdən keçirməyə vadar edib. Bu barədə mənbələrdən biri və bankların ictimai elanları bildirir. İki mənbəyə görə, Vaşinqtondakı ABŞ Prokurorluğu da debanking ilə bağlı kreditorları araşdırır. The Wall Street Journal bu araşdırma barədə ilk dəfə keçən həftə məlumat vermişdi. Tənzimləyicilər debanking şikayətlərini araşdırır. Dekabr ayında OCC ilkin hesabat dərc edərək, 2020-ci ildən 2023-cü ilə qədər doqquz böyük bankın bəzi sənaye və qruplara xidmətləri məhdudlaşdırmaq və ya həddindən artıq risk idarəetmə yoxlamaları tələb etmək siyasətinə malik olduğunu, tez-tez onlarla bankçılıqla əlaqəli reputasiya riskindən qaçmaq üçün bunu etdiyini qeyd etmişdi. Agentlik bu siyasətləri və təxminən 100.000 əlaqəli şikayəti nəzərdən keçirdiyini bildirmişdi. O vaxtdan bəri, bir neçə sorğu raundu keçirilib, bəzi kreditorlar son həftələrdə hələ də sorğulara cavab verirlər, dörd mənbə bildirib. Nəzarət orqanının sualları bankların xidmətlərin göstərilməsi və ləğvi ilə bağlı qərar qəbul etmə proseslərinə yönəlib və son dərəcə ətraflı olub, onlar əlavə ediblər. İki mənbə bildirib ki, OCC tam araşdırmasında konkret bankları və halları vurğulayacaq və nəzarət orqanının bəzilərini rəsmi sanksiyalara qədər artıracağını gözləyirlər. Bunlara banklardan kredit siyasətlərini düzəltməyi tələb edən özəl nəzarət bildirişi və ya cərimələrlə həll ediləcək ictimai icra tədbirləri daxil ola bilər. OCC həmçinin Citigroup (CN), Wells Fargo (WFCN), Capital One (COFN), US Bank (USBN), PNC (PNCN), TD Bank (TDTO) və BMO Bank (BMOTO) banklarını araşdırdığını bildirib. Doqquz bankın sözçüləri şərh verməkdən imtina ediblər. Kreditorlar hesabları müxtəlif səbəblərə görə, o cümlədən qeyri-adi fəaliyyət, sənədləşmə problemləri və ya hesabın göstərilən məqsədi üçün istifadə edilməməsi səbəbindən bağladıqlarını, lakin siyasi meyllərin bunlardan biri olmadığını deyirlər. Mənbələr məsələnin həssas olması səbəbindən adlarının açıqlanmasını istəməyiblər. OCC sözçüsü şərh verməkdən imtina edib. Bu ay qanunvericilərlə danışarkən, Nəzarətçi Jonathan Gould agentliyin debanking-i araşdırdığını və potensial hüquqi məsuliyyət nəzəriyyəsini araşdırdığını bildirib. O, əlavə edib: “Biz bu prosesdə xeyli irəliləmişik”. Ağ Evin sözçüsü şərh sorğusuna cavab verməyib. Tramp debanking-ə görə kreditorları məhkəməyə verir. Tramp 2025-ci ilin yanvarında JPMorgan və BofA -nı mühafizəkarlara qarşı ayrı-seçkilikdə ittiham edib və o, əlaqəli müəssisələrlə birlikdə hesabların bağlanması ilə bağlı JPMorgan və Capital One -ı məhkəməyə verir. Banklar ittihamları rədd ediblər. Respublikaçılar arasında diqqət çəkən digər bir şikayət Uqandada fəaliyyət göstərən Memfis mərkəzli xristian xeyriyyə təşkilatı olan Indigenous Advance Ministries -dən gəlib. 2023-cü ildə təşkilat BofA -nı dini səbəblərə görə hesablarını bağlamaqda ittiham edib. Respublikaçı dövlət baş prokurorlarının bu şikayətlə bağlı araşdırmalarına cavab olaraq, BofA Indigenous Advance -in borc yığımı ilə məşğul olduğunu və bankın bu sektora və ya xaricdə fəaliyyət göstərən kiçik müəssisələrə xidmət göstərmədiyini bildirib. Xeyriyyə təşkilatı şərh sorğusuna cavab verməyib. Milli Dini Azadlıq Komitəsinə rəhbərlik edən respublikaçı Sam Brownback bildirib ki, 2022-ci ildə JPMorgan onunla əlaqəli bir hesabı dini səbəblərə görə bağlayıb. JPMorgan hesabın qeyri-kafi məlumat səbəbindən bağlandığını bildirib. Trampın seçki kampaniyasına böyük ianələr edən kripto şirkətləri də bankların onların sənayesini rədd etməsindən şikayətləniblər. Bəzi kreditorlar siyasətlərini dəyişdirirlər. JPMorgan bu ilin yanvar ayında bankın silah qrupu NSSF -ə göndərdiyi məktuba görə, mülki istifadə üçün tüfənglər də daxil olmaqla bir sıra sektorlara bankçılıq məhdudiyyətlərini aradan qaldırıb. Trampın icra sərəncamına istinad edən məktub əvvəllər bildirilmişdi. Citi keçən il odlu silah satan pərakəndə müştərilərə xidmətləri məhdudlaşdıran siyasəti də ləğv edib. Hüquqi nəzəriyyə qeyri-müəyyəndir. Mənbələr bildiriblər ki, tənzimləyicilərin potensial icra tədbirlərini hansı əsaslarla həyata keçirə biləcəyi qeyri-müəyyəndir, çünki OCC -nin qeyd etdiyi qrupların bir çoxu ədalətli kredit qanunları ilə qorunmayacaq. Mənbələrdən biri bildirib ki, Vaşinqtondakı ABŞ Prokurorluğu bankların ənənəvi olaraq bankla əlaqəli fırıldaqçılıqları təqib etmək üçün istifadə edilən 1989-cu il Maliyyə Təşkilatlarının İslahatı, Bərpası və İcra Aktını pozub-pozmadığını araşdırır. Reuters OCC -nin oxşar bir nəzəriyyəni araşdırıb-araşdırmadığını müəyyən edə bilməyib.